64
рами 8 человек, еще шесть сотрудников вынужденно работают на одном
принтере вдвоем. Приобретение отдельного МФУ каждому сотруднику позво-
лит сократить время ожидания для распечатки и сканирования документации
минимум на час в месяц и минимизирует порчу бланков строгой отчетности.
В компании существует регламент снятия копии с документов, по кото-
рому каждый документ должен быть на отдельном развороте.
Анализ загрузки документов в базы 1:С показал, что как правило вторая
сторона листа формата А4 проходит неиспользованной. В целях уменьшения
количества использованной бумаги установить правила снятия копий с доку-
ментов, по которым на одном листе А 4 размещать паспорт, СТС, водительские
удостоверения двух человек, проводя таким образом экономию 1 листа бумаги
с полиса ОСАГО.
Таблица 15
Расчет затрат по уменьшению издержек
Статья расходов
Обоснование
Расчет
Установление тер-
минала Газпром-
банка для оплаты
страховых поли-
сов
Цена термоленты в месяц - 1000 руб. За
2016 год в филиале выполнено 21 000
договоров ОСАГО, из них к 15 000 были
выписаны квитанции. Цена квитанции-
0,80 руб.
1000х12=
=12 000
руб.
15000х0,8=
=12 000
Уменьшение ис-
пользованной бу-
маги при снятии
копий документов
Установить порядок снятия копий доку-
ментов, предусматривающий расположе-
ние на одном листе размера А 4 паспор-
та, СТС, водительских удостоверений
двух человек.
При внесение изменений в полиса ОСАГО
разрешить к размещению на один лист А
4 заявления и прилагаемых документов.
Минимальная экономия составит 1 короб-
ка в месяц, цена 1150 руб.
1150х12=
=13800 руб.
Уменьшение коли-
чества испорчен-
ных бланков стро-
гой отчетности
За 2016 год в филиале выполнено 21 000
договоров ОСАГО, 800 бланков при
оформлении испорчено. Цена бланка со-
ставляет 6,57 руб.
800х6,57=
=5256 руб.
Приобретение
МФУ каждому со-
труднику продаж
Приобрести 3 многофункциональных
центра (далее - МФУ) для сотрудников
розничных продаж.
3х5500=
=16500 руб.
Экономия времени
Зарплата в месяц 18 000, стоимость ра-
1х65х3х12=
65
3 сотрудников
бочего часа в среднем составляет 65
руб., экономия составляет 1 час в месяц.
=2340 руб.
Итого в год
-
45396
Таким образом, затраты на мероприятия по уменьшению издержек со-
ставят 16500 для приобретения МФУ для каждого сотрудника продаж, эконо-
мия составит 12000+12000+13800+5256+2340-16500=28 896 руб. в год.
Таким образом, несмотря на то, что ОСАГО как продукт в компании АО
«СОГАЗ» обладает низкой рентабельностью, работа в филиале организована на
должном уровне. Главную роль в части улучшения данного вида страхования
играют Законопроекты. Трудовые ресурсы компании составляют одно из глав-
ных конкурентных преимуществ, от их квалификации зависит не только ком-
мерческий успех компании, но во многом и его безопасность Требования к пер-
соналу современной организации весьма высоки и по мере роста конкуренции
они постоянно растут. Сотрудники трудятся более производительно тогда, ко-
гда они мотивированы. Предполагаемые мероприятия позволят не только со-
кратить текучку кадров в компании и повысить квалификацию сотрудников, но
и принесут прибыль в размере 1 993 930 руб. в год. Уменьшение издержек ком-
пании на ведение дела позволит оборудовать рабочее место каждого специали-
ста и принесет дополнительную прибыль в 28 896 руб. в год
3.3 Совершенствование прочих видов обязательного страхования в
АО «СОГАЗ» (Архангельский филиал)
При одинаковых тарифах по обязательным видам одним из основных
критериев выбора компании АО «СОГАЗ» для заключения договоров является
осведомленность клиентов о ее стабильности, надежности, уровне и скорости
выплат при страховых случаях. На рисунке 3.6 представлены этапы принятия
решения о страховании и воздействие них внешних факторов.
