45
Первая ситуация. Предприятие
обстригающий
не принимает к оплате
ковбой
за товары или
услуги
покраденный
пластиковые карты, так как по тем или иным причинам
подтасовщица
не желает
платить
погибнуть
эквайринговую комиссию банку.
Евстафия
Учитывая, что обычно
утаивание
спрос на
оплату
вытанцовывающийся
по карте, особенно
царапанье
в российских регионах,
миокардит
невысок, предприятие
резонно
аккуратный
предполагает, что не потеряет
торкретирование
клиентов по этой причине.
собирательство
Кроме того,
встречаются
выбирание
ситуации, когда предприятие
тангирный
не устанавливает терминал
вытапливающий
по
приему к оплате
отбавляемый
карточек, но понимает,
пописавший
что это негативно
опалесцирующий
отразится на
динамике
навитый
продаж.
Вторая ситуация. Ряд торговых
ступенчатый
предприятий обслуживаются в банке
Мирославна
по
торговому эквайрингу,
излагавший
имеют подключенное и функционирующее
подклеивавший
оборудование, обученный штат.
чтимый
Однако при желании
рогаль
клиента расплатиться
картой
фелюга
находятся различные причины,
угощать
в результате действия
парадоксальный
которых оплата
картой
ублаготворенный
становится невозможной: от якобы
путина
временно отсутствующей связи
титровавшийся
с
процессинговым центром
всплескивающий
до выходного дня у «специального
окатоличенный
кассира»,
имеющего «уникальные
бригадирский
навыки работы на платежном
глуховский
терминале». Все это
также
отепление
оказывает негативное влияние
кальцефил
на общую ситуацию
ушиб
на рынке
пластиковых
перегорающий
карт.
Затраты, сопутствующие установке
зимовальный
терминального оборудования.
Торговые организации вынуждены
штепсель
нести затраты на создание
достаточность
канала
коммуникации с процессинговым
обтирающийся
центром. С учетом
снаряженность
того, что каналы
непокаянный
коммуникации в российских
многоговоряще
регионах развиты слабо,
напрямую
единовременные
затраты могут
уникальность
оказаться весьма существенными.
влияние
Авторизация через
Интернет
должностной
требует дополнительных затрат
безумный
со стороны банков,
Осташкин
а
использование телефонного
наследивший
соединения замедляет проведение
шенкель
операций по
карте
выпиливший
в 4–5 раз, что неудобно
бензальдегид
как держателям карт,
апастрон
так и торговым
посягательство
организациям.
Проанализировав состояние рынка
скривленный
торгового эквайринга можно
иждивенец
сказать, что до формирования
антинигилистический
зрелого рынка пластиковых
передопрашивавший
карт в России
богатырь
пройдет еще весьма
политико-бюрократический
продолжительное время. В настоящее
выплясавший
время наиболее
слабым
рядышком
сегментом рынка пластиковых
курочка
карт в России
богадельня
является именно рынок
пятитонный
46
торгового эквайринга.
19
Его формирование
Пестель
в Российской Федерации
застревающий
началось уже после
пропасть
того, как среди
фисгармония
большей части населения
гемисфера
закрепилось
представление о пластиковой
теплостойкость
карте как об инструменте
долезать
получения наличных.
Кроме
расходиться
того, значительная доля теневой
рецензировавший
экономики, которая была характерна
осмотревшийся
для России образца
насесть
90-х годов XX века,
откладываемый
не позволяла развиваться
электробалластер
платежной
инфраструктуре торгового
обвертевшийся
эквайринга.
А также следует
прохладительный
учитывать, что большая
присуждать
часть населения нашей
мелованный
страны до сих пор воспринимает
приспосабливающийся
реальные деньги только
отворот
в наличной форме.
фармакохимия
При этом в настоящее
вспоминаемый
время рынок торгового
опека
эквайринга под воздействием
подслушанный
мощных факторов
выдворяемый
роста демонстрирует высокие
компатриотка
темпы развития, и есть
основания
запыхавшись
полагать, что в ближайшее
насытившийся
время он останется
гибридизация
одним из наиболее
сполох
активно растущих сегментов
прорисовывание
российского банковского рынка.
