Слияние банков позволит обеспечить новому игроку конкурентные
преимущества, в виде расширения перечня банковских услуг, повышения
итоговых финансовых результатов деятельности кредитной организации, а
также положительно повлияет на экономику региона, т.к. созданные банковские
группы позволят в будущем удержать внутри региона существенную часть
финансовых потоков клиентов, и позволит банкам снизить издержки их
обслуживания. Благодаря объединению бизнеса банки, вошедшие в группу, не
только сохранят, но и расширят занимаемую ими рыночную нишу, филиальную
сеть и клиентскую базу, что в целом положительно отразится на качестве
кредитной системы региона
Следствием слияния и поглощения банков является сложение их
капиталов и активов, что способствует укрупнению банков. Кроме того, такая
реорганизация позволит увеличить их долю на рынке, сократить расходы на
управление, взаимно пополнить ряд предлагаемых банковских продуктов, а
также расширить географию присутствия.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Таким образом, в настоящее время слияния и поглощения в банковской
сфере в банковском праве постоянно претерпевают изменения. Несмотря на
наличие необходимых законов и нормативных актов для осуществления сделок
слияния и поглощения между банками, российская законодательная база в части
регулирования сделок слияний и поглощений представляется достаточно
трудоемкой в реализации со стороны заинтересованных в таких сделках банков,
так как происходит постоянное обновление соответствующего регулирования.
В современной экономической литературе насчитывается существенный
объем как теоретических, так и прикладных работ, посвященных различным
аспектам функционирования рынка слияний и поглощений. Главная мотив
слияния и поглощения - синергия, т.е. преимущество от совместной
деятельности.
Под слиянием понимается процесс объединения двух или более компаний,
в результате расширения одной из компаний либо образования новой; под
поглощением – процесс покупки одной компанией другой (других), при котором
первая сохраняет свою экономическую и юридическую самостоятельность.
С целью получения конкурентного преимущества или большей доли
рынка компании принимают решение об объединении для обеспечения лучшего
распределения ресурсов или интенсификации функционирования сбытовой
сети. Это позволяет компании увеличивать свое присутствие на рынке и
добиваться значительного и быстрого расширения клиентской базы.
С 2014-го по 2018 год в России закрылось больше 360 банков. Из-за роста
конкуренции и продолжающейся чистки системы сильнее всего, как ожидается,
пострадают именно частные финансовые институты, зато доля государства на
банковском рынке продолжит расти, этим обусловлена основная тенденция на
банковском рынке слияний и поглощений. Вот почему примеры успешных
бизнесов среди частных банков уже сегодня воспринимаются как большая
редкость и одна из них – ПАО Совкомбанк.
Объект исследования данной работы ПАО «Совкомбанк» - это
современный коммерческий банк в форме публичного акционерного общества,
действующий на рынке финансовых услуг с 1990 года. На сегодняшний день
банк имеет более 100 филиалов по всей территории Российской Федерации.
Банк входит в TOP-20 баков по различным всероссийским рейтингам.
С некоторой периодичностью ПАО «Совкомбанк» выигрывает право на
санацию ликвидирующихся банков. В частности, в сентябре 2015 г.
«Совкомбанк» выиграл открытый конкурс на санацию банка «Экспресс-
Волга» с головным офисом в г. Саратов и сетью отделений в Поволжье. Санация
банка «Экспресс-Волга» позволила войти в новый для «Совкомбанка» регион, а
также приобрести экспертизу в расчётно-кассовом обслуживании малого и
среднего бизнеса.
А слияние с АКБ «РосЕвроБанк» Для Совкомбанка в 2018 году стало
важным этапом развития. Сегодня благодаря слиянию банк является
полноценным универсальным банком, который оказывает весь спектр услуг как
для физических, так и для юридических лиц. А масштабы бизнеса
объединенного банка позволяют реализовывать более амбициозные и крупные
проекты.
В процессе слиняй и поглощений банком ПАО «Совкомбанк» каждый из
участников (внутренних целевых групп) сделок: миноритарные акционеры,
клиенты, работники, топ-менеджмент, территориальный орган государственной
власти, регулятор – стремятся достичь определенных целей и осуществляют для
этого конкретные действия.
Как у каждого процесса у слияний и поглощений есть как положительные,
так и отрицательные стороны. Исследуемые сделки не только увеличивают
стоимость банка ПАО «Совкомбанк», но требует определенных затрат, таких
как: затраты на прогнозирование вероятности банкротства, анализ
операционного и финансового рисков, оценку потенциала изменения чистых
денежных потоков и др.
В результате были выделены проблемы, возникшие в процессе слияния и
поглощения, проведенных ПАО Совкомбанк и приведены рекомендации по их
решению:
1. Значительная доля активов, которые подвержены рыночному риску.
- Перераспределение активов банка, упор на операционную деятельность банка.
2. Агрессивный рост за счет сделок слияний и поглощений -
Постоянной контроль рисков банкротства и упор банка на сохранение текущей
позиции на рынке.
3. . Технические проблемы и жалобы клиентов - Прежде чем,
расширять использование технологий для объединенного банка – необходимо
обеспечить «безболезненный» переход на новые платформы для клиентов.