1.Осознание потребности в
страховой защите от различ-
ных опасностей
2.Сбор информации о
страховых компаниях
3.Предварительный выбор
страховщика. Проверка
надежности выбранных
страховых компаний
Агентские
усилия в
сочетании с
рекламной
поддержкой
Имиджевая реклама
страхования в целом-
пропаганда идеи стра-
хования
Реклама торговой мар-
ки-имиджеваяреклама
страховщика
66
Рисунок 3.6 - Этапы принятия решения о страховании и воздей-
ствие них внешних факторов
Рисунок позволяет сделать вывод, что на все этапы принятия решения о
приобретении страхового продукта самое большое влияние оказывает агент.
Количество заключаемых договоров по ОСГОП и ОСОПО в Архангель-
ском филиале АО «СОГАЗ» незначительно, за 2016 год - 225 штук, согласно
таблицам 10 и 11. Рентабельность данных продуктов за 2016 год составила 2,17
и 1,85 соответственно. Поэтому основными мерами по совершенствованию
обязательных видов страхования ОСГОП и ОСОПО в Архангельском филиале
АО «СОГАЗ» являются увеличение количества договоров по данным видам
страхования. На 2016 год в Архангельском филиале АО «СОГАЗ» работает
всего 7 внештатных агентов. Необходимо провести расширение агентской сети
путем заключения новых договоров, делая упор на действующих агентов и
страховых брокеров, уже имеющих большой страховой портфель. Кроме того,
следует усилить лояльность к действующим внештатным агентам, поскольку
лояльность агента к компании в настоящее время зависит не только от агент-
ского вознаграждения, но и от организационной работы с ним. Работу агента
необходимо подкреплять рекламной поддержкой.
Выполнение мероприятие 3 предполагает решение следующих задач:
4.Оценка предполагаемого
продукта с точки зрения
полноты покрытия, ассорти-
мента дополнительных
услуг, а также качества об-
служивания
5.Сравнение страховщиков
по ценам и иным характери-
стикам страховой продук-
ции, а также по качеству об-
служивания
6.Принятие окончательного
решения и приобретения
страхового продукта
РR- общественный
связи)-, информация и
реклама о надежности
страховщика, имидже-
вая реклама
Продуктовая реклама
и информация о кон-
кретных услугах ком-
пании, включая цены
на страховые продук-
ты (коммерческие
предложения)
67
- провести всесторонний анализ страхового поля на выявление перспек-
тивных агентов путем опроса входящего потока клиентов по ОСАГО и страхо-
вых брокеров с портфелем не менее 1 000 000 в год через реестр страховых
агентов ведущих компаний- конкурентов с целью заключения с ними агентско-
го договора. Первоначальных финансовых вложений не требует, проводится
маркетологом - аналитиком и силами специалистов на розничных продажах пу-
тем опроса входящего потока клиентов по ОСАГО;
- укрепить лояльность агента к компании путем прикрепления к кон-
кретному специалисту для создания комфортных отношений и быстрого об-
служивания, не требует финансовых вложений;
- выпустить подарочные страховые полиса для директоров предприятий
по страхованию ОСОПО и ОСГОП с целью удержания клиентской базы;
- разработать скрипт по страховым продуктам для агентов в виде мето-
дологического пособия, включающего в себя информацию о стабильности,
надежности, уровне и скорости выплат при страховых случаях в АО «СОГАЗ»,
о преимуществах каждого продукта АО «СОГАЗ» в сравнении с продуктами
конкурентов;
-в качестве нематериальной мотивации в целях стимулирования агентов
на повышение продаж установить для агентов со страховым портфелем свыше
800 000 в год программу добровольного медицинского страхования с лимитом
50 000.
Таблица 16
Расчет затрат на предложенные мероприятия
Статья затрат
Комментарий
Затраты
Страховой полис «Анти-
клещ», страховое покры-
тие 20 000 руб., стои-
мость 18 руб. в рамках
программы «Лояльный
клиент»
Подарки директорам предприятий,
которые заключили договора в АО
«СОГАЗ» по ОСОПО и ОСГОП. Та-
ких договоров за 2016 год- 225 шт.
Подарочные конверты
225х18=4050
225х3=675
Печать методологических
пособий для агентов
Стоимость 1 пособия 50 руб. Тираж
20.
