65
Первоначальный взнос – от 10% (для клиентов получающие
заработную плату на карту Банка ВТБ 24 (ПАО)
Ставка по ипотечному кредиту:
Семья с 1 ребенком (в официальном браке) - 12,6 %
Семья с 2 детьми (в официальном браке) - 12,1 %
Семья с 3 детьми и более (в официальном браке) - 11,6 %
В период действия ипотечного кредита, при рождении последующего
ребенка, ставка по ипотечному кредиту уменьшается на 0,5%, но не более
максимально возможной по данной программе, а именно 11,6%.
Данная программа даст возможность приобретения жилья с
пониженной ставкой и далее при увеличении состава семьи получить
снижение ставки по заявлению Заемщика и предоставление документа,
подтверждающий изменение состава семьи.
2. Проект «Ипотека без первоначального взноса»
Данная программа направлена на кредитование Заемщиков, которые
не имеют денежные средства на первоначальный взнос, но имеют
возможность платить ипотечный кредит.
Программа «Ипотека без первоначального взноса»
Условия предоставления кредита:
Валюта – рубли
Срок – от 1 до 30 лет
Сумма кредита – от 600 000 руб. до 4 000 000 руб.
Возраст заемщика – от 25 лет
Требование к стажу – непрерывный стаж на последнем месте работы
не менее 2 лет.
Первоначальный взнос – 0%
Ставка по ипотечному кредиту – 14,0 %
Данная программа даст Банку возможность охватить клиентов с
хорошим доходом, стабильным стажем.
66
Сохранение и улучшение достигнутых банком ВТБ 24(ПАО) позиций
на рынке требует непрерывного обновления и постоянного
совершенствования, что возможно только при условии креативного и
инновационноориентированного управления деятельностью банка и создания
стимулов к повышению эффективности деятельности всех подразделений,
служб и каждого сотрудника. Динамика внешней и внутренней среды банка
обусловливает необходимость постоянного поиска новшеств,
материализации их в нововведения и распространения наиболее успешных
до уровня инноваций. Конкуренция диктует необходимость увеличения
скорости принятия решений и обслуживания, что требует оптимизации
распределения полномочий, специализации и автоматизации.
Факторами, предопределяющими инновационное развитие банка ВТБ
24(ПАО), являются:
научно-технический прогресс, развитие технических и программных
средств хранения, передачи и обработки информации;
конкуренция со стороны других банков и небанковских организаций,
например, инвестиционных и брокерских компаний, инвестиционных фондов
и т.п.;
расширение спектра финансовых инструментов и новых механизмов
совершения сделок;
динамика финансовых рынков;
рост числа выполняемых банком операций по всем существующим
видам деятельности;
изменение характера взаимодействия с клиентами;
многообразие запросов клиентов, повышение их финансово-
экономической грамотности и возрастающая требовательность к качеству
обслуживания и степени учета их интересов;
67
увеличение скорости информационных потоков и их обработки,
изменение режимов доступа к информации, рост информированности
клиентов.
Ипотечные кредитные продукты способны стать важным элементом
инновационного развития коммерческого банка, стимулируя банк к
расширению долгосрочной ресурсной базы и формированию устойчивой
клиентской базы из числа физических лиц.
В 2014 году Банк так же предложил рынку ряд новых, зачастую
инновационных, программ, таких как:
«Ипотека + Материнский капитал» - позволяет получить ипотеку без
собственных накоплений и в большей сумме за счет использования
материнского капитала. С апреля 2013 года (старт программы) предоставлено
более 3 тыс. кредитов на сумму около 3,8 млрд. рублей;
«Победа над формальностями» - уникальное предложение на рынке,
позволяющее, при наличии первоначального взноса более 40%, получить
решение по 2-м документам и в кратчайшие сроки. С мая 2012 года (старт
программы) предоставлено более 8,3 тыс. кредитов на сумму около 9,3 млрд.
рублей;
«Военная ипотека» - специальное предложение для военнослужащих
– участников накопительной ипотечной системы (НИС). Программа
стартовала в декабре 2014 года.
