73
-растет количество операций по проведению безналичных платежей. Это
связано с ростом инфраструктуры, в том числе современных электронных
терминалов по оплате товаров и услуг;
-наблюдается устойчивый рост количества операций по безналичным
платежам.
Нужно отметить, что объем обналичивания денежных средств остается
высоким. Население страны предпочитает наличные. Этот факт может служить
препятствием для развития цифровой экономики, которая во многом зависит от
распространения безналичных денег.
В третьей главе в работе выявлены следующие проблемы, влияющие на
развитие рынка банковских карт в России, а именно:
-отсутствие единой законодательной базы по защите прав потребителей
банковских услуг, т.е. когда все вопросы функционирования рынка банковских
карт урегулированы в специальном законодательном акте;
-низкая финансовая грамотность населения;
-низкое доверие населения к кредитным организациям;
-недостаточно развитые технологии защиты банковских карт от
мошенничества;
-недостаточная обеспеченность регионов страны инфраструктурой
предоставления финансовых услуг: банкоматами, электронными и платежными
терминалами;
-зависимость от международных платежных систем.
Перспективы развития рынка пластиковых карт в России связаны с
активным решением вышеперечисленных проблем.
Основные пути решения проблем развития рынка банковских карт по
мнению автора работы связаны со следующими направлениями:
Доработка правовой базы. В частности, необходимо разработать на
законодательном уровне систему защиты прав потребителей финансовых услуг.
Для этого автор рекомендует внести дополнения в действующую
74
законодательство в целях устранения пробелов в части защиты прав
потребителей финансовых услуг, в том числе ответственность сторон.
Усилить борьбу с мошенничеством, и повышения уровня безопасности
при использовании банковских карт.
Для целей защиты банковских карт от мошенничества на
законодательном уровне предлагается закрепить норму по обязательной
страховке клиентами денежных средств на карте, а так же создать фонд по
страхованию от мошенничества (по аналогии с агентством по страхованию
вкладов).
Часть дохода, получаемого банками от страхования перечислять в
специально созданный фонд, из которого осуществлять возврат не
санкционирование списанных средств с карты клиента, а так же убытки от
киберпреступлений. Норма отчисления 20% от дохода по страховке обеспечит
поступление в фонд 39 млрд. рублей.
Следующим шагом на пути совершенствования рынка банковских карт,
является повышение финансовой грамотности населения, укреплять доверие
населения к банковской системе в целом, развивать технологии защиты
денежных средств от мошенников, развивать национальную систему
платежных карт «Мир».
Кредитным организациям рекомендуется проводить бесплатные
образовательные семинары для потребителей их услуг по следующим темам:
«Как распознать финансовое мошенничество», «Меры по обеспечению
безопасности при получении платежной карты в банке, при ее хранении,
использовании в банкомате, предприятиях торговли и услуг, в том числе для
оплаты товаров и услуг в сети Интернет», «Права потребителей финансовых
услуг», «Риски для клиентов на рынке финансовых услуг». Для разработки
курсов финансовой грамотности рекомендуется привлекать студентов
экономических факультетов.
75
Для обслуживания клиентов в удаленных и труднодоступных предложено
задействовать передвижные мобильные банковские офисы. Данный проект был
рассмотрен на примере Северокавказского федерального округа.
По результатам расчетов затраты на приобретение мобильных офисов в 5
раз меньше, чем доходы от обслуживания карт в первый год (при условии
выхода региона на среднероссийский уровень выпуска карт). Следовательно,
данный проект выгоден банкам.
Ключевым направлением развития рынка пластиковых картв России на
сегодняшний день является развитие национальной системы платежных карт
«Мир» и выпуск собственной платежной карты «Мир». Осложнение
геополитической обстановки оказало существенное влияние на экономику
страны, что не могло не отразиться и на рынке банковских пластиковых карт.
На сегодняшний момент важно уйти от зависимости от международных
платежных систем. Основные перспективы развития рынка банковских карт
связаны с развитием национальной платежной системы «Мир», необходимо
активно внедрять в оборот карты «Мир», а так же решить проблемный вопрос
возможности использования карты «Мир» при оплате услуг за пределами
России.
76
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 02.08.2019) «О
национальной платежной системе»(с изм. и доп., вступ. в силу с 30.01.2020)//
«Собрание законодательства РФ», 04.07.2011, N 27, ст. 3872
2. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ред. от 01.03.2020) «О
противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным
путем, и финансированию терроризма») // Собрание законодательства РФ,
2014, № 9, ст. 128
3. Письмо Банка России от 07.12.2007 №197-Т «О рисках при
дистанционном банковском обслуживании» // Вестник Банка России,
31.12.2007, № 124.
