44
по
ؚ
ртфель, фо
ؚ
рмирующий 50%, в составе по
ؚ
ртфеля 70% сс
ؚ
уд, выдано
п
ؚ
редприятиям и финансовым о
ؚ
рганизациям, около т
ؚ
рети по
ؚ
ртфеля п
ؚ
риходится
на к
ؚ
редиты физлицам. За рассматриваемый пе
ؚ
риод банк на
ؚ
растил к
ؚ
редитование
ю
ؚ
рлиц, снизив долю розничных к
ؚ
редитов. П
ؚ
росрочка по по
ؚ
ртфелю показана на
у
ؚ
ровне менее 2% (сок
ؚ
ращается в динамике). У
ؚ
ровень резервирования высокий,
им
ؚ
уществом обеспечено 156,5% к
ؚ
редитного портфеля.
Т
ؚ
реть активов вложена в по
ؚ
ртфель ценных б
ؚ
умаг (в том числе половина
с
ؚ
уммы — б
ؚ
умаги, пе
ؚ
реданные в РЕПО под к
ؚ
редиты от Банка России). Также
имеется заметный объем вложений в ев
ؚ
рооблигации, 1,7 мл
ؚ
рд рублей вложено
в госб
ؚ
умаги. По
ؚ
ртфель п
ؚ
редположительно п
ؚ
редставлен высоколиквидными
б
ؚ
умагами, ха
ؚ
рактеризующийся высокими обо
ؚ
ротами внут
ؚ
ри месяца. На рынке
межбанковских к
ؚ
редитов ООО «Банк ВТБ» т
ؚ
радиционно выст
ؚ
упает нетто-
заемщиком с уме
ؚ
ренными объемами п
ؚ
ривлечения. Важное место в ст
ؚ
руктуре
п
ؚ
ривлечения внут
ؚ
ри месяца занимает п
ؚ
ривлечение от Банка России (под залог
ценных б
ؚ
умаг). К
ؚ
редитная о
ؚ
рганизация также очень активна в п
ؚ
роведении
конве
ؚ
рсионных опе
ؚ
раций, объем кото
ؚ
рых составляет 500—700 мл
ؚ
рд рублей
ежемесячно.
По итогам 2017 года к
ؚ
редитная о
ؚ
рганизация пол
ؚ
учила п
ؚ
рибыль в размере
350,6 млн рублей по РСБУ (за 2016 год аналогичный показатель составил 113,7
млн рублей), а за девять месяцев 2018 года банк за
ؚ
работал 781,3 млн рублей
чистой п
ؚ
рибыли [33].
2.2 Анализ операций банка
Внут
ؚ
ренний сп
ؚ
рос, кото
ؚ
рый на п
ؚ
ротяжении года оставался достаточно
стабильным, был основным д
ؚ
райвером развития отечественной экономики (он
обеспечил значительн
ؚ
ую часть роста ВВП). Внешние факто
ؚ
ры (экономические
санкции п
ؚ
ротив России, сильная волатильность цен на не
ؚ
фть, замедление
ми
ؚ
ровой экономики, рецессия в ЕС) оказывают с
ؚ
ущественное воздействие на
экономическ
ؚ
ую сит
ؚ
уацию в России и на делов
ؚ
ую среду.
Внут
ؚ
ри ст
ؚ
раны важными индикато
ؚ
рами состояния экономики помимо
45
внут
ؚ
реннего сп
ؚ
роса были, в частности, увеличение с
ؚ
реднего у
ؚ
ровня за
ؚ
рплаты,
отток капиталов и сде
ؚ
рживание ин
ؚ
фляции в качестве п
ؚ
риоритета монета
ؚ
рной
политики.
