64
- провести модернизацию денежно-кредитной современной
политики и адаптированием под сегодняшнюю ситуацию.
Сезонность играет не последнюю роль в экономическом положении и
спада в позиции национальной валюты России.
Ведение правильной политики Банком России приведет к правильным
и продуктивным решениям в области как банковской системы, так и
национальной экономики.
Таким образом, можно сделать промежуточные выводы, что:
- «Потребовалось около 200 лет, чтобы создать в России надежную
денежную систему»
48
, развитие которой полностью влияет на национальную
экономику страны;
- Чтобы осуществлять международный оборот валютных ресурсов
были созданы национальные валютные системы как совокупность
экономических и международных отношений;
- Национальный курс валюты (рубля) устанавливается в ходе
торгов, осуществляемых на единой торговой сессии;
- Падение курса рубля сопровождается снижением числа вкладов и
ростом недоверия к российской банковской системе. Соответственно
приходится увеличивать резервную часть средств, снижая коммерческую
выгоду и прилагать больше усилий в привлечение новых клиентов;
- Валютная стабилизация национальной валюты возникает только
в случае ситуации резкого падения курса за короткий срок;
- В настоящее время отсутствуют универсальные методы и
инструменты влияния ЦБ на курс национальной валюты;
- Цели зарубежных банков в получение долгосрочной прибыли,
российских банков – быстрых денег;
- Величина сальдо ВВП, в настоящий момент, сопоставимо с
величиной ВВП, например, Бельгии, Финляндии;
48
Можайскова И.В. Кн. 2. Рыночные связи и денежные отношения в многовековых
циклах Русской цивилизации: Ретроспектива. - М.: Международные отношения, 2014. - с.
380.
65
- Уровень курса рубля должен соответствовать покупательской
способности в России. В связи с этим, одной из мер, может быть изменение
курса рубля в два раза;
- Мера как «фиксация рубля» является одним из методов
стабилизации национальной экономики в свете вступления ВТО;
- Зависимость национальной валюты от «черного золота» на
международном рынке является обоснованной и уместной;
- Одна из общих системных проблем банковской системы –
отсутствие полного обеспечения;
- Современная национальная экономика – это требования и
обязательства в цифровом выражении через которое следует вносить
изменения в кредитные рейтинги, а также влиять на инфляцию.
2.3. Взаимодействие иностранных банков и банков России в контексте
ВТО
Развитие экономики России зависит также от баланса институционной
структуры и ее элементов. Под данным контекстом включается в число и
банковский сектор, обеспечивающий преобразование общих сбережений в
инвестиционные ресурсы.
На сегодняшний день развитие банковского сектора является
недостаточным для достойного принятия крупных кредитных рисков. В
данном случае предполагается уровень капитализации и диверсификация
портфеля услуг.
Задолженность перед иностранными кредиторами банков России
намного больше, чем золотовалютные резервы России.
За 2016 год наблюдается снижение активов банковского сектора к ВВП
до отметки 93,2%.
На 01.01.2017 наблюдается рост капитала банковского сектора к ВВП
до отметки 10,9%.
Наблюдается рост вкладов населения к ВВП до отметки 28,2%.
66
На 01.01.2017 наблюдается снижение к ВВП совокупного объема
кредитов экономике до 47,7%.
Одной из целей национальной банковской системы является участие в
глобализации с последующей интеграцией в мировое хозяйство.
Ограничения, сдерживающие развитие банковского сектора,
обусловлены наличием проблем в виде инфраструктурного, а также
институционного характера.
Частичное ограничение внутреннего финансового рынка России для
иностранных банков является значимым и актуальным т.к. тем самым
защищает российских поставщиков.
Перед вступлением России в ВТО были обозначены особые моменты,
касающиеся прямых филиалов зарубежных банков на территории России т.к.
в случае их наличия преимущества в виде отсутствия контроля и надзора,
удобный вывод капитала по внутренним каналам.
Итогом стало принятие мер в виде невозможности присутствия прямых
филиалов на территории России (без временных рамок) и четкий процентный
регламент в банковском секторе.
В следствии этого наличие на территории иностранных банков может
быть только в виде покупки уже существующих российских или в виде
иностранных инвестиций.
Рост активности иностранных банков в России увеличивается. Тем не
менее были и потери в виде ухода иностранных кредитных организаций в
ходе финансового кризиса.
Наличие оставшихся можно охарактеризовать желанием проведения
краткосрочных сделок.