4. Положение об эмиссии платежных карт и об операциях,
совершаемых с их использованием (утв. Банком России 24.12.2004 № 266-П)//
Вестник Банка России, 31.12.2004, №102
5. Распоряжение Правительства РФ от 25.09.2017 N 2039-р <Об
утверждении Стратегии повышения финансовой грамотности в Российской
Федерации на 2017 - 2023 годы>
6. Ануреев С.В. Перспективы и новые возможности средств
дистанционного доступа к банковскому счету // Бизнес и банки. 2015. № 44. С.
55
7. Арзуманова Л.Л. Национальная платежная система как гарант
стабильности и защиты национальной экономики // Актуальные проблемы
российского права. 2017. № 2. С. 132—
8. Бабурина Н.А., Куцев А.Г. Рынок платежных карт в России: анализ
ключевых тенденций и детерминант развития // Вестник Тюменского
государственного университета. Социально-экономические и правовые
исследования. 2016. Т. 2. № 2. С. 164—173
77
9. Байдукова, Н. В. Методология формирования и функционирования
платежной системы : автореф. дис. … д-ра экон. наук : 08.00.10 / Н. В.
Байдукова. – СПб., 2007. – 40 с.
10. Банки.ру [Электронный ресурс]. Режим доступа:
https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10760509( дата обращения: 23.03.2020)
11. Банковское дело : учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева [и др.]
; под ред. О.И. Лаврушина. — 12-е изд., стер. — М. : КНОРУС, 2016. — 800 с.
12. Бахтеев Д.В. О некоторых современных способах совершения
мошенничества в отношении имущества физических лиц / Д.В. Бахтеев //
Российское право: Образование. Практика. Наука. 2016. № 3. - 24-26 с
13. Белоглазова, Г. Н. Деньги. Кредит. Банки : учеб. / Г. Н. Белоглазова.
– М. : Высшее образование, 2009. – 392
14. Боровкова В.А. Банки и банковское дело: учебник для бакалавров /
В.А. Боровкова. –М.: Юрайт, 2016. –с.37
15. Вигуляров Р.С., Шутько Л.Г. Национальная платежная система РФ,
задачи и проблемы ее становления // Экономика и социум. 2015. № 2-1. С.
967—969
16. Глобальные данные платежных карт и прогнозы до 2024 года
[Электронный ресурс]. Режим доступа:
https://www.rbrlondon.com/research/global-cards/ (дата обращении я 23.03.2020)
17. Глоссарий терминов, используемых в платежных и расчетных
системах // Платежные и расчетные системы. Международный опыт : сб. науч.
тр. Центрального банка Российской Федерации / Департамент регулирования
расчетов Центрального банка Российской Федерации. – М. : ЗАО «АЭИ
«ПРАЙМ-ТАСС», 2007. – Вып. 1. – 67 с.
18. Добровольская Д. С., Захарян А. В. Национальная платежная
система России: проблемы и перспективы // Экономика и бизнес: теория и
практика. 2019. №5-1.
19. Долгушина А.Я. Влияние интернет-банкинга на эффективность
банковской деятельности. – М.: LAMBERT Academic Publishing, 2017. –с 43
78
20. Долгушина А.Я. Эволюция видов и моделей банковского
обслуживания // Финансы и кредит. 2016. №35. С.37.
21. Зверев А.В, Горыня Н.В. Платежные системы с использованием
пластиковых карт // Научный журнал «Экономика. Социология. Право». 2018.
№4(12). - 34-37 с.
22. Зверев А.В., Ковалерова Л.А., Обложко Е.А. Анализ устойчивости
развития системы кредитования банковского сектора в России // Научный
журнал Вестник Брянского Государственного Университета 2018. №4(38).–
177-184 с
23. Зверев А.В., Камалзаде Б.А. Интернет-банкинг как современная
форма банковского обслуживания // Научный журнал: Финансовые рынки и
банковская система в условиях цифровой экономики: проблемы и перспективы.
2018. – 323-329 с
24. Зиниша О.С., Глазкова Е.А. Проблемы и перспективы развития
национальной платежной системы России // Экономика и социум. 2015. № 6-2.
С. 953—957
25. Информационный портал банки.ру [Электронный ресурс]. Режим
доступа https://www.banki.ru/ [Электронный ресурс]. Режим доступа
26. Карта под контролем: способы защиты денег на банковском счете //
ТАСС. Электронный ресурс. Режим доступа: https://tass.ru/ekonomika/4459891/
(дата обращения 23.03.2020)
27. Костина Н.Н. Технологии дистанционного банковского
обслуживания и их развитие в России // Сборники конференций НИЦ
Социосфера. 2019. №57. С. 8.
28. Концепция эффективного предпринимательства в сфере новых
решений, проектов и гипотез: Монография/ под общ. ред. М. А.Эскиндарова.—
М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2018.— 641с
29. Куцев А.Г. Национальная система платежных карт: анализ и
перспективы развития на современном этапе // Вестник Тюменского
