84
Заключение
Цель данной выпускной квалификационной работы состоит в изучении
теоретических основ анализа среды предприятия и разработке практических
рекомендаций по определению стратегии развития ПАО «Московский
кредитный банк» (далее «МКБ») на основе результатов анализа среды.
В ходе данной работы разработаны рекомендации по определению
стратегии развития, основанные на современных требованиях банковского
дела в нашей стране, исходя из результатов анализа среды кредитного
учреждения.
Для достижения поставленной цели в ходе исследования решались
задачи
проанализировать теоретические основы современного
стратегического анализа;
изучить особенности банковского рынка;
выявить на основе детального анализа банка и его положения на
рынке основные проблемы и недостатки в деятельности ПАО «МКБ»;
разработать мероприятия и рекомендации для
совершенствования системы управления банка.
В первой теоретической главе были представлены теоретические
основы современного стратегического анализа.
В проектно-исследовательской главе выпускной квалификационной
работы было проведено исследование состояния банка, и разработаны
мероприятия по совершенствованию системы управления.
В выпускной квалификационной работе были использованы такие
методы исследования, как анализ предоставленных документов,
аналитический метод изучения публикаций и статей, использование
различных сравнительно-показательных способов оценки состояния
компании.
85
Исследование показало, что метод стратегического анализа -
это типовой инструмент, позволяющий произвести довольно простую, но
качественную оценку конкурентоспособности отдельных продуктов/услуг.
Отправной точкой анализа есть положение, согласно которому фирму можно
рассматривать как общность единиц бизнеса или продуктов на разных
рынках. Таким образом, для каждого продукта/рынка можно создать свою,
отдельную концепцию деятельности и развития. Одновременно ситуация
продуктов фирмы оценивается под углом их потребностей в инвестициях,
перспектив и конкуренции. Благодаря этому можно создать не только общую
стратегию, но и ясно определить механизм распределения ресурсов и
контроля эффективности деятельности.
Кроме того, в этой главе рассмотрены основные разделы и методы
стратегического анализа и в этой связи можно сказать, что, ПАО «МКБ»
может применять для снижения неопределенности внешней обстановки две
общих стратегии. В первом случае Банку можно рекомендовать попробовать
поменять ситуацию таким образом, чтобы она правильнее соответствовала
возможностям компании. Это внешняя стратегия.
В качестве внутренней стратегии МКБ порекомендовать
аналитическому отделу, поручить исследование внешней ситуации
специалистам, значимость которых станет заключаться во взаимосвязи и
координации Банка с главными элементами внешней обстановки. Они будут
обнаруживать, и докладывать руководству Банка любую значимую
информацию, а также доносить сведения во внешнюю среду, осознавая при
этом необходимость представления организации в выгодном свете.
Маркетинг нужно использовать как внешнюю стратегию, и направлять
денежные средства на маркетинговые мероприятия (например, исследование
рынка, потребительских предпочтений, повышение узнаваемости бренда,
рекламы банковских услуг). Влияние рекламного воздействия на потребителя
доказывает, что эта стратегия выгода Банку.
86
Вторая глава данной аттестационной работы была посвящена
совершенствованию системы управления и развития ПАО «МКБ».
Исследование проводилось по основным направлениям
стратегического анализа внешней и внутренней среды данного кредитного
учреждения, благоприятных возможностей, проблем, выделены ключевые
факторы успеха Банка и основополагающие риски.
Результатом исследования стал вывод о том, что ПАО «МКБ» это банк,
быстро набирающий вес в современной банковской системе. Он ежедневно
увеличивает свои показатели по рыночным позициям, по объему активов и
капитала, по своим финансовым результатам и масштабам инфраструктуры.
Таким образом, показатели говорят, что МКБ достаточно устойчив,
интенсивно развивается и имеет серьёзные перспективы роста, поскольку
банк обладает огромным потенциалом привлечения заёмных средств. Но
анализ внешних факторов указывает на крайнюю необходимость разработки
стратегии развития, которая будет учитывать основные тенденции внешних
факторов, прежде всего, тех изменений во внешней среде, которые
произошли в результате финансового кризиса, как в мире, так и в России.