Для многих зарубежных стран банковский сектор России считается
очень перспективным. Это относится и к странам СНГ, которые с большим
желанием стремятся к выходу на российский банковский рынок.
Данное «желание» ограничивается несколькими препятствиями. В том
числе и высокую внутреннюю конкуренцию, а также в виде возможности
67
общих ресурсов с головным офисом иностранного банка. Создание
отдельного канала для вывода капитала является дорогостоящим и время
затратным для многих стран СНГ.
Зато вход на российский рынок характеризуется небольшими
требованиями в виде объема капитала.
Прогнозируется, в силу делового сотрудничества и развития делового
отношения, приход нескольких банков Казахстана. Банки СНГ все также
остаются под вопросом, на сегодняшний день.
В настоящее время «удельный вес банков со 100-процентным участием
нерезидентов не превышает 7%»
49
, таких как «Райффайзенбанк», которые
имеют крепкие позиции на российском рынке и сильны в конкурентных
преимуществах с местными кредитными организациями.
Давление в конкурентных преимуществах с каждым годом будет
нарастать. «Это связано с дальнейшей либерализацией финансового рынка
страны, с присоединением России к ВТО»
50
, с валютными рискам и общими
экономическими проблемами.
Единый финансовый и банковский рынок для приоритетного и
взаимовыгодного взаимодействия как совместная интеграция стран ЕЭП
(единое экономическое пространство). Стремление к адаптационной
полноценно-функционированной совместной системе финансового рынка
прогнозируется к 2025 году. Такое успешное взаимодействие возможно
только в правильной расстановке приоритетных задач, общих параметров
развития банковского сектора и внедрения схожих механизмов. В ЕЭП, на
данный момент входит Россия, Беларусь, Казахстан, Армения, Киргизия.
Для взаимного сотрудничества необходим центральный орган
управления. Такая как трехуровневая банковская система Евросоюза:
49
Селюк А.В., Рустамов Р.Б. Взаимодействие иностранных банков и банковской системы
России после присоединения страны к ВТО. – Курск, 2013. – с. 198.
50
Селюк А.В., Рустамов Р.Б. Взаимодействие иностранных банков и банковской системы
России после присоединения страны к ВТО. – Курск, 2013. – с. 198.
68
наднациональная, национальная (центральные банки) и национальная
(коммерческие банки).
В рамках ЕЭП нет единой банковской системы, поэтому ее создание
будет с нулевого фундамента. В ином случае возможна более слабая
интеграция между странами представляющая собой двухуровневую систему
для всех, состоящих в объединение стран. То есть привести систему
отношений к международным стандартам.
Так как банки каждой из стран объединения имеют финансовые
отношения с банками других стран. Поэтому необходимо привести все к
единому стандарту. На данный момент число с интеграционном
переплетением достаточно небольшое.
Беларусь включает тридцать один банк, 9 представительств (Германия,
Россия, Литва и т.д) и представительство межгосударственного банка.
В Казахстане банков – 38 и 19 представительств.
В первую очередь для общей интеграции необходимо рассматривать
банки, которые присутствуют как представительства в каждой из стран.
Детально изучив активы банка, рейтинг, филиальную сетку и спектр услуг
клиентам.
Первым шагом в общей интеграции следует сделать в виде подписи
соглашения о том, что будет обмен информацией между уполномоченными
органами в банковской сфере, а также предпосылки для движения капитала
без ограничений.
В любой стране показателями банковской системы является количество
действующих банков и число сокращений.
В России наблюдается сокращение, в связи с отзывом лицензий, а в
Казахстане ситуация за последние годы не меняется.
Развитие внутренней системы банков и подразделений стабильно, как в
России, так и в Республике Беларусь. Это в рамках международных
тенденций.
69
Только показатель обеспеченности банками на число населения даст
оптимальный ответ сравнения развитости банковского сектора в стране.
Например, в Германии – эта отметка в 0,3 на 100 000 человек, США
составляет на 100 000 человек показатель 2,15, Великобритания на отметке
0,5.
Филиальная статистика показывает, что филиалов банков на
территории России больше, чем в Казахстане и Республике Беларусь.
Развитость вышеперечисленных стран оценивается на одном уровне.
Как и равные показатели сетки концентрации банковской сетки. Основная
часть сосредоточена в столичных регионах.
По объему уставного капитала на первом месте Росси, далее Казахстан
и Беларусь, а по величине активов – Россия, Беларусь, Казахстан.
