Диплом: Организация кассовой работы банка. Риски кассовых операций, кассовые лимиты, страницы 46-55

причине слабости системы управления лояльностью клиентов, а также

неполного использования потенциала инструментов CRM.

В рамках выбранного банком типа стратегии дальнейшее повышение

качества обслуживания клиентов является приоритетом для всех бизнес-линий.

ПАО «МКБ» будет делать акцент на выстраивании более долгосрочных,

проактивных и персонализированных отношений с клиентами, повышении

скорости принятия решений и обслуживания в целом, кастомизации

продуктовой линейки, развитии мультиканального подхода к продажам и

обслуживанию за счет создания сети «легких» и технологичных офисов,

инновационных электронных каналов, развития своих сотрудников.

Следует отметить, что на эффективность деятельности банка, а также на

тенденцию снижения чистой прибыли в случае ПАО «МКБ»влияет

просроченная задолженность по кредитам, а также отсутствие эффективной

системы оценки платежеспособности заемщиков. Кроме того, в 2017-2019 гг.

наблюдается рост оттока депозитов из ПАО «МКБ», что также оказывает

негативное влияние на финансовые результаты деятельности банка.

Расчетно-кассовое обслуживание: ПАО «МКБ» предлагает физическим и

физическим лицам полный комплекс расчетно-кассового обслуживания в рублях

и иностранной валюте:

- открытие и ведение банковских счетов;

- система «Клиент-Банк»;

- комплексное управление денежными потоками (cashmanagement);

- документарные операции;

- валютный контроль;

- конверсионные операции.

Прием наличных от клиентов ПАО «МКБ» или выдача наличных средств

осуществляется по следующим приходным кассовым документам:

- по заявлению на перевод наличности - от юридических лиц для

зачисления на собственные текущие счета, от физических лиц - на текущие и

депозитные счета, а также от юридических и физических лиц - на счета других

юридических или физических лиц;

- по счетам на оплату платежей - от физических лиц в пользу

юридических лиц;

- по приходным кассовым ордерам - от работников банка по

внутрибанковскими операциями.

На кассовых работников возложено исполнение обязанностей

бухгалтерского работника в части оформления приходных ордеров 0402008,

расходных ордеров 0402009, валютного кассового ордера 0401106, ордера

0402102, кассового журнала по приходу 0401704, журнала 0402301, справки

0402302.

Формирование ассортиментной политики ПАО «МКБ»как для

физических, так и для юридических лиц осуществляются Департаментом по

маркетингу и происходит в два этапа. На первом этапе проводится исследование,

которое показывает ожидания потребителя, которые в свою очередь являются

субъективными и основываются на его платежеспособности, потребительском

опыте, рекламе, полученной информации из доступных источников.

Кроме того, следует отметить, что последовательность осуществления

приходных кассовых операций ПАО «МКБ» выглядит следующим образом:

1. Прием операционным работником от клиента приходных документов.

2. Проверка соответствия заполнения документов с последующим

занесением данных в ПО.

3.Передача приходных документов внутренним порядком в кассу банка.

4.Кассир проверяет: наличие и тождественность подписей операционных

работников, сумму и цифрами и прописью; вызывает лицо, которое вносит

наличные.

5.Кассир принимает деньги от клиента. Кассир сверяет сумму денег с

суммой, указанной в прибыльном документе, подписывает заявление,

квитанцию, ордер; ставит штамп на квитанции. Выдает клиенту

квитанцию(второй экземпляр приходного кассового документа) или другой

документ, являющийся подтверждением о внесении наличности в

соответствующей платежной системе.

6.По окончании операционного дня кассир сверяет сумму принятой

наличности с суммой, указанной в прибыльных первичных документах.

7.Кассир сдает заведующему кассой наличные под подпись.

Что касается расходных операций в ПАО «МКБ», то порядок их

осуществления выглядит следующим образом: в начале операционного дня

заведующий кассой выдает под отчет кассирам необходимую сумму денег под

роспись.

Клиент подает операционному работнику ПАО «МКБ» денежный чек.

Проверка операционным работником соответствия заполнения документов с

последующим занесением данных в кассовый журнал по расходу. Операционист

отрезает контрольную марку от денежного чека и отдает ее клиенту.

5. Расходный документ повторно проверяется контроллером согласно

установленного внутреннего порядка и передается в кассу ПАО «МКБ».

6. Получив расходный документ кассир проверяет: наличие подписей

должностных лиц банка, сумму указанную цифрами и буквами, подпись в

получении денег на документе, наличие данных о предъявлении паспорта.

7. По окончании операционного дня кассир сверяет сумму выданной

наличности по суммам указанных в расходных первичных документах записям

расходной части кассового журнала операционного работника и

составляетСправку кассира расходной кассы.

8. Кассир сдает заведующему кассой остатки наличных денег под

подпись.

МКБ в партнерстве с Mastercard рекомендуется расширить возможности

услуги "Деньги на кассе" - получение денег с банковских карточек на кассах

торговых точек.

