63
2. Система нормирования.
Она выступает основным этапом реинжениринга бизнес-процессов
расчетно-кассового обслуживания, и ее реализация в пермском отделении ПАО
«Сбербанк России» 6984/0241 будет способствовать сокращению издержек.
Нормирование – это способ организационного воздействия,
заключающийся в установлении нормативов с границами по верхнему и
нижнему пределам, которые служат ориентирами для специалистов той или
иной сферы деятельности.
То есть в пермском отделении ПАО «Сбербанк России» 6984/0241
предлагается создание системы нормирования, оценивающей затраты на
выполнение бизнес-процесса расчетно-кассового обслуживания, исходя из
следующего:
- себестоимость одного человека-часа работы персонала,
задействованного в его реализации,
- нормативы времени.
Это позволит сформировать методические основы создания
технологических карт.
К повышению уровня управляемости должны привести также
мероприятия, связанные с:
1) процессами централизации знаний по следующим направлениям:
- технологии,
- нормативно-справочная информация,
2) созданием единого хранилища данных с разграничением прав доступа,
3) централизацией следующего:
- аппаратно-программные средства,
- схемы IT-поддержки,
- управление настройками системы.
На рисунке 9 представлены цели и планируемые результаты
предлагаемого к проведению проекта по оптимизации расчетно-кассового
обслуживания в пермском отделении ПАО «Сбербанк России» 6984/0241.
64
Рисунок 9. Цели и планируемые результаты проекта по
оптимизации расчетно-кассового обслуживания в пермском
отделении ПАО «Сбербанк России» 6984/0241
Значимость планируемых результатов для пермского отделения ПАО
«Сбербанк России» 6984/0241 очевидна – достижение указанных целей
обеспечит повышение качества и полноты аналитических данных, что
существенно повысит уровень управляемости и снизит риски, присущие
данному направлению банковской деятельности – расчетно-кассовому
обслуживанию клиентов, то есть улучшит его качество.
Таким образом, анализ и оценка качества расчетно-кассового
обслуживания клиентов в пермском отделении ПАО «Сбербанк России»
6984/0241 с позиции клиентов и с позиции банка показал, что имеются резервы
повышения качества расчетно-кассового обслуживания клиентов.
То есть необходимо совершенствование расчетно-кассового
обслуживания клиентов в пермском отделении ПАО «Сбербанк России»
6984/0241.
В целях совершенствования расчетно-кассового обслуживания в
пермском отделении ПАО «Сбербанк России» 6984/0241 предлагается
65
проведение реинжиниринга бизнес-процессов расчетно-кассового
обслуживания клиентов в пермском отделении ПАО «Сбербанк России»
6984/0241.
Эффективными инструментами реинжиниринга расчетно-кассового
обслуживания являются инструменты, связанные с:
- унификацией технологий, централизацией управления и созданием в
пермском отделении ПАО «Сбербанк России» 6984/0241 единой
автоматизированной банковской системы (АБС), что приведет к централизации
IT-поддержки расчетно-кассового обслуживания;
- системой нормирования, которая выступает основным этапом
реинжениринга бизнес-процессов расчетно-кассового обслуживания, и ее
реализация в пермском отделении ПАО «Сбербанк России» 6984/0241 будет
способствовать сокращению издержек.
Значимость планируемых результатов для пермского отделения ПАО
«Сбербанк России» 6984/0241 очевидна – достижение целей проекта обеспечит
повышение качества и полноты аналитических данных, что существенно
повысит уровень управляемости и снизит риски, присущие данному
направлению банковской деятельности пермского отделения ПАО «Сбербанк
России» 6984/0241 – расчетно-кассовому обслуживанию клиентов пермского
отделения ПАО «Сбербанк России» 6984/0241, то есть улучшит его
качество.
Таким образом, можно сделать следующие выводы.
В ПАО «Сбербанк России» организованы и применяются следующие
информационные технологии осуществления расчетно-кассового
обслуживания:
- система мобильного банкинга «Мобильный банк»;
- система интернет-банкинга «Сбербанк Онлайн»;
- система интернет-банкинга «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
- система клиент-банк «Клиент-Сбербанк».
66
Исходя из результатов оценки качества расчетно-кассового обслуживания
клиентов в пермском отделении ПАО «Сбербанк России» 6984/0241 с позиции
клиентов и с позиции банка, можно сделать вывод о том, что имеются резервы
повышения качества расчетно-кассового обслуживания клиентов банка в
пермском отделении ПАО «Сбербанк России» 6984/0241.