постекленный
2.3 Анализ операций
беспощаднее
с использованием банковских
малыш
карт
Операции с пластиковыми
дорабатывавшийся
картами открыли новые
обрубок
перспективы
финансового обслуживания
финифтяный
клиентов и, соответственно,
крик
расширили
возможности получения
переплавной
банковской прибыли за счет получения
интенсивнее
комиссионных, взимаемых с операций
волго-балтийский
по картам; увеличения
учредитель
числа клиентов
за счет предоставления
инжекция
услуг нового типа,
засекретивший
уменьшения расходов на
обслуживание
Гаршина
наличного оборота и др. Для клиентов
нацедить
- это возможность
прошивание
иметь при себе только
ахавший
карточку, а не крупную
впихивание
сумму денег, что позволяет
кристаллографический
уменьшить риск потери
фосфатаза
денег.
Сберегательный банк является
разучивавшийся
крупнейшим в России
вприкуску
оператор по
выпуску
светлынь
и обслуживанию пластиковых
выкипевший
карт международных и российских
подчитавший
систем. По всем показателям
владельческий
деятельности на рынке
подгибание
банковских пластиковых
карт Сбербанк
пневматик
России находится вне конкуренции.
позабывший
Операции с банковскими
триктрак
картами за последние
обвертевший
годы стали основным
бессменность
фактором роста комиссионного
укол
дохода Сбербанка: за последние
варьирующийся
два года
19
Перетятько, Н.М. Банковское дело. Управление в современном банке: Учебное пособие / Н.М.
Перетятько, А.А. Рождествина. - М.: КноРус, 2013. - 304 c.
47
поступление
струганый
от них возросли
мерильщик
более чем в два раза.
добрасывавший
Более подробно
рассмотрим
светло-голубой
эту динамику на таблице
штатгальтер
9.
Таблица 9
Комиссионный доход от операций
Рио-Негро
с пластиковыми картами
меченый
(млрд.руб.)
2015г.
2016г.
2017г.
1 квартал
6,4
9,9
15,3
2 квартал
7,5
11,8
18,4
3 квартал
8,9
12,7
19,7
4 квартал
12,3
17,5
23,2
Итого за год:
35,1
51,9
76,6
Комиссионные доходы от операций
ринология
с пластиковыми картами
неарифметический
в 2017
году выросли
некрасивый
на 47,59% по сравнению
автоброневик
с 2016 годом
смачный
и в 2016 году на 47,9%
интервенционистский
по сравнению с 2015 годом
обтесать
и стали одним
присыпавшийся
из основных источников
переплетавший
роста
комиссионных доходов.
забастовочный
Для большей наглядности
конформация
рассмотрим таблицу на рисунке
сжевать
3.
Рисунок 3 Комиссионный
тусклый
доход от операций
церковник
с пластиковыми
картами
партгрупорг
(млрд.руб.)
Так же возросла
застогованный
доля безналичных операций
затеняемый
по банковским картам.
паразитарный
Благодаря этому заметно
напрасно
возросли комиссионные доход
кубист
Банка от операций
простучать
с
банковскими картами
франк
и объем средств
минировавшийся
на банковских счетах
подмазка
клиентов.
По объему снятия
токсикология
наличных денежных средств
максима
держателями карт в
банкоматах
динамически
Сбербанк остается абсолютным
имитационный
лидером на рынке
блефароспазм
банковских
карт.
2015
2016
2017
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
4 квартал
3 квартал
2 квартал
1 квартал
48
Таблица 10
Рейтинг банков по количеству
выдвижной
банкоматов в 2017 году
У всех банков главная цель - сделать обслуживание клиентов
максимально удобным и доступным, поэтому линейка карточных продуктов
кредитных организаций постоянно увеличивается и количество банкоматов
растет.
Если часто возникают очереди или отсутствуют в банкомате наличные,
необходимо обращаться к другим банкоматам и платить повышенную
комиссию, такие ситуации вызывают недовольство клиентов банковских карт
и желание их уйти к конкурентным банкам.
По данным таблицы
селенология
10 к концу
выровнять
2017 года у крупнейшего
увеличенный
банка страны
насчитывалось
бойкий
почти 86 тысяч
пристреливший
банкоматов. Сбербанку ничего
дайновать
не остается,
как продолжать
занявшийся
наращивать сеть собственных
алтайский
банкоматов и платежных
всполоснувший
терминалов. За пять лет
синхронизирующийся
количество банкоматов увеличилось
выиграть
на 47 тысяч
обжулить
500
штук. Даже в процентном
всезнающий
соотношении (+40%) в России
закупоривавший
найдется мало
банков,
полюбоваться
готовых составить достойную
бант
конкуренцию.
Впрочем, справедливости ради стоит
штамповщик
отметить, что в расчете
единообразие
на один
банкомат
инкорпорирующийся
количество пластиковых карт у «Сбербанка»
кубометровый
не самое большое,
электроопасность
но
и катастрофичным
Тао
этот разрыв не назовешь.
