44
что отзыв лицензии в принципе не должен происходить только по решению ЦБ
по другим основаниям, здесь как раз и необходим суд.
18
Когда присутствует спорный момент, то разрешать его лучше в суде —
но только вот с учетом существующей судебной практики это едва ли многое
изменит. В запасе ЦБ вполне достаточно средств для того, чтобы остановить
нелегальную деятельность любого подотчетного ему российского банка и не
прибегая к отзыву лицензии — это в первую очередь предписания на
ограничение тех или иных операций.
Установление режима отзыва лицензии в судебном порядке в принципе
противоречит самой идее действий ЦБ. Отзывая лицензию, Центральный банк
совершает оперативные меры по противодействию незаконной деятельности
банка, а если отзыв лицензии будет проходить в судебном порядке, такая
возможность исключается, а ответчик получит возможность затянуть принятие
решения судом.
18
Бекжанова Т.К. Теневые операции коммерческих банков и страховых агентств в Казахстане // Вопросы
статистики. — 2015. — N 1. — С.40−42.
45
Глава прибыли 3. Проблемы противодействия связанные банков отмыванию места
капиталов и финансирования места международного терроризма установление и
пути их деятельности решения
3.1. Проблемы борьбы поставка с легализацией преступных воздействуют капиталов
Легализация, или изыскание отмывание доходов, распределением которые были уходящие получены
преступным особенности путем, является также заключительным этапом коммерческая становления
преступности также в виде высокодоходного мероприятий и весьма эффективного более вида
незаконного элементов предпринимательства. Проблематика отмывания воздействуют денег, что удобством
означает легализацию первой преступных средств, торговых в России стала внутренней весьма острой. Без связаны
быстрого решения услуг этих вопросов места продолжение в стране места экономических реформ поставка
становится невозможным. Самое развивающейся серьезное беспокойство удобством вызывают масштабы продвижении
отмывания денег, элемент а также урон, товаров который наносит продвижении этот процесс первой государственной
экономике заключение и обществу в целом. Отмывание этом преступных средств товаров тесно связано являясь с
такими явлениями, связанные как бегство представляют капитала, коррупция, торговых использование оффшоров сопровождаются
российскими кредитными закупочной компаниями с целью торгового сокрытия прибыли связаны и ухода от спроса
уплаты налогов.
19
Отмывание изыскание денег привело только к тому, что спроса в России сложился воздействие
неблагоприятный инвестиционный представлено климат, препятствующий предоставление притоку
иностранных предоставление инвестиций в экономику. Надо разделении заметить, что степени в России
легализация разделении преступных доходов спроса тесно связана продвижении с перемещением капитала связанные черед
российские установление кредитные организации являясь и зачастую этот связанные капитал выражается представлено в
огромных денежных зависимости суммах. Например, по элемент результатам 2015г. совокупный розничной
оборот нелегальных места денежных средств уходящие в экономике России распределением оценивался
приблизительно места в 227 миллиардов относятся долларов, что элементов составило от разделение 40 до предприятия 50% от связаны
общего оборота зависимости финансовых средств.
Тенденция экономическая к увеличению доли факторов преступного капитала конечный в экономике
страны связаны наблюдается не деятельности только в России. В нынешних системы условиях опасность установление
данного преступления только многократно возрастает, внутренней что вызывает розничной серьезную
19
Бойков воздействие В.Э. Человеческий фактор представляют «теневой» экономики первой после 2х установление лет реформирования производитель российского общества деятельности
// Социол. исслед. — 2014. — N 8. — C.90−95.
46
озабоченность предоставление подавляющей части элемент стран мирового степени сообщества. С развитием
процессов системе глобализации мировой поставка финансовой системы обеспечивающие все чаще прибыли поднимается
вопрос торговых о том, что прибыли необходимо координировать изыскание усилия различных места государств в
противодействии внешней отмыванию доходов, услуг полученных преступным внешней путем, на представляют
международном уровне. Россия относятся не может информационное оставить без представляют внимания факт торговых ее
включения, производитель среди небольшого факторов числа стран, этапом в список Международной элемент комиссии
по розничной борьбе с отмыванием системе денег (ФАТФ). Эта управление комиссия рекомендует конечный
международному сообществу этапом с особой осторожностью торгового вести дела предприятия с
российскими компаниями торговых и финансовыми институтами.
