64
Рисунок 14. Расчет годовой доходности по каждому типу
сделки в ОО «Орел» ПАО «БинБанк»
В расчёт эффективности сотрудника попадает:
1) рассчитанная годовая доходность от каждой сделки, закреплённой за
сотрудником как за продавцом;
2) рассчитанная годовая доходность от каждой сделки, закреплённой за
бизнес-консультантом как за продавцом. При этом у бизнес-консультанта
должен быть действующий стажёрский договор, с указанием даты начала и
Экспресс-кредиты, Микрофины
Сумма выдачи *55%*маржа+Комиссия за выдачу%*Сумма выдачи *
Линии, Овердрафты
Сумма лимита*маржа +Комиссия за выдачу%*Сумма выдачи *
Депозиты и векселя
Сумма* X Маржа**
*Сумма на конец первого дня действия договора (дата договора в программе
Фронт Лайф)
**Если срок кредита, депозита или векселя < 1 года, то рассчитывается доход за
фактический срок, то есть годовой доход/365*фактический срок сделки в днях
Гарантии и аккредитивы
Списанная комиссия
1 тип продуктов - % доход
ТП
Стоимость ТП *12
Переход между ТП
Разница стоимостей ТП*12
Кросс-услуги с ежемесячной платой
Месячная стоимость услуги*12
Авансовые комиссии
Стоимость комиссии
3 тип продуктов – разовый не% доход
Кросс-услуги с разовой платой
Доходность в эффективность =Доход за 1 мес. = Усреднённый разовый
доход
Кросс-услуги с разовой платой
(Стоимость услуги-Себестоимость услуги)-НДС*
*Если услуга облагается НДС, то в доход попадает сумма за минусом НДС
*Если услуга имеет себестоимость, то в доход попадает стоимость услуги за вычетом
себестоимостей
Страховки
Страховая премия*% агентского вознаграждения - НДС
2 тип продуктов – ежемесячный не% доход
65
окончания договора, наставника в качестве владельца. Годовая доходность по
каждому типу сделки будет рассчитываться в соответствии с формулами и
стоимостями, приведёнными на рисунке 12;
3) доходность от перевода в штат закреплённого за наставником бизнес-
консультанта, а также набора сотрудника сразу в штат – 40 тыс. за каждого
принятого сотрудника;
4) увольнение принятого наставником сотрудника в первые 6 месяцев
работы или неэффективность трех и более месяцев из первых шести – (-40 тыс.)
за каждого сотрудника.
Для выполнения плановой эффективности сотрудники должны будут
набрать в течение календарного месяца определённую сумму доходности:
– 1 месяц – 30 тыс. руб.;
– 2 месяца – 45 тыс. руб.;
– 3 месяца – 60 тыс. руб.;
– 4 месяца – 75 тыс. руб.;
– 5 месяцев – 90 тыс. руб.;
– 6 месяцев – 105 тыс. руб.;
– больше 6 месяцев – 120 тыс. рублей.
Подведение итогов по эффективности деятельности сотрудников ОО
«Орел» должно будет осуществляться на ежемесячной основе.
Таким образом, данная система мотивации направлена на повышение
эффективности деятельности каждого сотрудника ОО «Орел».
Подводя итог материалу, изложенному во второй главе выпускной
квалификационной работы можно сделать следующие выводы.
ПАО «Бинбанк» входит в банковскую систему Российской Федерации и в
своей деятельности руководствуется действующим законодательством
Российской Федерации, нормативными актами Банка России, а также
Уставом. Банк является юридическим лицом, имеет самостоятельный баланс и
преследует извлечение прибыли в качестве основной цели своей деятельности.
Банк приобретает статус юридического лица с момента его государственной
66
регистрации в установленном федеральными законами порядке. Сообщение о
создании Банка публикуется в органах печати, в которых публикуются данные
о государственной регистрации юридических лиц.