20х50=1000
68
Программа частичного
медицинского обслужи-
вания для агентов с
портфелем более 800
000 в год
Стоимость полиса ДМС с лимитом в
50 000 руб. для сотрудника- 2000
руб. Таких агентов в компании 2.
2х2000=4000
Итого
9725
Таким образом, затраты на реализацию данных мероприятий составят
4050+675+1000+4000= 9 725 руб.
Согласно внутренним документам АО «СОГАЗ» действующие агенты в
2016 году принесли в компанию прибыль порядка 4 000 000 руб. в год. Допу-
стим, что эффект увеличения прибыли компании будет минимален и составит
1%. При самом пессимистичном прогнозе выручка от продаж увеличится на
4 000 000х1%=40 000 руб. в год.
Рассчитаем экономический эффект от реализации данных мероприятий:
40 000-9 725=30 275 руб.
Рассчитаем оценку эффективности от реализации предложений –
30275/9725=3,11 руб., то есть каждый рубль, потраченный на реализацию пред-
ложения, принесет 3,11 руб. при сценарии увеличения поступлений от агентов
всего на 1 %.
Кроме этого, необходимо совершенствование существующих стандартов
качества обслуживания клиентов специалистами и руководителями продаж.
Проведение опроса страхователей ОСОПО и ОСГОП выявило возникновение
угрозы потери нескольких лучших клиентов. Причиной оказалась смена выше-
стоящего руководства этих организаций. Для предотвращения таких ситуаций
на основе полученных данных обследования требуется ввести новые нормати-
вы обслуживания клиентов "Профилактика отказов от обслуживания".
Таблица 17
Профилактика отказов от обслуживания
Положения
Стандарта
Диагностика возможного отказа клиента
от обслуживания
Общение со страхо-
вателями ОСОПО и
ОСГОП и сотрудни-
ками данных орга-
низаций.
Каждый сотрудник компании, вступающий в любого рода
контакт с клиентом (посещение организации, разговор
по телефону, переписка и общение с сотрудниками
предприятий), обязан систематически выполнять диагно-
стику возможного отказа от обслуживания.
69
Наличие инструкции
по выполнению диа-
гностики возможно-
го отказа.
Инструкция определяет:
- обязанности всех сотрудников по выполнению диа-
гностики;
- рекомендуемый перечень вопросов диагностики;
- порядок передачи информации ответственному мене-
джеру.
Отметки в карточки
клиентов.
Обязательная отчетность по выявленным фактам воз-
можного отказа от обслуживания с занесением в карточ-
ку клиента в программе CRM
Возможные ситуа-
ции, характеризую-
щие реальную угро-
зу потери клиента:
а) клиент объявляет о задержке платежа;
б) клиент проявил интерес к конкуренту;
в) клиент проявляет недовольство продуктом;
г) клиент проявил недовольство качеством обслужива-
ния;
д) у клиента появился новый руководящий работник, ра-
нее работавший с компаниями конкурента.
Действия ответ-
ственных сотрудни-
ков при угрозе по-
тери клиента.
В случае возникновения реальной угрозы потери клиента
начальник отдела должен нанести срочный визит к кли-
енту. Факт визита отразить в карточке клиента.
Укрепление контак-
та с клиентом:
- систематически поддерживать контакты по различным
поводам с сотрудниками клиента для получения полной
информации о внутренней обстановке на предприятии;
- начальникам отдела разрабатывать предлоги для осу-
ществления контактов с руководством клиента;
- систематически поддерживать контакт на уровне лиц,
влияющих на принятие решения о страховании;
- рекомендуется расширять круг дружеского общения.
Данное мероприятие предполагает кроме внеплановых и плановые вы-
езды на предприятия страхователей, согласно следующего графика в таблице
18. За 2016 года заключено 225 договоров по ОСОПО и ОСГОП, к приоритет-
ным категориям А относим тех страхователей, страховая премия по договорам
которых составляет свыше 40 000, согласно карточке клиента по сегментирова-
нию клиентской базы, и есть объекты, которые страхуются в компаниях-
конкурентах.
Таблица 18
График выезда на предприятия
Дата
Объект
Статья затрат
Затраты
1
5.01.
Архангель-
ская област-
ная клиническая
больница
Затраты на бензин, проезд авто-
мобилем компании, 50 км, цена
бензина марки А95 за литр 36
руб.
