85
анализируемого периода соответствовал внешним требованиям и
существенно превышает предельно допустимый уровень, что
свидетельствует о достаточности собственного капитала для покрытия
основных видов банковских рисков и текущих операционных расходов.
Проблема капитала (создание и увеличение) является первостепенной и
решение ее двухуровневое: во-первых, урегулирование вопросов с законом,
что гарантирует наличие правовой базы для проведения пассивных операций
с образованием собственного бюджета и, во-вторых, экономические вопросы,
что дают свободу выбора источников на финансовом рынке. Для того, чтобы
понять насколько собственный капитал способен выполнять собственные
функции, необходимо выполнять качественную его оценку, то есть, она дает
возможность сопоставить между собой наиболее стабильную его часть и
наиболее изменчивую.
Этапы управления капиталом банка заключаются в его планировании и
регулировании.
Планирование производится поэтапно:
1.выявление необходимости в капитале;
2.выявление его ограничений;
3.определение инструментов, методов для увеличения количества и качества
собственных средств.
ПАО "Сбербанк России" для увеличения эффективности применения
собственных средств, должен проработать стратегию управления ими, а
также выявить методы, которыми будут достигнуты поставленные цели. Для
успешного следования стратегии по наращиванию собственных средств ПАО
«Сбербанк России» и гарантирования его достаточности необходимо:
оценить главные риски, которые могут повлиять на достижение целей,
предусмотренных выбранной банком стратегией и применить необходимые
меры по их минимизации;
проводить регулярную оценку отклонения фактических значений
показателей от ожидаемого уровня;
86
актуализировать прогноз следования стратегии с учетом возникающих
или уже пройденных рисков.
Результаты этой работы следует учитывать при устранении
выявленных отклонений, а также для уточнения задач на краткосрочную
перспективу и редактирование стратегии.
Для реализации планов по увеличению собственного капитала и
успешного развития ПАО «Сбербанк России» а также внедрения
технологических решений нового поколения банку необходимо создать
мотивированную команду сотрудников, развить у них новые навыки и
компетенции и организовать их работу с учетом особенностей современной
корпоративной культуры банка.
Руководители банка должны быть нацелены на долгосрочное и
устойчивое развитие, с учетом интересов широкого круга заинтересованных
сторон: партнеров, акционеров, клиентов, государства и сотрудников.
Достижение целей, предусмотренных стратегией ПАО «Сбербанка России»
не реально без учета потребностей и ожиданий разных заинтересованных
сторон, поэтому нужно стремиться к долгосрочным и доверительным
отношениям со стейкхолдерами, что улучшит результаты банка, так как ПАО
«Сбербанк России» является главным элементом российской экономики как
системы, который является показателем стабильности финансовой системы в
стране.
87
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от
02.12.1990 № 395-1 (ред. от 27.12.2018 г.) // Справочная правовая система
КонсультантПлюс. http://www.consultant.ru
2.
Положение Банка России от 04.07.2018 г. № 646-П "О методике
определения собственных средств (капитала) кредитных организаций
(«Базель III»)" (ред. от 19.09.2018)// Справочная правовая система
КонсультантПлюс. http://www.consultant.ru
3. Инструкция Банка России № 180-И «Об обязательных нормативах
банков» от 28.06.2017 г. (ред. от 27.11.2018) // Справочная правовая система
КонсультантПлюс. http://www.consultant.ru
4. Положение Банка России от 3 ноября 2009 года N 346-П "О порядке
расчета размера операционного риска" // Справочная правовая система
КонсультантПлюс. http://www.consultant.ru
5. Положение Банка России от 03 декабря 2015 года № 511-П "О порядке
расчета кредитными организациями величины рыночного риска" //
Справочная правовая система КонсультантПлюс. http://www.consultant.ru
6. Федеральный закон от 26.12.1995 № 208-ФЗ (ред. от 27.12.2018) "Об
акционерных обществах" // Справочная правовая система КонсультантПлюс:
http://www.consultant.ru
7. Положение Банка России от 28.12.2012 г. №395-П «О методике
определения величины собственных средств (капитала) кредитных
организаций (Базель III)» // Справочная правовая система КонсультантПлюс.
http://www.consultant.ru
8. Банковский менеджмент: учебник /кол. авторов: под ред. д-ра
экон.наук, проф. О. И. Лаврушина. — 4-е изд., перераб. и доп. — М.:
КНОРУС, 2016.— 560с
9. Банковское дело : учебник / Н.Н. Наточеева, Ю.А. Ровенский,
Е.А. Звонова и др. ; под ред. Н.Н. Наточеевой. - Москва : Издательско-
торговая корпорация «Дашков и К°», 2016. - 272 с.
88
10. Банковское дело : учебник / под ред. Е.Ф. Жукова ; ред. Н.Д.
Эриашвили. - 3-е изд., перераб. и доп. - Москва : Юнити-Дана, 2015. - 654 с.
11. Белоглазова, Г. Н. Банковское дело. Организация деятельности
коммерческого банка: учебник для бакалавров/ Г. Н. Белоглазова, Л.П.
Кроливецкая; под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – 3-е изд.,
перераб. И доп. – М.: Издательство Юрайт, 2014. – 652 с.
12. Вешкин, Ю. Г., Авагян, Г. Л. Экономический анализ деятельности
коммерческого банка: учеб. пособ. 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Магистр
Издательство, 2016. – 429 с.
