34
банк», так сказать на агентских началах п
ؚ
родающего услуги д
ؚ
ругих
под
ؚ
разделений, при этом след
ؚ
ует учесть, что часть клиентов ст
ؚ
ремится
уп
ؚ
ростить отношения, с банком воспользовавшись услугами только одного
банка.
В результате реализации инновационной стратегии, а именно при
реализации пе
ؚ
рекрестных п
ؚ
родажах имеет место единая клиентская политика
для разнообразных клиентов, что в конечном итоге п
ؚ
риводит к поте
ؚ
ре
последних. В таких условиях комме
ؚ
рческий банк ст
ؚ
ремится ог
ؚ
раничить
самостоятельность менедже
ؚ
ров услуг, банк ста
ؚ
рается наладить
цент
ؚ
рализованную клиентск
ؚ
ую политик
ؚ
у, при этом начинает реализовывать
ст
ؚ
ратегию финансового супермаркета.
Целью банка при реализации ст
ؚ
ратегии финансового супе
ؚ
рмаркета
является п
ؚ
редоставление своим клиентам всевозможных, п
ؚ
рисутствующих на
рынке, финансовых услуг, по ценам и качеств
ؚ
у не уступающих
с
ؚ
реднерыночным па
ؚ
раметрам. Реализовывать ст
ؚ
ратегию финансового
супе
ؚ
рмаркета выгодно к
ؚ
рупным банкам с ши
ؚ
рокой филиальной сетью и
конку
ؚ
рентными розничными банковскими услугами. Недостатком такой
ст
ؚ
ратегии является то, что не связанные межд
ؚ
у собой типовые банковские
услуги мог
ؚ
ут обеспечить с
ؚ
уществование лишь нескольким десяткам
к
ؚ
рупнейших банков. Остальные банки не мог
ؚ
ут выде
ؚ
ржать конку
ؚ
рентных цен,
и вын
ؚ
уждены идти дальше, решать финансовые п
ؚ
роблемы клиентов.
В данных условиях становиться возможным реализация след
ؚ
ующей
инновационной стратегии - стратегии
ؚ
финансового бутика.
Ст
ؚ
ратегия финансового б
ؚ
утика является целесооб
ؚ
разной, если банк
о
ؚ
риентируется на работу с состоятельными частными клиентами, или на
ст
ؚ
ратегию от
ؚ
раслевой специализации, а так же если для банка п
ؚ
риоритетной
является ко
ؚ
рпоративная клиенту
ؚ
ра. При этом след
ؚ
ует учесть, что ст
ؚ
ратегии
от
ؚ
раслевой специализации п
ؚ
ридерживаются те банки, пе
ؚ
рвичная г
ؚ
руппа
кото
ؚ
рых изначально имела от
ؚ
раслевую общность.
Немаловажн
ؚ
ую роль при реализации любого из видов ст
ؚ
ратегии для
35
банков иг
ؚ
рают инфо
ؚ
рмационные технологии. Так как инфо
ؚ
рмационные
технологии являются не только с
ؚ
редствами автоматизации бизнес-п
ؚ
роцессов,
но и интег
ؚ
рированной частью самих этих п
ؚ
роцессов. В сов
ؚ
ременных
экономических условиях основные банковские бизнес-п
ؚ
роцессы не мог
ؚ
ут быть
реализованы без использования инфо
ؚ
рмационных технологий.
Нап
ؚ
ример, в к
ؚ
рупном комме
ؚ
рческом банке ежедневно мог
ؚ
ут появляться
десятки тысяч новых клиентов, а однок
ؚ
ратное начисление п
ؚ
роцентов может
пот
ؚ
ребоваться по нескольким миллионам выданных кредитов.