Таким образом, проанализировав показатели данных стран можно
сделать вывод о схожести. Тем не менее для создания общей интеграционной
банковской системы необходимо решить множество проблем.
Два механизма, с помощью которых существует международное
сотрудничество. Обозначим каждое по отдельности. Нормативный
состоящий из единых стандартов и комплекса документов, актов и т.д.
Институционный представляет собой структурный орган для
взаимосогласованных действий.
Всеми известная ситуация, случившаяся с банков в 1974, которая
возникла в силу валютных рисков стала показательным инструментов для
выводов о взаимосвязи банковской системы и международных отношений.
Как результат, данного события в дальнейшем, возник Базельский
комитет, который «предлагает» и разрабатывает инструменты для
регулирования, а также носят рекомендательный характер и отражается на
законодательстве страны применения. Все разработки происходят при
совместном участии органов и банков разных стран. Практически все
наработки комитета используются странами Евросоюза для совместной
интеграции.
70
Вторым стимулирующим кризисом для укрепления и разработки
единения международных отношений в банковской системе стал в 1982 г.
случай банкротства итальянского банка. Далее случай с ситуаций, когда
случилось банкротство британского банка.
После всего вышеперечисленного были выведены 25 инструментов
эффективного регулирования международных отношений и банковского
надзора в странах.
Банковский надзор на территории РФ – это надзор за соблюдением
правил, законодательства и нормативов, а также для управления возможных
рисков.
В настоящее время заключено соглашение о взаимопонимании в
системе надзора между Банком России и Литвы, России и Республики
Беларусь (национальный Банк), между Россией и Китаем (комиссия по
регулированию банковской деятельности Китая).
Также есть взаимодействие Банка России и Средней Азией (клуб
центральных банков), Банка России и Черноморского побережья,
Евразийского сообщество и Банка России.
Таким образом, взаимное сотрудничество на международном уровне –
это не только развитие банковского сектора, но и международные стандарты,
включая международный опыт применения.
Основной особенностью иностранных банков на территории РФ
является целенаправленная стратегия и клиенториентированность, «наличие
специализации в организационно-функциональной деятельности; развитие
информационных и коммуникационных технологий ведения банковского
бизнеса»
51
.
В противовес всех плюсов иностранных банков, которые находятся на
территории РФ, выступают российские банки. Где наблюдается низкий
51
Звонова Е. А. Вступление России в ВТО: стратегия интеграции национальной
банковской системы и иностранных дочерних банков / Е. А. Звонова // Вестник
Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова. - 2013. - № 7. - с. 42.
71
менеджмент, слабая расстановка кадров, смена руководства, исключен
системный подход.
Таким образом, данные минусы показывают о неправильном видении
построения модели функционирования банка и недостаточное
прогнозирование заблаговременных рисков и технологий развития (включая
инновации).
Наблюдая за экономически не стабильной ситуацией в банковском
секторе, банки с участием иностранного капитала стали выводить активы
через «дивиденды».
Данная ситуация касается «Райффайзенбанка», где выплаченные
дивиденды были увеличены в 2 раза (более 22,8 млрд руб.).
«Королевский банк Шотландии, выплатил дивиденды в размере 6,9
млрд. рублей»
52
, что превышает в 6 раз чистую прибыль банка.
Банк «Евразия» «выплатил дивиденды в 2 раза превышающую
прибыль («в размере 2,77 млрд. руб.»)
53
.
Финансовые рейтинги банков показывают, что тенденция инвестиций
настроена на спад.
Проанализировав официальные данные Центробанка, составлена
таблица 2.3.1 финансового рейтинга по банкам. Включая банки с участием
иностранного капитала и российские банки.
Таблица 2.3.1 Сравнительный финансовый рейтинг (банки с участием
иностранного капитала и российские банки)
Банки с
участием
иностранного
капитала
Активы
нетто на
01.09.2017
тыс.руб.
Активы
нетто на
01.08.2017
тыс.руб.
Позиция,
изменение,
тыс. руб.
Актив
ы-
нетто,
измен
ение,
%
Чистая
прибыль
сентябрь
2017,
тыс.руб.
Чистая
прибыль
август
2017,
тыс.руб.