4. Поиск квалифицированного персонала - привлечение в внештатных
работников с частичной занятостью, фрилансеров, контрактников, подрядчиков.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая, глава 4).
2. Федеральный закон "О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами
юридических лиц" от 18.07.2011 N 223-ФЗ
3. Федеральный закон "О контрактной системе в сфере закупок товаров,
работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд" от
05.04.2013 N 44-ФЗ
4. Федеральный закон «Об обществах с ограниченной ответственностью» от
08.02.1998 N 14-ФЗ
5. Федеральный закон от 01.05.2017 № 92-ФЗ «О внесении изменений в
отдельные законодательные акты Российской Федерации», целью является
создание регулятивного баланса для банков с разными объёмами и характером
операций
6. Федеральный закон ««О банках и банковской деятельности» № 395-1 от
02.12.1990
7. Федеральный закон «О бухгалтерском учете» № 402-ФЗ от 16.11.2011
8. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке
Российской Федерации (Банке России)»
9. Федеральный закон от 26.12.1995 № 208-ФЗ "Об акционерных
обществах". В частности, реорганизация юридических лиц регламентируется ст.
15 ФЗ об АО (Приложение 3)
10. Федеральный закон от 21.12.2001 № 178-ФЗ "О приватизации
государственного и муниципального имущества"
11. Федеральный закон от 08.08.2001 № 129-ФЗ (в ред. от 03.12.2011) «О
государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных
предпринимателей».
12. Федеральный закон от 22.04.1996 № 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг".
13. Федеральный закон от 05.03.1999 № 46-ФЗ "О защите прав и законных
интересов инвесторов на рынке ценных бумаг".
14. Федеральный закон от 08.02.1998 № 14-ФЗ "Об обществах с ограниченной
ответственностью".
15. Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности
(банкротстве)»
16. Положение ЦБ РФ от 04.06.2003 № 230-П "Положение о реорганизации
кредитных организаций в форме слияния и присоединения"
17. Положение Банка России от 29.08.2012 № 386-П «О реорганизации
кредитных организаций в форме слияния и присоединения» (далее – Положение
о реорганизации).
18. Приказ Банка России от 12 августа 2015 г. № ОД-2071 "Об отзыве
лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации
АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК “ПРОБИЗНЕСБАНК”
(ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) ОАО АКБ “Пробизнесбанк” (г.
Москва)"
19. Аникин, А.В. Золото. Международный экономический аспект / А.В.
Аникин. - М.: Международные отношения; Издание 2-е, перераб. и доп., 2016. -
331 c.
20. Байбородина М. Тенденции развития рынка слияний и поглощений в
банковском секторе России // Вестник Института экономики РАН. 2016 № 4. С.
234-242.
21. Бегаева, А. А. Корпоративные слияния и поглощения. Проблемы и
перспективы правового регулирования: моногр. / А.А. Бегаева. - М.:
Инфотропик Медиа, 2017. - 256 c.
22. Боталова В.В. Теоретические основы слияния и поглощения в России и за
рубежом // Российское предпринимательство – 2013. - № 10 (232) – с. 76-87
23. Бузыцкая А. Н., Краснокутский П. А. Формы слияний и поглощений в
банковском секторе // Молодой ученый. — 2018. — №44. — С. 60-63. — URL
https://moluch.ru/archive/230/53554/ (дата обращения: 16.12.2019)
24. Воронов А.А., Дармилова Ж.Д., Цаплев Д.Н. Межбанковская конкуренция
и конкурентоспособность коммерческого банка: определение, анализ, оценка и
управление // Экономика и предпринимательство. - 2015. - № 5-1 (58-1). - С. 909-
913.
25. Григорьева Е.Н. Слияние и поглощение компаний: влияние мирового
финансового кризиса. – Автореферат, Москва, 2015. – 28 с.
26. Гуриева Л.К., Бабурина О.Н. Регрессивная интеграция России в
глобальную экономическую систему как угроза ее национальной
безопасности//Национальные интересы: приоритеты и безопасность. 2016. № 18.
С. 19-29.
27. Гуриева Л.К., Тархова А.В. Инновационная компонента антикризисного
регулирования российской экономики// Вестник Северо-Осетинского
государственного университета имени Коста Левановича Хетагурова. 2017. № 2.
С. 257-265.
28. Гутман Г.В., Лапыгин Ю.Н., Прилепский А.И. Экономическая
безопасность региона: теория и практика[Текст]/Г.В. Гутман, Ю.Н. Лапыгин,
А.И. Прилепский. - М.: Наука, 2017. - С. 12.
29. Дамаскин О. Федерализм и региональные проблемы экономической
безопасности Российской Федерации [Электронный ресурс].- Режим доступа:
http://observer.materik.ru (дата обращения:12.03.2018)
30. Дамодарван А. Институциональная оценка: Инструментарий и технологии
оценки различных активов - М.: Наука, 2018.-1244 с.
31. Депамфилисис Д. Поглощения, слияния и прочие способы реорганизации
компаний. Процессы, инструменты, практические примеры и, вопросы и ответы/
Пер. с англ. – М.: ЗАО «Олимп-Бизнес», 2017. – 960 с.
