71
1.Трудозатраты рабочей
группы/сотрудников банка
44 211,63
44 211,63
2. Затраты IT:
2.1 разработка ПО сотрудниками
банка
0
0
2.2 ПО внешнего разработчика
117 245,56
31 666,67
2.2 закупка технического
оборудования
0
0
3. Прочие затраты:
3.1 материальные затраты
0
0
3.2 командировки
0
0
3.3 реклама
412 032,70
150 956,51
3.4 сопровождение
(обслуживание) системы
92 649,82
0
Итого затраты на реализацию
проекта:
666 139
226 835
Финансовые выгоды от реализации проекта (дополнительный
доход/сокращение затрат)
4. Экономия затрат:
4.1 экономия трудозатрат
сотрудников банка
957 457,21
260 712,74
4.2 материальные затраты
0
0
4.3 аренда, типографские расходы
0
0
4.4 экономия затрат на
инкассацию и подкрепление касс
143 993,63
8 660,78
5. Дополнительный доход
302 222,52
118 789,57
Итого финансовые выгоды от
реализации проекта:
1 403 673
88 163
Финансовый результат проекта
Финансовый результат проекта
737 534
161328
Целесообразно начать анализ данного проекта с определения
трудозатрат на внедрение и реализацию проекта. Расчет приведен ниже в
таблице 6.
72
Затраты банка на одного сотрудника в месяц рассчитаны исходя из
того, что средняя месячная заработная плата составляет 32 509 р., накладные
расходы – 50% от средней заработной платы.
Доля рабочего времени, затрачиваемого на реализацию проекта первым
и вторым сотрудником составляет 25% рабочего времени, третьего и шестого
10%, четвертого и пятого 5%.
Таблица 6
Трудозатраты рабочей группы
Подразделен
ие
Участник
рабочей
группы
Доля
рабочего
времени,
затрачиваемо
го на проект
Затраты
на
сотрудник
а в месяц,
р.
Кол-во
месяцев,
затрач. на
реализаци
ю проекта
Цена за
участие
в
проекте,
р.
ДЭКСиП
Сотрудни
к 1
0,25
32 509
20
650 171
ДАиИТ
Сотрудни
к 2
0,25
32 509
20
650 171
ДЭКСиП
Сотрудни
к 3
0,1
32 509
20
650 171
ДРиЗИ
Сотрудни
к 4
0,05
32 509
6
195 051
ДПиП
Сотрудни
к 5
0,05
32 509
2
65 017
ДЭКСиП
Сотрудни
к 6
0,1
32 509
12
390 103
Итого по проекту
2 600
685
73
Продолжая рассматривать затраты на реализацию проекта, необходимо
обязательно учесть, какая сумма была затрачена на покупку программного
обеспечения. Детально это представлено в таблице 7.
Таблица 7
Затраты на покупку и амортизацию ПО
Наименование ПО
Стоимость,
р.
Срок
службы,
мес.
Ежемесячные
амортизационные
отчисления, р.
Веб-интерфейс
запросов: «Баланс
карты», «Выписка по
карте», «Задолженность
по кредитной карте».
220 000
36
6 111
«Подписка на услуги
InternetBank» (веб-
интерфейс).
70000
36
1 944
Веб-интерфейс
запросов: выписка по
счету до востребования,
задолженность по
кредиту.
150 000
36
4 167
7000 клиентских
лицензий InternetBank
для физических лиц.
350 000
36
9 722
«Система отчетности по
Интернет-транзакциям».
316 000
36
8 778
10000 клиентских
лицензий InternetBank
для физических лиц.
50 000 000
36
1 388 889
ИТОГО:
152 160
000
1 419 611
Амортизационные отчисления находим по следующей формуле
сл
С
Ц
А
,
(1)
74
где А – сумма амортизационных отчислений в месяц, руб.;
Ц – стоимость программного обеспечения, руб.;
Ссл – срок службы ПО, мес.
В таблице 8 представлены фактические данные за период с июля 2016
г. по ноябрь 2016 г., которые ПАО Банк «ФК Открытие» планировало и
которые сумело достичь в результате внедрения новой системы Интернет
банк. Ниже представлены плановые показатели, которые прогнозируются к
достижению.
Таблица 8
Расчет экономии и дополнительного дохода от внедрения системы
по внедрению системы Интернет банк
Месяц
Кол-во
клиент
ов
Экономия
руб.
Объем
платежей
(оплата
поставщи
кам
услуг),
тыс. р.
Комиссио
нный
доход за
платежи,
р.
Экономия
за
инкассац
ию и
подкрепл
ение касс,
р.
Итого
07.2016
19000
47659147
1 353 750
15026625
7174875
69860647
08.2016
19500
48913335
1 389 375
15422063
7363688
71699085
09.2016
20000
50167523
1 425 000
15817500
7552500
73537523
10.2016
20500
51421711
1 460 625
16212938
7741313
75375961
11.2016
21000
52675899
1 496 250
16608375
7930125
77214399
ИТОГО
21000
250837615
7125000
79087501
37762501
367 687
615
Суть экономии трудозатрат состоит в следующем. Предположим, что
клиенту необходимо провести платеж. Ему для этого необходимо обратиться
75
в ЦБУ. Сотрудник в среднем обслуживает одного клиента в течение 5 минут.
Экономию рассчитаем по следующей формуле:
ч
Ц
60
ср
В
пк
К
Э
,
где Э – экономия трудозатрат, руб.;
Кпк – количество подключившихся клиентов, чел.;
Вср – среднее время, затрачиваемое сотрудником на обслуживание одного
клиента, мин.;
Цч – стоимость одного часа работы сотрудника, руб.
Таким образом, получаем следующее:
4765914730101
60
590001
Ý
руб.
