73
Глава 3. Особенности уголовной ответственности за отдельные
виды хищений.
3.1 Особенности уголовной ответственности за хищение денежных
средств, находящихся на банковском счете, и электронных денежных
средств
В современных условиях интенсивное развитие и расширение сферы
применения информационных технологий в финансовом секторе
способствуют активному внедрению методов дистанционного банковского
обслуживания физических и юридических лиц.
Развитие электронных услуг направлено на переход от наличных к
безналичным формам платежей и предоставлению клиентам банков
удаленного доступа к своим счетам для совершения платежей и переводов.
Спектр предлагаемых кредитными организациями услуг,
предусматривающих комплексное обслуживание в банке без личного
присутствия, постоянно расширяется. В результате электронный банкинг,
позволяющий не только обеспечить достаточно комфортные условия
сотрудничества клиента с банком, но и значительно экономить время, а
также денежные средства на проведение операций с картами и счетами,
становится более популярным.
В настоящее время количество транзакций, совершаемых клиентами
дистанционно через удаленные каналы обслуживания, у ведущих банков
страны и платежных систем достигает более 95% от числа всех операций.
Активное использование новых форм обслуживания в финансовом
секторе неизбежно приводит к тому, что все чаще объектом преступного
посягательства становятся денежные средства, находящиеся на банковском
счете. Нередки случаи хищения электронных денежных средств,
предоставленных кредитной организации для исполнения денежных
обязательств без открытия банковского счета.
74
Согласно Уголовному кодексу Российской Федерации хищение
названного имущества в зависимости от обстоятельств произошедшего
может квалифицироваться по статьям 158 (Кража), 159 (Мошенничество) или
159.3 (Мошенничество с использованием платежных карт) УК.
Хищение путем ввода, удаления, блокирования, модификации
компьютерной информации либо иного вмешательства в функционирование
средств хранения, обработки или передачи компьютерной информации или
информационно-телекоммуникационных сетей образует мошенничество в
сфере компьютерной информации (статья 159.6 УК).
Изготовление в целях использования или сбыта, а равно сбыт
поддельных платежных карт квалифицируются по статье 187
(Неправомерный оборот средств платежей) УК.
Несмотря на то, что в современном правовом поле вопросы уголовной
ответственности за хищение денежных средств, находящихся на банковском
счете, и электронных денежных средств в целом урегулированы, анализ
данных Банка России
1
указывает на рост числа названных противоправных
посягательств.
Если в 2014 г. количество несанкционированных операций,
совершенных с использованием систем ДБО, составляло 4 890, то в 2015 г. -
32 578, что в 6,7 раза больше. Одновременно увеличился их объем с 1 639,4
до 5 126,5 миллиона рублей соответственно, то есть в 3 раза.
В 2015 г. в Банк России было сообщено о 32,5 тысячах попыток
осуществления несанкционированных операций посредством систем ДБО на
общую сумму 5,13 миллиарда рублей. На долю остановленных (полностью
или частично) операций приходилось не менее 48% от общего объема
денежных средств.
1
Данные, заимствованные из Обзора о несанкционированных переводах денежных средств
(См.: Центральный банк Российской Федерации. 2016. URL: http://www.cbr.ru/psystem/p-
sys/survey_2015.pdf), а также из Обзора несанкционированных переводов денежных
средств за 2016 год (См.: Центральный банк Российской Федерации. 2017. URL:
http://www.cbr.ru/credit/Gubzi_docs/survey_transfers_16.pdf
75
В результате "кибератак", совершенных с июля 2015 г. по июнь 2016 г.,
было похищено более 5,5 миллиарда рублей
1
.
По оценкам экспертов суммарные потери российских банков и их
клиентов от интернет-мошенников с начала 2016 г. составили 2 миллиарда
рублей. В 2017 г. прогнозируется рост числа краж денежных средств с
банковских карт по сравнению с предыдущим годом на 30% (до 135 - 140
тысяч случаев)
2
.
Количество вирусных атак в мире растет по 3% в месяц, атак на веб-
сервисы - по 2,5%, а число краж денег с различных устройств или
электронных кошельков - по 3,5%. В ближайшие два года не исключается
увеличение потерь от атак хакеров во всем мире до двух триллионов
долларов, то есть в 4 раза
3
.
Отмечаются участившиеся случаи несанкционированных операций по
переводу денежных средств без согласия владельцев с использованием
устройств мобильной связи
4
, например, вследствие их заражения
вредоносными программами через спам-рассылку сообщений, содержащих
ссылки на внешние ресурсы.
