Диплом: Управление валютными рисками коммерческого банка (на примере ПАО "Почта Банк"), страницы 66-73

Таким образом, по результатам планируемых мероприятий, объем

валютных операций увеличатся на 42,140 млн. руб. Увеличение банковских

валютных операций с пластиковыми картами в свою очередь приведет к росту

чистой прибыли банка. Поскольку на данный момент практикуется

осуществление валютных операций с использованием банковских карт, что

значительно упрощает режим проведения валютных операций, которые

являются одним из источников прибыли банка.

Подводя итог материалу, изложенному во второй главе выпускной

квалификационной работы можно сделать следующие выводы.

ПАО «Почта Банк» входит в международную финансовую группу ВТБ и

является банком с государственным участием.

ФГУП «Почта России» и Банк ВТБ 24 (ПАО) 28.01.2016 г. подписали

пакет документов о создании Почта Банка на базе ПАО «Лето Банк». Создание

Почта Банка – это возможность повысить доступность финансовых услуг для

жителей всей страны, привлечь в экономику денежные средства, которые

находятся у населения в наличном обороте, а также усилить конкуренцию на

рынке финансовых услуг.

ПАО «Почта Банк» специализируется на обслуживании массового

сегмента физических лиц.

Деятельность Банка сконцентрирована на обслуживании физических

лиц: кредитование физических лиц – резидентов Российской Федерации

(потребительское кредитование, кредиты на покупку товаров, выпуск и

обслуживание банковских карт), ведение текущих счетов физических лиц и

прием вкладов.

Рост активов банка обусловлен значительным увеличением

потребительского кредитования. Такая динамика обусловлена развитием банка.

Пассивная часть баланса банка формируется в основном за счет привлечения

межбанковских кредитов от основного акционера банка ВТБ24.

Основной причиной роста чистой прибыли банка в 2013–2014 годах

является повышение объемов розничного кредитования и расширение линейки

кредитных продуктов. Основными конкурентными преимуществами Банка

являются наличие востребованных населением розничных продуктов и

доступных условий по ним, качество клиентского обслуживания, технические

возможности банкинга и эффективные системы продаж и управления рисками.

Продукты линейки кредитования наличными населения отличают

прозрачные финансовые условия, короткие сроки рассмотрения заявок,

различные, в том числе и длительные сроки кредитования, широкая сеть

продаж и каналов погашения, а также высокое качество сервиса.

Снижение финансового результата за 2015 год произошло в связи с

ухудшением качества кредитного портфеля, обусловленного кризисом,

формированием на балансе Банка резервов на возможные потери по ссудам,

требуемых нормативными актами Банка России, а также в связи с увеличением

затрат на переоборудование клиентских центров в целях улучшения сервиса

банковских услуг. Основными конкурентными преимуществами Банка по-

прежнему являются наличие востребованных населением розничных продуктов

и доступных условий по ним, качество клиентского обслуживания, технические

возможности банкинга и эффективные системы продаж и управления рисками.

При оценке валютного риска банка установлено, что изменение

процентных ставок не влияло на деятельность банка в 2014 году, но в 2015 году

изменило прибыль на 128 млн. руб. с учетом сдвигов в сторону повышения и

снижение процентных ставок.

Падение курса российского рубля, по отношению к доллару и евро по

состоянию на 31 декабря 2015 года и 31 декабря 2014 года вызвало уменьшение

капитала и получение убытка.

На сегодняшний день курс рубля нестабилен, поэтому банку

необходимо разрабатывать меры по снижению валютного риска.

В виду того, что расчетно-кассовые операции в иностранной валюте

всегда приносят коммерческому банку небольшой, но гарантированный чистый

доход для ПАО «Почта Банк» считаем целесообразным, в целях управления

валютными рисками предложить стратегию максимизации прибыли за счет

увеличения данных валютных операций. На 2017 год можно спрогнозировать

увеличение спроса на иностранную валюту со стороны физических лиц,

учитывая прогноз изменения курса иностранных валют на 2017 год, который

сделан Министерством экономики России.

Одним из прогрессивных проявлений карточной банковской системы

может послужить развитие банком кредитных валютных карточек, а не

рублевых, как это делается сейчас. Для ПАО «Почта Банк» прилагается

открывать для своих клиентов кредитную линию в валюте под определенный

процент, и клиенты смогут пользоваться своей карточкой, не имея денег на

карточном счете. Обеспечить карточные кредиты можно будет ценными

бумагами (в валюте или в рублях), движимым или недвижимым

(застрахованным) имуществом, гарантиями предприятий или других

физических лиц. Для банка такие кредитные линии должны представлять

интерес в силу большой распределенности заемных средств мелкими суммами

среди большого количества заемщиков, ликвидностью, так как сами средства в

их расходовании будут храниться на корсчетах банка, а у клиентов банка

начнет появляться кредитная история.

Таким образом, по результатам планируемых мероприятий, объем

валютных операций увеличится на 42,140 млн. руб. Увеличение банковских

валютных операций с пластиковыми картами в свою очередь приведет к росту

чистой прибыли банка. В результате мероприятий прибыль возрастет на 304,92

млн. руб.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Подводя итог материалу, изложенному в выпускной квалификационной

работе можно сделать следующие выводы.

Опасность валютных потерь, связанная с изменением курса иностранной

валюты по отношению к национальной валюте, при проведении

внешнеторговых, кредитных, валютных операций на фондовых и валютных

биржах постоянно преследует агентов на валютных рисках. Валютный риск

присутствует во всех балансовых и забалансовых операциях с иностранной

валютой.

В банковской практике различают несколько видов валютных рисков:

риск изменения обменного курса, риск конвертирования, коммерческие риски,

риски конверсионных операций (конверсионные риски), трансляционные

риски, риски форфейтирования, технологический риск.

Основными методами минимизации валютных рисков являются

политика управления валютными рисками, страхование валютных рисков,

хеджирование, диверсификация.

Вся деятельность, которая связана с обращением валюты в банковской

системе, регулируется Законом «О валютном регулировании и валютном

контроле». Определяя основные положения валютного законодательства,

Правительство России возлагает большую часть ответственности на

банковскую систему.

Лицензирование деятельности коммерческих банков при осуществлении

операций с валютой, позволяет Центральному Банку контролировать качество

проводимых операций.

Банки и иные кредитные учреждения, получившие лицензии ЦБ РФ на

проведение валютных операций, в том числе банками с участием иностранного

капитала и банками, капитал которых полностью принадлежит иностранным

участникам, совершают валютные операции различные по характеру и по

срокам проведения.