Диплом: Рынок ипотечного кредитования Российской Федерации и перспективы его развития (на примере ПАО "Сбербанк России"), страницы 75-80

проблему объективной оценки рисков и качества залогового обеспечения за

счет анализа официально раскрываемой информации, предоставит

возможность для получения достоверной информации, послужит стимулом

для развития информационной среды рынка секьюритизации, даст

возможность оперативно отслеживать и реагировать на потребности в

нормативно-правовом регулировании.

Таким образом, подводя итог вышесказанному, следует отметить, что

секьюритизация активов представляет собой инновационный инструмент,

который позволяет значительно снизить рискованность кредитных операций

и повысить эффективность и ликвидность банка, позволяет получить для

банка недорогое долгосрочное финансирование, снизить нагрузку на

капитал, снять процентный риск по ипотечным кредитам.

Необходимо понимать, что процесс создания эффективного рынка

секьюритизации финансовых активов представляет собой процесс нелегкий,

трудоемкий и небыстрый. На сегодняшний день российскому финансовому

сообществу предстоит проделать большую работу. Банк России оказывает

большое влияние на данные процессы, так как именно от его нормативов

должно зависеть практическое применение законов. Основной задачей

является стандартизация сделок секьюритизации. Кроме того, важной

задачей, стоящей перед финансовым сообществом, является повышение

доверия внутренних и иностранных инвесторов к российскому рынке

секьюритизации активов, превращение секьюритизации в привычный

инструмент, доступный широкому кругу банков, что сделает рынок более

конкурентным и ликвидным, а значит, эффективным.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В современных условиях экономической нестабильности,

политической и социальной напряжённости в России всё большую роль

играет развитие социально-экономической сферы. Одним из немаловажных

направлений как в области экономического, так и социального развития,

является система ипотечного кредитования, которая всё больше является

социально необходимым видом банковских услуг для общества.

В настоящее время жилищное ипотечное кредитование развивается

довольно высокими темпами и пользуется большим спросом у населения.

Роль ипотечного кредитования в России неизмеримо высока, поскольку

обеспечение населения жильём является одной из самых острых социальных

проблем.

В России квартира, дом и прочий жилой объект являются

дорогостоящим объектом, и человеку, живущему даже на среднюю

заработную плату, обеспечить себя жильём за собственные средства

практически невозможно. Ипотечное кредитование является одним из

способов решения данной проблемы и довольно привлекательно для

населения, поскольку позволяет получить жильё в пользование сразу же

после оформления ипотеки.

Ипотечный кредит является огромным потенциалом экономического

развития и развития кредитной системы. Ипотека позволяет развиваться

рынку недвижимости, поскольку жильё становится «рабочим капиталом»,

позволяющим кредиторам получать гарантированный доход, а населению –

дополнительно финансировать покупку жилья. Таким образом, проблема

развития системы ипотечного кредитования в России является актуальной в

социально-экономическом плане.

Рассмотрев в работе основные теоретические аспекты ипотечного

кредитования, проанализировав статистические данные, а также проблемы и

перспективы развития системы ипотечного кредитования в России, можно

сделать следующие основные выводы.

Ипотечное кредитование – это предоставление банком или

финансовым учреждением денег на долгосрочную перспективу заёмщику

под залог приобретаемого жилья или под залог уже имеющейся в его

собственности недвижимости.

Сегодня в России для приобретения жилья существуют различные

виды ипотечного кредитования. Все виды отличаются между собой

условиями кредитования, особенностями их получения, требованиями к

потенциальным заёмщикам и к объектам недвижимости и др. Для рынка

жилой недвижимости рассматривают два варианта – первичное жилье и

вторичное.

Проанализировав основные показатели ипотечного рынка в России,

следует отметить его положительное развитие к 2018 году. Несмотря на

сокращение кредитных организаций, выдающих ипотечные кредиты,

значения показателей количества предоставленных кредитов и их объёма не

имеют отрицательной динамики, что подтверждает усиление позиций

оставшихся на рынке кредитных организаций. Положительным индикатором

развития системы ипотечного кредитования является и значительный рост

долгосрочного погашения кредитов, а также невысокая доля просроченной

задолженности по ипотечным жилищным кредитам.

Развитие ипотечного кредитования происходит путём проведения

эффективной социальной политики государством. Осуществление основным

регулятором рынка мероприятий по повышению доступности жилья для

большей части населения, поможет всем кредитным организациям, в том

числе и ПАО «Сбербанк России», эффективно совершенствовать систему

ипотечного кредитования, как для населения (путём изменения условий по

кредитам, а также внедрения льготных ипотечных программ), так и для

достижения собственной цели – получение прибыли, путём увеличения

спроса населения на банковские ипотечные продукты.

В данной выпускной квалификационной работе ПАО «Сбербанк

России» предлагается развивать секьюритизацию ипотечных кредитов. Это

специальный инструмент, который помогает финансовыми учреждениями

снизить собственные риски.

Также немаловажным фактором для привлечения на рынок

секьюритизации ипотечных активов инвесторов является возможность

оценить экономическую целесообразность и эффективность вложений в

облигацию. Для этого необходимо определить справедливую стоимость

неликвидных, ликвидных и низколиквидных ценных бумаг на любую дату.

Справедливую стоимость такой ценной бумаги, по задумке Банка России,

может рассчитывать ценовой центр.

Сбор и анализ информации позволят повысить прозрачность сделок,

осуществить анализ эффективности совершаемых сделок, позволит

определить инвестиционную стратегию и модель поведения для инвестора.

Создание саморегулируемой организации на рынке секьюритизации даст

возможность аккумулировать информацию от участников – членов СРО.

Кроме того, необходимо создать единый информационный центр по

раскрытию информации о выпусках ценных бумаг, что позволит решить