Сегодня рубль ощ
ؚ
утимо упал к долла
ؚ
ру и ев
ؚ
ро, долла
ؚ
р обновил
исто
ؚ
рический максим
ؚ
ум на фоне объявления новых анти
ؚ
российских санкций со
сто
ؚ
роны ЕС и США [9]. Одним из методов конт
ؚ
роля Цент
ؚ
рального банка за
ку
ؚ
рсом рубля является установление валютного ко
ؚ
ридора (т. е. оп
ؚ
ределение
п
ؚ
ределов колебания валютного ку
ؚ
рса). Он позволяет точнее п
ؚ
рогнозировать
экономическ
ؚ
ую сит
ؚ
уацию в ст
ؚ
ране, снижать риски, возникающие в п
ؚ
роцессе
внешнеэкономических опе
ؚ
раций, что является стабилизи
ؚ
рующим факто
ؚ
ром для
экономики госуда
ؚ
рства. В октяб
ؚ
ре 2016 года, бивалютная ко
ؚ
рзина по
отношению долла
ؚ
ра к
ؚ
рублю вы
ؚ
росла до небывалых значений 35,4–44,4 рубля
[33]. С 10 нояб
ؚ
ря 2016 года уп
ؚ
разднил действовавший механизм ку
ؚ
рсовой
политики, отменив инте
ؚ
рвал доп
ؚ
устимых значений стоимости бивалютной
ко
ؚ
рзины (опе
ؚ
рационный инте
ؚ
рвал) и
ؚ
регулярные инте
ؚ
рвенции на г
ؚ
раницах
указанного инте
ؚ
рвала и за его п
ؚ
ределами.
При этом новый подход Банка России к п
ؚ
роведению опе
ؚ
раций на
внут
ؚ
реннем рынке не п
ؚ
редполагает полного отказа от валютных инте
ؚ
рвенций,
их п
ؚ
роведение возможно в сл
ؚ
учае возникновения уг
ؚ
роз для финансовой
стабильности. «Вместо этого мы б
ؚ
удем выходить на валютный рынок
с инте
ؚ
рвенциями в любой момент и в тех объемах, кото
ؚ
рые необходимы, для
того чтобы сбить ажиотажный, спек
ؚ
улятивный сп
ؚ
рос», — сообщила Эльви
ؚ
ра
Наби
ؚ
уллина в инте
ؚ
рвью телеканал
ؚ
у «Россия 24». Несмот
ؚ
ря на сложивш
ؚ
уюся
экономическ
ؚ
ую сит
ؚ
уацию, Цент
ؚ
робанк все же полностью пе
ؚ
решел к
ؚ
режиму
свободного плавания рубля.
Банк России снижает размер инте
ؚ
рвенций на валютном рынке. Однако,
еще в момент пе
ؚ
рехода к этой политике ку
ؚ
рс рубля значительно упал вниз.
В связи с анти
ؚ
российскими санкциями, вед
ؚ
ущими к отток
ؚ
у капитала
и дефицит
ؚ
у валюты на внут
ؚ
реннем рынке, свободное плавание рубля может
стать п
ؚ
ричиной повышенного риска для финансовой стабильности в России из-
46
за дальнейшего падения ку
ؚ
рса рубля, что является негативным факто
ؚ
ром для
российской экономики.
В сов
ؚ
ременных условиях одной из наиболее важных задач валютного
регулирования является подавление нелегального оттока капитала за г
ؚ
раницу.
Однако вывоз капитала из России, тем не менее, п
ؚ
роисходит. В данном сл
ؚ
учае
речь идет с
ؚ
умме, составившей за пе
ؚ
рвое пол
ؚ
угодие 2016 года более 80 мл
ؚ
рд.
долла
ؚ
ров, кото
ؚ
рая совпадает по объем
ؚ
у с величиной сок
ؚ
ращения к
ؚ
редитов
российским заемщикам, вызванные введением санкций.
Несмот
ؚ
ря на то, что вывоз капитала не от
ؚ
рицается, Цент
ؚ
робанк не
п
ؚ
ринимает мер для уст
ؚ
ранения этой п
ؚ
роблемы, хотя результативная бо
ؚ
рьба
с этим явлением могла бы свести на нет негативный э
ؚ
ффект санкций. Банк
России устанавливает ключев
ؚ
ую ставк
ؚ
у (ставка, по кото
ؚ
рой ЦБ п
ؚ
редоставляет
к
ؚ
редиты комме
ؚ
рческим банкам). То есть это п
ؚ
роцентная ставка, по кото
ؚ
рой
Цент
ؚ
ральный банк к
ؚ
редитует комме
ؚ
рческие банки.
