36
1
1.2
Отсутствие информации об
ограничении,
приостановлении действия
лицензии, об отзыве
лицензии по решениям ЦБ
РФ
Страховая компания не включена в список
компаний, по которым имеются решения
Банка России об ограничении, о
приостановлении действия лицензии на
осуществление страховой деятельности, а
также акты об отзыве лицензии на
осуществление
страховой деятельности.
1
1.3
Наличие действующей
регистрации в ФНС
Страховая компания состоит на налоговом
учете по месту регистрации Страховой
компании или филиала Страховой
компании.
1
1.4
Отсутствие информации о
наличии просроченных
обязательств
Страховая компания не имеет
существенных просроченных обязательств
перед бюджетом и внебюджетными
фондами РФ, а также перед кредиторами.
Существенными признаются обязательства,
превышающие 10% от собственных
средств компании
1
1.5
Достаточность размера
уставного капитала
Соответствие размера уставного капитала
значению, установленному действующим
Законом РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об
организации страхового дела в Российской
Федерации» (статья 25) со всеми
изменениями и дополнениями.
1
1.6
Отсутствие информации о
нарушении требований и
нормативов
государственных органов и
федеральных законов
Страховая компания выполняет требования
и нормативы, установленные
уполномоченными государственными
органами и федеральными законами для
страховых компаний на последнюю
отчетную дату и за предшествующий
период,
составляющий не менее 2 лет.
1
1.7
Отсутствие информации о
возможном банкротстве
В отношении Страховой компании не
возбуждена процедура банкротства, а
также страховая компания не имеет
неисполненных на момент анализа
предписаний Банка России, выданных
согласно Закону РФ «Об организации
страхового дела в Российской Федерации»
№4015-1 (статья 32.6) со всеми
изменениями и дополнениями.
*Общество признается зависимым, если другое общество имеет более
20% голосующих акций акционерного общества или 20% уставного капитала
общества с ограниченной ответственностью.
37
Таблица 9
Показатели
Ур
ов
ен
ь
№
показ
ателя
Показатель
Критерий выполнения показателя
1
1.8
Положительная
деловая репутация
Страховая компания или ее акционеры не
вовлечены в судебные процессы с Банком, а
также судебные процессы, имеющие
существенное негативное значение для ее
финансовой устойчивости и/или
платежеспособности.
1
1.9
Предоставление
информации
страховой компанией
Предоставление страховой компанией полного
комплекта документов.
При этом список документов, предоставляемых
Страховой компанией в рамках ежегодного
мониторинга выполнения требований Банка к ее
финансовой устойчивости, предоставляется в
срок не позднее 15-ти рабочих дней, следующих
за периодом, установленным для представления
годовой бухгалтерской отчетности в налоговые
органы по
состоянию на годовую отчетную дату.
1
1.10
Безубыточная
деятельность
Невыполнение условия:
Наличие чистого убытка (строка 3000 формы №2)
по окончании каждого отчетного квартала на
протяжении более 5ти отчетных кварталов
подряд.
2
2
Показатели
масштаба страховой
компании.
Должны выполняться критерий соблюдения
показателя 2.1.
2
2.1
Позиция на страховом
рынке РФ
Наличие компании в "Рейтинге крупнейших
страховых компаний" РФ - не ниже 50 места
и/или
Наличие компании в "Рэнкинге крупнейших
страховых компаний по взносам (без учета ОМС),
включая входящее перестрахование в РФ" - не
ниже 50 места
38
3. Определение общей рейтинговой оценки страховой компании
Таблица 10
Показатели
Ур
ов
ен ь
№
показ
ателя
Показатель
Критерий выполнения показателя
3
3
Показатели финансовой
устойчивости страховой
компании,
подтвержденные
независимыми
экспертами.
Должен выполняться один из
критериев соблюдения показателей 3.1
- 3.3.
3
3.1
Уровень международных
рейтингов
Страховая компания является зависимой* по
отношению к организациям, имеющим
долгосрочные кредитные рейтинги
инвестиционного уровня одного из
международных рейтинговых агентств или
данные рейтинги присвоены страховой
компании.
При предоставлении расшифровки
структуры собственников до финальных
бенефициаров, Группа/Материнская
компания имеет долгосрочные кредитные
рейтинги инвестиционного уровне одного
из международных рейтинговых агентств
(Standard & Poor’s и Fitch Ratings от BB- и
выше, Moody's от Ba1 и
выше)
3
3.2
Уровень рейтинга
агентства Эксперт РА.
Страховой компании присвоен рейтинг
Эксперт РА
«А+» или «А++»
3
3.3
Уровень рейтинга
агентства
Национального
рейтингового агентства
Страховой компании присвоен рейтинг
Национального рейтингового агентства
«АА-», «АА»,
«АА+» или «ААА»
R – рейтинговая оценка финансового положения страховой компании.