Учтены также подвижки государственной власти Российской Федерации в
направлении снижения числа коммерческих банков в стране. Нельзя не
учитывать и объективные реалии макроэкономических явлений, которые
указывают на то, что традиционные банковские продукты уже не могут
приносить прежний доход всем банкам, в том числе и по причине изменения
психологии потребителей.
В этой работе была сформулирована основная группа конкурентных
преимуществ Банка, а именно:
- достаточно большая клиентская база во всех сегментах
(корпоративные и розничные, крупные и мелкие клиенты) по Москве и
Московской области
87
- объем финансовых операций с точки зрения количества и качества
физической инфраструктуры (в частности, уникальная сбытовая сеть для
розничных и корпоративных клиентов);
В то же время выявлено, что работа Банка связана с рядом серьезных
недочетов, без устранения которых нельзя говорить о реализации его
потенциала развития. К ним относятся:
- низкая скорость принятия решений, сложности процессов и процедур,
уровня общения и взаимодействия между Банком и клиентом, а также
удобства и функциональности филиалов Банка. Так для решения проблемы
клиента, при техническом сбое, задействованы минимум 4 отдела.
Соответственно, каждый решает все на своем уровне и иногда может уйти
целый день на решение проблемы.
- распределение операций и функций поддержки. В результате многие
из систем и процессов Банка плохо масштабируемы, а рост объемов бизнеса
не приводит к росту эффективности;
- слабые стороны корпоративной культуры Банка, прежде всего
избыточный бюрократизм и качество работы с клиентами, а также
ограниченное стремление к совершенствованию и развитию.
Стратегия развития поможет Банку усилить свои позиции на
российском рынке банковских услуг и достичь больших финансовых и
операционных показателей, соответствующих уровню мировых финансовых
институтов.
88
Список литературы:
1. Алексейчева Е. Ю., Магомедов М. Д., Костин И.Б., Экономика
организации (предприятия) -Дашков и Ко- 2016г., 2-е изд. 292 стр.
2. Алексейчева Е.Ю., Магомедов М.Д., Куломзина Е. Ю., Чайкина И.
И. Экономика организации (предприятия) -Дашков и Ко- 2018г. 292
стр.
3. Анализ хозяйственной деятельности: учеб. пособие / Г.В. Савицкая.
— 6-е изд., исп. и доп. — М.: ИНФРА-М, 2019. — 284 с.
4. Баканов М.И. Теория экономического анализа/ М.И. Баканов, А.Д.
Шеремет. - М.: Финансы и статистика, 2016. - 416 c.
5. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка. -
М.: Юрайт, 2016. - 608 c
6. Батракова Л. Г. Анализ процентной политики коммерческого банка:
Учеб. пособие. - М.: Логос, 2015. -160с.
7. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого
банка: учебник. – 2-е изд., перераб. и допол. М.: Логос, 2014. -368с.
8. Букато, В. И. Банки и банковские операции в России / В.И. Букато,
Ю.В. Головин, Ю.И. Львов. - М.: Финансы и статистика, 2015. - 368
c.
9. Винокуров, В.А. Организация стратегического планирования на
предприятии: учебное пособие / В.А. Винокуров. – М.: Центр
экономики и маркетинга, 2017. – 278 с.
10. ГК РФ Положение № 54-П "О порядке предоставления (размещения)
кредитными организациями денежных средств и их возврата
(погашения)" ЦБ РФ от 31.08.1998 (ред. от 27.07.2001)
11. Годовая консолидированная финансовая отчетность по МСФО
12. Деньги, кредит, банки: Уч-к / / Соколов Б.И.; Под ред. Иванова В.В. -
М.: НИЦ ИНФРА-М, 2016. - 288 с.
