88
Элементы стратегии банка вполне укладываются в формулировку его
миссии:
«Наша миссия – предложить современные и востребованные банковские
услуги, быть открытым, надежным, доступным банком».
С учетом целевой ориентации стратегии банковского сектора к
использованию в Отделении банка Сбербанк России – Доп.офис №9040/01326
г. Лобня предлагаются:
1) формирование стратегии для юридических лиц, направленной на
имидж банка и рост его деловой активности (статьи в СМИ с привлечением
мнения авторитетных источников и графических, цифровых данных);
2) нахождение и подготовка рекламных мест для привлечения новых
клиентов (реклама на квитанциях, в газете, терминалах, на досках объявлений в
лифте, интернет-рассылки, информация на сайте банка);
3) формирование и активное использование внутрикорпоративного PR;
4) разработка и активное использование буклетов, сувенирной фирменной
продукции.
Основными средствами распространения необходимой информации и
формирования имиджа банка у юридических лиц в данном случае являются:
1. Работа со СМИ.
В соответствии с целями стратегии рекомендуется сотрудничество со
СМИ по следующим направлениям:
1) размещение имиджевых статей в печатных СМИ,
2) участие в опросах и маркетинговых исследованиях банковского
сектора города и области, которые необходимо подтверждать графическими
иллюстрациями, показывающими положительную динамику работы банка,
3) размещение интервью с руководителями банка,
4) информирование о новых инструментах работы банка,
5) информирование о социальных акциях банка.
2. Спонсорство как инструмент PR очень эффективно в банковской сфере.
С его помощью можно значительно повысить доверие к банку как к
89
финансовому институту. Именно по этой причине банки стремятся к
долгосрочным вложениям. Основные их сферы – искусство, культура, наука,
спорт, воспитание и образование. Солидный спонсорский пакет подтверждает
намерения банка существовать долго и основательно. Спонсорство и
меценатство – самые дорогостоящие способы лишний раз заявить о себе, о
своей позиции.
В соответствии с этим может быть оказана помощь: помощи детям-
сиротам, организации социальных акций, направленных на повышение уровня
и рентабельности финансового обслуживания социально-незащищенных слоев
населения.
3. Благотворительность. Говоря о необходимости создания особого
имиджа Отделения банка Сбербанк России – Доп.офис №9040/01326 г. Лобня, а
именно образа стабильного, надежного, социально ответственного института,
следует упомянуть еще один немаловажный способ достижения данной цели –
благотворительность. Сегодня в России практически каждый банк реализует
ряд проектов благотворительности. И если говорить о спонсорстве как об
инструменте продвижения банка на рынке, то наиболее эффективными
представляются именно подобные многосторонние проекты, которые могут
заинтересовать наибольшую часть потенциальных потребителей, привлечь
внимание СМИ и получить наибольший общественный резонанс. Выбор в
пользу меньшего по масштабу и более узкого проекта с точки зрения
эффективности в качестве механизма повышения лояльности потребителей не
всегда может быть оправдан – на такой проект могут просто не обратить
внимания.
4. Работа с клиентами. Взаимоотношения с клиентами банка – это
отдельная большая группа работ, которая подразумевает в том числе
подготовку презентационных материалов и поздравлений клиентов, работу с
жалобами клиентов, доведение интересов основных клиентских групп до
руководства, поддержку «дружественных» клиентских групп, изучение и
90
оценки нужд клиентов. Последний пункт особенно интересен, так как очень
важно знать, чего ждут клиенты от банка и как удовлетворить их ожидания.
Таким образом, разработанная стратегия совершенствования системы
расчетно-кассового обслуживания юридических лиц позволит повысить
экономическую эффективность работы банка в данном направлении, повысит
количество имеющихся клиентов, положительно скажется на имидже и
репутации банка и позволит в дальнейшем привлекать клиентов возможностью
профессионального сотрудничества.
3.3. Расчет эффективности разработанных мероприятий
Для определения экономической эффективности разработанных
мероприятий используется метод прогнозирования с применением
возможностей табличного редактора Excel. Для этого выстраивается график
прибыли банка от оказания услуг расчетно-кассового обслуживания. Для этого
предполагаем также, что прибыль банка от оказания услуг РКО юридическим
лицам в 2018 году в результате предложенных мероприятий вырастет на 7% -
рисунок 17.
Рисунок 17 – Прогнозирование прибыли банка от РКО юридических
лиц, тыс. руб.