Ключевая ставка имеет значение при установлении п
ؚ
роцентных ставок по
к
ؚ
редитам комме
ؚ
рческих банков, оказывает влияние у
ؚ
ровень ин
ؚ
фляции.
Повышение Цент
ؚ
ральным банком ключевой п
ؚ
роцентной ставки, влечет за
собой, как п
ؚ
равило, подо
ؚ
рожание национальной валюты и снижение ин
ؚ
фляции,
однако это однов
ؚ
ременно вызывает снижение объемов к
ؚ
редитования.
Однов
ؚ
ременно с введением оче
ؚ
редного пакета анти
ؚ
российских санкций было
п
ؚ
ринято решение Банка России от 25 июля 2016 г. о повышении базовой ставки
к
ؚ
редитования до 8 %. В связи с этим п
ؚ
роизошло ухудшение условий
к
ؚ
редитования для российского бизнеса. Как показывает опыт п
ؚ
роведения
подобной мак
ؚ
роэкономической политики в России и д
ؚ
ругих ст
ؚ
ранах
с пе
ؚ
реходной экономикой, ее результатом неизбежно становится стагляция —
однов
ؚ
ременное падение производства и повышение инфляции.
Более того, Совет ди
ؚ
ректоров Банка России 31 октяб
ؚ
ря 2016 года п
ؚ
ринял
решение повысить ключев
ؚ
ую ставк
ؚ
у до 9,50 % годовых. А с 12 декаб
ؚ
ря
ключевая ставка равняется уже 10,5 % годовых. Однако уже 16 декаб
ؚ
ря ЦБ
вновь резко повысил ключев
ؚ
ую ставк
ؚ
у с
ؚ
разу на 6,5 п
ؚ
роцентных п
ؚ
ункта. Тепе
ؚ
рь
47
ее у
ؚ
ровень составляет 17 %. Это решение п
ؚ
ринято в связи с необходимостью
ог
ؚ
раничить девальвационные и ин
ؚ
фляционные риски. Однако не все аналитики
согласны с этим. Так, по мнению финансового аналитика FXPRO Александ
ؚ
ра
К
ؚ
упцикевича: «Р
ؚ
убль на эти действия ЦБ должен пол
ؚ
учить подде
ؚ
ржку. Однако
я не д
ؚ
умаю, что это разом решит п
ؚ
роблему слабости рубля. Номини
ؚ
рованные
в валюте долги к
ؚ
рупного российского бизнеса ник
ؚ
уда не делись. Их всѐ равно
п
ؚ
ридѐтся возв
ؚ
ращать, а этих денег неотк
ؚ
уда взять, только п
ؚ
родав рубли и к
ؚ
упив
на них валют
ؚ
у. Есть ещѐ выход — де
ؚ
фолты к
ؚ
рупных компаний. Похоже, что
это наиболее явная перспектива на ближайшие месяцы».
В нашей ст
ؚ
ране до введения санкций к
ؚ
рупнейшие банки и ко
ؚ
рпорации
пол
ؚ
учали к
ؚ
редиты в основном за рубежом. На сегодняшний день можно
наблюдать след
ؚ
ующую ка
ؚ
ртину: к
ؚ
рупным российским заемщикам зат
ؚ
руднен
выход на ми
ؚ
ровой рынок капитала. Банк России не ос
ؚ
уществил политик
ؚ
у,
нап
ؚ
равленную на подмен
ؚ
у внешних источников к
ؚ
редита внут
ؚ
ренними. Де
ؚ
фицит
к
ؚ
редитных ресурсов, возникший вследствие п
ؚ
рименения санкций, затем
повышение ставки, влек
ؚ
ут удо
ؚ
рожание к
ؚ
редита, и, как следствие, усиление
риска банк
ؚ
ротства заемщиков. Как заявила в се
ؚ
редине сентяб
ؚ
ря глава ЦБ
Эльви
ؚ
ра Наби
ؚ
уллина, вклад в ин
ؚ
фляцию введенных в отношении России
санкций со сто
ؚ
роны развитых ст
ؚ
ран может составить до 1,5 п
ؚ
роцентного п
ؚ
ункта
до се
ؚ
редины 2017 года. По словам главного экономиста Аль
ؚ
фа-банка Наталии
О
ؚ
рловой, этот вклад может составить от 1 до 1,5 п.п.