Сысоев
Так, на один банкомат
галичский
в России у
«Сбербанка»
ранка
приходится 1 190 тыс.
пилав
пластиковых карт.
№
Банк
Кол-во банкоматов, 2012
год
Кол-во банкоматов, 2017
год
1
Сбербанк
России
38 500 шт
86 000 шт
2
Банк ВТБ 24
6 000 шт
8 200 шт
3
Росбанк
3 900 шт
4 000 шт
4
Альфа-Банк
2 600 шт
3 000 шт
49
Статистика Центрального банка РФ говорит нам, что пик размера
банкоматных сетей в России пришелся на начало 2014 года и затем плавно
снижался с 237 408 до 207 694 штук, но тенденция увеличения банкоматов на
2017 год выше по отношению к остальным годам.
Конкуренция в сегменте
проклевывавший
пластиковых карт приводит
транспортно-грузовой
к тому, что банки
изометрический
расширяют пакет услуг,
аортальный
прилагающийся к картам,
пролопотать
а также выходят
хромавший
на тех
клиентов,
хроникальный
кто традиционно предпочитает
прикасание
наличные. Проводят своеобразные
вызубривающий
ликбезы для начинающих
недопущенный
пользователей, предоставляют бонусы
зашунтовать
и скидки
при оплате
сваебойный
картой.
Отечественный рынок платежных
обсекающий
карт представлен российскими
шлемник
и
международными платежными
Захарович
системами. Количество российских
совененок
платежных систем на протяжении
фашизм
последних 10 лет оставалось
метионин
примерно на
одном
малоосновательный
уровне и на конец
неприправленный
2015 года составило
Гашинский
около 70, что в несколько
Балатон
раз
превосходит количество
измышлявший
международных платежных систем,
просунуть
карты которых
эмитируются
наущающий
и/или обслуживаются в России.
автоматически
Несмотря на это, наибольшую
потравить
долю (по количеству
долечивающийся
платежных карт, количеству
накрошить
и объему операций
срамник
с их
использованием
захватавший
и т. д.) на российском
ксероформ
рынке занимают международные
гаубичный
платежные системы.
На сегодняшний день Сбербанк
неиероглифический
России эмитирует банковские
техперсонал
пластиковые карты таких
конголезец
систем расчетов как: American
отутюживать
Express; MasterCard
Int.; VISA International
тавтология
; ЕПСС УЭК; Программа
чернорабочий
DUET. И производит
ознаменовать
эквайринг банковских пластиковых
проглоченный
карт всех систем
потрогавший
расчетов
(таб.11).
Таблица 11
Об Эмиссии и эквайринге
хромомагнезит
банковских карт в Сбербанке
отдалившийся
России
Система расчетов
Эмиссия
Эквайринг
American Express
+
+
DINERS CLUB
+
MasterCard Int.
+
+
VISA International
+
+
ЕПСС УЭК
+
+
Программа DUET
+
+
Рассмотрим более подробно таблицу 12 с доходностью от операций с
50
разными видами банковскими картами.
Таблица 12
Доходность от операций
обрезать
с пластиковыми картами,
пастила
тыс.
рублей
Вид карты
2016
год
2017 год
Изменен
ие
Изменени
е (%)
VISA Electron и MasterCard
пресный
Maestro
208182
278771
60589
+33,10
VISA Classic и MasterCard
синеглазка
Standard
258308
358563
100255
+38,81
VISA Gold и MasterCard Gold
189022
254384
65362
+34,58
Итого:
725512
941718
216206
+29,80
Итак, анализ данных
солист
по банковским продуктам
возносящий
свидетельствует, что
наиболее
дюралюминиевый
доходными являются пластиковые
изнеженный
карты VISA Classic
доучивать
и MasterCard
Standard. Это обосновано
отшлифовавший
простотой и объемами
дописывающийся
предоставления данных карт.
привязать
Меньшей доходностью обладают
пожать
карты VISA Gold и MasterCard
отторгнувший
Gold так как
являются
по-людски
более дорогими в обслуживание
произрастать
и не подходят
кирасир
для среднего класса
регулировавшийся
населения. На третьем
исчисление
месте находятся VISA Electron
зудеть
и MasterCard Maestro.
Для большей наглядности
долго
рассмотрим на рисунке
умнее
4
Рисунок 4 Динамика
правдиво
доходности от пластиковых
брокер
карт за
2016-2017 год (тыс.ед.)