6687,1
7196,4
7654,9
8 190,7
0
1000
2000
3000
4000
5000
6000
7000
8000
9000
2015 2016 2017 2018
91
Для прогнозирования к диаграмме строятся различные виды линий
тренда с одновременным выведением на график уравнения и коэффициента
аппроксимации – рисунок 18.
Рисунок 18 – Проведение трендового анализа
Дальнейшее прогнозирование осуществляется на основе построенных
уравнений. В соответствии с тем, что максимальным значением обладает
уравнение полиномиального тренда, прибыль банка от услуг РКО
рассчитывается на его основе:
Прибыль 2019 года = 6,6358 * 5
2
+ 463,76 * 5 + 6223,1 = 8707,8 тыс.руб.
Таким образом, прибыль банка от оказания услуг РКО юридическим
лицам и в перспективе будет расти. Это позволяет говорить о рациональности и
эффективности разработанных мероприятий, их важности с точки зрения
потенциала развития банка в целом и его отделения в г. Лобня.
y = 496,94x + 6189,9
R² = 0,9992
y = 6,6358x
2
+ 463,76x + 6223,1
R² = 0,9993
y = 6622x
0,1418
R² = 0,9689
0
1000
2000
3000
4000
5000
6000
7000
8000
9000
10000
2015 2016 2017 2018
Сумма прибыли
Линейная (Сумма прибыли)
Полиномиальная (Сумма прибыли)
Степенная (Сумма прибыли)
92
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Проведенное исследование системы расчетно-кассового обслуживания
как одного из важнейших направлений сотрудничества коммерческих банков с
юридическими лицами позволяет сделать следующие выводы.
Сущность и содержание расчетно-кассового обслуживания юридических
лиц определяется оперативным, точным, высокотехнологичным
осуществлением наличных и безналичных расчетов на основании
действующего российского гражданского и банковского законодательства,
внутрибанковскими правилами, документами и нормами и документооборотом
конкретного кредитного учреждения. На основании этого могут быть
определены и основные функции расчетно-кассового обслуживания:
организация качественного обслуживания физических и юридических лиц, в
том числе среди последних организаций и предприятий различных форм
собственности, размеров и сфер хозяйствования при обеспечении высокого
качества, уровня сервиса, срочности и конфиденциальности; оказания
своевременной консультативной помощи клиентам и их партнерам при
возникновении вопросов, входящих в компетенцию отдела; проведения
безналичных расчетов и наличного денежного обращения по текущим и
расчетным операциям юридических лиц различных форм собственности и сфер
(направлений) деятельности.
Для осуществления любого вида расчетно-кассового обслуживания
заключается договор между банком и клиентом, в котором: обозначается
предмет договора; определяется порядок и механизмы оказания конкретного
вида услуги; формулируются права и обязанности клиента и банка;
характеризуется тариф за оказание банковской услуги; определяются
особенности ответственности сторон, а также формулируются прочие условия
заключения договора.
Для определения показателей экономической эффективности для банка
93
различных видов расчетно-кассового обслуживания необходимо воспринимать
предоставляемые банковские услуги и основные виды соответствующих
расчетно-кассовых операций в качестве продуктов, имеющих законченный
цикл развития, который начинается с маркетингового исследования,
определяющего востребованность и необходимость данной услуги,
продолжается производством и оказанием услуги, ее употреблением. В
соответствии с этим очевидно, что любая банковская услуга представляет собой
продукт, производство которого требует определенных материальных,
финансовых и трудовых ресурсов. Соответственно, экономическая
эффективность ее внедрения определяется разницей между величиной доходов
и расходов на ее производство.
Объектом исследования в аналитической части работы выступает
Отделение Сбербанка России – дополнительный офис № 9040/01326 г. Лобня.
Отделение выступает в качестве элемента банковской структуры РФ,
образованной в рамках функционирования лидера банковского сектора страны
– Сбербанка России. Отделение банка Сбербанк России – Доп.офис
№9040/01326 г. Лобня выступает в качестве одного из банковских учреждений,
функционирующих на территории Московской области. Проведенное
исследование факторов внешней среды, оказывающих влияние на работу
Отделения банка Сбербанк России – Доп.офис №9040/01326 г. Лобня,
свидетельствует о том, что подобное влияние существует и оно закономерно.