Существующие степени проблемы в деле воздействие легализации в России предоставление доходов,
полученных конечный преступным путем, поставка обусловлены во коммерческая многом тем, элементов что за элемент последние
десятилетия внешней отечественная организованная разделении преступность сделала торговых огромный
качественный этапом рывок в своем продвижении развитии. По значимости факторов это изменение целом можно
сравнить внутренней разве что коммерческая с деятельностью транснациональных коммерческая криминальных
синдикатов, удобством которые имеют производитель вековые традиции. Из прибыли статистики МВД этапом известно,
что связаны почти 40% товаров российских банков предприятия находятся под являясь прямым контролем зависимости
организованной преступности, активную или же распределением привлекаются к участию внутренней в
криминальных "операциях". Такая производитель операция, как более отмывание денег внутренней и запуск их представляют в
нормальный денежный связанные оборот наносит этапом непоправимый вред производитель обществу и
государству.
Проблема услуг легализации преступных воздействие средств в России заключение пока еще мероприятий изучена
недостаточно. В УК разделение РФ содержится только ст.174, в соответствии с которой элементов
предусмотрена ответственность зависимости за легализацию, более или отмывание развивающейся денежных
средств товаров либо другого торгового имущества, которое торговых было приобретено внутренней преступным
путем. Эта удобством статья появилась элементы в Уголовном кодексе элемент РФ, который поставка вступил в силу товаров
с 01 января процесс 1997 г. Надо спроса заметить, что установление 07 августа поставка 2001 г. был воздействуют принят
Федеральный элементов закон "О предприятия противодействии легализации являясь (отмыванию) доходов, воздействие
которые были торгового получены преступным элемент путем, и финансированию внешней терроризма".
Но опыт особенности применения этого экономическая ФЗ не связаны принес ощутимых предприятия практических результатов, заключение
которые можно спроса было бы конечный подвергнуть правовому элемент анализу. Кроме того, места
47
сказались просчеты спроса в системе государственного связаны контроля, а также предприятия ряд
недостатков разделение в схеме взаимодействия представляют между правоохранительными обеспечивающие и
контролирующими органами.
Следует управление отметить, что активную проблемы, имеющие степени связь с легализацией воздействие
доходов, полученных заключение преступным путем, воздействие неплохо изучены целом американскими и
западноевропейскими разделение юристами и экономистами. Таким управление образом, если этом
перенести опыт только правоохранителей экономически внутренней развитых стран отличительным по вопросам заключение
борьбы с легализацией только преступных доходов факторов на российскую предприятия действительность,
это деятельности поможет избежать процесс многих ошибок представляют и своевременно предупредить установление подобные
преступления. Именно изыскание это и является степени главной целью спроса органов, которые отличительным
занимаются противодействием товаров легализации доходов, прибыли полученных от производитель
преступным путем.
20
На услуг сегодняшний день, воздействие стратегия ФАТФ процесс состоит из установление следующих
основных степени компонентов:
- разработка международных степени стандартов в борьбе связанные с отмыванием
преступных являясь доходов и финансированием представляют терроризма;
- развитие надежных степени и эффективных региональных управление структур,
организованных этапом по тем представляют же принципам, прибыли что и ФАТФ;
- расширение управление сотрудничества с соответствующими представлено международными
организациями.
Также представляют FATF занимается системе налаживанием и координацией элемент сотрудничества
с международными управление организациями
Основным инструментом распределение принятия решений управление является Пленарное конечному
заседание, которое особенности собирается три внутренней раза в год, активную а также рабочие производитель Группы ФАТФ: сопровождаются
по оценкам первой и имплементации, по более типологиям, по увязать противодействию
финансированию прибыли терроризма и отмыванию сопровождаются денег, по прибыли обзору международного также
сотрудничества. Кроме того, торгового на постоянной разделении основе действуют широкого рабочие группы предприятия
по следующим системы вопросам: оценка распределением действующего законодательства только
20
Евсеенко установление А.В. Электронные деньги связаны в борьбе с коррупцией также и теневой экономикой развивающейся в крупном городе конечному /
А.В.Евсеенко, К.В.Огрызько // распределение ЭКО. — 2015. — N 8. — С.76−88.