То есть необходимо совершенствование расчетно-кассового
обслуживания клиентов в пермском отделении ПАО «Сбербанк России»
6984/0241.
В целях совершенствования расчетно-кассового обслуживания в
пермском отделении ПАО «Сбербанк России» 6984/0241 предлагается
проведение реинжиниринга бизнес-процессов расчетно-кассового
обслуживания клиентов в пермском отделении ПАО «Сбербанк России»
6984/0241.
Эффективными инструментами реинжиниринга расчетно-кассового
обслуживания являются инструменты, связанные с:
- унификацией технологий, централизацией управления и созданием в
пермском отделении ПАО «Сбербанк России» 6984/0241 единой
автоматизированной банковской системы (АБС), что приведет к централизации
IT-поддержки расчетно-кассового обслуживания;
- системой нормирования, которая выступает основным этапом
реинжениринга бизнес-процессов расчетно-кассового обслуживания, и ее
реализация в пермском отделении ПАО «Сбербанк России» 6984/0241 будет
способствовать сокращению издержек.
Значимость планируемых результатов для пермского отделения ПАО
«Сбербанк России» 6984/0241 очевидна – достижение целей проекта обеспечит
повышение качества и полноты аналитических данных, что существенно
повысит уровень управляемости и снизит риски, присущие данному
направлению банковской деятельности пермского отделения ПАО «Сбербанк
России» 6984/0241 – расчетно-кассовому обслуживанию клиентов пермского
отделения ПАО «Сбербанк России» 6984/0241, то есть улучшит его качество.
67
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В ходе исследования была дана оценка качества и перспектив развития
расчетно-кассового обслуживания клиентов банка с применением новых
информационных технологий, для этого, в частности:
1. Исследованы теоретические основы расчетно-кассового обслуживания
в коммерческом банке:
- определена сущность расчетно-кассового обслуживания в
коммерческом банке и его значение: сущность расчетно-кассового
обслуживания состоит в том, что это комплекс услуг банка по: хранению
финансовых средств клиентов, перемещению финансовых средств клиентов,
регистрации движения финансовых средств клиентов; значение расчетно-
кассового обслуживания состоит в том, что привлечение юридических лиц и
физических лиц на расчетно-кассовое обслуживание позволяет коммерческим
банкам установить с ними деловые связи, и взаимоотношения банка и клиента
по расчетно-кассовому обслуживанию в дальнейшем могут перерасти в другие,
более тесные формы сотрудничества, а средства, получаемые банком при
расчетно-кассовом обслуживании клиентов, помогают ему поддерживать свою
ликвидность, то есть обеспечивать своевременное выполнение своих
обязательств перед клиентами.
- рассмотрены основные виды расчетно-кассовых операций в
коммерческих банках: расчетные; информационные; контрольные (кассовые).
- изучено нормативно-правовое регулирование расчетно-кассовых
операций в коммерческих банках: порядок осуществления российскими
коммерческими банками расчетно-кассового обслуживания клиентов
регламентируется следующими правовыми нормами: Гражданский кодекс
Российской Федерации, Федеральные законы Российской Федерации,
Положения, Инструкции, Методические рекомендации Центрального банка
Российской Федерации (Банка России). Помимо этого, соответствующие
68
взаимоотношения между банком и его клиентом регулируются посредством
подписанного обеими сторонами договора о расчетно-кассовом обслуживании.
2. Проведен анализ современного состояния расчетно-кассового
обслуживания в России:
- проанализированы современные тенденции расчетно-кассового
обслуживания в коммерческих банках: в настоящее время и в будущем
расчетно-кассовое обслуживание остается ключевым для банков. Наибольший
удельный вес имеют программы расчетно-кассового обслуживания со
стоимостью ведения счета, тарифицируемой в рамках пакета услуг (34,7%). В
рамках видовой структуры средств корпоративных клиентов коммерческих
банков сохраняется преобладание срочных депозитов над расчетными счетами.
В 2016 г. в российских коммерческих банках было открыто более 738 млн.