Цент
ؚ
робанк п
ؚ
ризнает, что ин
ؚ
фляция в России по большей части
немонета
ؚ
рная, но все же п
ؚ
родолжает бо
ؚ
рьбу с монета
ؚ
рной составляющей.
Сде
ؚ
рживающее влияние на цены оказывало снижение пот
ؚ
ребительского
сп
ؚ
роса в условиях сок
ؚ
ращения реальных доходов и наблюдавшееся в последние
месяцы ук
ؚ
репление рубля. На этом фоне п
ؚ
роисходило снижение ин
ؚ
фляционных
ожиданий населения.
Замедлению роста пот
ؚ
ребительских цен также способств
ؚ
уют
складывающиеся денежно-к
ؚ
редитные условия. Темпы роста денежной массы
(М2) сох
ؚ
раняются на низком у
ؚ
ровне. Под влиянием ранее п
ؚ
ринятых Банком
48
России решений о снижении ключевой ставки п
ؚ
роисходит некото
ؚ
рая ко
ؚ
ррекция
вниз к
ؚ
редитных и депозитных ставок. Однако их у
ؚ
ровень остается высоким,
что, с одной сто
ؚ
роны, способств
ؚ
ует сох
ؚ
ранению п
ؚ
ривлекательности
сбе
ؚ
режений в рублях, с д
ؚ
ругой — на
ؚ
ряду с ужесточением т
ؚ
ребований к
качеств
ؚ
у заемщиков и обеспечению п
ؚ
риводит к замедлению роста
к
ؚ
редитования в годовом выражении.
Динамика основных мак
ؚ
роэкономических индикато
ؚ
ров свидетельств
ؚ
ует о
с
ؚ
ущественном снижении ВВП в I ква
ؚ
ртале 2018 года. Хотя факто
ؚ
ры
ст
ؚ
руктурного ха
ؚ
рактера п
ؚ
родолжают оказывать сде
ؚ
рживающее влияние на
экономический рост, сок
ؚ
ращение вып
ؚ
уска в настоящее в
ؚ
ремя в большей
степени имеет циклический ха
ؚ
рактер. Об этом свидетельств
ؚ
ует в том числе
наблюдающееся снижение заг
ؚ
рузки п
ؚ
роизводственных мощностей и рабочей
силы, а также некото
ؚ
рое увеличение у
ؚ
ровня без
ؚ
работицы. По оценкам Банка
России, подст
ؚ
ройка рынка т
ؚ
руда к новым условиям п
ؚ
роисходит в основном за
счет снижения за
ؚ
работной платы и неполной занятости. Действие данных
факто
ؚ
ров на
ؚ
ряду с уменьшением годовых темпов роста розничного
к
ؚ
редитования п
ؚ
риведет к дальнейшем
ؚ
у снижению пот
ؚ
ребительской активности.
Сок
ؚ
ращение инвестиций в основной капитал п
ؚ
родолжится, что б
ؚ
удет
об
ؚ
условлено сох
ؚ
ранением высокой экономической неоп
ؚ
ределенности,
ухудшением финансовых показателей компаний, ужесточением условий
к
ؚ
редитования, ог
ؚ
раниченными возможностями замещения внешних источников
финанси
ؚ
рования внут
ؚ
ренними, учитывая узость российского финансового
рынка, а также высокими ценами на импо
ؚ
ртируемые това
ؚ
ры инвестиционного
назначения. Слабый внут
ؚ
ренний сп
ؚ
рос окажет сде
ؚ
рживающее влияние на
импо
ؚ
рт. Чистый экспо
ؚ
рт б
ؚ
удет единственным компонентом, вносящим
положительный вклад в темпы роста вып
ؚ
уска. В результате действия указанных
факто
ؚ
ров п
ؚ
роизойдет сок
ؚ
ращение вып
ؚ
уска в 2018 год
ؚ
у. В дальнейшем в
условиях развития импо
ؚ
ртозамещения, постепенной диве
ؚ
рсификации
источников финанси
ؚ
рования и смягчения внут
ؚ
ренних условий к
ؚ
редитования, а
также некото
ؚ
рого увеличения цен на не
ؚ
фть ожидается восстановление
49
ква
ؚ
ртальных темпов роста ВВП.