Основным направлением деятельности операционного офиса «Орел»
является обеспечение комплексного банковского обслуживания юридических и
физических лиц, включающее расчетно-кассовое обслуживание, кредитование
и привлечение свободных денежных средств населения и компаний во вклады и
депозиты. При этом, следуя долгосрочной стратегии развития, операционный
офис будет развивать портфель нефинансовых услуг, т.е. услуг которые
обеспечивают банку комиссионный или непроцентный доход (платежи,
переводы, интернет-банк и мобильные банковские приложения,
консультационные услуги и многое другое). Такая стратегия тесно связана с
внедрением новых технологий, развитием он-лайн каналов коммуникации с
клиентом, инновационных подходов к обслуживанию и нацелена на повышение
лояльности клиентов.
Трудовой коллектив операционного офиса имеет высокий
образовательный потенциал, тенденцию к омоложению персонала и рост
удельного веса сотрудников, проработавших в организации менее трех лет.
Данные тенденции сочетаются с ростом текучести кадров.
В ОО «Орел» ПАО «БинБанк» для сотрудников предоставляются
социальные гарантии и льготы в формате потребительской корзины, которая
включает добровольное медицинское страхование и занятия спортом.
В случае заболевания штатным сотрудникам ОО «Орел»
компенсируется разница между установленными лимитами Фонда социального
страхования и их заработной платой за период нетрудоспособности. При
стационарном лечении доплата производится за период до 60 дней. Этот же
норматив действует в случае получения травмы. В течение отпуска по
беременности и родам сотрудникам ОО «Орел» производится доплата к
соответствующему пособию от Фонда социального страхования.
67
В банке отсутствует персонал, работающий во вредных и особо вредных
условиях труда, 100% работников имеют нормальные условия труда.
Микроклимат во всех помещениях банка благоприятный для работы.
При этом результаты опросов сотрудников наглядно показывают, что
ежегодно снижается степень удовлетворенности материальным
стимулированием сотрудников операционного офиса «Орел». В 2014–2016
годах для всех категорий персонала произошло сокращение переменной части
(бонусы, премии и т.д.) заработной платы.
Также в 2014–2016 годах происходит сокращение средств, выделяемых
на нематериальную мотивацию, как например, на занятия спортом для
сотрудников, посещение ими культурно-массовых мероприятий (музеи,
театры).
Для реализации стратегии ОО «Орел», направленной на развитие
портфеля нефинансовых услуг, внедрением новых технологий, развитием
инновационных подходов к обслуживанию необходимо разработать для
сотрудников систему мотивации, направленную на достижение стратегии
банка.
В целях совершенствования процесса мотивации персонала
операционного офиса «Орел» ПАО «БинБанк» необходимо разработать
систему, основанную на определении эффективности каждого сотрудника.
Для совершенствования мотивации бизнес-менеджеров, считаем
целесообразным, использовать следующие целевые показатели:
– маржинальная прибыль, равная операционному доходу менеджера
минус сумма выплат на оплату труда (включая обязательные страховые
взносы);
– непроцентный доход менеджера.
Для расчета данных показателей необходимо исходить из того, что
целевая маржинальная прибыль для сотрудников равна 270 000 руб., целевой
непроцентный доход менеджера равен 60 000 руб.
68
Для расчёта эффективности операционистов должен быть использован
показатель доходности продаж. В расчёт эффективности операциониста должна
попасть рассчитанная годовая доходность от каждой сделки, закреплённой за
сотрудником как за продавцом.
Для выполнения плановой эффективности сотрудники должны набрать
в течение календарного месяца определённую сумму доходности от продаж в
зависимости от срока работы.