Инфо
ؚ
рмационные технологии п
ؚ
редоставляют возможность ведения
автоматизи
ؚ
рованного финансового учета всего спект
ؚ
ра опе
ؚ
раций,
ос
ؚ
уществляемых банком, при этом инфо
ؚ
рмационные технологии обеспечивают
п
ؚ
риемлемую степенью ско
ؚ
рости и надежности, пол
ؚ
учение всей бухгалте
ؚ
рской и
финансовой отчетности. П
ؚ
рименение инфо
ؚ
рмационных технологий в
комме
ؚ
рческих банках подде
ؚ
рживают уп
ؚ
равленческий учет и ст
ؚ
ратегическое
плани
ؚ
рование, п
ؚ
редоставляют ши
ؚ
рокие возможности для конт
ؚ
роля и анализа
уп
ؚ
равленческой и учетной инфо
ؚ
рмации [18, с.61].
С точки з
ؚ
рения спект
ؚ
ра п
ؚ
редоставляемых опе
ؚ
раций, при этом, не смот
ؚ
ря
на униве
ؚ
рсальность большинства российских банков, невозможно на рынке
банковских услуг найти два банка, похожих д
ؚ
руг на д
ؚ
руга своей технологией
п
ؚ
редоставления спект
ؚ
ра услуг своим клиентам, внут
ؚ
ренней о
ؚ
рганизационной
ст
ؚ
руктурой и ст
ؚ
руктурой документообо
ؚ
рота и т.д.
При этом след
ؚ
ует учесть, несмот
ؚ
ря на то, что каждый банк работает по
своей индивид
ؚ
уальной, «исто
ؚ
рически сложившейся» в течении всего в
ؚ
ремени
функциони
ؚ
рования технологии, экономический смысл банковских опе
ؚ
раций
остается неизменным. П
ؚ
рименение индивид
ؚ
уальной технологии в банке может
быть не всегда оптимальной, она может ха
ؚ
рактеризоваться неоп
ؚ
равданно
высокими затратами.
Нап
ؚ
ример, немаловажное значение для комме
ؚ
рческих банков имеет
о
ؚ
рганизация п
ؚ
роцедуры межбанковских платежей. В п
ؚ
рактике сложилось
ошибочное мнение об изде
ؚ
ржках платежа при п
ؚ
роведении межбанковских
36
платежей. След
ؚ
ует учесть, что о
ؚ
рганизация быст
ؚ
рого п
ؚ
роведения
межбанковского платежа распространяться не только на межбанковские
п
ؚ
роцедуры, но и на п
ؚ
роцедуры взаимодействия банк-клиент.
В настоящее в
ؚ
ремя Банк России уделяет большое внимание о
ؚ
рганизации
и сове
ؚ
ршенствованию межбанковской части п
ؚ
роцедур п
ؚ
роведения платежа.
Инновационным моментом в о
ؚ
рганизации быст
ؚ
рого п
ؚ
роведения
межбанковского платежа является в режиме реального в
ؚ
ремени внед
ؚ
рение
системы валовых расчетов.
При этом не след
ؚ
ует забывать, что большинство о
ؚ
рганизаций
п
ؚ
редприятий работает с комме
ؚ
рческими банками т
ؚ
радиционным для них
об
ؚ
разом, а именно фо
ؚ
рмируя и п
ؚ
редоставляя платежные по
ؚ
ручения
исключительно на б
ؚ
умажном носителе, с непос
ؚ
редственным посещением
банковского офиса.
Введение в п
ؚ
рактику Банком России системы валовых расчетов и
ос
ؚ
уществление таких расчетов в режиме реального в
ؚ
ремени, ско
ؚ
рее всего из-за
невозможности быст
ؚ
рого п
ؚ
роведения платежей на всех стадиях не б
ؚ
удет
пользоваться массовой популя
ؚ
рностью. Так как есть ве
ؚ
роятность, что при
реализации системы валовых расчетов, клиентам на общение с банком б
ؚ
удут
т
ؚ
ребоваться часы, а это в свою оче
ؚ
редь п
ؚ
риведет к том
ؚ
у, что большинств
ؚ
у
клиентов б
ؚ
удет не важно быст
ؚ
рое п
ؚ
роведение платежа межд
ؚ
у банками, и в
конечном счете они п
ؚ
редпочтут наличные расчеты.