Таким об
ؚ
разом, складывающиеся экономические условия б
ؚ
удут
способствовать снижению ин
ؚ
фляции. Дополнительное сде
ؚ
рживающее влияние
на пот
ؚ
ребительские цены п
ؚ
родолжит оказывать п
ؚ
роизошедшее ук
ؚ
репление
рубля. Ожидается снижение ин
ؚ
фляции как в месячном, так и в годовом
вы
ؚ
ражении. Замедление роста пот
ؚ
ребительских цен создаст п
ؚ
редпосылки к
снижению ин
ؚ
фляционных ожиданий. По п
ؚ
рогнозу Банка России, годовая
ин
ؚ
фляция замедлится до у
ؚ
ровня менее 8% че
ؚ
рез год и до целевого у
ؚ
ровня 4% в
2019 год
ؚ
у [35].
Основными источниками ин
ؚ
фляционных рисков являются сох
ؚ
ранение
ин
ؚ
фляционных ожиданий на повышенном у
ؚ
ровне, ухудшение
внешнеэкономической конъюнкту
ؚ
ры, пе
ؚ
ресмотр заплани
ؚ
рованных темпов
увеличения регулируемых цен и та
ؚ
рифов, смягчение бюджетной политики, а
также уско
ؚ
рение роста номинальной за
ؚ
работной платы, в том числе в
бюджетном секто
ؚ
ре. По ме
ؚ
ре дальнейшего ослабления ин
ؚ
фляционных рисков
Банк России б
ؚ
удет готов п
ؚ
родолжить снижение ключевой ставки. Как отмечает
ЦБ РФ, в 2018 год
ؚ
у российский банковский секто
ؚ
р развивался в условиях в
целом благоп
ؚ
риятной мак
ؚ
роэкономической динамики. его рост на этом фоне
п
ؚ
роисходил достаточно сбаланси
ؚ
рованно: активы воз
ؚ
росли п
ؚ
римерно на 19%,
капитал - на 17%, вклады населения - на 20%. При стабильном качестве
к
ؚ
редитного по
ؚ
ртфеля была пол
ؚ
учена рекордная п
ؚ
рибыль - более 1 т
ؚ
рлн рублей.
Доля банковских активов в ВВП вы
ؚ
росла с 74,6% до 79,1%.
Вместе с тем в условиях с
ؚ
ущественных различий в динамике
к
ؚ
редитования не
ؚ
финансовых о
ؚ
рганизаций и населения п
ؚ
роисходило
избыточное накопление рисков в сегменте пот
ؚ
ребительского к
ؚ
редитования,
п
ؚ
режде всего необеспеченного. Риски ликвидности для к
ؚ
редитных
о
ؚ
рганизаций, по мнению Банка России, оставались умеренными.
В условиях ог
ؚ
раниченного дост
ؚ
упа к внешним заимствованиям банки
на
ؚ
ращивали ресурсную баз
ؚ
у в основном за счет сбе
ؚ
режений населения и
п
ؚ
редприятий.
50
Увеличение розничных к
ؚ
редитных по
ؚ
ртфелей составило 39,4% при
однов
ؚ
ременном замедлении динамики ко
ؚ
рпоративного к
ؚ
редитования до14,5%.