Итак, основными аспектами взаимоотношений ПАО «МКБ» с клиентами

являются:

 Развитие ответственного финансирования. Банк уделяет особое

внимание полному информированию клиентов об условиях предоставления

кредита, банк отказывается от кредитования игорного бизнеса и ломбардов.

 Повышение уровня финансовой грамотности населения. Банк уделяет

особое внимание реализации специальных мер, направленных на повышение

уровня финансовой грамотности населения, осведомленности клиентов Банка, а

также потребителей различных социальных и возрастных групп о продуктах и

услугах Банка, развитию их навыков использования продуктов и услуг Банка в

повседневной жизни, разъяснению практических выгод их использования.

 Предложение социально-ориентированных продуктов и услуг. Банк

уделяет особое внимание развитию продуктов и услуг, способствующих

решению социальных задач, включая развитие жилищного кредитования,

образовательных кредитов, кредитов молодым семьям, специальных продуктов

и услуг для пенсионеров, созданию и продвижению универсальной электронной

карты, обеспечению проведения государственных социальных трансфертов и

налоговых платежей. Банк предоставляет данные продукты и услуги, соблюдая

баланс между своими коммерческими интересами и интересами данных

социальных групп

Предпосылкой для развития кассовых операций на примере

исследуемого банка является интернационализация финансовых рынков. Для

банков процессы интернационализации проявляются: в налаживании и

укреплении международных контактов с иностранными учреждениями; в

увеличении объемов деятельности банка на международных финансовых

рынках; в участии в международных банковских объединениях; в выходе банка

на зарубежные

Таким образом, банку следует проводить ряд мероприятий по

привлечению клентов, развитию кассовых операций, приобщению клиентов к

современным видам операций, таких как дистанционное банковское

обслуживание, а также стремиться удержать рыночные позиции.

ПАО «МКБ» активно развивает политику взаимоотношений с клиентами-

физическими лицами, стремясь удерживать лидерские позиции на рынке.

Однако деятельность ПАО «МКБ» по управлению взаимоотношениями с

клиентами-физическими лицами является недостаточно эффективной, по

причине слабости системы управления лояльностью клиентов, а также

неполного использования потенциала инструментов CRM.

Заключение

Кассовые операции - это операции банка по приему и выдаче денег и

ценностей клиентам банка, а также пересчет, размен, обмен, сортировка,

упаковка и хранение банкнот и монет в национальной и иностранной валютах.

Для приема и выдачи наличных денег и других ценностей в банке

создается отдел кассовых операций, которые подразделяются на следующие

виды касс:

- приходные;

- расходные;

- приходно-расходные;

- кассы пересчета;

- вечерние кассы и другие.

Вечерняя касса осуществляет прием денег от клиентов после окончания

рабочего дня в банке. Вечерняя касса, может быть, организована по приему

наличных денег, а также по приему сумок с наличными деньгами от

инкассаторов и клиентов.

Касса пересчета предназначена для проведения пересчета про

инкассированной денежной выручки клиентов банка.

Отдел кассовых операций возглавляет заведующий кассой (старший

кассир), осуществляющий руководство отделом и контроль за работой кассового

аппарата банка.

В каждом банке создается операционная касса - это совокупность

денежной наличности, находящейся в банке и используемая для выполнения

кассовых операций. Эти операции по проведению налично-денежных расчетов

осуществляются через кассовое подразделение на основе заключаемого договора

между банком и клиентом на расчетно-кассовое обслуживание, за проведение

которых банк взимает определенное вознаграждение.

Кассовые операции в банке, т. е. прием и выдача ценностей и денежных

средств, выполняются кассиром на основании распоряжения менеджера счета,

оформленного соответствующими кассовыми документами (приходными или

расходными). Менеджер счета, проверив законность оформления кассовых

операций, подписывает документы, регистрирует их в кассовых журналах и

передает кассиру.

Виды и количество таких касс зависит от объема операций и характера

деятельности банка. Основанием проводимых операций каждой из касс являются

приходные и расходные документы.

Оказание банковских услуг по РКО регулируется и регламентируется

основными документами и нормативными актами, позволяющими банку

официально и на законных основаниях осуществлять деятельность.

Ассортиментная политика банковских услуг для юридических лиц в ПАО

«МКБ» отмечается основной системой мер, которые направлены на создание

совершенного комплекса услуг, который удовлетворял бы все запросы клиентов-

юридических лиц, чтобы клиент мог получить все услуги в одном банке и не

имел надобности обращаться за помощью в другой банк.

В целом следует отметить, что в ПАО «МКБ» сформировался свой

приоритетный рынок. Сегментная ориентация ПАО «МКБ» привела к тому, что

сбытовые усилия банка направлены на удовлетворение потребностей крупных

корпоративных партнеров. В условиях растущей конкуренции ПАО «МКБ»

сможет удержать рыночные позиции, только постоянно заботясь об улучшении

ассортимента услуг для удовлетворения потребительских нужд для всех групп

клиентов. Ведь лояльность клиентов-юридических лиц является залогом

доходности, увеличения рыночной доли, масштабов деятельности конкретного

банка.