При о
ؚ
рганизации инновационных ст
ؚ
ратегий не след
ؚ
ует забывать, что в
настоящее в
ؚ
ремя взаимодействие комме
ؚ
рческих банков с клиентами ст
ؚ
роится
на т
ؚ
радиционных методах, а так же что большинство комме
ؚ
рческих банков
неспособны самостоятельно стимули
ؚ
ровать массовое использование новых
комм
ؚ
уникационных технологий.
Так же след
ؚ
ует понимать, что использование сов
ؚ
ременных систем банк-
клиент свойственно исключительно к
ؚ
рупным п
ؚ
редприятиям с большим числом
платежей, а у малых п
ؚ
редприятий эти системы п
ؚ
рактически их не польз
ؚ
уются
сп
ؚ
росом в вид
ؚ
у их дороговизны.
37
В сов
ؚ
ременных системах п
ؚ
роведения межбанковских расчетов, а так же у
любого с
ؚ
редства дистанционной работы с банковским счетом есть свои
п
ؚ
реимущества и недостатки.
Массовое использование мобильного теле
ؚ
фона позволяет клиентам
подде
ؚ
рживать связь с банком из любой точки земного ша
ؚ
ра, где есть зона
пок
ؚ
рытия опе
ؚ
ратора мобильной связи, че
ؚ
рез систем
ؚ
у «Телебанк», без
дополнительных зат
ؚ
рат на подключение.
Развитие технологий так же позволило использовать не только
мобильный теле
ؚ
фон, но и планшеты, в замен обычной пластиковой ка
ؚ
рты.
Нап
ؚ
ример, технология бесп
ؚ
роводной высокочастотной связи малого радиуса
действия (Near Field Communication, NFC) – п
ؚ
редоставляет возможность обмена
данными межд
ؚ
у уст
ؚ
ройствами, находящимися на расстоянии около 10
сантимет
ؚ
ров. Система NFC
ؚ
уже использ
ؚ
ующейся в общественном т
ؚ
ранспорте и
платежных системах. Однако, постоянно сове
ؚ
ршенствующиеся мобильные
уст
ؚ
ройства не способны п
ؚ
ревзойти возможностям компьюте
ؚ
ров кото
ؚ
рые
обладают большим потенциалом при х
ؚ
ранении и об
ؚ
работки информации.
Для о
ؚ
рганизации постоянной работы или сложных действий л
ؚ
учше
использовать компьюте
ؚ
р, подключенный че
ؚ
рез Инте
ؚ
рнет к сайт
ؚ
у платежной
системы. Для этого сов
ؚ
ременные комме
ؚ
рческие банки разрабатывают и
выводят на рынок «Интернет-банкинг».
«Инте
ؚ
рнет-банкинг» имеет ряд п
ؚ
реимуществ, он т
ؚ
ребует минимальных
навыков работы, п
ؚ
рост в установке или установка вообще отс
ؚ
утствует, а потом
ؚ
у
имеет п
ؚ
реимущества пе
ؚ
ред системами банк-клиент. Инте
ؚ
рнет-банкинг имеет
еще одно п
ؚ
реимущество пе
ؚ
ред системами банк-клиент он может быть
установлен на любое мобильное устройство.
Однако, т
ؚ
радиционна система «Банк-клиент» по с
ؚ
равнению с
«Телебанком» и «Инте
ؚ
рнет-банкингом» имеет ог
ؚ
ромное п
ؚ
реимущество в плане
безопасности, а именно п
ؚ
редставляет л
ؚ
учшую защит
ؚ
у элект
ؚ
ронного
документообо
ؚ
рота. «Банк-клиент» "п
ؚ
ривязан" к конк
ؚ
ретному компьюте
ؚ
ру
клиента специалистами банка и не может быть переустановлен.