счетов. Из них почти 8 млн. счетов – это счета юридических лиц в российских
коммерческих банках. Наблюдается стагнация процесса открытия банковских
расчетных счетов юридических лиц. За 9 месяцев 2017 г. юридическими лицами
через кредитные организации было совершено платежей на общую сумму
397812,5 млрд. руб. (98% всего объема платежей). Количество банковских
платежей, совершенных юридическими лицами за 9 месяцев 2017 г., составило
1101,7 млн. ед. (около 84% всего количества платежей), при этом более 80%
(882,1 млн. ед.) платежных поручений поступили электронным способом, в том
числе, более 68% электронных платежей – через сеть Интернет. Физическими
лицами – клиентами кредитных организаций, было совершено платежей на
сумму 7015,6 млрд. руб. (около 2% всей суммы платежей). Количество
платежей розничных клиентов составило 218 млн. ед. (около 17% всего
количества платежей). При этом около 44% (94,1 млн. ед.) платежных
поручений поступили электронным способом, в том числе, около 70%
электронных платежей – через сеть Интернет.
- изложены основные проблемы осуществления расчетно-кассового
обслуживания в коммерческих банках: возникновения рисков: потеря
ликвидности банка, технологический, бухгалтерский, нарушения внутреннего
69
контроля в банке; низкого качества организации расчетов и, как результат,
возникновения расчетных рисков; привлечения новых клиентов и удержания
уже имеющихся клиентов.
- выявлены перспективы развития расчетно-кассового обслуживания в
коммерческих банках: наиболее перспективные направления развития
расчетно-кассового обслуживания клиентов в коммерческих банках: private
banking, дистанционного обслуживания, онлайн-банкинга; развития операций с
картами; роста безналичных оборотов при осуществлении платежей
физических лиц; организации переводов в иностранной, национальной валюте.
3. Усовершенствована практика осуществления расчетно-кассового
обслуживания в пермском отделении ПАО «Сбербанк России» 6984/0241:
- охарактеризованы особенности организации и применения новых
информационных технологий осуществления расчетно-кассового
обслуживания в ПАО «Сбербанк России»: в ПАО «Сбербанк России»
организованы и применяются следующие информационные технологии
осуществления расчетно-кассового обслуживания: система мобильного
банкинга «Мобильный банк»; система интернет-банкинга «Сбербанк Онлайн»;
система интернет-банкинга «Сбербанк Бизнес Онлайн»; система клиент-банк
«Клиент-Сбербанк».
- осуществлен анализ и оценка качества расчетно-кассового
обслуживания клиентов банка в пермском отделении ПАО «Сбербанк России»
6984/0241: исходя из результатов оценки качества расчетно-кассового
обслуживания клиентов в пермском отделении ПАО «Сбербанк России»
6984/0241 с позиции клиентов и с позиции банка, можно сделать вывод о том,
что имеются резервы повышения качества расчетно-кассового обслуживания
клиентов банка в пермском отделении ПАО «Сбербанк России» 6984/0241. То
есть необходимо совершенствование расчетно-кассового обслуживания
клиентов в пермском отделении ПАО «Сбербанк России» 6984/0241.
- даны рекомендации по совершенствованию расчетно-кассового
обслуживания клиентов банка в пермском отделении ПАО «Сбербанк России».
70
В целях совершенствования расчетно-кассового обслуживания в
пермском отделении ПАО «Сбербанк России» 6984/0241 предлагается
проведение реинжиниринга бизнес-процессов расчетно-кассового
обслуживания клиентов в пермском отделении ПАО «Сбербанк России»
6984/0241.
Эффективными инструментами реинжиниринга расчетно-кассового
обслуживания являются инструменты, связанные с:
- унификацией технологий, централизацией управления и созданием в
пермском отделении ПАО «Сбербанк России» 6984/0241 единой
автоматизированной банковской системы (АБС), что приведет к централизации
IT-поддержки расчетно-кассового обслуживания;
- системой нормирования, которая выступает основным этапом
реинжениринга бизнес-процессов расчетно-кассового обслуживания, и ее
реализация в пермском отделении ПАО «Сбербанк России» 6984/0241 будет
способствовать сокращению издержек.
Значимость планируемых результатов для пермского отделения ПАО
«Сбербанк России» 6984/0241 очевидна – достижение целей проекта обеспечит
повышение качества и полноты аналитических данных, что существенно
повысит уровень управляемости и снизит риски, присущие данному
направлению банковской деятельности пермского отделения ПАО «Сбербанк
России» 6984/0241 – расчетно-кассовому обслуживанию клиентов пермского
отделения ПАО «Сбербанк России» 6984/0241, то есть улучшит его
качество.