Для расчёта эффективности сотрудников отдела Организационного
развития необходимо использовать показатель доходности. В расчёт
эффективности сотрудника попадает:
1) рассчитанная годовая доходность от каждой сделки, закреплённой за
сотрудником как за продавцом;
2) рассчитанная годовая доходность от каждой сделки, закреплённой за
бизнес-консультантом как за продавцом;
3) доходность от перевода в штат закреплённого за наставником бизнес-
консультанта, а также набора сотрудника сразу в штат – 40 тыс. за каждого
принятого сотрудника;
4) увольнение принятого наставником сотрудника в первые 6 месяцев
работы или неэффективность трех и более месяцев из первых шести – (-40 тыс.)
за каждого сотрудника.
Подведение итогов по эффективности сотрудников ОО «Орел» должно
будет осуществляться на ежемесячной основе.
Таким образом, данная система мотивации направлена на повышение
эффективности деятельности как каждого сотрудника ОО «Орел», так и
операционного офиса в целом.
69
Заключение
Подводя итог материалу, изложенному в бакалаврской работе можно
сделать следующие выводы.
Мотивация труда – процесс побуждения личности и коллектива в целом
к деятельности для достижения личных целей и целей организации. Мотивация
труда основана на материальном и моральном стимулировании.
К материальным стимулам относятся: материальное вознаграждение за
труд (заработная плата, премии, льготы); нормальные условия труда.
К моральным стимулам относятся: моральное удовлетворение от
работы; чувство достижения поставленной цели; здоровый социально-
психологический климат в коллективе; чувство стабильности и защищенности;
служебный рост, статус и престиж.
Выделяют следующие специфические особенности мотивации
банковских работников:
− стремление каждого работника к осознанию того, что собственное
благополучие и уверенность в будущем зависят от финансового состояния
банка, ее клиентов;
− повышение заинтересованности в эффективном выполнении услуг и
максимально взвешенном принятии решений;
− обеспечение стабильного уровня заработной платы, моральное
стимулирование;
− осознание того, что работа приносит неоценимую пользу
(положительно влияет на мотивацию сотрудников банка).
Сильная мотивация труда, с одной стороны, - залог процветания и
развития банка; а с другой стороны - фактор психологической устойчивости
работника на достаточно высоком уровне продуктивности. Хорошо
продуманная система мотивации позволяет организации (в том числе и
финансово-кредитной сферы) более полно раскрывать и использовать
интеллектуальной потенциал работников, а персоналу дает возможность
удовлетворить более широкий спектр своих потребностей. Мотивированный
70
на развитие работник лучше использует свои способности, новые технологии и
технические средства на своем рабочем месте, что приводит к получению
желаемого результата и более эффективной деятельности всей организации.
Мотивация - это процесс, который заставляет сотрудника совершать
определенный выбор и направлять свою энергию к достижению результата.
ПАО «Бинбанк» входит в банковскую систему Российской Федерации и в
своей деятельности руководствуется действующим законодательством
Российской Федерации, нормативными актами Банка России, а также
Уставом. Банк является юридическим лицом, имеет самостоятельный баланс и
преследует извлечение прибыли в качестве основной цели своей деятельности.
Банк приобретает статус юридического лица с момента его государственной
регистрации в установленном федеральными законами порядке. Сообщение о
создании Банка публикуется в органах печати, в которых публикуются данные
о государственной регистрации юридических лиц.
Основным направлением деятельности операционного офиса «Орел»
является обеспечение комплексного банковского обслуживания юридических и
физических лиц, включающее расчетно-кассовое обслуживание, кредитование
и привлечение свободных денежных средств населения и компаний во вклады и
депозиты. При этом, следуя долгосрочной стратегии развития, операционный
офис будет развивать портфель нефинансовых услуг, т.е. услуг которые
обеспечивают банку комиссионный или непроцентный доход (платежи,
переводы, интернет-банк и мобильные банковские приложения,
консультационные услуги и многое другое). Такая стратегия тесно связана с
внедрением новых технологий, развитием он-лайн каналов коммуникации с
клиентом, инновационных подходов к обслуживанию и нацелена на повышение
лояльности клиентов.
