68
Доп.офис №9040/01326, расположенном в г. Лобня, свидетельствует о том, что
в банке на сегодняшний день сформированы все условия для обеспечения
качественной работы и обслуживания юридических лиц. В работе банка
используется широкий ассортимент банковских услуг и продуктов,
предполагающих расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц. Для
удобства клиентов используются информационные системы и технологии.
Совокупность обозначенных характеристик позволяет определить систему
расчетно-кассового обслуживания юридических лиц в отделении как
сформированную и эффективно работающую.
2.3. Оценка эффективности расчетно-кассового обслуживания
юридических лиц в Отделении банка Сбербанк России - Доп.офис
№9040/01326 г. Лобня
Для определения эффективности организации и ведения расчетно-
кассового обслуживания юридических лиц в Отделении банка Сбербанк России
– Доп.офис №9040/01326 г. Лобня была проанализирована динамика работы в
данном направлении в течение последних трех лет и сумма доходов от
организации расчетно-кассового обслуживания юридических лиц.
Согласно данным официальной статистики анализируемого филиала, на 1
января 2018 года им обслуживается 1467 юридических лиц, каждое из которых
имеет как минимум один расчетный счет в отделении банка. В течение
последних трех лет количество обслуживаемых юридических лиц увеличилось,
что свидетельствует о востребованности данного рода банковских услуг,
оказании филиалом услуг соответствующего качества и значительном уровне
удовлетворенности клиентов ассортиментом имеющихся банковских продуктов
и качеством сервиса – рисунок 10.
69
Рисунок 10 – Динамика количества обслуживаемых юридических
лиц, 2015 – 2017 гг.
Одним из показателей эффективности работы с клиентами выступает
оборот денежных средств по расчетным счетам. В соответствии с данными
статистики как величина доходов, так и сумма расходов по счетам
обслуживаемых юридических лиц в течение периода значительно увеличилась
– рисунок 11.
Рисунок 11 – Динамика оборотов по р/с юридических лиц, 2015 –
2017 гг., тыс. руб.
1275
1328
1467
1150
1200
1250
1300
1350
1400
1450
1500
2015 2016 2017
3 121 200
4 818 132
6 589 404
2 434 536
3 902 687
5 469 205
0
1000000
2000000
3000000
4000000
5000000
6000000
7000000
2015 2016 2017
Поступления на р/с Платежи
70
В результате увеличения числа клиентов – юридических лиц –
наблюдается повышение оборотов по расчетным счетам, увеличение наличных
денежных средств, поступающих в отделение банка, рост числа расчетов
клиентов банка с физическими и юридическими лицами. В частности, сумма
наличных денежных средств, поступивших на расчетные счета клиентов банка,
в течение трех лет увеличилась практически вдвое – рисунок 12.
Рисунок 12 – Динамика суммы наличных денежных средств,
поступивших на р/с юридических лиц, тыс. руб.
Значительное количество клиентов используют сервис «Сбербанк Бизнес
Онлайн», доля количества юридических лиц, подключившихся к сервису и
успешно использующих его, постоянно растет и составляет на сегодняшний
день около 85% пользователей услуг – рисунок 13. Это позволяет клиентам
получить все возможные преимущества сервиса, дополнительные виды услуг,
быстро и оперативно осуществлять платежи, получать выписки и любую иную
информацию по счету, контролировать состояние счета, что особенно
актуально при подключении к счету нескольких бизнес-карт.
1045500
1876609
2028270
0
500000
1000000
1500000
2000000
2500000
2015 2016 2017
71
Рисунок 13 – Динамика числа пользователей сервиса «Сбербанк
Бизнес Онлайн», чел.
В соответствии с данными рисунка 13 очевидно, что количество
пользователей сервиса «Сбербанк Бизнес Онлайн» постоянно растет,
увеличившись за три года более, чем в два раза. В связи с распространением
информационных технологий и всеми преимуществами, которые дает их
использование, данный сервис становится все более популярным решением для
юридических лиц, основное количество которых использует также и
соответствующие мобильные приложения.
Непосредственная экономическая прибыль банка от работы с
юридическими лицами и оказания услуг по расчетно-кассовому обслуживанию
определяется тарифами по конкретным видам банковских услуг и продуктов, из
общей суммы которых вычитаются различные виды расходов банка, связанные
с данными услугами. Тарифы на оказание услуг варьируются в соответствии с
пакетом выбранных продуктов, статусом клиента, особенностями
заключенного договора на сотрудничество. Согласно данным последних трех
лет сумма прибыли от работы с юридическими лицами в рамках расчетно-
кассового обслуживания постоянно растет, составляя один из важнейших
элементов формирования общей прибыли данного кредитного учреждения –
рисунок 14.
502
911
1247
0
200
400
600
800
1000
1200
1400
2015 2016 2017
72
Рисунок 14 – Динамика прибыли банка от оказания услуг по
расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц, тыс. руб.
