Программная архитектура компании представляет собой набор комплекса
информационно-технического обеспечения, направленного на решение задач в
сфере страхования (рис.1.3).
Помимо ранее указанного технико-информационного обеспечения
серверов, которое обусловлено совокупностью задач, возложенных на каждого их
них, сервера, на базе операционной системы Windows предполагают графическую
оболочку для визуализированного взаимодействия при настройке и
администрирования последним. Сам факт использования операционной системы
Windows несет ряд обязательных процедур, необходимых для соблюдения
регламента политики безопасности компании, а именно:
установка антивирусного программного обеспечения;
установка программного обеспечения для написания и отладки
сценариев PowerShell;
установка необходимых дополнительных компонентов, для
администрирования серверного программного обеспечения.
К программному обеспечению Linux сервера, обеспечивающего
работоспособность окружения Oracle Dev следует отнести: СУБД Oracle Database
11g, Oracle Database 12c, Oracle Database Cloud Service, Oracle Database 11g XE, и
непосредственно VirtualBox для собрания воедино целого стека компонентов для
запуска в эксплуатацию данного решения.
Серверу учета страховых продуктов требуется специализированного
программное обеспечение для работы с различными базами данными: postgresql-
server-dev, firebird-server-2.5, mysql-server, и сопутствующими компоненты,
которые требуются тому или иному серверу базы данных для корректной и
правильной работы.
Помимо серверного обеспечения большой совокупностью программного
обеспечения представлены и рабочие станции.
Microsoft Outlook - персональный информационный менеджер с функциями
почтового клиента и Groupware компании Microsoft. Помимо функций почтового
клиента для работы с электронной почтой, Microsoft Outlook является
полноценным органайзером, предоставляющим функции календаря,
планировщика задач, записной книжки и менеджера контактов.
Рисунок 1.3 – Программная архитектура компании ООО СК «АРСЕНАЛЪ».
Кроме того, Outlook позволяет отслеживать работу с документами пакета
Microsoft Office для автоматического составления дневника работы.
1С: Предприятие – программный продукт компании «1С», предназначенный
для автоматизации деятельности на предприятии.
Банк-клиент - самостоятельный программный продукт, решающий
следующий ряд задач:
Доставка и обработка различных типов платежных и иных
формализованных документов в обе стороны.
Получение выписок в различных видах и форматах, а также других
документов и информации из банка.
Конструктор документов.
Подготовка внутренней и внешней отчетности, а также необходимой
сопроводительной документации в отделах компании производится с помощью
программных продуктов пакета прикладных программ MicrosoftOffice 2010:
Microsoft Word позволяет создавать и редактировать профессионально
оформленные отчеты, а так же документы строгой отчетности.
Microsoft Excel позволяет выполнять вычисления, а также анализировать и
визуализировать данные в электронных таблицах.
Microsoft InfoPath позволяет разрабатывать и заполнять динамические
формы для сбора и повторного использования данных в организации.
Microsoft PowerPoint позволяет готовить презентации для демонстрации,
собраний и веб-страниц.
Выше указанного программное обеспечение является усредненным для
общего количества задач и сфер деятельности сотрудников компании. Не стоит
забывать, что многие подразделения компании сильно отличаются друг от друга.
Так, например, отдельному подразделению «Медиа-группа», в состав которого
входит дизайнер, требуется программное обеспечение для работы с растровой и
векторной графикой – набор решений от компании Adobe.
Отдел «Правовое обеспечение» всецело зависит от законодательства РФ,
поэтому ему необходимо иметь под рукой всегда обновленный свод законов. Для
данного отдела основной и часто используемой программой является продукт
«Консультант Плюс».
25
Департаменту информационных технологий и информационной безопасности
требуется совсем иной набор компонентов для работы. Так, для разработчика веб-
приложений, владеющего полным стеком знаний по работе с технологии
проектирования корпоративных решений, требуется развертывание следующего
списка компонентов:
Dooker или Vagrant + VM – ряд решений для быстрого прототипирование
сред разработки, основанного на заранее подготовленном контейнере с
развернутым внутри рабочим окружении.
Текстовый редактор или IDE – решение, основанное чаще всего от личного
предпочтения разработчика, и направленного на сам процесс написания
программного кода.
Среда тестов – решение, чаще всего встроенное в контейнер рабочей
среды, но и встречающее и в виде отдельного компонента: Selenium, Behat,
и различные технологие тестирования.
Компоненты развертывания приложений – решения связанные с
автоматизацией такого процесса как развертывание приложения.
Таким образом рассматривая техническую и программную архитектуру
компании можно сделать вывод о том, что у компании есть хороший потенциал для
работы полного цикла предоставления страховых услуг клиентам, рассматривая
компанию с точки зрения аппаратно-программного обеспечения.