По состоянию на 1 декабря 2015 г. ипотечный портфель ВТБ 24(ПАО)
насчитывает около 542,5 тыс. действующих ипотечных кредитов на сумму
761,4 млрд рублей.
Географическая структура ипотечного портфеля по итогам 2015 года
не претерпела существенных изменений. Свыше 60% ипотечного портфеля
сконцентрировано в восьми регионах-лидерах: Москва, Санкт-Петербург,
Екатеринбург, Новосибирск, Красноярск, Кемерово, Тюмень, Челябинск.
68
Ипотечная сеть продаж насчитывает 146 ипотечных подразделений,
расположенных в 116 городах РФ. В качестве значимого инструмента
оптимизации процентных рисков по формируемым долгосрочным
ипотечным активам следует отметить предоставление ипотечных жилищных
кредитов с переменными и комбинированными ставками.
69
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Одной из основных задач банков в рыночной экономике является
превращение сбережений населения в инвестиции в реальный сектор
экономики. Ипотека позволяет мобилизировать значительную часть
сбережений населения и средств инвесторов и направить их в важнейшие
отрасли хозяйства, прежде всего связанные с жилищным строительством.
Зарубежный опыт и опыт российских регионов, где развивается ипотека,
показывает, что ипотечное кредитование обладает как минимум
четырёхкратным мультипликативным эффектом, т.е. каждый рубль кредита в
конечном итоге вовлекает в хозяйственный оборот не менее четырёх рублей
средств населения. Поэтому благодаря ипотеке можно задействовать
огромные финансовые ресурсы, которые хранятся на руках населения в виде
наличной иностранной валюты и объёмы которых сопоставимы с
государственным бюджетом страны. Одновременно ипотека будет
способствовать восстановлению доверия к государственным и коммерческим
банкам, поскольку граждане, кредитующиеся в банке, как правило, держат в
нём свои депозитные и расчётные счета. Ипотечное кредитование и есть тот
механизм, который обеспечивает взаимосвязь между денежными ресурсами
населения, банками и предприятиями стройиндустрии, направляя
финансовые средства в реальный сектор экономики.
Развитие системы ипотечного жилищного кредитования не может не
оказать положительного влияния на развитие строительного комплекса
страны и смежных с ним отраслей. Вливание крупных сумм внебюджетных
средств в покупку и строительство жилья способно дать "второе" дыхание
строительному комплексу страны. Бурный рост строительства недорогого
жилья может и должен привести к расширению производства отечественных
стройматериалов, разработке новых строительных технологий,
архитектурных проектов, развитию многих смежных отраслей экономики
страны.
70
В современных условиях, когда предпринимаются меры по
стабилизации экономики и реформированию кредитно-финансовой сферы,
формирование системы ипотечного жилищного кредитования становится
одним из приоритетных направлений государственной политики и развития
общества.
ипотека кредитование россияжилищный
71
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Гражданский кодекс РФ от 30.11.1994 № 51-ФЗ (с изменениями и
дополнениями).
2. Жилищный кодекс РФ от 29.12.2004 № 188-ФЗ (с изменениями и
дополнениями).
3. Федеральный закон от 16.07.1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге
недвижимости)" (с изменениями и дополнениями).
4. Закон РФ от 29.05.92г. № 2872-1 «О залоге» (в части, не противоречащей
Гражданскому Кодексу РФ).
5. Федеральный закон от 21.07.1997г. № 122-ФЗ "О государственной
регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" (с изменениями
и дополнениями).
6. Федеральный закон от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ "Об исполнительном
производстве" (с изменениями и дополнениями).
7. Федеральный закон от 30.12.2004 № 214-ФЗ "Об участии в долевом
строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о
внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской
Федерации" (с изменениями и дополнениями).
8. Федеральный закон PФ «O банках и банковской деятельности»
от 2 декабря 1990 года № 395-1 (c изменениями и дополнениями).