Увеличение прибыли от оказания услуг по расчетно-кассовому
обслуживанию клиентов свидетельствует об актуальности и значимости,
востребованности данного направления банковского обслуживания,
увеличении объемов оказываемых услуг, росте числа обслуживаемых клиентов,
что подтверждает как социальную, так и экономическую эффективность работы
банка по сотрудничеству с юридическими лицами.
Таким образом, определение экономической эффективности расчетно-
кассового обслуживания юридических лиц в Отделении банка Сбербанк России
– Доп.офис №9040/01326 г. Лобня свидетельствует о том, что банк
осуществляет активную работу в данном направлении, обслуживая
значительное количество юридических лиц. Рост числа клиентов среди
юридических лиц и расширение ассортимента востребованных ими услуг
подтверждает необходимость и важность этого направления банковской
деятельности и свидетельствует о значительном потенциале работы
современного банка в данном направлении.
Краткие выводы по главе 2
На основании результатов проведенного исследования очевидно, что
Отделение банка Сбербанк России – Доп.офис №9040/01326, располагающееся
6687,1
7196,4
7654,9
6200
6400
6600
6800
7000
7200
7400
7600
7800
2015 2016 2017
73
в г. Лобня, выступает одним из конкурентоспособных и популярных
банковских учреждений в названном городе. Обладая рядом конкурентных
преимуществ и характерных черт, отличающих имидж и репутацию банка,
учреждение активно реализует различные виды банковских продуктов и услуг,
сотрудничая как с физическими, так и с юридическими лицами. В рамках
расчетно-кассового обслуживания юридических лиц предлагается значительное
количество услуг, связанных с открытием и ведением расчетного счета, его
обслуживанием, приемом средств и осуществлением платежей, инкассацией
денежных средств, оформлением необходимых документов, организацией
электронного документооборота, оказанием консалтинговых услуг,
проведением валютных операций. Значительные преимущества получают
юридические лица, использующие современный сервис «Сбербанк Бизнес
Онлайн», позволяющий полноценно использовать личный кабинет,
отслеживать своевременность платежей и состояние счета, осуществлять
любые операции вне зависимости от своей удаленности от банка, оперативно
получать необходимые выручки о движении денежных средств и так далее.
Увеличение прибыли от оказания услуг по расчетно-кассовому обслуживанию
клиентов, рост числа клиентов среди юридических лиц свидетельствует об
актуальности и значимости, востребованности данного направления
банковского обслуживания, увеличении объемов оказываемых услуг, росте
числа обслуживаемых клиентов, что подтверждает как социальную, так и
экономическую эффективность работы банка по сотрудничеству с
юридическими лицами.
74
ГЛАВА 3. ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ РАСЧЕТНО-КАССОВОГО
ОБСЛУЖИВАНИЯ В ОТДЕЛЕНИИ БАНКА СБЕРБАНК РОССИИ -
ДОП.ОФИС №9040/01326 Г. ЛОБНЯ
3.1. Методы повышения качества расчетно-кассового обслуживания
Современные коммерческие банки выступают в качестве ключевых
проводников платежных услуг, обеспечивающих основные виды расчетных
операций между физическими и юридическими лицами. В результате
предоставления различных видов банковских услуг, которые с этой точки
зрения интересны, прежде всего, юридическим лицам, банковские учреждения
привлекают таких клиентов, способствуют совершенствованию и
упорядочиванию платежей, проводят первичную обработку необходимых
платежных документов, предоставляют клиентам необходимые сведения о том
или ином платеже или состоянии счета в целом.
Несмотря на то, что основным способом проведения современных
расчетных операций является использование безналичных форм оплаты, по-
прежнему актуальной для юридических лиц выступает услуга по приему и
выдаче, инкассации наличных денежных средств как с использованием
традиционной кассы, так и с применением современных электронных средств
приема денежных средств.
В качестве факторов, оказывающих влияние на выбор юридическим
лицом банка для обслуживания и сотрудничества, выступают, прежде всего,
репутация и имидж кредитного учреждения, присваиваемые рейтинги банка,
участие его в государственных программах страхования и поддержки. При этом
привлечь клиентов – юридических лиц новым продуктом или уникальным
предложением в сфере расчетно-кассового обслуживания на сегодняшний день
практически невозможно, так как все основные виды услуг, включаемые
традиционно в состав данного направления работы, уже известны и
предлагаются практически в полном объеме и без изменений основными
75
банками страны. Стандарты оказания таких услуг также унифицированы, а
тарифы – в рамках конкуренции банковских продуктов – также приблизительно
одинаковы. В соответствии с этим можно сделать вывод о том, что при
определении перспектив сотрудничества с кредитным учреждением клиенты
делают ставку не на характеристики и содержание расчетно-кассового
обслуживания в банке, а на представление о нем в целом, а также на наличие
особых комплексных предложений, которые могут быть полезными именно
данному клиенту в определенный момент времени в соответствии с его
статусом, стадией развития бизнеса, потенциалом и потребностями.