1.1.4. Выбор комплекса задач автоматизации и характеристика
существующих бизнес процессов
Первой задачей перед началом проектирования является идентификация
бизнес-процессов. Источниками информации преимущественно являлись
регламенты деятельности в компании. Это были как общие положения о страховой
деятельности, так и должностные обязанности отдельных сотрудников. Для
систематизации сбора информации была смоделирована организационная структура
компании на основе штатного расписания и незначительных правок со стороны
руководства. Дополнительными источниками данных являлась информация,
предоставленная непосредственно сотрудниками компании, которые прояснили
тонкости протекания бизнес-процессов по организации.
26
По своей сути всю страховую деятельность компании можно разделить на
четыре основных процесса – страхование имущества, личное страхование,
перестрахование и процесс урегулирования убытков. Данные процессы являются
ключевыми в деятельности компании, поскольку они добавляют стоимость
продукции, взаимодействуют с клиентами и партнерами и обладают кросс-
функциональностью.
Процесс страхования имущества включает в себя несколько схожих
процессов, а именно таких, как страхование от кибер-атак, страхование
ответственности таможенных платежей, страхование морских рисокв и
непосредственно страхование имущества физических и юридических лиц. Это
отражено на модели групп процессов страхования имущества (рис. 1.4). Схожесть
процессов позволила их объединить в единый процесс страхования имущества с
различными сценариями выполнения.
Рисунок 1.4 – Диаграмма процессов верхнего уровня СК «АРСЕНАЛЪ».
Цель процесса – продажа страховых услуг.
Назначение процесса – продажа страховых услуг. Входом процесса являются
данные страхователя и заявка на приобретение страховых услуг. На выходе
получаем страховые услуги.
27
Аналогичным образом, процесс личного страхования был сформирован путем
объединения процессов добровольного медицинского страхования, страхования от
несчастных случаев, страхования выезжающих за рубеж. Процессы страхования
имущества и личного страхования были выделены в основные процессы, поскольку
они добавляют ценность и являются основным направлением деятельности
компании. В сравнении с процессом страхования имущества, процесс личного
страхования относительно прост, поскольку в данных видах страхования все
предлагаемые программы являются типовыми, т.е. не возникает исключительных
случаев, когда требуется взаимодействия с отделом, оценивающим страховые риски
(андеррайтинг).
Назначением процесса личного страхование также является продажа
страховых услуг. На входе процесс имеет все необходимые документы для
заключения договора, а на выходе – страховые услуги и страховой полис.
Процесс перестрахования объединил все процессы, описывающие
мероприятия по передаче рисков в перестрахование, с их последующим
распределением по другим компаниям. Этот процесс взаимодействует с партнерами
и является кросс-функциональным в рамках предприятия – процесс передачи рисков
от вида страхования меняется не сильно.
Цель процессов перестрахования – передача части рисков другим
перестраховщикам. На входе у процесса имеется крупный риск, который
необходимо разделить. На выходе – соглашения с компаниями-партнерами о
распределении рисков.
Все процессы, затрагивающие продажи страховых услуг и передачу их
партнерам и подразделениям выделены в набор «Страхование». Это было сделано
для визуального упрощения отображения их взаимодействия с процессом
урегулирования убытков.
Последним в числе основных процессов является процесс урегулирования
убытков. При наступлении страхового случая, независимо от вида страхования,
алгоритм действий весьма схож. В этот процесс также был включен андеррайтинг -
процесс оценки риска. Это связано с тем, что взаимодействие с другими процессами
происходит аналогичным образом. Процесс урегулирования убытков также
является кросс-функциональным.
28
Назначение процесса урегулирования убытков – возмещение ущерба
страхователю. На входе у процесса – извещение о страховом случае, на выходе –
урегулированная претензия.
Процессы управления компании включают в себя два процесса – управление
персоналом и внутренний контроль и аудит.
Аудит в страховой компании занимается контролем продающих
подразделений – определением текущего состояния, сравнением с планом, оценкой
отклонений и выявлением причин. Целью аудита является выявление отклонений на
раннем этапе для последующей корректировки.
Управление персоналом обеспечивает компанию квалифицированными
кадрами, а также занимается мониторингом эффективности сотрудников, их
стимулированием и мотивацией. Процессом управляет отдел разработки и
методологии.
К процессам развития были отнесены управление маркетингом и рекламой и
процесс работы с агентами.
Целью отделов маркетинга и рекламы является привлечение клиентов и их
информирование о новых услугах. Формирование хорошей клиентской базы –
основополагающий фактор развития компании. Результатом данного процесса
могут являться всевозможные рекламные кампании.
Процесс по работе с агентами активно взаимодействует с агентскими
подразделениями. Его задача – развитие и прогнозирование эффективности сети
продаж. По данным отчетности компании, эффективные филиалы приносят
значительную часть прибыли.
Вспомогательные процессы включают четыре процесса, обеспечивающих
поддержку инфраструктуры компании – юридическое управление, финансовый
мониторинг, бухгалтерский учет и отчетности и управление информационными
технологиями.
Юридическое управление занимается разрешением всевозможных вопросов
по спорным делам и искам по страховым случаям. Нередко страховые компенсации
становятся целью мошенников. Однако бывает недостаточно лишь заметить
махинацию – страховые случаи могут доходить до суда, поэтому наличие юристов в
компании крайне желательно.