Таким образом, использование современных информационных
технологий, автоматизация бизнес-процессов, постоянная модернизация
используемого программного обеспечения позволят пермскому отделению
ПАО «Сбербанк России» 6984/0241 снижать трудоемкость и стоимость
операций, и, как следствие, получить снижение тарифов, сокращение
банковских расходов и усовершенствовать предоставление услуг расчетно-
кассового обслуживания своим клиентам.
71
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от
26.01.1996 №14-ФЗ (ред. от 28.03.2017) [Электронный ресурс] / Дата
обращения: 11.12.2017. Режим доступа: http://www.consultant.ru
2. О национальной платежной системе: Федеральный закон от
27.06.2011 №161-ФЗ (ред. от 18.07.2017) [Электронный ресурс] / Дата
обращения: 11.12.2017. Режим доступа: http://www.consultant.ru
3. О валютном регулировании и валютном контроле: Федеральный
закон от 10.12.2003 №173-ФЗ (ред. от 18.07.2017) [Электронный ресурс] / Дата
обращения: 11.12.2017. Режим доступа: http://www.consultant.ru
4. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России):
Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ (ред. от 18.07.2017) [Электронный
ресурс] / Дата обращения: 11.12.2017. Режим доступа: http://www.consultant.ru
5. О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путем, и финансированию терроризма: Федеральный закон от
07.08.2001 №115-ФЗ (ред. от 29.07.2017) [Электронный ресурс] / Дата
обращения: 11.12.2017. Режим доступа: http://www.consultant.ru
6. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от
02.12.1990 №395-1 (ред. от 26.07.2017) [Электронный ресурс] / Дата обращения:
11.12.2017. Режим доступа: http://www.consultant.ru
7. Положение о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных
организаций и порядке его применения (утв. Банком России 27.02.2017 №579-
П) (ред. от 05.07.2017) / Дата обращения: 11.12.2017. Режим доступа:
http://www.consultant.ru
8. Положение о платежной системе Банка России (утв. Банком России
29.06.2012 №384-П) (ред. от 17.11.2016) [Электронный ресурс] / Дата
обращения: 11.12.2017. Режим доступа: http://www.consultant.ru
9. Положение о правилах осуществления перевода денежных средств
(утв. Банком России 19.06.2012 №383-П) (ред. от 05.07.2017) [Электронный
72
ресурс] / Дата обращения: 11.12.2017. Режим доступа: http://www.consultant.ru
10. Положение о порядке ведения кассовых операций и правилах
хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных
организациях на территории Российской Федерации (утв. Банком России
24.04.2008 №318-П) (ред. от 16.02.2015) / Дата обращения: 11.12.2017. Режим
доступа: http://www.consultant.ru
11. Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам
(депозитам), депозитных счетов: Инструкция Банка России от 30.05.2014 №153-
И (ред. от 14.11.2016) [Электронный ресурс] / Дата обращения: 11.12.2017.
Режим доступа: http://www.consultant.ru
12. Методические рекомендации о подходах к управлению кредитными
организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных
преступным путем, и финансирования терроризма (утв. Банком России
21.07.2017 №18-МР) [Электронный ресурс] / Дата обращения: 11.12.2017.
Режим доступа: http://www.consultant.ru
13. Аксенов В.С., Обухов В.В. Электронный банкинг в системе
банковских услуг // Экономический журнал. 2015. №3. С. 75-83
14. Алавердов А.Р. Стратегический менеджмент в коммерческом банке.
– М.: Маркет ДС, 2016. – 576 с.
15. Банковский менеджмент: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. – М.:
Кнорус, 2016. – 554 с.
16. Банковское дело / под ред. Г.Г. Коробовой. – М.: Магистр, 2015. –
590 с.
17. Величко Н.Ю., Калинушкин В.С. Проблемы и основные
направления деятельности ПАО «Сбербанк России» // Наука и образование:
новое время. №5. 2017. С. 14-20
18. Вешкин Ю.Г., Авагян Г.Л. Экономический анализ деятельности
коммерческого банка. – М.: Магистр, 2016. – 432 с.
19. Голдырев Е.С., Кузнецова Э.Р. Инновационные
клиентоориентированные технологии ПАО «Сбербанк России» // Маркетинг