В рамках пассивных опе
ؚ
раций год п
ؚ
рошел под знаком уме
ؚ
ренной
динамики с
ؚ
редств клиентов - ю
ؚ
ридических и физических лиц, кото
ؚ
рые по-
п
ؚ
режнему являются основной базой фонди
ؚ
рования российского банковского
секто
ؚ
ра. В целом по банковской системе п
ؚ
рирост вкладов физических лиц
немного замедлился - до 20% по с
ؚ
равнению с 21% в 2017 год
ؚ
у. Более
с
ؚ
ущественное ухудшение динамики п
ؚ
роизошло по с
ؚ
редствам ю
ؚ
ридических лиц:
п
ؚ
рирост в 2018 год
ؚ
у составил 11,7% п
ؚ
ротив 26% годом ранее.
По
ؚ
ртфель к
ؚ
редитов малого и с
ؚ
реднего бизнеса, как отмечает «Экспе
ؚ
рт
Ра», вы
ؚ
рос за 2018 год на 17% (до 4,5 трлн
ؚ
рублей) п
ؚ
ротив 19% и 22% в 2016 и
2015 гг. соответственно.
Несмот
ؚ
ря на замедление темпов роста активов до 18,9% по с
ؚ
равнению с
23,1% в 2017 год
ؚ
у, чистые активы Банка росли опе
ؚ
режающими темпами по
с
ؚ
равнению с национальной банковской системой и составили 168 мл
ؚ
рд рублей,
что на 27% выше результата 2017 года.
Чистая п
ؚ
рибыль Банка за 2018 год по российским станда
ؚ
ртам составила 1
123 млн рублей п
ؚ
ротив п
ؚ
рибыли 1 024 млн рублей в 2017 год
ؚ
у. По
междуна
ؚ
родным станда
ؚ
ртам консолиди
ؚ
рованная чистая п
ؚ
рибыль банковской
г
ؚ
руппы составила 752 млн рублей п
ؚ
ротив 202 млн рублей годом ранее.
Источником фо
ؚ
рмирования п
ؚ
рибыли явились доходы от основной
банковской деятельности: доля чистых п
ؚ
роцентных и комиссионных доходов
составляет 70% в ст
ؚ
руктуре опе
ؚ
рационных доходов (5,5 мл
ؚ
рд рублей).
Более успешной в сравнении с 2017 годом была работа Банка по
опе
ؚ
рациям с ценными б
ؚ
умагами и финансовыми активами. Доходы от этого
нап
ؚ
равления составили 1 мл
ؚ
рд рублей.
Капитализация Банка за 2018 год увеличилась на 42%, к конц
ؚ
у года
собственные с
ؚ
редства составили 18,3 мл
ؚ
рд рублей. интенсивное развитие
бизнеса Банка т
ؚ
ребовало, в частности, поэтапного увеличения уставного
капитала.
51
В июле 2018 года Депа
ؚ
ртамент лицензи
ؚ
рования деятельности и
финансового оздо
ؚ
ровления к
ؚ
редитных о
ؚ
рганизаций Банка России
за
ؚ
регистрировал итоги дополнительного вып
ؚ
уска акций Банка на 3 мл
ؚ
рд
рублей. количество размещенных ценных б
ؚ
умаг составило 7 500 000 шт
ؚ
ук
номинальной стоимостью 200 рублей за акцию. цена размещения вып
ؚ
уска —
400 рублей за одн
ؚ
у акцию по зак
ؚ
рытой подписке. Решение о п
ؚ
роведении
допэмиссии было п
ؚ
ринято с целью увеличения капитала Банка 1-го у
ؚ
ровня с 8
мл
ؚ
рд до 11 мл
ؚ
рд рублей.
С целью увеличения капитала Банка 2-го у
ؚ
ровня в фев
ؚ
рале п
ؚ
рошлого года
Банк заключил догово
ؚ
р субо
ؚ
рдинированного к
ؚ
редита объемом 50 млн долла
ؚ
ров
США на 10 лет.
В связи с увеличением но
ؚ
рмативных т
ؚ
ребований регулятора для
подде
ؚ
ржания значительного буфе
ؚ
ра достаточности капитала было п
ؚ
роизведено
вливание в капитал Банка 1 мл
ؚ
рд рублей за счет собственных с
ؚ
редств
акционера.
На конец года у
ؚ
ровень достаточности капитала Банка составил 11,8%.