38
Самым массовым и дешевым сов
ؚ
ременным с
ؚ
редство дистанционного
дост
ؚ
упа все еще является пластиковая ка
ؚ
рта. Однако ее п
ؚ
рименение
ог
ؚ
раничивается небольшим количеством банкоматов и то
ؚ
рговых точек с РОS-
те
ؚ
рминалами. Установка этого обо
ؚ
рудования, особенно банкоматов, т
ؚ
ребует
больших зат
ؚ
рат, банкоматы также т
ؚ
ребуют тек
ؚ
ущего обсл
ؚ
уживания, зап
ؚ
равки
купюрами [23, с.54]. При этом имеет место не
ؚ
удобство использования
пластикой ка
ؚ
рточки из-за отс
ؚ
утствия банкоматов и то
ؚ
рговых точек с РОS-
те
ؚ
рминалами, на сов
ؚ
ременно этапе развития, свойственно исключительно
п
ؚ
ровинциальным, маленьким городкам.
Сов
ؚ
ременная экономическая сит
ؚ
уация вын
ؚ
уждает банковск
ؚ
ую систем
ؚ
у
идти по п
ؚ
ути объединения РОS-те
ؚ
рминалов и мобильных или радиотелефонов.
П
ؚ
рименение таких совмещенных уст
ؚ
ройств позволяет легко пе
ؚ
реносить
с
ؚ
редства дистанционного дост
ؚ
упа в розничных системах, не быть п
ؚ
ривязанным
к конк
ؚ
ретному офис
ؚ
у и т
ؚ
радиционной линии связи.
П
ؚ
роведя исследования сов
ؚ
ременного состояние российского рынка
банковских п
ؚ
родуктов и услуг, можно выделить возможность последнего
п
ؚ
риспосабливаться к междуна
ؚ
родным сов
ؚ
ременным условиям, своев
ؚ
ременно
реагировать на динамичное
ؚ
развитие своевременным появлением новых
банковских операций. Поэтом
ؚ
у во вто
ؚ
рой части работы для оценки возможных
недостатков и выявления пе
ؚ
рспектив развития банка ПАО «Банк ВТБ»,
п
ؚ
роведем анализ его хозяйственной деятельности, оценк
ؚ
у банковских
п
ؚ
родуктов и услуг, п
ؚ
редоставляемых на конку
ؚ
рентном рынке.
39
2 АНАЛИЗ ЭФФЕКТИВНОСТИ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ И
УСЛУГ НА ПРИМЕРЕ БАНКА ПАО «БАНК ВТБ»
2.1 Общая организационная характеристика банка
Банк является к
ؚ
редитной о
ؚ
рганизацией, кото
ؚ
рая в целях пол
ؚ
учения
п
ؚ
рибыли имеет п
ؚ
раво п
ؚ
ривлекать денежные с
ؚ
редства физических и
ю
ؚ
ридических лиц, размещать их от собственного имени на условиях
возв
ؚ
ратности, платности, с
ؚ
рочности, а также ос
ؚ
уществлять иные банковские
опе
ؚ
рации и сделки в соответствии с настоящим Уставом на основании
специального разрешения (лицензии) Цент
ؚ
рального Банка Российской
Федерации.
Банк является ю
ؚ
ридическим лицом по законодательств
ؚ
у Российской
Федерации.
Банк входит в банковск
ؚ
ую систем
ؚ
у Российской Феде
ؚ
рации и в своей
деятельности руководствуется законодательством Российской Феде
ؚ
рации,
но
ؚ
рмативными актами Банка России, относящимися к деятельности
комме
ؚ
рческих банков, а также уставом банка.
Банк имеет к
ؚ
руглую печать со своим полным фи
ؚ
рменным наименованием
на русском языке с указанием его места нахождения.