За счет постоянного совершенствования методов хищений хакерские
атаки становятся более изощренными. В этой связи потерпевшими от
подобных преступлений могут стать даже те пользователи, которые хорошо
знакомы со спецификой технологии электронного банкинга и связанными с
ней рисками.
Угрозы криминального характера в сфере ДБО представляют собой не
1
Балашова А., Самойлова А. Хакеры похитили за год в России более 5,5 миллиарда
рублей // РБК. 2016. 13 октября. URL:
http://www.rbc.ru/technology_and_media/13/10/2016/57fe66599a7947bbe4fS5c08?from=main
2
Эксперты спрогнозировали резкий рост краж денег с банковских карт // Expert Online.
2017. URL: http://expert.ru/2017/01/12/kartyi/
3
Кривошапко Ю. Потери от киберугроз в мире к 2018 году могут вырасти в четыре раза //
Российская газета. 2016. 10 июня. URL: https://rg.ru/2016/06/10/poteri-ot-kiberugroz-v-mire-
k-2018-godu-mogut-vyrasti-v-chetyre-raza.html
4
Информация о несанкционированных операциях, совершенных с использованием
устройств мобильной связи // Пресс-служба Банка России. 2015. URL:
http://www.cbr.ru/press/pr.aspx?file=15042015_181850if2015-04-15T18_12_19.htm
76
только высокотехнологические формы "хакерских атак".
Распространены случаи осуществления несанкционированных
операций с использованием "социальной инженерии" - метода
противоправного доступа к информационным ресурсам, основанного на
особенностях психологии человека и не требующего применения
специальных технических средств, в результате которого владелец счета
либо сам передает всю конфиденциальную информацию, необходимую для
получения доступа к счету (например, пароли, коды аутентификации), либо
переводит свои средства на счет преступников.
Согласно данным Банка России в 2015 г. свыше 90%
несанкционированных операций списания со счетов физических лиц
возникло в результате применения методов "социальной инженерии"
1
.
Только за январь - май 2016 г. кибермошенники с помощью обмана
получили данные банковских карт у 64 тысяч россиян. В результате объем
хищений со счетов граждан за истекший год вырос на 15% по сравнению с
аналогичным периодом 2015 г. и достиг 270 миллионов рублей
2
.
Потерпевшими от подобных посягательств, как правило, становятся самые
незащищенные слои населения.
Следует принять во внимание и то обстоятельство, что в настоящее
время преимущественное хранение крупных сбережений населения
происходит именно на банковских счетах. В этой связи размер
потенциального ущерба от хищений, совершаемых в сфере ДБО, может
значительно превышать суммы украденных денежных средств, например
находящихся при потерпевшем.
На ежегодной пресс-конференции, состоявшейся 23 декабря 2016 г.,
Президент Российской Федерации В.В. Путин отметил: "У нас припали
реальные располагаемые доходы населения, что само по себе не очень
1
http://www.cbr.ru/credit/Gubzi_docs/survey_transfers_16.pdf
2
Алексеевских А. Киберворы на доверии украли данные 64 тыс. клиентов банков //
Известия. 2016. 3 июня. URL: http://izvestia.ru/news/616479
77
хорошо, это ведет к снижению потребительского спроса, отражается и на
инвестициях в конечном итоге"
1
.
Согласно данным Федеральной службы государственной статистики
динамика снижения реальных располагаемых денежных доходов населения
(в реальном выражении) зафиксирована на протяжении последних трех лет: в
2014 г. на 0,7%, в 2015 г. на 3,2%, в 2016 г. на 5,9%, в апреле 2017 г. (по
сравнению с соответствующим периодом предыдущего года) на 7,6%.
Ожидается, что их уровень вернется к докризисному уровню только к концу
2018 г.
2
В номинальном выражении доходы населения в апреле 2017 г.
составили 30 тысяч 493 рубля, что на 3,1% ниже по сравнению с апрелем
2016 г.
3
В условиях сложившейся экономической ситуации, при которой
доходы населения остаются невысокими, своевременное принятие
эффективных мер, направленных на предупреждение хищений денежных
средств, находящихся на банковском счете, и электронных денежных
средств, представляется особенно актуальным.
Наряду с этим необходимо учесть и высокую степень общественной
опасности противоправных деяний в сфере ДБО, которая объясняется
приведенными данными, свидетельствующими об их распространенности, а
также спецификой способа совершения посягательств, позволяющего лицу,
1
Большая пресс-конференция Владимира Путина // Официальный сайт Президента
Российской Федерации. 2016. 23 декабря. URL:
http://www.kremlin.ru/events/president/news/53573
2
Денежные доходы и расходы населения в 2011 - 2015 годы // Федеральная служба
государственной статистики. 2016. URL:
http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/publications/catalog/9416e
1004017ce639c45fec7692f4691 (дата обращения: 15.05.2017); Уровень жизни и доходы
населения в апреле 2017 года // Федеральная служба государственной статистики. URL:
http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/population/level/ (дата
обращения: 15.05.2017); Падение доходов россиян ускорилось в четыре раза // Lenta.ru.