Rфп – оценка, присвоенная страховой компании по результатам анализа
финансовых показателей.
Rнфп – уровень нефинансовых показателей, которому соответствует
страховая компания.
39
Страховая компания считается соответствующей Требованиям Банка, в
случае, если рейтинговая оценка финансового положения страховой компании
меньше 2 (R<2).
В противном случае, страховая компания признается
несоответствующей Требованиям Банка.
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ И ОЦЕНКА ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ ООО СК
«ASIA INSURANCE»
2.1. Краткая характеристика ООО СК «ASIA insurance»
Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «ASIA
INSURANCE», образованная 13 апреля 2005 года, является одной из ведущих
универсальных страховых компаний Узбекистана. Компания осуществляет
свою страховую деятельность на основании лицензии Министерства Финансов
Республики Узбекистан серии СФ № 00149 от 15 сентября 2010 года.
Компания осуществляет страховую деятельность в добровольной и
обязательной форме на основании лицензии Министерства Финансов РУз по
следующим классам:
Класс 1: «Страхование от несчастных случаев»
Класс 2: «Страхование на случай болезни»
Класс 3: « Страхование наземных транспортных средств»
Класс 5 «Авиационное страхование»
Класс 7 «Страхование имущества»
Класс 8 «Страхование имущества от огня и стихийных бедствий»
Класс 9 «Страхование имущества от ущерба»
Класс 10 «Страхование автогражданской ответственности»
Класс 11 «Страхование ответственности в рамках авиационного
страхования»
Класс 13 «Страхование общей гражданской ответственности»
Класс 14 «Страхование кредитов»
Класс 15 «Страхование поручительства (гарантий)»
Класс 16 «Страхование от прочих финансовых рисков».
Согласно бухгалтерскому балансу, уставный капитал страховой компании
на 2018 год составил 4,3 млрд. сум (68,8 млн. рублей по курсу Центрального
41
Банка Республики Узбекистан, 1 рубль=62,49 сум), резервный фонд 557,5 млн.
сум (8,92 млн. рублей по курсу ЦБ РУз.).
По итогам 2018 года компания заняла 3 место по объему страховых
премий, 7 место по объему страховых выплат и 1 место по объему страховых
обязательств, среди более 30 компаний, действующих на страховом рынке
Узбекистана. Рейтинг финансовой надежности, ООО СК "ASIA INSURANCE"
подтвержден на уровне «uzA+» (рисунок 2).
Рисунок 2- Рейтинг финансовой надежности
Информационно-рейтинговое агентство SAIPRO присвоило рейтинг на
уровне «uzA+» (Очень высокая финансовая надежность).
Основной целью компании является обеспечение надежной страховой
защиты имущественных интересов как юридических, так и физических лиц за
счет продвижения современных страховых продуктов на отечественных
рынках, применения перестрахования и диверсификация страхового портфеля.
Страховая компания насчитывает более 15 филиалов и более чем 158
агентских точек, которая расположена во всех областных центрах Узбекистана.
Филиалы компании, открытые на всей территории Республики Узбекистан,
работают в едином информационном пространстве, что существенно упрощает
и ускоряет все процессы, связанные с заключением и обслуживанием
региональных договоров страхования, поэтому клиентам в любой точке страны
гарантирована надёжная страховая защита.
42
Также компания имеет качественную перестраховочную защиту
принимаемых рисков. Компания работает с хорошими перестраховочными
компаниями России, Казахстана и Украины. Партнеры по перестрахованию:
ОАО СОГАЗ, ОАО «Капитал Страхование», ОСАО «Ингосстрах», Группа
«Альфа Страхование», Страховая компания «РОСНО» и другие.
Компанией руководят люди, обладающие уникальным,
профессиональным опытом и глубокими знаниями, как в области страхования,
так и в смежных отраслях. В команду ООО СК «ASIA INSURANCE» входят
опытные, энергичные и талантливые директора, менеджеры, бухгалтера и
другие специалисты в области страхования, получившие образование в лучших
отечественных и зарубежных университетах и бизнес - школах.
Функция организации страховой деятельности состоит в том, чтобы
обеспечить эффективную работу страховой компании посредством создания
организационной структуры и налаживания ее скоординированной работы.
Организационная структура страховой компании разработана с учетом
общих требований, к которым относятся оптимальность, оперативность,
экономичность и надежность.
Цель оптимальности состоит в том, что не должно быть слишком
большое число звеньев в структуре, как по горизонтали, так и по вертикали, так
как это затрудняет координирование их деятельности.
Цель экономичности полагает полную окупаемость затрат на содержание
аппарата управления страховой компании, а также их минимизацию путем
бюджетирования.
Цель оперативности предполагает создание организационной структуры
управления, которое позволяет конкретным исполнителям четко и быстро
выполнять все распоряжения со стороны руководителей.