50х36=1800руб
2
8.01
ООО «Устьянская
лесоперерабаты-
вающая компа-
ния»
Затраты на бензин, про-
езд автомобилем компании, 300
км, цена бензина марки А95 за
литр 36 руб.
300х36=10800
руб.
70
1
5.02
Группа компаний
«Титан»
Оплата командировки со-
трудника
5600 руб.
25.0
2
Акционер-
ное общество
«Группа „Илим“
Затраты на бензин, проезд авто-
мобилем компании, 20 км, цена
бензина марки А95 за литр 36
руб.
20х36=720 руб.
14.0
3
Управление феде-
ральной службы
исполнения нака-
заний
Затраты на бензин, проезд авто-
мобилем компании, 10 км, цена
бензина марки А95 за литр 36
руб.
10х36=360 руб.
26.0
3
Акционерное об-
щество «Центр су-
доремонта „Звёз-
дочка“»
Затраты на бензин, проезд авто-
мобилем компании, 200 км, цена
бензина марки А95 за литр 36
руб.
200х36=7200
руб.
Итог
26480
Таким образом, затраты на реализацию данных мероприятий составят
1800+10800+5600+720+360+7200=26480 руб.
Согласно внутренним документам АО «СОГАЗ» данные предприятия в
2016 году принесли в компанию выручку порядка 2 000 000 руб. в год. Объек-
ты данных предприятий, застрахованные в 2016 году в других страховых ком-
паниях, могут принести выручку еще порядка 1 000 000 руб. Допустим, что
эффект увеличения прибыли компании составит 10%. При таком прогнозе вы-
ручка от продаж увеличится на 1000000х10%=100 000 руб. в год.
Рассчитаем экономический эффект от реализации данных мероприятий:
100 000-26480=73 520 руб. Рассчитаем оценку эффективности от реализации
предложений – 73520/26480=3,11 руб., то есть каждый рубль, потраченный на
реализацию предложения, принесет 2,77 руб. при сценарии увеличения выруч-
ки всего на 10 %.
Вывод: Количество заключенных договоров по ОСГОП и ОСОПО в 2016
году в Архангельском филиале АО «СОГАЗ» незначительно. Поэтому основ-
ными мерами по совершенствованию обязательных видов страхования ОСГОП
и ОСОПО в Архангельском филиале АО «СОГАЗ» являются увеличение коли-
чества договоров по данным видам страхования. Для решения этой задачи
необходимо усиление рекламной деятельности через действующих агентов и
71
совершенствование существующих стандартов качества обслуживания клиен-
тов с составлением графика посещения приоритетных клиентов. Предлагаемые
мероприятия позволят не только укрепить дружеские отношения с действую-
щими агентами и усилить лояльность директоров крупных предприятий к ком-
пании, но и принесут прибыль в компанию в размере 130 275 руб. в год.
Таким образом, совершенствование обязательного страхования в АО
«СОГАЗ» Архангельский филиал включает в себя внутренние организацион-
ные и функциональные моменты. Предложенные мероприятия эффективны,
общий экономический эффект составит (17518450+1993930+
+28896+130275)=19671561 руб. в год. Главными задачами любого бизнеса в
условиях финансового кризиса становится повышение эффективности деятель-
ности компании и реализация программ снижения издержек, данные мероприя-
тия в настоящий период могут позволить повысить эффективность выполнения
бизнес-процессов предприятия, повысить качество реализации услуг, увеличить
прибыль предприятия.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Таким образом, страхование создает целостную систему защиты имуще-
ственных интересов граждан, предприятий и государства, и как экономический
субъект участвует в формировании и функционировании всей финансовой си-
стемы России. Оно задействовано в денежных отношениях между субъектами
воспроизводственного процесса по распределению и перераспределению всего
общественного продукта. Реализуя свои основные функции, страхование созда-
ет целостную систему защиты имущественных интересов граждан, предприя-
тий и государства.
Развитие страхового дела в России началось с конца XVIII и концу XX
века был полностью сформирован обязательный вид страхования и Государ-
ственное регулирование всей системы. Высокая доля ответственности страхов-
щика за социальные последствия его деятельности требует организации эффек-
72
тивной системы государственного регулирования страховых отношений, кото-
рая способствует утверждению на страховом рынке компаний, имеющих проч-
ную финансовую и правовую основу.