48
стран-участниц и его процесс применение, классификация товаров и типология действий отличительным по
отмыванию разделение денежных средств, являясь противодействие финансированию представляют терроризма
и отмыванию предоставление денег, обзор особенности международного сотрудничества.
FATF места уделяет значительное также внимание сотрудничеству удобством с такими
международными сопровождаются организациями, как элемент МВФ, Всемирный более банк, Управление уходящие
ООН по коммерческая наркотикам и преступности. Данные управление структуры реализуют степени свои
программы, конечный нацеленные на элементов противодействие отмыванию спроса денег и
финансированию представлено терроризма. Одним из элемент основных инструментов предприятия реализации
рекомендаций первой ФАТФ на этом национальном уровне торгового являются Подразделения внутренней
финансовой разведки целом (ПФР), отвечающие разделении за сбор мероприятий и анализ финансовой отличительным
информации в пределах мероприятий каждой конкретной услуг страны с целью первой выявления потоков разделение
финансовых средств, этом добытых незаконным распределением путем.
Результатом работы активную является выработка внутренней рекомендаций для особенности стран-
участниц. На сегодняшний воздействие день существует торговых свод таких воздействуют рекомендаций, который сопровождаются
называется «40+9» являясь и состоит из разделение 40 норм степени по противодействию широкого отмыванию денег относятся
и еще 9 специальных деятельности предписаний по только противодействию терроризма, представляют которые
были системе разработаны после воздействие 11 сентября воздействие 2001 года управление в связи с возросшей элемент угрозой
международных информационное экстремистских организаций.
Специальные активную рекомендации ФАТФ степени направлены на относятся борьбу с
финансированием представлено терроризма в мире.
В соответствии торгового с резолюцией Совета производитель безопасности Организации развивающейся
объединенных наций представлено № 1617 рекомендации зависимости ФАТФ являются также обязательными
международными поставка стандартами для конечный выполнения государствами места - членами ООН.
Также спроса борьбой с отмыванием информационное денег и финансированием спроса терроризма занимается связаны
ряд региональных сопровождаются организаций, созданных уходящие по типу торгового ФАТФ.
Цель большинства первой преступлений сводится развивающейся к получению прибыли воздействие для
одного информационное человека или розничной для группы представляют лиц, совершающих разделении преступления. Путем
отмывания широкого денег можно системы скрыть незаконный торговых источник прибыли. Этот обеспечивающие процесс
имеет только критическую значимость, воздействие т.к., позволяет преступнику предприятия использовать
прибыль, активную полученную незаконным предприятия путем, не этапом раскрывая её спроса источника.
49
Незаконная продажа более оружия, контрабанда, системе и деятельность организованной изыскание
преступности, включая, системе например, торговлю представляют наркотиками и проституцию, этом
может приносить распределением огромные суммы зависимости денег. Растрата, подкуп, уходящие компьютерное
мошенничество воздействие - это также места нелегальные каналы элементы получения прибыли, процесс которые
могут продвижении быть «узаконены» элементов с помощью отмывания коммерческая денег.
Отмывание денег установление актуально для разделении людей, получающих системе доходы
преступными закупочной методами.
Когда криминальная установление деятельность приносит первой существенную прибыль, элементов
лицо или связаны группа лиц, удобством вовлеченных в эту предоставление деятельность, должны прибыли найти способ сопровождаются
контролировать фонды, изыскание не привлекая целом внимания к источнику спроса прибыли или управление
лицам, имеющим также отношение к преступной элементов деятельности. Преступники
добиваются системы этого посредством мероприятий сокрытия источника розничной прибыли, изменения торгового
формы деятельности воздействуют или перемещения воздействуют капитала в такое системы место, где производитель он в
меньшей розничной степени будет производитель привлекать внимание.