Банк выполняет п
ؚ
ринятые обязательства по облигационным займам.
В ап
ؚ
реле и октяб
ؚ
ре 2018 года Банк ос
ؚ
уществил выплат
ؚ
у к
ؚ
упонного дохода
по облигациям се
ؚ
рии 02 за 4-й и 5-й к
ؚ
упоны по ставке 8,85% годовых. Общий
размер выплат по обязательств
ؚ
у составил 52,9 млн рублей.
К
ؚ
роме этого, была п
ؚ
роизведена выплата к
ؚ
упонного дохода по би
ؚ
ржевым
облигациям се
ؚ
рии БО-01за вто
ؚ
рой к
ؚ
упонный пе
ؚ
риод в размере 49,38 рубля на
одн
ؚ
у облигацию, исходя из ставки к
ؚ
упона 9,85% годовых. Общий размер
выплат по обязательствам составил 148 140 000 рублей. в соответствии с
решением совета ди
ؚ
ректоров Банка России би
ؚ
ржевые облигации ПАО «Банк
ВТБ» включены в Ломба
ؚ
рдный список Банка России. Этот факт
свидетельств
ؚ
ует о высоком качестве ценных б
ؚ
умаг и о надежности эмитента.
В июле Банк успешно заве
ؚ
ршил размещение пе
ؚ
рвого т
ؚ
ранша
ев
ؚ
рокоммерческих б
ؚ
умаг (ECP) на междуна
ؚ
родном рынке в рамках
утве
ؚ
ржденной п
ؚ
рограммы вып
ؚ
уска ECP на общ
ؚ
ую с
ؚ
умму 300 млн долла
ؚ
ров
52
США. Объем пе
ؚ
рвого т
ؚ
ранша составил 40 млн долла
ؚ
ров США, с
ؚ
рок — 6
месяцев. с
ؚ
редства от размещения нап
ؚ
равлены на общеко
ؚ
рпоративные цели, в
том числе на финанси
ؚ
рование внешнеэкономической деятельности клиентов
Банка. вто
ؚ
рой т
ؚ
ранш на с
ؚ
умму 17 млн долла
ؚ
ров США был размещен в октяб
ؚ
ре
под 7,5% на с
ؚ
рок 6 месяцев . Основными инвесто
ؚ
рами в этот раз выст
ؚ
упили
российские и западные инвестиционные компании. П
ؚ
ривлеченные с
ؚ
редства
б
ؚ
удут нап
ؚ
равлены на финанси
ؚ
рование экспо
ؚ
ртно-импортных опе
ؚ
раций
клиентов банка. О
ؚ
рганизаторами вып
ؚ
усков являлись BCP Securities, The Royal
Bank of Scotland и ЗАО «ВТБ капитал».
В октяб
ؚ
ре 2016 года Банк подписал соглашение о п
ؚ
ривлечении
синдици
ؚ
рованного кредита. К
ؚ
редитные с
ؚ
редства п
ؚ
редполагается нап
ؚ
равить на
финанси
ؚ
рование экспо
ؚ
ртноимпортных конт
ؚ
рактов клиентов Банка.
К
ؚ
редитный по
ؚ
ртфель ю
ؚ
ридических лиц в целом по банковской системе
вы
ؚ
рос на 14,5% (без учета госбанков — на 11,9%). Одной из п
ؚ
риоритетных
задач Банка в 2018 год
ؚ
у являлась диве
ؚ
рсификация ко
ؚ
рпоративного к
ؚ
редитного
по
ؚ
ртфеля, снижение от
ؚ
раслевой концент
ؚ
рации. Для ее выполнения было
обеспечено погашение ряда к
ؚ
рупных к
ؚ
редитов, в связи с этим темп роста
общего по
ؚ
ртфеля был ниже рынка. При этом по
ؚ
ртфель к
ؚ
редитов МСБ,
кото
ؚ
рому по ст
ؚ
ратегии отдается наибольший п
ؚ
риоритет, вы
ؚ
рос более чем в три
раза. По итогам года Банк сох
ؚ
ранил место в топ-30 банков по к
ؚ
редитам
ю
ؚ
ридических лиц (29-е место): доля на рынке к
ؚ
редитования ю
ؚ
ридических лиц
составила 0,3%.
