77
2) Экономический эффект от перехода на безбумажную технологию
подписания Договора.
3) Экономия от нивелирования логистических издержек.
Итоговый экономический эффект от внедрения предложения составляет
около 1,1 млн. руб.
Помимо экономического эффекта для Банка это, во-первых, рост уровня
удовлетворенности и лояльности клиентов; конкурентное преимущество перед
сторонними перевозчиками; а также развитие функциональности сервиса «E-
invoicing».
На наш взгляд, данное предложение по встраиванию электронного
документооборота представляется также очень эффективным в рамках
взаимодействия банка с Министерством сельского хозяйства Красноярского края
в части субсидирования и льготного кредитованию сельскохозяйственных
товаропроизводителей, а также 100% перевод всех документарных операций
банка с Росреестром. Перечисленные направления совершенствования
дистанционного банковского обслуживания позволят добиться роста
удовлетворенности пользователей систем и привлечения новых корпоративных
клиентов в банк.
78
Заключение
Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) – это совокупность услуг, которые
банковское учреждение может предложить юридическому лицу при открытии
расчетного счета. И чем больше услуг входит в РКО, тем удобнее и выгоднее им
будет пользоваться.
Расчетный счет предназначен для проведения безналичных расчетов с
поставщиками и покупателями. Для открытия счета нужно предоставить в
банковское учреждение:
учредительные документы: устав юридического лица с отметкой
налоговой инспекции и учредительный договор (либо решение о
создании предприятия, если собственник один);
паспорта руководителя и других распорядителей счета, а также
документы об их назначении с указанием оснований и сроков
полномочий;
круглую печать организации;
лицензию на осуществляемый вид деятельности (если таковая
необходима).
РКО предусматривает работу не только с безналичными средствами, но и
предлагает все варианты работы с наличными деньгами – пересчет, прием,
выдача, инкассация, эквайринг.
Расчетно-кассовое обслуживание является неотъемлемой частью
хозяйственной деятельности предприятия не только из-за расчетов с
контрагентами и налоговой инспекцией. Также оно позволяет оперативно
выплачивать заработную плату, обменивать денежные средства на валюту
разных стран, планировать и контролировать распределение денежных потоков.
Основные направления деятельности ПАО «Росбанк» - это стандартные
банковское услуги, в том числе дистанционное обслуживание, ипотечное
кредитование, лизинговые и инвестиционные услуги, денежные переводы,
79
аренда сейфовых ячеек и много другое.
В начале 2019 года Росбанк упрочил позиции на рынке предоставления
расчетных услуг. Комиссионные доходы приема платежей и других расчётно-
кассовых операций вырос на 17% и составил 35 млрд. руб.
Общий объем платежей, принятых ПАО «Росбанк» в 2018 году, - 1180
млрд. руб., а количество платежей повысилось до 1070 млн.
Количество денежных переводов в 2018 году увеличилось в 1,4 раза - до 22
млн. и это несмотря на то, что сумма переводов уменьшилась на 1,9% - до 500
млрд. руб. в связи с уменьшением средней суммы денежного перевода. Больший
рост достигнут по срочным переводам, за год банк осуществил 12 млн. переводов
на 250 млрд. руб.
Существующие на территории нашей страны валютные ограничения
играют ключевую роль в момент становления новых экономических отношений
и направлены они на обеспечение финансовой безопасности, сдерживание
инфляционных процессов, достижение устойчивого положения страны,
укрепление позиции страны на международном рынке.
Объем закупки и продажи банком наличной иностранной валюты
составляет 20,9 млрд. долларов США, где у населения куплено 8,8 млрд.
долларов, а продано - 12,4 млрд. долларов США.
ПАО «Росбанк» активно участвует в международном и отечественном
рынке драгоценных металлов. Банк рассматривает работу с отечественными
недропользователями как приоритетного направления деятельности. Он владеет
филиалами в любых регионах по добыче драгоценных металлов. банк от своего
имени осуществляет экспорт драгоценных металлов за счет клиента.
За 2018 год ПАО «Росбанк» реализовал более 8 тонн драгоценных металлов
в слитках, около 3,7 млрд. долларов.
Начинается реализация целой программы по улучшению качества
обслуживания частных клиентов и активизации продаж и через построение
80
системы контроля и мониторинга качества сервиса, и профилактики работы с
претензиями клиентов.