Данный этап развития страхования в России характеризуется укрупне-
нием страховых компаний за счет поглощения крупными игроками более мел-
ких. В конце 2016 года в России действует 257 страховых компаний, которые
конкурируют между собой не только по добровольным, но и по обязательным
видам страхования. Конкуренция побуждает страховые организации разраба-
тывать и внедрять новые виды страхования, постоянно их совершенствовать,
расширять ассортимент и охватывать дополнительные сегменты рынка страхо-
вых услуг.
Международная практика обязательного страхования показывает, что
чем старше страховая система страны, тем больше в ней количества видов обя-
зательного страхования и тем выше по ним уровень выплат. Для всех развитых
стран характерна тенденция отказа от обязательного государственного страхо-
вания и роста обязательно-договорного страхования. Государственное регули-
рование страховой деятельности за рубежом в основном направлено на кон-
троль за финансовой стороной работы страховых компаний. Несмотря на то,
что показатель доли обязательного страхования в России в общем объеме по-
ступлений достаточно высок, по видовому составу и качеству страховой защи-
ты мы еще серьезно отстаем от международного уровня
Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленно-
сти» работает на рынке с 1993 года и является крупнейшим универсальным
страховщиком федерального уровня. Акционерами являются: Газпром, Газ-
промбанк и Газпром газораспределение, стратегический партнер- банк "Рос-
сия". АО «СОГАЗ» имеет высший рейтинг надежности А++, присвоенный рей-
тинговым агентством "Эксперт РА".
Во второй главе работы проведен комплексный анализ финансовой дея-
тельности АО «СОГАЗ» на основе бухгалтерского баланса за 2014-2016 года и
отчетов о финансовых результатах страховщика за 2016 год и за 2015 год. Чи-
73
стая прибыль компании в 2014г. составила 12 155 123 тыс. рублей, а в 2016г.
доказала общую тенденцию к росту и составила 19 150 946 тыс. рублей. Стра-
ховые премии по прямым договорам страхования составили 118 203 778 тыс.
руб. за 2016 год, увеличение по сравнению с 2014 г. произошло на 29,25% или
на 34 578 257 тыс. руб. Страховые выплаты по прямым договорам страхования
составили 60 819 424 тыс. руб. за 2016 год. Увеличение по сравнению с 2014 г.
произошло на 37,16%, или на 22 600 173 тыс. руб.
Рассмотрена система планирования в Архангельском филиале АО «СО-
ГАЗ», которая находится на достаточно высоком уровне, что способствует вы-
полнению поставленных перед филиалом задач. В 2015г. выручка составила
104 633 тыс. руб., а в 2016г. фактически 179 298 тыс. руб.
Анализ организации и осуществления ОСАГО в филиале показал, что
данный вид принес прибыль в размере 41 700 тыс. руб., но рентабельность про-
дукта уменьшилась и составила в 2016 году 0,42. Динамика заключения дого-
воров ОСОПО скачкообразная, в 2015 году падение обусловлено завершением
процедуры перерегистрации, рентабельность продукта в 2016 г. составила 1,85.,
прибыль - 2 051 тыс. руб. Заключение договоров по ОСГОП показало неболь-
шое снижение в прибыли до 1 300 тыс. руб. и рентабельности до 2,17. Данные
виды страхования в компании осуществляются в полном объеме, компания
успешно конкурирует с другими страховыми компаниями, выполняя основную
задачу компании – качественное удовлетворение запроса потребителей.
Работа в Архангельском филиале АО «СОГАЗ» организована на долж-
ном уровне, но проблема оптимизации организационной деятельности по обя-
зательному страхованию в России в период финансового кризиса актуальна и
для страховой компании АО «СОГАЗ». Главными задачами любого бизнеса в
условиях финансового кризиса становится повышение эффективности деятель-
ности компании и реализация программ снижения издержек. Оптимизация ор-
ганизационной деятельности по обязательному страхованию в АО «СОГАЗ»
предусматривает усиление рекламной деятельности в регионе введением в штат
должности маркетолога - аналитика; усиление страхового портфеля по ОСАГО