Изменени
я, тыс.руб
Юникредит
Банк
1 163 420 45
6
1 173 409 42
6
-9 988 970
-0,85
19559391
19341685
217706
52
Брагина Т.С. Банки с участием иностранного капитала на российском рынке банковских
услуг// Проблемы теории и практики современной науки материалы IV Международной
научно-практической конференции: сборник научных трудов. Научно-образовательное
учреждение «Вектор науки», научный редактор: С.В. Галачиева. – М.,2015. – с.126.
53
Тот же.
72
Банки с
участием
иностранного
капитала
Активы
нетто на
01.09.2017
тыс.руб.
Активы
нетто на
01.08.2017
тыс.руб.
Позиция,
изменение,
тыс. руб.
Актив
ы-
нетто,
измен
ение,
%
Чистая
прибыль
сентябрь
2017,
тыс.руб.
Чистая
прибыль
август
2017,
тыс.руб.
Изменени
я, тыс.руб
Росбанк
867 142 579
872 441 878
-5 299 299
-0,61
4282067
4308278
-26211
Райффайзенба
нк
863 062 846
850 562 555
12 500 291
1,47
16248397
16242792
5605
Ситибанк
478 943 965
487 451 016
-8 507 051
-1,75
8851190
6748902
2102288
Российские
банки
Сбербанк
23 684 067 7
97
23 663 809 3
81
20 258 416
0,09
43343690
2
37283521
8
60601684
ВТБ24
3 473 403 28
1
3 487 027 26
9
-13 623 988
-0,39
52180944
45096058
7084886
Газпром
5 462 653 45
2
5 563 443 29
9
-100 789 847
-1,81
25871688
24433680
1438008
Россельхозбан
к
3 005 219 66
0
2 944 389 36
2
60 830 298
2,07
745572
706306
39266
Из полученных данных, можно сделать вывод, что банки с участием
иностранного капитала не уступают позиции перед российскими банками,
хоть и не заручаются поддержкой государства.
Активы нетто представляют собой вложенные в векселя, капиталы
предприятий, в облигации высоколиквидные активы.
На 01.09.2017 активы нетто, по сравнению с 01.08.2017 снизились у
всех банков с участием иностранного капитала, за исключение
«Райффайзенбанка», у которого положительная динамика изменений +1,47.
У российских банков ситуация следующая: У «Сбербанка» и
«Россельхозбанка» положительная динамика, а у «ВТБ24» и «Газпрома»
отмечено снижение.
Таким образом, у «Сбербанка» +0,09%, у «ВТБ24» -0,39%, у
«Газпрома» -1,81%, а у «Россельхозбанка» особый положительный отрыв на
отметке +2,07%.
При этом «Юникредитбанк», как банк с участием иностранного
капитала уступает в активах нетто всем российским банкам, в настоящее
время.
Чистая прибыль у рассмотренных банков варьирует и разница.
73
Чистая прибыль представляет собой прибыль, которая остается после
выплаты всех сборов т.е. налогов, отчислений в страховой фонд и других
отчислений в бюджет.
Чистая прибыль всех российских банков, обозначенных в таблице,
имеет положительную динамику. Особенно стоит выделить «Сбербанк»,
далее «ВТБ24».
У «Сбербанка» чистая прибыль на сентябрь 2017 увеличилась на
+60601684 тыс. руб.
У «ВТБ24» в тенденциях роста чистой прибыли, на сентябрь 2017 года,
составляет +7084886 тыс. руб.
У «Газпрома» увеличилась чистая прибыль на +1438008 тыс. руб., а у
«Россельхозбанка» +39266 тыс. руб.
У банков с участием иностранного капитала есть частичная тенденция
понижения.
«Юникредит Банк» на сентябрь 2017 года имеет положительную
динамику изменений чистой прибыли в размере 217706 тыс. руб.
«Росбанк» снижает позиции и на сентябрь 2017 года у него
наблюдается -26211 тыс. руб.
«Райффайзенбанк» с положительной динамикой. На сентябрь 2017 года
чистая прибыль изменилась +5605 тыс. руб.
У «Ситибанка» положительная тенденция изменений. Чистая прибыль
остановилась на отметке +2102288 тыс. руб.
В настоящий момент наблюдается 3 тенденции в развитии банков с
иностранным капиталом:
- банки с иностранным капиталом, приобретающие еще доли
кредитных организаций РФ. Это крупные организации с активной
филиальной сеткой и стандартным набором оказываемых услуг населению
Российской Федерации. Это банки такие как Росбанк и Промсвязьбанк;
- иностранные узкоспециализированные банки, предпочитающие
приобретать доли банков, с определенным направлением в услугах. К