Наибольшим воздействием при этом обладает совокупность экономических и
политических факторов, что определяется спецификой работы банковского
сектора и его тесной связью с параметрами развития национальной экономики.
При этом проведение анализа факторов внешней и внутренней среды,
оказывающих влияние на работу учреждения позволят сформировать перечень
угроз и соответствующих рисков, которые необходимо учитывать и
преодолевать в первую очередь. Соответствующие действия положительным
образом скажутся на качестве и эффективности работы банка, его репутации у
клиентов, показателях эффективности функционирования.
94
Проведенное исследование расчетно-кассового обслуживания
юридических лиц в Отделении банка Сбербанк России – Доп.офис
№9040/01326, расположенном в г. Лобня, свидетельствует о том, что в банке на
сегодняшний день сформированы все условия для обеспечения качественной
работы и обслуживания юридических лиц. В работе банка используется
широкий ассортимент банковских услуг и продуктов, предполагающих
расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц. Для удобства клиентов
используются информационные системы и технологии. Совокупность
обозначенных характеристик позволяет определить систему расчетно-кассового
обслуживания юридических лиц в отделении как сформированную и
эффективно работающую.
Определение экономической эффективности расчетно-кассового
обслуживания юридических лиц в Отделении банка Сбербанк России –
Доп.офис №9040/01326 г. Лобня свидетельствует о том, что банк осуществляет
активную работу в данном направлении, обслуживая значительное количество
юридических лиц. Рост числа клиентов среди юридических лиц и расширение
ассортимента востребованных ими услуг подтверждает необходимость и
важность этого направления банковской деятельности и свидетельствует о
значительном потенциале работы современного банка в данном направлении.
Основными методами повышения качества расчетно-кассового
обслуживания юридических лиц в рамках совершенствования данного
направления работы Отделения банка Сбербанк России – Доп.офис
№9040/01326 г. Лобня выступает дальнейшее использование, развитие и
продвижение информационных технологий, электронных сервисов и
приложений, привлечение к ним клиентов, а также общая деятельность,
направленная на формирование положительного имиджа и репутации банка у
юридических лиц.
Разработанная стратегия совершенствования системы расчетно-кассового
обслуживания юридических лиц позволит повысить экономическую
эффективность работы банка в данном направлении, повысит количество
95
имеющихся клиентов, положительно скажется на имидже и репутации банка и
позволит в дальнейшем привлекать клиентов возможностью
профессионального сотрудничества. Для определения экономической
эффективности предложенных мероприятий использован метод трендового
анализа, подтвердивший эффективность и значимость развития расчетно-
кассового обслуживания для современного коммерческого банка.
96
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
1. Конституция Российской Федерации (принята на всенародном
голосовании 12 декабря 1993 года) // Российская газета. - 2009. – 21 января.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от
30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 03.07.2018) // СПС «Гарант».
3. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) [Текст]:
федер. закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ // Собрание законодательства РФ. –
2002. – № 28. – ст. 2790.
4. О банках и банковской деятельности [Текст]: федер. закон от
02.12.1990 № 395-1с изм. от 02.07.2017 № 185-ФЗ //
http://www.consultant.ru/popular/bank/
5. Инструкция Банка России от 3 декабря 2012 г. N 139-И «Об
обязательных нормативах банков» (в последней редакции) [Электронный
ресурс]: Доступ из справ. правовой системы «Гарант».
6. Письмо ЦБ РФ от 23. 06. 2004 № 70 – Т «О типичных банковских
рисках» [Электронный ресурс]: Доступ из справ. правовой системы «Гарант».
7. Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых
с использованием платежных карт (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П)
(ред. от 23.09.2015) [Электронный ресурс]: Доступ из справ. правовой системы
«Гарант».
8. Рекомендации по информационному содержанию и организации WEB-
сайтов кредитных организаций в сети интернет: Письмо ЦБ РФ от от 3 февраля
2014 г. N 16- Т // Российская газета. – 2014. – № 198. – С.18.
9. Андрюшин С.А. Банковская система РФ. – М.: Слово, 2017. – 568с.
10. Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие / Г.Н.
Белоглазова, Л.П. Кроливецкой. – М.: КНОРУС, 2013. – 414 с.
11. Банковское дело: учебник для вузов по экон. специальности /Под ред.
О.И. Лаврушина. – 11-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2014. –800 с.
12. Банковское дело : учеб. для бакалавров / под ред. Е. Ф. Жукова, Ю. А.