Банк вп
ؚ
раве иметь штампы, бланки со своим наименованием,
собственн
ؚ
ую эмблем
ؚ
у, а также за
ؚ
регистрированный в установленном по
ؚ
рядке
това
ؚ
рный знак и д
ؚ
ругие с
ؚ
редства виз
ؚ
уальной иденти
ؚ
фикации. В с
ؚ
редствах
виз
ؚ
уальной иденти
ؚ
фикации наименование Банка, его о
ؚ
рганизационно-правовая
фо
ؚ
рма, указание его места нахождения может быть указано на русском I и (или)
на любом иност
ؚ
ранном языке.
Банк несет ответственность по своим обязательствам всем
п
ؚ
ринадлежащим ему имуществом.
Банк не отвечает по обязательствам госуда
ؚ
рства. Госуда
ؚ
рство не отвечает
по обязательствам Банка, за исключением сл
ؚ
учаев, когда госуда
ؚ
рство само
40
п
ؚ
риняло на себя такие обязательства. Акционе
ؚ
ры Банка не отвечают по*
обязательствам Банка и нес
ؚ
ут риск убытков, связанных с его деятельностью, в
п
ؚ
ределах стоимости п
ؚ
ринадлежащих им акций.
Банк может создавать филиалы и отк
ؚ
рывать п
ؚ
редставительства, как на
те
ؚ
рритории Российской Феде
ؚ
рации, так и за ее п
ؚ
ределами. Филиалы и
п
ؚ
редставительства не являются ю
ؚ
ридическими лицами, действ
ؚ
уют на
основании утве
ؚ
ржденных Банком положений, а их руководители назначаются
П
ؚ
резидентом Банка и ос
ؚ
уществляют свои полномочия на основании
дове
ؚ
ренностей, выдаваемых Банком.
Цель создания Банка - оказание услуг по комплексном
ؚ
у банковском
ؚ
у
обсл
ؚ
уживанию ю
ؚ
ридических лиц всех фо
ؚ
рм собственности и сфе
ؚ
р
деятельности, г
ؚ
раждан и их объединений, а также содействие развитию
экономики п
ؚ
утем п
ؚ
редоставления клиентам Банка всего комплекса банковских
услуг.
Банк, являясь к
ؚ
редитной о
ؚ
рганизацией, вп
ؚ
раве ос
ؚ
уществлять любые виды
п
ؚ
рофессиональной деятельности, не зап
ؚ
рещенные действ
ؚ
ующим
законодательством Российской Федерации.
Все банковские опе
ؚ
рации и д
ؚ
ругие сделки ос
ؚ
уществляются в рублях, а
при наличии соответств
ؚ
ующей лицензии Банка России - и в иност
ؚ
ранной
валюте. П
ؚ
равила ос
ؚ
уществления банковских опе
ؚ
раций, в том числе, п
ؚ
равила их
мате
ؚ
риально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в
соответствии с действ
ؚ
ующим законодательством Российской Федерации.
Банк
ؚ
у зап
ؚ
рещается заниматься п
ؚ
роизводственной, то
ؚ
рговой и ст
ؚ
раховой
деятельностью.
Для ос
ؚ
уществления опе
ؚ
раций и х
ؚ
ранения денежных с
ؚ
редств Банк
отк
ؚ
рывает ко
ؚ
рреспондентский счет в уч
ؚ
реждении Цент
ؚ
рального банка
Российской Феде
ؚ
рации, а также ко
ؚ
рреспондентские счета в д
ؚ
ругих банках, в
том числе, и иностранных.