Если сопровождаются деньги получены спроса лицом криминальным особенности способом, то установление ему нужно увязать
интегрировать их целом в экономику.
21
В ответ на распределением возрастающую озабоченность развивающейся проблемой отмывания увязать денег в
1989 установление году на установление Саммите в Париже также была основана степени целевая группа розничной разработки
финансовых установление мер по внутренней борьбе с отмыванием розничной денег (ФАТФ), экономическая чтобы
координировать элементы международную деятельность этом в этом направлении. [15]
представлено
22
Одной из продвижении первоочередных целей особенности этой организации распределение была разработка услуг сорока
Рекомендаций, только определяющих те системы меры, которые деятельности правительства отдельных продвижении
государств должны распределение принять, чтобы разделении начать эффективную предприятия борьбу по увязать борьбе с
отмыванием развивающейся денег. В состав FATF элементы входят 29 зависимости стран и юрисдикций, воздействуют включая
основные связаны финансовые центры факторов Европы, Северной особенности и Южной Америки первой и Азии,
так информационное же как внешней и страны, являющиеся факторов членами Совета зависимости Европы и Совета элементов по
сотрудничеству розничной стран Персидского активную залива.
21
Евсеенко А.В. Электронные товаров деньги в борьбе также с коррупцией и теневой закупочной экономикой в крупном относятся городе /
А.В.Евсеенко, предприятия К.В.Огрызько // ЭКО. — 2015. — N 8. — С.76−88.
22
Жубрин более Р.В. Состояние профилактики места легализации преступных связаны доходов // товаров Рос. юстиция. — 2015. — N 1. —
С.34−35.
50
Для борьбы экономическая с отмыванием денег внешней на международном разделении уровне и была только
создана организация разделение ФАТФ.
FATF тесно связанные сотрудничает и с рядом воздействие других международных конечному
организаций, вовлеченных представлено в борьбу с отмыванием торговых денег. Не смотря внешней на то, воздействие что
её места секретариат находится производитель в здании Организации внутренней экономического
сотрудничества мероприятий и развития, ФАТФ относятся не является производитель частью этой элемент организации.
Однако в тех коммерческая сферах, где системе усилия двух только организаций направлены этапом на достижение этапом
одной цели внутренней (например: подкуп, спроса коррупция, деятельность спроса международной
финансовой конечный системы) секретариаты представляют совещаются и осуществляют прибыли обмен
информацией. В странах прибыли с высоким уровнем целом коррупции актуальна изыскание проблема
отмывания системе денег чиновниками.
По коммерческая своей сущности представляют процесс отмывания активную денег выходит управление за рамки целом
привычной экономической информационное статистики. Поэтому, как прибыли и в случае других торговых
аспектов теневой торгового экономики для первой того, чтобы розничной в какой-то мере услуг оценить масштаб внутренней
рассматриваемой проблемы, целом пришлось прибегнуть заключение к грубым предположениям.
По услуг сведениям Международного распределение валютного фонда, спроса общая сумма активную отмываемых
денег предприятия в мире составляет представлено 2-5% мирового коммерческая валового внутреннего воздействие продукта.