ПАО «Росбанк» уделяет больше внимание анализу операций с ценными
бумагами. Своей целью в среднесрочной перспективе ставят увеличение
стабильности доходов, поэтому предполагают, что данная стратегия по
управлению рисками является очень обоснованной. Росбанк принял решение о
фиксации убытка по торговым операциям с ценными бумагами.
ПАО «Росбанк» продолжает показывать хорошие результаты развития
бизнеса, при этом наращивает прибыль от основной деятельности, а также
сохраняет чистую процентную маржу на данный момент времени. Балансовые
показатели банка также отражают колоссальный рост депозитов и кредитов.
Ситуация в целом для будущего развития бизнеса ПАО «Росбанк» складывается
положительно, при этом доступ на внутренний и международный долговые
рынки за последний период упростился в долгосрочных и краткосрочных
инструментах.
В 2019 году руководство ПАО «Росбанк» предлагает интеграцию
инвестиционного и корпоративного бизнеса. Начиная с первого квартала 2019
года, он выступает отдельным операционным составляющим в экономической
отчетности. В первом квартале 2019 года также были приняты особые шаги по
усилению ключевых направлений в рамках инвестиционного банковского
бизнеса, у которого есть отличные перспективы для будущего развития в
условиях нынешней экономической ситуации.
В рамках исследования нами были разработаны рекомендации, которые
позволят совершенствовать банковские продукты для корпоративных клиентов в
рамках внедрения систем дистанционного банковского обслуживания:
3) внедрение сервиса проверки контрагентов в сервис электронного
документооборота E-invoicing;
4) внедрение чат-бота в мобильное приложение для корпоративных
81
клиентов.
В третьей главе осуществлены расчеты эффективности внедрения
предлагаемых продуктов.
Кроме того, в рамках исследования а предложена оптимизация процесса
предоставления инкассаторских услуг корпоративным клиентам на основе
внедрения электронного документооборота E-invoicing, рассчитан
экономический эффект для ПАО «Росбанк».
Определены как минимум 3 направления экономии:
4) Более короткий путь «time to market». За основу расчета
экономического эффекта было принято сокращение времени на подписание
Договора / дополнительного соглашения.
Более того, данный эффект, помимо экономического, является доя Банка и
определенным конкурентным преимуществом.
5) Экономический эффект от перехода на безбумажную технологию
подписания Договора.
6) Экономия от нивелирования логистических издержек.
Итоговый экономический эффект от внедрения предложения составляет
около 1,1 млн. руб.
Помимо экономического эффекта для Банка это, во-первых, рост уровня
удовлетворенности и лояльности клиентов; конкурентное преимущество перед
сторонними перевозчиками; а также развитие функциональности сервиса «E-
invoicing».
На наш взгляд, данное предложение по встраиванию электронного
документооборота представляется также очень эффективным в рамках
взаимодействия банка с Министерством сельского хозяйства Красноярского края
в части субсидирования и льготного кредитованию сельскохозяйственных
товаропроизводителей, а также 100% перевод всех документарных операций
банка с Росреестром. Перечисленные направления совершенствования
82
дистанционного банковского обслуживания позволят добиться роста
удовлетворенности пользователей систем и привлечения новых корпоративных
клиентов в банк.
83
Список использованной литературы:
1. "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N
51-ФЗ (ред. от 03.08.2018) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019)
2. Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ (ред. от 25.12.2018) "О валютном
регулировании и валютном контроле"
3. Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 23.04.2018) "О
противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путем, и финансированию терроризма" (с изм. и доп., вступ. в
силу с 23.07.2018)
4. Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 28.11.2018) "О
национальной платежной системе" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019)
5. Федеральный закон РФ «О Центральном банке (Банке России)» от 10 июля
2002 г. N 86-ФЗ: принят Государственной Думой 27 июня 2002 г.
6. Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 03.02.1996.
N 395-I // Собрание законодательства РФ. 1996. N 6. ст. 492.Российская газета.
1996. N 27.
7. "Положение о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения,
перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных
организациях на территории Российской Федерации" (утв. Банком России
29.01.2018 N 630-П) (Зарегистрировано в Минюсте России 18.06.2018 N
51359)
8. "Положение о правилах осуществления перевода денежных средств" (утв.
Банком России 19.06.2012 N 383-П) (ред. от 11.10.2018) (Зарегистрировано в
Минюсте России 22.06.2012 N 24667) (с изм. и доп., вступ. в силу с 06.01.2019)
9. Указание «Об оценке экономического положения банков» от 30.04.2008 N
2005-У (ред. от 06.04.2012) / ЦБ РФ // Вестник Банка России. 2012. N 21.