89
13. Деньги. Кредит. Банки: Уч-к для вузов / Зеленкова Н. М., Жуков Е.
Ф., Эриашвили Н. Д. - 2-ое изд., перераб. и доп. - М.: Юнити, 2015. -
783 с.
14. Зарубежное банковское право (Банковское право Европейского
союза, Франции, Швейцарии, Германии, США, КНР,
Великобритании). Монография /Отв. ред. Ефимова Л.Г. М.:
Проспект, 2016 год. - 540 с
15. Комплексный финансовый анализ в управлении предприятием:
учеб. пособие / С.А. Бороненкова, М.В. Мельник. — М.: ФОРУМ :
ИНФРА-М, 2017. — 335 с.
16. Комплексный экономический анализ организации / Г.В. Шадрина,
С.Р. Богомолец, И.В. Косорукова. - М: Академический Проект, Фонд
"Мир", 2015. - 288 c
17. Конституция Российской Федерации (принята всенародным
голосованием 12 декабря 1993г.) (с поправками от 30 декабря 2008г,
5 февраля, 21 июля 2014г)
18. Консультант Плюс: учимся на примерах. Учебно-методическое
пособие для студентов, обучающихся по направлению «Экономика».
— М.: ООО «Консультант:АСУ», 2017.
19. Костерина Т.М. Банковское дело. Учебник для студентов высших уч.
заведений. - М.: "Юрайт", 2015. - 334с.
20. Методические рекомендации по проведению проверки системы
управления банковскими рисками в кредитной организации (ее
филиале) (направлены письмом ЦБР от 23 марта 2007г. № 26-Т) //
СПС "Консультант" от марта 2016г.
21. Никонец О. Е., Чеснокова Е. М., Марковцова В. А. Пути
совершенствования законодательного и нормативного обеспечения
банковской деятельности в РФ в сфере кредитования // Научно-
методический электронный журнал «Концепт». – 2015. – № 12
(декабрь). – С. 191–195. – URL: http://e-koncept.ru/2015/15445.htm.
90
22. Остроумова Т.Г. Устойчивость коммерческого банка как фактор
эффективного развития банка // Экономика и менеджмент
инновационных технологий. 2017. № 10 [Электронный ресурс]. URL:
http://ekonomika.snauka.ru/2017/10/15323.
23. Отчетность ПАО “Московский Кредитный Банк”
24. Оценка кредитоспособности заемщиков в банковском риск-ме-
неджменте: учебное пособие / Е.П. Шаталова, А.Н. Шаталов. — 2-е
изд., стер. — М.: КНОРУС, 2016. — 166 с.
25. Письмо ЦБР от 31 марта 2008г. № 36-Т "О Рекомендациях по
организации управления рисками, возникающими при
осуществлении кредитными организациями операций с
применением систем интернет-банкинга" // СПС "Консультант" от
марта 2016г.
26. Положение о порядке формирования кредитными организациями
резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и
приравненной к ней задолженности (утв. ЦБ РФ марта 2004г. № 254-
П с изм. от 4 декабря 2009г.) // СПС "Консультант" от 14 ноября
2016г.
27. Русанов Ю.Ю., Бадалов Л.А., Маганов В.В.; Под ред. Русанова Ю.Ю.
Банковский менеджмент. - М.: Магистр, НИЦ ИНФРА-М, 2015. -
480с.
28. Система маркетинга. Социально-экономический анализ,
компьютеризация / М.А. Севрук. - М.: МГУ, 2015. - 200 c
29. Словарь финансово-экономических терминов / А. В. Шаркова, А. А.
Килячков, Е. В. Маркина и др.; под общ. ред. д. э. н., проф. М. А.
Эскиндарова. — М.: Издательско-торговая корпорация "Дашков и
К", 2015.
30. Словарь финансово-экономических терминов / Шаркова А.В.,
Килячков А.А., Маркина Е.В. - М.:Дашков и К, 2017. - 1168 с.
31. Станиславчик, Е. Н. Финансовый менеджмент: управление