2016. 18 ноября. URL: https://lenta.ru/news/2016/11/18/incomes/
3
Информация о социально-экономическом положении России. 2016 год // Федеральная
служба государственной статистики. 2017. URL:
http://www.gks.ru/free_doc/doc_2016/info/oper-12-2016.pdf
78
используя технические средства для удаленного доступа к банковскому
счету, анонимно совершать преступления из любой точки мира. При таких
условиях максимально оперативно установить местонахождение хакера,
блокировать осуществляемые им атаки технически непросто и требует
немалых временных, материальных затрат и ресурсов.
Согласно данным ФКУ "ГИАЦ МВД России" в период с 2013 по 2016
г. зафиксирован рост в 6,2 раза (с 693 до 4 329) количества
зарегистрированных преступлений, предусмотренных статьей 159.6 УК, что
объясняется интенсивным развитием интернет-технологий, которые
позволяют "воровать деньги, не вставая с дивана", и растущим интересом к
ним со стороны потенциальных нарушителей
1
.
Несмотря на увеличение объема похищенных денежных средств с
банковских счетов, в обозначенный период отмечалось снижение в 4,9 раза (с
1 297 до 266) количества зарегистрированных преступлений,
предусмотренных статьей 159.3 УК. Указанная тенденция свидетельствует не
только о высокой латентности таких деяний, но и об узкой направленности
действия названной уголовной нормы.
В современных условиях пластик перестал быть единственным
носителем банковских карт, от которых существующие возможности вообще
позволяют отказаться. Сегодня особый интерес у населения вызывают
технологии бесконтактной оплаты, например, Apple Pay, Samsung Pay. В
результате использования соответствующего приложения смартфон,
являющийся средством связи, становится в том числе средством для
бесконтактной оплаты. Не исключено, что пластиковые карты со временем
вовсе потеряют свою актуальность.
В этой связи уменьшение за 2016 г. объема несанкционированных
операций с использованием платежных карт на 6% (с 1,15 миллиарда рублей
1
https://мвд.рф/mvd/structure1/Centri/Glavnij_informacionno_analiticheskij_cen
79
до 1,08 миллиарда рублей)
1
вполне объяснимо.
Расширение сферы применения статьи 159.3 УК и, как следствие,
повышение эффективности ее превентивного воздействия может быть
достигнуто за счет введения универсального понятия, охватывающего не
только платежные карты, с помощью которых возможно совершение
хищения, но и иные средства платежа, в том числе электронные. В этих
целях наиболее оправданным представляется использование термина
"электронное средство платежа", закрепление которого позволит в полной
мере защитить соответствующую сферу общественных отношений.
Необходимость корректировки норм УК, предусматривающих
ответственность за хищение, объясняется также существующим дисбалансом
в их санкциях.
В настоящее время за хищение разных сумм предусмотрен одинаковый
срок лишения свободы: за совершение кражи в размере 1 миллиона рублей и
совершение мошенничества с использованием платежных карт либо в сфере
компьютерной информации в размере 3 миллионов рублей установлен
максимальный срок лишения свободы до шести лет (части третьи статей 158,
159.3 и 159.6 УК). При этом не учитывается, что наряду со стоимостью
похищенного имущества на степень общественной опасности деяния влияют
и иные обстоятельства. В частности, совершение мошенничества в сфере
компьютерной информации может быть связано с нарушением банковской
тайны, уничтожением, блокированием либо модификацией компьютерной
информации.
Одновременно в указанных нормах УК содержится явное
несоответствие мер ответственности за несанкционированные переводы
денежных средств при одинаковой стоимости похищенного. Например, за
хищение денежных средств с банковского счета у гражданина в сумме 900
1
Правительство поддержало ужесточение ответственности за хищение средств с
банковских счетов и кибермошенничество // NEWSru.com. Новости экономики. 2017. 25
мая. URL: http://www.newsru.com/finance/25may2017/cybercriminal.html
80
тысяч рублей лицу может быть назначено наказание до шести лет лишения
свободы (часть третья статьи 158 УК). Если хищение было совершено путем
обмана уполномоченного работника кредитной или иной организации либо в
сфере компьютерной информации с причинением аналогичного ущерба
организации, лишение свободы не предусмотрено (части первые статей 159.3
и 159.6 УК).