29
Финансовый мониторинг занимается сбором статистики и формированием
отчетности, согласно законодательству.
Бухгалтерский учет и финансовый мониторинг также играют немаловажную
роль в поддержании функционировании страховой компании. Специфика сферы –
обязательное наличие страховых резервов. Их назначение – обеспечение
собственных обязательств по страхованию. Если страховщик не сможет выполнять
свои прямые обязательства перед клиентом – его лишат лицензии и признают
банкротом.
Управление информационными технологиями обеспечивает
функционирование необходимого программного обеспечения, включая платформы
учета, а также фронт-офиса и бэк-офиса. Все данные клиентов хранятся внутри
компании, а для некоторых видов страхования необходима работа круглосуточного
диспетчерского пульта. Цель процесса – обеспечение конфиденциальности данных
клиентов, их хранение и предоставление оперативного доступа по запросу.
Для более детального представления об основных протекающих процессах в
компании необходимо произвести декомпозицию процессов верхнего уровня,
детализируя процессы верхнего уровня организации на группы процессов.
На этапе сбора информации предварительно была произведена оценка
сложности диаграмм всех уровней. Предположение основывалось на количестве
действий и шагов при выполнении процесса. Отталкиваясь от полученной оценки
сложности, было решено выделять в группу процессов не более 5-7 процессов. При
создании модели выделялись наиболее значимые процессы на данном уровне
абстракции.
Рассмотрим группы процессов для страхования имущества (рис. 1.5). Данный
процесс является одним из основных процессов в организации, что было отображено
на модели процессов верхнего уровня.
Процесс страхования имущества начинается с обработки заявки. На данном
этапе происходит контакт с клиентом или партнером и получение от него
информации о необходимой услуге. На входе мы имеем заявку клиента, а на выходе
– сформулированные требования к страховым услугам.
Вторым шагом идет сбор данных и оценка страховых рисков. Как правило,
заключаются типовые договора и все коэффициенты известны заранее. Если случай
30
особый и выходит за рамки типового договора, то такое дело передается в отдел
андеррайтинга, где в дальнейшем принимается решение об условиях страхования
или отказе в предоставлении услуг. На входе у процесса – личные данные клиента,
вся необходимая информация для оформления полиса. Результатом являются
расчеты страховых коэффициентов и рисков.
Рисунок 1.5 – Группа процессов страхования имущества СК «АРСЕНАЛЪ»
Таким образом, после сбора данных возможны два варианта развития
процесса – составление типового договора или разработка и согласование
нетипового договора страхования. В первом случае подразделение или отдел вправе
самостоятельно заключить договор страхования. Во втором – требуется передать
данные в отдел андеррайтинга и ожидать согласования условий договора. Когда
требуется дополнительный анализ страховых рисков – процесс переходит в
управление андеррайтинга. Результатом процесса программа страхования, в которой
указаны условия страхования и риски.
Последним этапом идет формирование документации, когда формируются и
распределяются по отделам все необходимые документы. На выходе у процесса –
сформированный договор страхования и счет на оплату клиента.
У некоторых процессов владелец один и вовсе может не меняться, поскольку
весь процесс протекает в рамках одного отдела. Это связано со спецификой
различных видов страхования. Например, андеррайтинг в автостраховании строится
на несколько других принципах, нежели чем в страховании от несчастного случая.
31
В таких случаях напрямую прослеживается использование функционального
подхода. В результате, в каждом отделе работают люди, специализирующиеся на
конкретном виде страховой деятельности. При таком подходе сотрудники знают все
тонкости своего направления деятельности, однако, затрудняются объяснить
принципы работы других отделов. Данный вывод основан на собственных
наблюдениях. Сотрудники также обращали внимание, что когда дело покидает отдел
и отправляется, например, в отдел андеррайтинга, то могут возникать значительные
задержки в выполнении процесса в целом. Причина задержки заключается в том, что
отделу, оценивающему риск, приходится заново вникать во все детали дела и,
возможно, дополнительно поднимать страховую историю клиента. Как пример –
страхование дорого автомобиля.
Еще одним из основных процессов компании является личное страхование
(рис. 1.6). Процесс личного страхования аналогично страхованию имущества
начинается с обработки данных обращения клиента, когда формируются требования
к страховой услуге.
Следующим шагом является выставление счета и получение оплаты.
Нетиповые случаи в данных типах не предусмотрены, все расчеты делаются по
согласованным таблицам коэффициентов. На выходе процесс имеет счет на оплату
клиента.
После получения оплаты следует ввод данных в базы. Продажи полисов
выезжающих за рубеж происходят в больших количествах. Иногда это число может
доходить до тысячи за день. Большая часть оформляется через фронт-офис. Однако
данные должны в обязательном порядке попадать в программу учета бэк-офиса.
Обмен данными довольно трудоемкий процесс, именно поэтому его решено
расположить в группе процессов. Этот процесс частично автоматизирован.