9. Постановление Правительства Москвы от 11.08.98г. № 625 «О концепции
развития ипотечного жилищного кредитования в г. Москве»;
10. Положение Банка России «O порядке формирования кредитными
организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и
приравненной к ней задолженности» от 26 марта 2004 года №254-П (c
изменениями и дополнениями).
11. Анатолий Аксаков: с 2009 года потребительское кредитование получит
новый импульс. 21.10.2015г.
//http://www.banki.ru/products/credits/news/lenta/?id=682888
72
12. Банковская система в современной экономике: учебное пособие под ред.
O.И. Лаврушина. – М.: КНOPУC, 2011. C-360.
13. Банковское дело: Учебное пособие. 2-е изд./ Под ред. Г. Белоглазовой,
Л. Краливецкой. – СПб: Питер. 2014.- 400с.
14. Банковское дело: учебник/ О.И. Лаврушин, И.Д.Мамонова, Н.И.
Валенцева [и др.]; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И.
Лаврушина. – 4-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2013. – 768 с.
15. Банковское дело: учебник / под ред. Г.Г Коробовой. - М.: Экономистъ,
2012.
16. Банковское дело: учебник / А.В. Тютюник, А.В. Турбанов – М.:
Финансы и статистика, 2015
17. Банковское дело: учебник / О.И. Семибратова. – М.: АСАДЕМIА, 2015
18. Банки и банковские операции: учебник / под.ред. Е.Ф. Жукова. – М.:
2005.
19. Ипотечное кредитование / под ред. Рябченко Л.И. - М.: ФА, 2015. - 120с.
20. Ипотечное кредитование / под ред. Савруков А.Н. - СПб.: Политехника,
2014г.
21. Основы банковской деятельности (Банковское дело): учебное пособие /
под ред. К.Р. Табирбекова. М.: ИНФРА-М, 2015.
22. Пoгopeлoва Ю. Ипотека со скидкой на молодость // Кoммepcантъ-
Дeньги. - 2012. - N 10. - C.40.
23. Тосунян Г.А. O перспективах банковской системы России: взгляд
банковского Сообщества// Деньги и кредит- №5- 2014.
24. Аналитический центр по ипотечному кредитованию и секъюритизации
- www.rusipoteka.ru.
25. Хамитова Ю.Ф. Влияние санкций на рост экономики России //
Экономика: вчера, сегодня, завтра. – 2014. – №8-9. – С. 71-78.
26. Юридические проблемы ипотечного кредитования. 28.09.2014
//http://express.kirov.ru /story/11260. html
73
Дополнительная литература:
27. Банковское дело: современная система кредитования / под ред. О.И.
Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2014.
28. Жилищное ипотечное кредитование / под ред. Колобов С.С.- М.: Дашков
и К, 2012. - 120с.
29. Ипотека в России: /под ред. Головина О.Л. - М.: Юристъ, 2007. - 525с.
30. Ипотечное кредитование жилищного строительства:/ Головин Ю.В. -
СПб.: СПбГУЭФ, 2014. - 152с.
31. Ипотечное жилищное кредитование: /под ред. Дубовик И.В. - Иркутск:
БГУЭП, 2014. - 227с.
32. Ипотечное кредитование в России / Кострикин П.Н. - М.: Макс Пресс,
2014. - 212с.
33. Ипотечное кредитование. Правовая и методологическая основа /
Нуждаева Е.В. - Челябинск: Чув. Ун-т Чебоксары, 2014. - 88с.
34. Кравченко Л. Экономические санкции против России: вызовы и угрозы
[Электронный ресурс] // Центр научной политической мысли и
идеологии
35. Министерство экономического развития Российской Федерации.
[Электронный ресурс]
36. Последствия санкций рассчитали по регионам // [Электронный ресурс]
37. Почему у российских предприятий падает рентабельность?
[Электронный ресурс]
38. Реалии и перспективы развития малого и среднего бизнеса в пермском
крае [Электронный ресурс]
39. Санкции экономические [Электронный ресурс] // Словарь бизнес-
терминов. 2001
40. Товары, импорт которых в Россию будет 5. ограничен [Электронный
ресурс]