Вместе с тем объем осуществляемых посредством систем ДБО
несанкционированных операций в отношении юридических лиц стабильно
выше, чем в отношении физических лиц (например, в 2015 г. он составлял
3,79 миллиарда рублей и 1,33 миллиарда рублей соответственно, то есть
почти в 3 раза больше).
Отмеченное Банком России
1
снижение в 2016 г. объема
несанкционированных операций со счетов юридических лиц в 2 раза (до 1,89
миллиарда рублей) объясняется переориентацией хакеров с дистанционных
платежных сервисов на информационную инфраструктуру операторов по
переводу денежных средств и операторов услуг платежной инфраструктуры.
Киберугроза со временем может стать риском для финансовой
стабильности российской экономики, обусловленным не только выводом
средств со счетов банков, но и снижением доверия граждан и коммерческих
организаций к банкам.
Изложенное выше свидетельствует о недостаточности существующих
правовых инструментов противодействия посягательствам в обозначенной
сфере, подтверждающейся неблагоприятными прогнозами экспертов
относительно динамики их роста.
С появлением новых способов хищения, связанных с глобализацией
информационно-коммуникационных технологий, неизбежно возникает
потребность оперативного совершенствования имеющихся уголовно-
1
Обзор несанкционированных переводов денежных средств за 2016 год // Центральный
банк Российской Федерации. 2017. URL:
http://www.cbr.ru/credit/Gubzi_docs/survey_transfers_16.pdf
81
правовых механизмов, которые являлись бы адекватными мерами
реагирования на потенциальную угрозу.
Наиболее оптимальным представляется корректировка норм УК,
направленная на усиление уголовной ответственности за хищение денежных
средств, находящихся на банковском счете, и электронных денежных
средств, которое может быть достигнуто в результате введения
соответствующего квалифицирующего признака, например, в статьи 158 и
159.6 УК, предполагающего назначение более строгих санкций по сравнению
с существующими.
Практическая значимость такого изменения заключается в повышении
эффективности противодействия посягательствам в области ДБО за счет
признания уголовно наказуемым не только оконченного деяния, но и
приготовления к его совершению, за которое в настоящее время, если деяние
отнесено к категории преступлений небольшой и средней тяжести,
ответственность не предусмотрена.
Кроме того, в условиях неочевидности осуществления подобного рода
хищений, когда достоверно доказать умысел виновного на кражу конкретной
суммы денежных средств практически невозможно, у правоприменителя
возникнет право задействовать весь инструментарий оперативно-разыскной
деятельности, позволяющий объективно и всесторонне оценить действия
лица.
Зачастую именно оперативно-разыскные мероприятия дают
наибольший эффект в своевременном выявлении действий
киберпреступников и служат основным источником необходимой
информации, в том числе для формирования доказательственной базы.
Учитывая современную экономическую ситуацию, одной из
превентивных мер воздействия может стать пересмотр в сторону снижения
границ крупного и особо крупного размеров для целей статей 159.3 и 159.6
УК, по сравнению с закрепленными, до двухсот пятидесяти тысяч рублей и
одного миллиона пятисот тысяч рублей соответственно (по аналогии с
82
суммами, определенными в пункте 4 примечаний к статье 158 УК), что также
позволит в полной мере обеспечить защиту сбережений граждан.
Президент Российской Федерации В.В. Путин неоднократно указывал
на необходимость "совершенствовать механизмы противодействия
кибератаке на нашу финансовую инфраструктуру"
1
и "укреплять защиту от
киберугроз"
2
.
Кроме того, Правительством Российской Федерации поддержано
внесение изменений в УК, которые направлены на усиление уголовной
ответственности за хищение денежных средств с банковского счета и
электронных денег
3
. Соответствующий проект федерального закона внесен в
Государственную Думу Федерального Собрания Российской Федерации.
Установление справедливых мер ответственности позволит не только
осуществлять более эффективное противодействие хищениям в финансовом
секторе, но и послужит превентивной мерой их профилактики,
способствующей минимизации количества фактов незаконного завладения
денежными средствами, находящимися на банковском счете, и
электронными денежными средствами.
1
О стратегии экономической безопасности // Совет Безопасности Российской Федерации.
2016. 7 декабря. URL: http://www.scrf.gov.ru/council/session/2134/
2
Послание Президента Российской Федерации Федеральному Собранию // Официальный
сайт Президента Российской Федерации. 1 декабря 2016 года. URL:
http://www.kremlin.ru/events/president/news/53379
3
Правительство поддержало ужесточение ответственности за хищение электронных денег
// Информационный портал "Право.ru". 2017. 25 мая. URL:
https://pravo.ru/news/view/141035/