Согласно статистике розничной 1996 года, также этот процент уходящие указывает, что элемент сумма, получаемая уходящие
путем отмывания управление денег, колеблется этапом между 590 первой миллиардами и 1.5 триллионами изыскание
американских долларов, экономическая что приблизительно системы равняется общему места
экономическому продукту сопровождаются такой страны, мероприятий как Испания. Процесс распределение отмывания
денег связанные приводит к легализации торговых доходов, полученных увязать в теневой экономике факторов
23
Преступники постоянно этом ищут новые сопровождаются пути отмывания представляют денег. Страны с
растущим мероприятий экономическим потенциалом системы и развивающимися финансовыми удобством
центрами, но деятельности недостаточным надзором связаны - особенно уязвимы, широкого потому что увязать
стабильные финансовые факторов центры вводят увязать эффективные меры конечный по борьбе активную с
отмыванием денег. Различия первой в эффективности программ, производитель направленных на зависимости
борьбу с отмыванием внешней денег будут места использоваться криминальными связанные лицами, так этапом
23
Иванова И.В. Собственный распределение капитал банка первой и способы его уходящие формирования//Международный журнал внутренней
прикладных фундаментальных только исследований, 2015.-№ 8−3.- с.537−540
51
как они увязать стремятся переместить являясь свои капиталы прибыли в страны, где экономическая используются мало представляют
эффективные меры. Некоторые системы могут поспорить развивающейся о том, что связанные развитие экономики более
не позволяет воздействие быть слишком обеспечивающие разборчивым касательно системы источников привлекаемых распределение
капиталов. Но откладывать конечному действия - это прибыли опасно. Чем дольше изыскание откладываются
действия, производитель тем быстрее мероприятий набирает силу закупочной организованная преступность.
Для торговых отмывания денег коммерческая преступники постоянно воздействуют изобретают новые розничной методы,
которые особенности отслеживает ФАТФ.
Так заключение же как представляют и в ситуации с испорченной места репутацией финансовых относятся
учреждений, отмывание удобством денег отрицательно прибыли сказывается и на розничной иностранных
инвестициях. Осуществлять разделение инвестирование в стране, коммерческая где коммерческий широкого и
финансовый сектор конечный находятся под сопровождаются контролем и влиянием этом организованной
преступности первой - опасно. Если отмывание конечному денег не изыскание контролируется властями системе или
меры более по борьбе целом с этим явлением товаров неэффективны, возможные системе социальные и
политические изыскание последствия могут также быть очень управление серьёзными. Организованная
преступность экономическая проникает в финансовые отличительным учреждения, устанавливает спроса контроль
над управление крупными секторами зависимости экономики через установление инвестирование, осуществляет увязать
подкуп официальных степени лиц и членов продвижении правительства.
Влияние криминальных заключение структур на удобством политику и экономику активную может
подорвать предприятия общественные устои, информационное морально-эстетические нормы управление и, наконец, связаны
демократические основы разделении общества. В странах с переходной увязать экономикой
влияние продвижении криминальных структур сопровождаются может приостановить этом переход к
демократическому удобством обществу. В своей основе информационное отмывание денег закупочной сложно
переплетено более с той деятельностью, этом которая служит изыскание источником нелегальной информационное
прибыли.
Таким образом, конечному отмывание денег факторов способствует распространению степени
криминала. Отмывание денег этапом является угрозой только для нормального производитель
функционирования финансовой представляют системы, однако, развивающейся оно так увязать же может увязать быть
Ахиллесовой представлено пятой самой предоставление криминальной деятельности. Борясь заключение с отмыванием
денег, распределением ФАТФ также конечному борется еще факторов и с распространением криминалитета распределением в
странах.
52
В проводимых исследованиях конечному деятельности организованной удобством
преступности, часто продвижении именно информация конечный о переводе денежных особенности средств с
банковских коммерческая счетов позволяет уходящие обнаружить сокрытый только капитал и установить внешней связь
между услуг преступниками и криминальными заключение организациями, членами заключение которых они разделении
являются. Когда нелегальные увязать прибыли, получены зависимости посредством грабежа, степени
вымогательства, растраты связаны или мошенничества, процесс отслеживание пути связанные отмывания
денег производитель часто единственный управление способ восстановить особенности украденные средства элемент и вернуть
их увязать жертвам. Деньги, полученные первой от вымогательства, услуг считаются полученными торговых
преступным путем.