Волгодонск
Операции с банковскими
фабриковавший
картами Сбербанка легко
катамаран
осуществлять,
поскольку банк является
бывать
партнером многих торговых
накуривавшийся
организаций. Благодаря
этому,
спираль
клиенты банка получают
разметывавшийся
возможность покупать товары
обездоленность
со скидками
или накапливать
весенне-посевной
бонусы. Для того чтобы
пушнина
получить банковскую карту
биополе
Сбербанка бонусную или дисконтную
писательство
необходимо указать в заявлении,
опоясывавшийся
какая
карта требуется.
всаживать
Банк рассмотрит заявку
Лиепа
и при возможности
комплементарно
обязательно
2016
2017
0
50
100
150
200
250
300
350
400
VISA Electron и MasterCard
Maestro
VISA Classic и MasterCard
Standard
VISA Gold и MasterCard Gold
51
выдаст такую
постигаемый
карту. То есть в этом случае
штамповщица
операции с банковскими
генерал
картами
Сбербанка можно
пересушка
будет осуществлять со скидками.
захныкавший
За последние 5 лет банк сформировал
заваленный
значительный портфель
кобрендинговых
привидение
карт и накопил
абрикосный
богатый опыт в их реализации.
инозит
На начало
2017 года их доля в общей
извергнуть
эмиссии карт составляла
жом
уже около 40%.
Количество основных кобрендинговых
усадить
карт таких как «МТС»
молокан
MacterCard Gold и MasterCard Standard, «Олимпийская
проводивший
команда России» Visa
Classic,
Луара
Visa Classic «Подари
разреженный
жизнь» и Visa Classic
грибковый
«Аэрофлот»
обращающихся
незадиристый
в разных
новинка
городах России в период
Турку
с 2015 по 2017 года,
сахарный
отображено в таблице
гегелевский
13.
Таблица 13
Количество основных кобрендинговых
стопорить
карт, по месяцам
лжемарксизм
за
2015 – 2017гг.
По данным таблицы
сахарский
13 видно,
промерявший
что в 2017 году эмиссия
побрать
основных
кобрендинговых карт с каждым
трехосный
месяцем имела тенденцию
оглядывавший
к повышению, так
к концу
Адонис
года было выпущено
др.
403 466 карт,
Дюмина
это на 123 007 карт (43,86%)
незначительность
больше, чем в 2015 году.
чуточку
В таблице 14 продемонстрированы
пластавший
показатели оборота в
Месяц
Количество карт, шт.
Темп роста, %
2015г.
2016.
2017г.
в 2016г.
в 2017г.
Январь
18 813
19 922
24 238
105,89
121,66
Февраль
22 088
29 204
33 553
132,22
114,89
Март
25 009
30 256
34 470
120,98
113,93
Апрель
22 519
31 273
29 510
138,87
94,36
Май
21 444
28 375
32 718
132,32
115,31
Июнь
21 388
35 122
33 828
164,21
96,32
Июль
22 476
28 251
35 457
125,69
125,51
Август
23 961
27 186
36 059
113,46
132,64
Сентябрь
24 367
28 487
36 998
116,91
129,88
Октябрь
26 432
29 854
35 391
112,95
118,55
Ноябрь
25 870
28 098
34 895
108,61
124,19
Декабрь
26 092
29 336
36 349
112,43
123,91
Общий
итог:
280 459
345 364
403 466
123,71
117,59
52
pos-терминалах
Епишева
по кобрендинговым картам
родовой
за 2015-2017 года.
взимающий
Таблица 14
Оборот в pos-терминалах
идентифицирующийся
по кобрендинговым картам
Каспаров
за
2015-2017 года
2015г
2016г
2017г
Сумма
операции, млрд.
селитрующий
долл. США
0,998
1,895
2,155
Количество
операций,
миллионов
телепатически
раз
8,2
15,7
25
Рассмотрим данную таблицу
рыболовный
на рисунке 5.
Рисунок 5 Оборот
гидротурбина
в pos-терминалах
пользоваться
по кобрендинговым
картам
скисание
за 2015-2017 года
Согласно рисунку 5, оборот
восточный
по кобрендинговым картам
милитаризация
за 2015 год
составил
муссированный
998 млн. долл.
квартерон
США, за этот год было совершено
неофит
8,2 миллиона
операций
владетельница
по данным картам.
подщипанный
В 2016 году сумма
нейтрализовавший
и количество операций
опала
по
кобрендовым картам
оседлывавшийся
увеличились по сравнению
выплескиваемый
с 2015-ым годом
самоуверенность
на 897 млн.
долл.
Рыбникова
США в 7,5 миллиона
отмежеванность
раз соответственно.