Как видим, 19000 клиентов, которые подключились к системе
Интернет банк первыми, позволили банку сэкономить 47659147 руб. С
ростом количества числа клиентов сумма экономии значительно возрастает.
Также клиенты Интернет банк позволяют банку сэкономить на
инкассации банкоматов и закупки наличной валюты. Примерно эта сумма
составляет 0,53% от суммы платежа.
В четвертом столбце отражен объем проведенных платежей. При
расчете руководствовались средним размером платежей клиента в месяц. Он
составляет 75000 руб. Таким образом, объем платежей находим как
произведение количества подключенных клиентов к среднему размеру
платежей в месяц.
Дополнительный доход банку (пятый столбец) приносит не клиент –
физическое лицо, а поставщик услуг, в адрес которого он (клиент)
производит платеж. Как правило, у каждого банка свои тарифы на оказание
такого рода услуг юридическим лицам – поставщикам. ПАО Банк «ФК
Открытие» за проведение операции взимает плату с получателя в среднем
(2)
76
1,11 % от суммы платежа. Клиент же – физическое лицо при этом не несет
никаких затрат.
Из таблицы видим, что с момента реализации системы по ноябрь 2016
года затраты не намного превышают доход от проекта. Не смотря на это, на
сегодняшний день данная система успешно действует согласно прогнозным
показателям. Количество клиентов с каждым днем растет и уже превысило
21000.
В связи с тем, что перечень услуг постоянно расширяется, количество
проводимых платежей увеличивается, от этого сокращаются трудозатраты
сотрудников банка, затраты на инкассацию и закупку валюты. Таким
образом, в 2017 году ожидается увеличение дохода до 1737534099 руб.
77
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Совершенствование экономического механизма в условиях перехода к
рынку предъявляет все более значительные требования к
функционированию денежного обращения, организации расчетного и
кассового обслуживания. Рост платежного оборота и обусловленный им
рост издержек обращения настоятельно диктуют необходимость создания
принципиально новых механизмов денежного обращения, обеспечивающих
быстрорастущие потребности в платежах и ускорение оборачиваемости
денежных средств при одновременном снижении издержек денежного
обращения и сокращения трудовых затрат.
Данная проблема не может быть решена при массовом использовании
существующих форм денег, так как в силу своей физической природы они
имеют предел подвижности, обуславливают высокую трудоемкость
финансовых расчетов, не обеспечивают непрерывность цепи расчета и
затрудняют контроль за своим движением. Один из путей решения этой
проблемы – использование новых технологий научно-технического
прогресса в сфере применения заменителей наличных денег и создания
различных систем электронных расчетов, использовании для этого
передового опыта индустриально развитых стран с рыночной экономикой.
Объектом настоящей работы было выбрано ПАО Банк «ФК Открытие».
Как показал анализ банковской среды, удаленность банков от федерального
бюджета в значительной мере обусловила сдержанный рост их размеров. В
результате сложилась своя конкурентная система. Безусловно, лидером
банковского сектора является Сберегательный банк, есть также банки
среднего звена, которые уже давно заняли свою нишу путем предоставления
услуг конкретному сегменту рынка «Альфа – банк», «ВТБ», «ВТБ-24». Есть и
относительно новые банки, которые недавно пришли на рынок, такие как
78
«Промсвязьбанк», «Восточный экспресс», «Газпромбанк», к этой же
категории относится и ПАО Банк «ФК Открытие».
Миссия банка ПАО Банк «ФК Открытие» - предоставление доступных,
надежных и качественных банковских услуг ПАО Банк «ФК Открытие» на
основе современных технологий и высокой корпоративной культуры.
Обеспечение индивидуального подхода к финансовым потребностям каждого
клиента, деловую, дружелюбную и доверительную атмосферу. Выход на
качественно новый уровень обслуживания клиентов, сохраняя позиции
современного конкурентоспособного Банка, создание устойчивой системы
корпоративного управления.
ПАО Банк «ФК Открытие» предлагает следующие услуги:
1) Прием вкладов от населения;
2) Потребительское кредитование;
3) Овердрафт
4) Прием коммунальных платежей;
5) Изготовление и обслуживание по пластиковым картам;
6) Денежные переводы;
7) Расчетно-кассовое обслуживание.
79
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. ГОСТ 34.201-89. Комплекс стандартов и руководящих
материалов на автоматизированные системы.
2. ISO/IEC 15288 Life Cycle Management - System Life Cycle
Processes
3. Бляхман Л.С. Экономика, организация управления и
планирование научно-технического прогресса: Учебное пособие / Под ред.
Л.С. Бляхмана. – М.: Высшая школа, 2014 – 176 с.
4. Бочаров В.В. Методы финансирования инвестиционной
деятельности предприятий: Учебник для вузов / Под ред. В.В.Бочарова. – М.:
Финансы и статистика, 2015. – 160 с.
5. Вендров А.М. «Проектирование программного обеспечения
экономических информационных систем»: учебник для вузов. –М.: Финансы
и статистика. 2013г.
6. Викулов В.С. Типология банковский инноваций // Финансовый
менеджмент . - 2015. - № 7.
7. Виленский П.Л., Лившиц В.Н., Смоляк С.А. Оценка
эффективности инвестиционных проектов. Теория и практика. 3-е изд., Дело,
2014 - 888с.
8. Горбовцов Г.Я. Управление проектом: Учебно-методический
комплекс. – М.: Изд. центр ЕАОИ, 2011.
9. Григорьев Д.В. Инновационный менеджмент: ресурсы и
эффективность: Учебник для вузов / Под ред. Д.В.Григорьева. – М.: ЮНИТИ,
2015 – 380 с.
10. Ивасенко Ю.В. Новые банковские технологии на службе у
предприятий // Техномир. - 2016. - № 1 (7)