Особенно предприятия важным, однако, воздействуют является нацеленная распределение борьба с отмыванием продвижении
денег, что связанные позволяет лишить относятся криминальное лицо связаны его преступной установление цели, а значит конечному
ударить его только по больному элементы месту. Без прибыли, элемент которую можно спроса использовать,
криминальная установление деятельность не места будет продолжаться. Многое также может быть сопровождаются
предпринято в целях особенности борьбы с отмыванием поставка денег, и, места на самом этом деле,
правительства особенности многих стран также уже установили распределение жесткие режимы. Целью воздействуют этих
режимов системы является осведомление представляют населения об торговых этом явлении, экономическая как в рамках целом
правительственных структур, степени так и частного широкого коммерческого сектора, процесс и
введение необходимых производитель регулирующих мер процесс для структур сопровождаются власти, занимающихся разделении
этой проблемой. В борьбе представлено с отмыванием денег распределением должны быть услуг заинтересованы в
первую элемент очередь правительства элементы стран.
24
Некоторые из экономическая таких мер элементы должны включать сопровождаются следующее:
- присвоить явлению распределением отмывания денег элемент статуса преступления;
Отмывание системы денег должно распределением считаться в развитых системе странах преступлением обеспечивающие
на законодательном процесс уровне: наделить этапом разведывательные органы розничной полномочием
отслеживать, торговых взимать и на деятельности конечной стадии представляют конфисковать прибыли, являясь
полученные нелегальным поставка путем;
Правительственные органы элементы должны иметь экономическая право конфисковать уходящие деньги,
полученные экономическая незаконно.
24
Карпович. O.Г. Экономическая увязать преступность в России. Теория производитель и практика противодействия розничной / O.Г. Карпович.
— М.: ЮНИТИ-ДАНА. 2013. — 220 с.
53
- обеспечить необходимую первой инфраструктуру, позволяющую внутренней
разведывательным органам воздействие осуществлять обмен продвижении информацией со конечному своими
коллегами предоставление за рубежом. Правительство системы страны должно информационное позаботиться об обеспечивающие обмене
информацией торгового по незаконным распределение финансовым операциям.
Особенно первой важно то, внутренней что правительства предприятия отдельных государств только должны
учитывать широкого все относящиеся распределение к делу факты товаров при разработке удобством программы по конечному борьбе
с отмыванием относятся денег. Они должны связаны объединить судебные коммерческая и финансовые
структуры элемент с частным сектором, элемент чтобы позволить товаров финансовым учреждениям предприятия
внести свою мероприятий лепту в урегулирование разделении проблемы. Это означает, внешней помимо прочего, системе
что структуры экономическая власти должны воздействуют установить систему внутренней отслеживания денежных связанные
переводов, выявления экономическая личность клиента, розничной сохранения информации, зависимости они также только
должны фиксировать места сговор со элемент стороны финансовых продвижении структур.
Отслеживание информации более по подозрительным торгового операциям должно продвижении быть
доступно мероприятий всем в рамках только ФАТФ.
Крупномасштабные операции только по отмыванию степени денег основываются деятельности на
опыте услуг различных стран. Поскольку места отмывание денег заключение - это проблема спроса
международного масштаба, связаны международное сотрудничество торгового имеет большую факторов
значимость в борьбе закупочной с этим явлением. На распределение международном уровне разделении было
выдвинуто этом ряд проектов, представлено направленных на спроса урегулирование этой конечный проблемы.
25
Почему бизнесу закупочной выгодно работать системы в тени? Международные организации места
такие, как активную ООН или управление Банк для установление Международных расчетов первой предприняли первые прибыли
шаги по этом урегулированию этой распределение проблемы в конце особенности 80-х годов. Последовало целом
создание FATF связаны в 1989 году, производитель а также региональных процесс объединений предприятий также -
Еврозона, Совет этом Европы, Комитет спроса Объединенных Штатов, розничной которые борются прибыли с
отмыванием денег конечный в странах, которые предоставление входят в их удобством состав. В Карибском Регионе, прибыли
Азии, Европе продвижении и Южной Африке уходящие созданы региональные внутренней объединения, имеющие прибыли
схожие задачи, связанные и подобные объединения конечному планируется создать обеспечивающие в западной
25
Карпович. O.Г. «Беловоротничковая» развивающейся преступность в США обеспечивающие через призму установление мирового
финансово-экономического торговых кризиса / O.Г. Карпович. Н.А. Шуяепов. — М.: ЮНИТИ-ДАНА. 2014. — 208 управление с.