13. Кабанова, О.В. Банковское дело : учебное пособие / О.В. Кабанова ;
Министерство образования и науки Российской Федерации, Федеральное
государственное автономное образовательное учреждение высшего
профессионального образования «Северо-Кавказский федеральный
университет». - Ставрополь : СКФУ, 2016. - 177 с.
14. Леонов М.В., Регулирование минимального размера собственного
капитала и эффективность малых банков России: эмпирический анализ //
Вестник УрФУ. Серия: Экономика и управление / гл. ред. В.А. Кокшаров -
Екатеринбург : Уральский федеральный университет им. первого Президента
России Б.Н. Ельцина, 2014. - № 6. - 190 с.
15. Мотовилов, О.В. Банковское дело : учебное пособие / О.В. Мотовилов.
- 5-е изд. - Москва ; Берлин : Директ-Медиа, 2015. - 385 с.
16.
Селезнева, Н.Н. Финансовый анализ. Управление финансами : учебное
пособие / Н.Н. Селезнева, А.Ф. Ионова. - 2-е изд., перераб. и доп. - Москва :
Юнити-Дана, 2015. - 639 с.
17.
Синки Дж. Финансовый менеджмент в коммерческом банке и
индустрии финансовых услуг/ М: Альпина Паблишер, 2017. – 1018 с.
18. Тавасиев, А.М. Банковское дело : учебное пособие / А.М. Тавасиев,
В.А. Москвин, Н.Д. Эриашвили. - 2-е изд., перераб. и доп. - Москва : Юнити-
Дана, 2015. - 287 с.
89
19. Унанян, И.Р. Банковское дело : учебное пособие / И.Р. Унанян ;
Министерство образования и науки Российской Федерации, Федеральное
государственное бюджетное образовательное учреждение высшего
профессионального образования «Тамбовский государственный технический
университет». - Тамбов : Издательство ФГБОУ ВПО «ТГТУ», 2015. - 110 с.
20. Финансовый менеджмент: краткий курс / . - Москва : Издательство
«Рипол-Классик», 2015. - 177 с.
21. Черская, Р.В. Банковское дело : учебное пособие / Р.В. Черская ;
Министерство образования и науки Российской Федерации, Томский
Государственный Университет Систем Управления и Радиоэлектроники
(ТУСУР), Факультет дистанционного обучения. - Томск : ТУСУР, 2015. - 160
с.
22. Шабанова, Л.Б. Банковское дело / Л.Б. Шабанова, В.Г. Федулов ;
Министерство образования и науки Российской Федерации, Федеральное
государственное бюджетное образовательное учреждение высшего
профессионального образования «Российский экономический университет
имени Г. В. Плеханова (ФГБОУ ВПО «РЭУ им. Г.В. Плеханова»), и.(.
Казанский. - 2-е изд., перераб. и доп. - Казань : Познание, 2014. - 364 с.
23. Бородин А. Ю. Регулирование собственного капитала коммерческого
банка: история развития и современные тенденции // Молодой ученый. —
2014. — №6. — С. 133-139.
24. Даниловских Т.Е., Маковская Т.В. Достаточность собственного
капитала коммерческих банков в условиях перехода к рекомендациям Базель
III: региональный аспект // Фундаментальные исследования. – 2014. – № 8-3.
– С. 662-670.
25. Е.А.Пехтерева: Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение,
кредит и банки // Журнал Социальные и гуманитарные науки. Отечественная
и зарубежная литература. Серия 2.
26. Есипова А. В. Управление собственным капиталом коммерческого
банка // Молодой ученый. — 2018. — №46. — С. 358-360.
90
27. Иванова И.В. Собственный капитал банка и способы его формирования
// Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. –
2015. – № 8-3. – С. 537-540.
28. Кох Л. В., Сергеева Т. С. Эволюция взглядов на методику расчета
показателя достаточности банковского капитала // Вестн. Забайкал. гос. ун-
та. 2016. Т. 22. № 8. С. 105—115.
29. Курач А.М. Управление собственным капиталом коммерческого банка:
внутренние и внешние источники прироста капитала, достаточность капитала
// Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. – 2015. - №3. –
с. 130-134.
30. Никулина О.В., Коваленко А.И. Управление кредитными рисками
коммерческих банков в условиях нестабильности финансовой системы //
Финансы и кредит, 2015. №2-17.
31. Прохин А. Д. Теоретический анализ понятий собственного капитала в
банковской теории // Проблемы и перспективы экономики и управления:
материалы VI Междунар. науч. конф. (г. Санкт-Петербург, декабрь 2017 г.).
— СПб.: Свое издательство, 2017. – 110 с.
32. Таджеддинова А.Э. Система рейтинговой оценки CAMEL в условиях
Российского банковского сектора // Горный информационно-аналитический
бюллетень. 2015. – с. 397.
33. Базельский комитет по банковскому надзору - [Электронный ресурс]. -
Режим доступа: https://www.bis.org/
34. Большой Бухгалтерский словарь - [Электронный ресурс]. – Режим
доступа: https://dic.academic.ru/
35. Государственное управление // Электронный вестник - Выпуск № 63.
Август 2017 г. -[Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://e-
journal.spa.msu.ru
36. Официальный сайт ПАО «Сбербанк России» - [Электронный ресурс]. –
Режим доступа: https://www.sberbank.com