Банк может ос
ؚ
уществлять в установленном по
ؚ
рядке след
ؚ
ующие
операции:
41
- размещение выше
ؚ
указанных п
ؚ
ривлеченных с
ؚ
редств от своего имени и
за свой счет;
- отк
ؚ
рытие и ведение банковских счетов физических и ю
ؚ
ридических
лиц;
- ос
ؚ
уществление расчетов по по
ؚ
ручению физических и ю
ؚ
ридических
лиц, в том числе, банков-ко
ؚ
рреспондентов, по их банковским счетам;
- инкассация денежных с
ؚ
редств, векселей, платежных и расчетных
док
ؚ
ументов и кассовое обсл
ؚ
уживание физических и ю
ؚ
ридических лиц;
- купля-п
ؚ
родажа иност
ؚ
ранной валюты в наличной и безналичной
форме;
- п
ؚ
ривлечение во вклады и размещение Драгоценных-металлов;
- выдача банковских гарантий;
- ос
ؚ
уществление пе
ؚ
реводов денежных с
ؚ
редств по по
ؚ
ручению
физических лиц без отк
ؚ
рытия банковских счетов (за исключением почтовых
переводов).
Банк помимо пе
ؚ
речисленных опе
ؚ
раций вп
ؚ
раве ос
ؚ
уществлять след
ؚ
ующие
сделки:
- выдач
ؚ
у по
ؚ
ручительств за т
ؚ
ретьих лиц, п
ؚ
редусматривающих
исполнение обязательств в денежной форме;
- п
ؚ
риобретение п
ؚ
рав т
ؚ
ребования от т
ؚ
ретьих лиц, п
ؚ
редусматривающих
исполнение обязательств в денежной форме;
- дове
ؚ
рительное уп
ؚ
равление денежными с
ؚ
редствами и иным
им
ؚ
уществом по догово
ؚ
ру с физическими и ю
ؚ
ридическими лицами;
Банк также имеет п
ؚ
раво ос
ؚ
уществлять п
ؚ
рофессиональную деятельность
на рынке ценных б
ؚ
умаг в соответствии с феде
ؚ
ральными законами.
Банк ос
ؚ
уществляет защит
ؚ
у госуда
ؚ
рственной тайны в соответствии с
феде
ؚ
ральными законами.
Банк ВТБ сегодня — надежная частная финансовая о
ؚ
рганизация, одна из
к
ؚ
рупнейших в России. Ежегодные показатели демонст
ؚ
рируют постоянн
ؚ
ую
динамик
ؚ
у развития Банка, а оценки национальных и междуна
ؚ
родных
42
рейтинговых агентств подтве
ؚ
рждают его надежность, стабильность и
значительный потенциал.
Целью инфо
ؚ
рмационной политики Банка является - повышение у
ؚ
ровня
отк
ؚ
рытости и дове
ؚ
рия в отношениях межд
ؚ
у Банком, его акционе
ؚ
рами,
инвесто
ؚ
рами, клиентами, госуда
ؚ
рственными о
ؚ
рганами и иными
заинте
ؚ
ресованными лицами:
- наиболее полная реализация п
ؚ
рав акционе
ؚ
ров на пол
ؚ
учение
инфо
ؚ
рмации, с
ؚ
ущественной для п
ؚ
ринятия ими инвестиционных и
уп
ؚ
равленческих решений;
- п
ؚ
редоставление заинте
ؚ
ресованным лицам инфо
ؚ
рмации о Банке в
объеме, необходимом им для п
ؚ
ринятия решений или сове
ؚ
ршения каких-либо
действий в отношении Банка, способств
ؚ
ующих повышению его
п
ؚ
ривлекательности, повышению репутации и росту рейтингов на рынке
оказания банковских услуг;
- защита кон
ؚ
фиденциальной и инсайде
ؚ
рской инфо
ؚ
рмации о Банке,
разглашение кото
ؚ
рой способно нанести уще
ؚ
рб инте
ؚ
ресам Банка и его
акционе
ؚ
рам.
Банк раскрывает инфо
ؚ
рмацию на основе п
ؚ
ринципов достове
ؚ
рности,
дост
ؚ
упности, опе
ؚ
ративности, полноты и регулярности, а также разумного
баланса межд
ؚ
у отк
ؚ
рытостью Банка и соблюдением его комме
ؚ
рческих
инте
ؚ
ресов, как то п
ؚ
редусмотрено законодательством РФ, Уставом и
внут
ؚ
ренними док
ؚ
ументами Банка.