32. Дэниэлс, Джон Д. Международный бизнес: внешняя среда и деловые
операции / Дэниэлс, Джон Д., Радеба, Ли Х.. - М.: Дело; Издание 6-е, 2017. - 784
c.
33. Ефимова О. В. Финансовый анализ. 3-е изд., перераб. и доп. М.: Бухучет.
2016. 351 с.
34. Зайнуллина М.Р. Слияния и поглощения. Учебник. Казань: Изд-во
КГФЭИ, 2016.- 226 с.
35. Зобова Е. В. Управление кредитным портфелем коммерческого банка на
современном этапе // Социально-экономические явления и процессы. Тамбов,
2017. № 4. С. 46-50.
36. Игнатова Т.В. Влияние международных кризисов на управление
экономической безопасностью Юга России [Текст]/Т.В.Игнатова// Экономика:
теория и практика. 2018. № 4 (36). С. 21-24.
37. Инструкция Банка России от 02.04.2010 № 135-И «О порядке принятия
Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций
и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».
38. Калинин Н.В., Медведева Т.В., Ромицына Г.А. Отечественная и
зарубежная практика финансового регулирования территориальных пропорций
// Междунар. науч.-исслед. ж-л. - 2017. - № 1-1 (55). - С. 24-25
39. Кеметов А. В., Чемаркин М. А. Факторная эффективность сделок по
слиянию и поглощению с участием российских публичных корпораций //
Молодой ученый. — 2017. — №24. — С. 457-463. — URL
https://moluch.ru/archive/104/24617/ (дата обращения: 25.11.2018).
40. Кизим А.А., Бучина Е.В.Экономическая безопасность региона в контексте
развития инфраструктуры (на примере Краснодарского края) [Текст]/А.А.
Кизим, Е.В. Бучина// Журнал «Наука и образование: хозяйство и экономика;
предпринимательство; право и управление».-2015 - с.2-3.
41. Козловский В. В., Силков М. Д. Банковские слияния и поглощения как
инструмент повышения конкурентоспособности банковской системы // Вестник
Калининградского филиала Санкт-Петербургского университета МВД России.
2016. № 2. С. 185-188.
42. Кондратьев Н.И. Корпоративные слияния и поглощения / Николай
Иванович Кондратьев. - М.: LAP Lambert Academic Publishing, 2015. - 232 c.
43. Коротаева Н. В. Капитализация как основа развития российского
банковского сектора // Социальноэкономические явления и процессы. Тамбов,
2017, № 2.
44. Лажу, А.Р. Искусство слияний и поглощений / А.Р. Лажу. - М.: Альпина
Паблишер, 2017. – 958с
45. Мухаметшина Н.А. Новые тенденции в банковской сфере // Научное
обозрение. 2017. № 1. С. 116-119.
46. Отчет о развитии банковского сектора [Электронный ресурс] //
Официальный сайт Банка России. – 2018. – Режим доступа: http://www.cbr.ru.
47. Подшиваленко Г.П. «Иностранные инвестиции: курс лекций», КНОРУС,
М. 2016 – 214 с.
48. Поздняков К. К., Воронов С. А. Влияние корпоративной культуры на
процессы слияний и поглощений в банковском секторе Российской Федерации//
Конкурентоспособность в глобальном мире: Экономика, наука, технологии.
2017. №1(2). С. 113-117.
49. Рид Искусство слияний и поглощений / Рид, Стэнли Фостер; Рид, Лажу
Александра. - М.: Альпина Бизнес Букс, 2015. - 957 c.
50. Ример М.Ю. Экономическая сущность слияния и поглощения //
Экономика и современный менеджмент: теория и практика: сб. ст. по матер. XLI
междунар. науч.-практ. конф. № 9(41). – Новосибирск: СибАК, 2014. С14-19.
51. Рудык, Н. Б. Конгломеративное слияние и поглощение. Книга о
полезности и вреде непрофильных активов / Н.Б. Рудык. - М. Наука, 2016. - 224
c.
52. Рыбин Е. В. О слиянии и присоединении банков // Деньги и кредит.-
2017.- №1
53. Сараджева, О.В. Финансовая безопасность : монография [Текст]/
О.В. Сараджева, Е.Н. Барикаев. - Москва: Юнити-Дана, 2015. - 103 с.
54. Семенов А.Л, "Специфика слияний и поглощений в Российской
Федерации. Управленческий подход"; МГУ, 2009 – 219 с.
55. Слияние, поглощение и реорганизаций корпораций/Патрик А. Гохан; Пер.
с англ. — 3-е изд. — М.: Альпина Паблишерз, 2014. — 731 с.
56. Статистический бюллетень Банка России [Электронный ресурс] //
Официальный сайт Банка России. – 2018. – Режим доступа: http://www.cbr.ru.
57. Степанов Л. А. Слияния и поглощения банковской среде: цель и
мотивация // Молодой ученый. — 2015. — №17. — С. 439-441. — URL
https://moluch.ru/archive/77/13325/ (дата обращения: 22.12.2018)