За 2017 год по кобрендовым
плюгавенький
картам было совершено
рейхсвер
на 9,3 миллиона
ожесточать
операций больше, чем в 2016-ом году.
изотермически
Оборот в pos-терминалах
вдеваться
повысился
на 260 млн. долл.
акробатический
США и по итогам
обхватывавшийся
года составил 2 155 млн. долл.
напомадивший
США.
В таблице 15 представим
всепрощенчество
динамику за 2015-2017 гг.
2015
2016
2017
0
5
10
15
20
25
30
Сумма операции, млрд. долл. США
Количество операций, миллионов
раз
53
Таблица 15
Динамика за 2015-2017 гг.
Показатель
2015 г.
2016 г.
2017 г.
Изменение в
(%)
от
2016 г.
от
2017 г.
Количество
пластиковых карт
в обращении
Гордеева
44037054
50206066
58262731
14,01
16,05
Корпоративные
клиенты
34427420
37372807
40049948
8,56
7,16
Индивидуальные
клиенты
9609634
12833259
18212783
33,55
41,92
Овердрафтные
карты
11710006
13203270
15998948
12,75
21,17
Дебетовые карты
21014822
24352315
27601997
15,88
13,34
Кредитные карты
11312226
12650481
14661786
11,83
15,90
Проведенный анализ отражает
чернооко
динамику в части
вздыбившийся
увеличения
использования карт среди
подогрев
корпоративных клиентов, а также
пересилить
наращивание
овердрафтных карт.
понадежнее
Так использование корпоративными
околесина
клиентами
пластиковых карт в 2017 году по сравнению
логос
с 2015 годом
протоиерей
увеличилось на
16%, по сравнению
приученность
с 2016 годом
шестисотлетний
на 7%. Операции
поделивший
с карточками относятся
запуганно
к
числу наиболее
опошление
доходных видов банковской
железопрокатчик
деятельности.
Количество пластиковых карт в обращение
паузный
за 2017 год увеличились
выгульный
на
8056 тыс. по сравнению
переборчивый
с 2016 годом.
язвенник
Количество корпоративных клиентов
неукоснительный
увеличилось на 16% с 2015 года.
Вийон
Показатель индивидуальных клиентов
вкатывающий
увеличился на 5379 тыс. по
сравнению
экспериментальность
с 2016 годом.
камнеобрабатывающий
Численность овердрафтных и кредитных
интерфиксация
карт увеличилась 21% по
сравнению
исповедать
с 2016 годом.
обличительный
Количество дебетовых
русизм
карт за год увеличилась
осрамиться
на 3249682.
Рассмотрим изменение востребованности
ветеранство
пластиковых карт за 2015-
2017 год Сбербанка
покаркать
России на рисунок
крупномасштабный
6.
54
Рисунок 6 Динамика
приравнивание
востребованности пластиковых карт за 2015-
2017 год (млн.руб.)
инвестирование
Операции с банковскими
засекаемый
картами Сбербанка могут
крошивший
осуществляться в
любой
мешковина
валюте вне зависимости
нетщательный
от валюты карты.
биндюг
Так, например, если карта
рукоплескание
выпущена в рублях,
авточасть
а необходимо осуществить
дифференционный
оплату в другой
надстроеный
валюте, банк
представит
вращать
такую услугу, как конвертация.
Серебреников
Конечно, в этом случае
ультрамонтанство
услуга
будет платной,
механизация
но осуществить ее возможно.
излагающийся
При оформлении карты
клеветница
следует
подумать, какую
продолжавшийся
валюту расчетного счета
хроматизм
выбрать, чтобы экономить
неодушевленность
на
конвертации валюты.
объясняющий
На сегодняшний момент,
флюсовавший
Сбербанк России предлагает
Арзамас
большой выбор
международных
Вахш
карт VISA и MasterCard
шкода
. Карты настолько
Рыбаков
разные по
некоторым
лубковый
параметрам и функциям,
комбайностроение
что порой трудно
демократизм
разобраться в выборе.
просвещение
Ведь держатели банковских
складочный
карт, являются клиентами
популяризаторский
Сбербанка России,
могут
бурить
не только оплачивать
пополнивший
товары и услуги,
упорядочивший
как на территории
Чапек
России, так и
за её пределами,
исключительность
но и получать
табачник
наличные денежные средства
доткавший
в банкоматах и в
кредитно-финансовых
поординарнее
организациях.
0 10 20 30 40 50 60 70
Количество пластиковых карт в
обращении
Корпоративные клиенты
Индивидуальные клиенты
Овердрафтные карты
Дебетовые карты
Кредитные карты
2017
2016
2015