А цель надежности предполагает, что структура управления страховой
компании действует без сбоев.
Важнейшая задача компании является первоклассный сервис при
интенсивном расширении бизнеса, как за счет увеличения объемов
43
корпоративного страхования, так и за счет внедрения массовых видов
страхования. Внедряемое в настоящее время эффективное программное
обеспечение позволит существенно увеличить скорость обслуживания
клиентов.
На мой взгляд, как мне кажется, страхование это одна из важных сфер
экономики. Страхование в условиях современной конкуренции рыночной
является одним из самых прибыльных занятий на сегодняшний день. Растет
количество клиентов страховых компаний и количество страховых компаний.
Структура управления страховой компании
Организационная структура компании ориентирована на оказание
страховых услуг, как корпоративным клиентам, так и под массовую продажу.
Структура управления компании состоит более чем 32 человек:
1. Руководство: генеральный директор, заместитель генерального
директора по региональному развитию, заместитель генерального директора.
2. Бухгалтерия: главный бухгалтер, старший бухгалтер и 2 бухгалтера.
3. Экономический отдел: главный экономист, экономист, менеджер.
4. Департамент продаж: начальник отдела корпоративных продаж,
начальник отдела страхования транспортных средств, начальник отдела по
личным видам страхования, 2 главных менеджера, 2 менеджера.
5. Департамент анализа, учета и перестрахования: директор
департамента, главный менеджер, помощник менеджера.
6. Департамент управления региональной сети: директор
департамента, начальник отдела.
7. Департамент по рассмотрению страховых претензий: директор
департамента, главный менеджер, менеджер, начальник отдела по
рассмотрению страховых претензий.
8. А также: начальник отдела маркетинга и рекламы, менеджер по
работе с персоналом, системный администратор, заведующий хозяйственной
частью, водители и страховые агенты.
44
Все сотрудники страховой компании соответствуют занимаемым
должностям по образованию, что говорит об их компетентности и грамотности.
Средний возраст работников находится в пределах 25-38 лет, которые получили
отличное высшее образование и имеющие стаж работы более чем 7 лет по
специальности. Они обладают хорошим опытом работы на предприятии.
Управляющий организации, генеральный директор: Мамедов Рустам
Рашидович, родился 21 декабря 1973 года рождения в городе Владимир,
Россия, имеет опыт в данной сфере, стаж работы в страховой сфере 17 лет.
Окончил Ташкентский государственный институт Востоковедения, экономист
– международник. А также получил образования в корпоративном институте
ОСАО «Ингосстрах», получил свидетельство о профессиональной подготовке
по программе «Пропорциональное и непропорциональное перестрахование».
Знает русский, английский, азербайджанский, узбекский языки.
В итоге можно сказать, что в компании сформировался достаточно
опытный и квалифицированный персонал.
Ташкентский областной филиал ООО Страховая компания «ASIA
INSURANCE», образована в соответствии со статьей 47 Гражданского кодекса
Республики Узбекистан, Устава компании, протоколом Общего собрания
учредителей № 39 от 20 июня 2008 года в целях реализации уставных задач
компании.
В своей деятельности филиал руководствуется действующим
законодательством страны, нормативными документами, уставом компании,
настоящим положение, актами и другое.
Основной целью филиала является обеспечение надежной страховой
защиты имущественных интересов как юридических, так и физических лиц.
Филиалом руководят также люди, обладающие уникальным,
профессиональным опытом и глубокими знаниями, как в области страхования,
так и в смежных отраслях. В команду филиала входят опытные, энергичные и
талантливые директор, менеджеры, бухгалтера и другие специалисты в области
страхования, получившие образование в лучших институтах.
45
Филиал имеет 7 подразделений и 12 агентских точек в Ташкентской
области. Осуществляет свою деятельность на территории Ташкентской области
и города Ташкента.
Структура управления филиала состоит из семи человек: директор,
главный менеджер, менеджер, главный бухгалтер, администратор, страховые
агенты (см. Рисунок 3).
Рисунок 3- Структура управления
Клиентами Ташкентского областного филиала ООО СК «ASIA
INSURANCE» являются юридические и физические лица города Ташкента и
Ташкентской области.
К основным клиентам страховой компании можно отнести несколько
организаций:
ООО «Mining Technologies»
ООО «Busines Leasing»
ООО «Asu Technology»
ООО «Олмалик Гиштчиси»
ООО «Комаль»
ОАО «АГМК»
ООО «Монтаж Автоматика Сервис»
ООО «Алмалык Техно Строй Монтаж»
ООО «АРЗ-4»
ООО «Алмалык Хушнуд Таом»
ООО «Ахангаран Метан Газ»
Директор
Главный
менедже
р
Менеджер
Главный
бухгалтер
Админист
ратор
Страховые
агенты