При определении особенностей и перспектив сотрудничества с
юридическими лицами, а также при разработке стратегии привлечения новых
клиентов для ведения расчетно-кассового обслуживания в этой связи
необходимо уделять внимание тем факторам, которые будут способствовать
выгодному сотрудничеству юридического лица с конкретным банком и
всячески подчеркивать их. Например, для небольшой компании одним из
важных факторов при выборе обслуживающей организации банковской сферы
станет удобное территориальное расположение, размер тарифов на
обслуживание, возможность выбора определенного тарифного плана в
соответствии с перечнем необходимых или наиболее востребованных у данной
организации услуг, включенных в состав расчетно-кассового обслуживания. В
свою очередь, для сетевых организаций будет важно присутствие филиалов и
отделений банка в тех регионах, где представлено само предприятие.
Надежность банка, его готовность пойти навстречу клиентам, наличие
предложений, которые, несмотря на близость услуг, включаемых в пакет
расчетно-кассового обслуживания, аналогичным услугам других банков, будут
более выгодными юридическому лицу, стремление банка повысить сервис и
качество обслуживания – вот те аспекты, которые положительно влияют на
выбор банка и заключение с ним договора на расчетно-кассовое обслуживание.
В связи с непростой ситуацией на мировых рынках и массой рисков,
существующих в национальной экономике, именно стабильность работы
76
становится для юридических лиц одним из основных факторов финансовой
устойчивости и выбора банка при определении перспектив сотрудничества с
банковским сектором.
В соответствии с этим, рассматривая основные направления повышения
качества расчетно-кассового обслуживания в Отделении банка Сбербанк
России – Доп.офис №9040/01326 г. Лобня, важно, прежде всего, рассматривать
необходимость формирования комплекса расчетно-кассовых услуг в
соответствии с особенностями работы и потребностями различных групп
клиентов. Соответственно, совокупность услуг расчетно-кассового
обслуживания современного банка должна представлять собой перечень
дифференцированных услуг и ряда дополнительных направлений деятельности
(сервисов), направленных на удовлетворение текущих потребностей
конкретных групп клиентов с учетом использования современных технологий и
в рамках национальной платежной системы. В этой связи основная целью
совершенствования комплекса услуг расчетно-кассового обслуживания
юридических лиц в Отделении банка Сбербанк России – Доп.офис
№9040/01326 г. Лобня – обеспечение возможного повышения скорости,
качества и надежности проведения расчетов между юридическими лицами,
снижение уровня риска и увеличение качества обслуживания клиентов.
Современная система расчетно-кассовых услуг основана на
использовании ряда банковских технологий. Они, в свою очередь,
рассматриваются в качестве способов, методов и приемов организации и
проведения различных видов банковских операций по счетам клиентов. В
частности, это операции, которые связаны с зачислением и списанием
денежных средств, оказанием прочих видов расчетных и околорасчетных услуг
и их продвижение в соответствующих сегментах рынка. Для характеристики
современного комплекса расчетно-кассового обслуживания необходимо
описать пять основных аспектов его функционирования, в том числе:
продуктовый, технологический, сервисный, организационный и
коммуникационный. Краткая характеристика каждого направления и
77
выявления типичных тенденций в его рамках позволяет определить основные
направления работы в каждом сегменте.
1. Продуктовый. Данный сегмент представляет собой характеристику
содержания расчетно-кассового обслуживания. Как уже было отмечено при
определении перспектив развития данного сегмента банковской деятельности,
набор расчетно-кассовых услуг является традиционным и не меняется
значительно на протяжение довольно длительного времени. Основным
направлением РКО выступает открытие и ведение расчетных счетов в рублях
или иностранной валюте. Остальные виды услуг считаются дополнительными
сервисами. Именно за счет их использования расширяется перечень
наименований услуг, включаемых в систему расчетно-кассового обслуживания.
В этой связи необходимо следить за появлением новых тенденций в данной
области, использовать современные технологии и способы расширения
ассортимента банковских услуг.
2. Технологический. Данный аспект обеспечения и совершенствования
расчетно-кассового обслуживания изменяется в течение последних лет за счет
совершенствования техники и технологий, развития научно-технического
прогресса. Повышение качества и скорости современных расчетов возможно за
счет использования как традиционных технологий, так и электронных и
мобильных технологий. При их синтезе возможно получение качественного
банковского продукта. Кроме того, важно учесть и те изменения, которые
произошли в банковских технологиях проведения расчетов. Это выражается,
прежде всего, в повышении уровня обслуживания и работы с клиентами,
ориентации современного банка на мотивацию работы с клиентами, их
потребности и интересы, индивидуальные предложения при работе с
клиентами. Используемые инструменты взаимодействия банка с клиентами
нуждаются в совершенствовании с точки зрения того, чтобы направлять усилия
на информирование клиентов и формирование с их стороны спроса на
современные и высокотехнологичные услуги. Это позволяет не только
обеспечить необходимый уровень сервиса, оперативность и качество расчетов,