Трудовой коллектив операционного офиса имеет высокий
образовательный потенциал, тенденцию к омоложению персонала и рост
удельного веса сотрудников, проработавших в организации менее трех лет.
Данные тенденции сочетаются с ростом текучести кадров.
71
В ОО «Орел» ПАО «БинБанк» для сотрудников предоставляются
социальные гарантии и льготы в формате потребительской корзины, которая
включает добровольное медицинское страхование и занятия спортом.
В случае заболевания штатным сотрудникам ОО «Орел»
компенсируется разница между установленными лимитами Фонда социального
страхования и их заработной платой за период нетрудоспособности. При
стационарном лечении доплата производится за период до 60 дней. Этот же
норматив действует в случае получения травмы. В течение отпуска по
беременности и родам сотрудникам ОО «Орел» производится доплата к
соответствующему пособию от Фонда социального страхования.
В банке отсутствует персонал, работающий во вредных и особо вредных
условиях труда, 100% работников имеют нормальные условия труда.
Микроклимат во всех помещениях банка благоприятный для работы.
При этом результаты опросов сотрудников наглядно показывают, что
ежегодно снижается степень удовлетворенности материальным
стимулированием сотрудников операционного офиса «Орел». В 2014–2016
годах для всех категорий персонала произошло сокращение переменной части
(бонусы, премии и т.д.) заработной платы.
Также в 2014–2016 годах происходит сокращение средств, выделяемых
на нематериальную мотивацию, как например, на занятия спортом для
сотрудников, посещение ими культурно-массовых мероприятий (музеи,
театры).
Для реализации стратегии ОО «Орел», направленной на развитие
портфеля нефинансовых услуг, внедрением новых технологий, развитием
инновационных подходов к обслуживанию необходимо разработать для
сотрудников систему мотивации, направленную на достижение стратегии
банка.
В целях совершенствования процесса мотивации персонала
операционного офиса «Орел» ПАО «БинБанк» необходимо разработать
систему, основанную на определении эффективности каждого сотрудника.
72
Для совершенствования мотивации бизнес-менеджеров, считаем
целесообразным, использовать следующие целевые показатели:
– маржинальная прибыль, равная операционному доходу менеджера
минус сумма выплат на оплату труда (включая обязательные страховые
взносы);
– непроцентный доход менеджера.
Для расчета данных показателей необходимо исходить из того, что
целевая маржинальная прибыль для сотрудников равна 270 000 руб., целевой
непроцентный доход менеджера равен 60 000 руб.
Для расчёта эффективности операционистов должен быть использован
показатель доходности продаж. В расчёт эффективности операциониста должна
попасть рассчитанная годовая доходность от каждой сделки, закреплённой за
сотрудником как за продавцом.
Для выполнения плановой эффективности сотрудники должны набрать
в течение календарного месяца определённую сумму доходности от продаж в
зависимости от срока работы.
Для расчёта эффективности сотрудников отдела Организационного
развития необходимо использовать показатель доходности. В расчёт
эффективности сотрудника попадает:
1) рассчитанная годовая доходность от каждой сделки, закреплённой за
сотрудником как за продавцом;
2) рассчитанная годовая доходность от каждой сделки, закреплённой за
бизнес-консультантом как за продавцом;
3) доходность от перевода в штат закреплённого за наставником бизнес-
консультанта, а также набора сотрудника сразу в штат – 40 тыс. за каждого
принятого сотрудника;
4) увольнение принятого наставником сотрудника в первые 6 месяцев
работы или неэффективность трех и более месяцев из первых шести – (-40 тыс.)
за каждого сотрудника.
73
Подведение итогов по эффективности сотрудников ОО «Орел» должно
будет осуществляться на ежемесячной основе.
Таким образом, данная система мотивации направлена на повышение
эффективности деятельности как каждого сотрудника ОО «Орел», так и
операционного офиса в целом.