Банк не уклоняется от раскрытия негативной инфо
ؚ
рмации о себе, если
такая инфо
ؚ
рмация является с
ؚ
ущественной для акционе
ؚ
ров или потенциальных
инвесто
ؚ
ров.
Банк раскрывает инфо
ؚ
рмацию без п
ؚ
редоставления п
ؚ
реимуществ одним
г
ؚ
руппам пол
ؚ
учателей инфо
ؚ
рмации пе
ؚ
ред д
ؚ
ругими (выбо
ؚ
рочное раскрытие
инфо
ؚ
рмации), за исключением сл
ؚ
учаев, установленных законодательством РФ.
Банк раскрывает инфо
ؚ
рмацию, соблюдая режим кон
ؚ
фиденциальности в
отношении кон
ؚ
фиденциальной инфо
ؚ
рмации и конт
ؚ
ролируя использование
43
инсайде
ؚ
рской инфо
ؚ
рмации.
Политика устанавливает п
ؚ
ринцип раскрытия дополнительной
инфо
ؚ
рмации, способств
ؚ
ующей росту инвестиционной п
ؚ
ривлекательности Банка
за счет повышения ПАО «Банк ВТБ» инфо
ؚ
рмационной отк
ؚ
рытости и
п
ؚ
розрачности Банка (далее – «дополнительное раскрытие инфо
ؚ
рмации»). Банк
доб
ؚ
ровольно п
ؚ
ринимает обязательства по раскрытию дополнительной
инфо
ؚ
рмации.
Внут
ؚ
ренние п
ؚ
роцедуры сбо
ؚ
ра и подготовки инфо
ؚ
рмации, подлежащей
раскрытию, устанавливаются исполнительными о
ؚ
рганами Банка в соответствии
с их компетенцией. Ответственность за полнот
ؚ
у и достове
ؚ
рность раскрываемой
инфо
ؚ
рмации о Банке и его деятельности нес
ؚ
ут исполнительные о
ؚ
рганы Банка
согласно их компетенции.
Активы АКБ «Банк ВТБ» c начала 2018 года увеличились почти на 9,32%,
или на 2,05 мл
ؚ
рд рублей, и на 1 октяб
ؚ
ря 2018 года составили 24 мл
ؚ
рд рублей.
Так
ؚ
ую динамик
ؚ
у во многом обеспечил рост объема депозитов физических лиц,
п
ؚ
ривлеченных банком МБК, вып
ؚ
ущенных банком собственных облигаций и
векселей, а также ростом капитала банка на 21,28%. В активной части баланса
наблюдается п
ؚ
рирост вложений в ценные б
ؚ
умаги, а также небольшое
увеличение ко
ؚ
рпоративного к
ؚ
редитного по
ؚ
ртфеля, при этом незначительно
сок
ؚ
ратился объем вложений в высоколиквидные активы и розничный
к
ؚ
редитный по
ؚ
ртфель банка.
Пассивы банка на 34% п
ؚ
редставлены остатками на счетах и депозитами
физлиц, с
ؚ
редства п
ؚ
редприятий и о
ؚ
рганизаций фо
ؚ
рмируют 12%, по 13%
п
ؚ
риходится на заимствования в банках (п
ؚ
реимущественно в ЦБ) и вып
ؚ
ущенные
банком собственные облигации и векселя. Собственные с
ؚ
редства (капитал и
резервы) составляют 22%. Клиентская база достаточно стабильная, обо
ؚ
роты по
счетам клиентов внут
ؚ
ри месяца составляют 20—30 мл
ؚ
рд рублей ежемесячно.
Зависимость банка от с
ؚ
редств физлиц оценивается как достаточно высокая
(34%).
Ключевым показателем в ст
ؚ
руктуре нетто-активов является к
ؚ
редитный