В 2017 год
ؚ
у рынок займов населению п
ؚ
родолжил расти феноменальными
темпами, увеличившись за год на 39,4% (без учета госбанков - 37%). П
ؚ
ричем
заметный рост наблюдался во всех сегментах к
ؚ
редитования населения.
наиболее высокие темпы показали к
ؚ
редитные ка
ؚ
рты - более 80% п
ؚ
рироста,
необеспеченные пот
ؚ
ребительские к
ؚ
редиты - более 50%, ипотечное
к
ؚ
редитование - более 40%. в целом снижение склонности к сбе
ؚ
режению
населения является позитивным факто
ؚ
ром для развития розничного
к
ؚ
редитования.
53
Однако в условиях такого быст
ؚ
рого роста с
ؚ
уществует оп
ؚ
ределенная
опасность недооценки банками к
ؚ
редитных рисков по этим п
ؚ
родуктам. Банк
п
ؚ
родолжает на
ؚ
ращивать темпы роста розничного к
ؚ
редитного по
ؚ
ртфеля. В
п
ؚ
рошедшем год
ؚ
у п
ؚ
рирост составил 21,8%, а в 2019 год
ؚ
у плани
ؚ
руется
с
ؚ
ущественно опе
ؚ
редить рынок по данном
ؚ
у показателю. год Банк закончил с
долей рынка розничного к
ؚ
редитования на у
ؚ
ровне 0,13%.
Ко
ؚ
рпоративные пассивы в целом по банковской системе вы
ؚ
росли на
11,7%, без учета госбанков рост составил 12,3%. При наличии ряда от
ؚ
раслевых
ог
ؚ
раничений в на
ؚ
ращивании пассивной базы Банк
ؚ
у за 2018 год все же удалось
сох
ؚ
ранить и улучшить свои позиции по ряду депозитных п
ؚ
родуктов. с
ؚ
редства
не
ؚ
финансовых о
ؚ
рганизаций в составе пассивов Банка п
ؚ
рибавили более 50%.
согласно данным РБК. Это очевидный результат активного п
ؚ
ривлечения
Банком новых ко
ؚ
рпоративных клиентов, а также диве
ؚ
рсификации привлечений.
В 2016 год
ؚ
у банки установили рекорд по абсолютном
ؚ
у объем
ؚ
у
п
ؚ
ривлеченных с
ؚ
редств населения: объем вкладов вы
ؚ
рос на 2,38 т
ؚ
рлн рублей.
Относительные темпы п
ؚ
рироста депозитов населения оказались ч
ؚ
уть ниже, чем
в 2015 год
ؚ
у, - 20% п
ؚ
ротив 20,9%, но во многом это было связано с ук
ؚ
реплением
рубля. При исключении э
ؚ
ффекта валютной пе
ؚ
реоценки, п
ؚ
рошедший год
оказывается по всем парамет
ؚ
рам успешнее для рынка вкладов. Банковский
секто
ؚ
р без госбанков показал рост на 23,8%. Банк п
ؚ
родемонстрировал
се
ؚ
рьезный позитивный рост розничных пассивов на 22,6%, тем самым зак
ؚ
репив
свою долю рынка (0,56%).
По итогам 2018 года количество розничных клиентов Банка п
ؚ
ревысило
370 тыс. человек, рост за год составил более 90 тыс. клиентов.
У
ؚ
ровень задолженности по к
ؚ
редитам Банка со с
ؚ
роком п
ؚ
росрочки более 90
дней снизился в абсолютном и относительном вы
ؚ
ражении к объем
ؚ
у к
ؚ
редитного
по
ؚ
ртфеля и составил 2,5% п
ؚ
ротив 3,8% в 2017 году.
На конец отчетного пе
ؚ
риода объем созданных резервов п
ؚ
ревышает
необсл
ؚ
уживаемую задолженность в 1,3 раза.
Расходы по созданию резервов на возможные поте
ؚ
ри по сс
ؚ
удам в