74
Внедрение бесконтактных карт необходимо оценивать в привязке к
объему хищений средств с банковских карт, только в этом случае можно
оценить экономический эффект от внедрения.
Для этого преобразуем формулу (2) к следующему виду:
ТСО = I + (Е
год
+ Q
хищ
) * Т
план
, (6)
где Q
хищ
– объем хищений средств с банковской карты в год.
По оценкам специалистов бесконтактная карта в десять раз надежнее
магнитной даже с учетом установленных антискимминоговых систем, тогда
объем хищений по бесконтактным картам в год составит около 4,05 млн. руб. в
год.
Проведенный анализ показывает, что при учете похищенных средств
затраты на внедрение и эксплуатацию бесконтактных карт к пятому году
прогнозы будут ниже, чем магнитных карт.
Если формулу (6) модифицировать с учетом динамики объема
похищенных средств, то она примет следующий вид:
1
гo д п л а н x и щ к o p
0
n
i
i
T C O I E T Q K
(7)
где
к o p
i
K
– коэффициент коррекции, который, определяет динамику роста
объема хищений денежных средств во временном диапазоне с банковской
карты, по экспертным данным составляет 1,35.Расчеты по формуле (7)
приведем в таблице 10.
Таблица 10
Расчет затрат по методу ТСО с учетом динамики изменения объемов
похищенных средств с банковских карт, тыс. руб.
Годы
0
1
2
3
4
5
Банковские карты
с магнитной полосой
182000
327580
487335
666226
870951
1110552
Банковские
бесконтактные карты
368020
475070
583538
693919
806883
923335
Полученные результаты представим на рисунке 13.
Как можно видеть из приведенных графиков затраты на использование
бесконтактных карт будут меньше уже в начале четвертого года эксплуатации.
75
Рисунок 13. Затраты на внедрение и эксплуатацию бесконтактных
карт и карт с магнитной полосой по методу ТСО, с учетом динамики
изменения объемов похищенных средств
В результате проведенного исследования можно сделать следующие
выводы:
- при внедрении бесконтактных карт первоначальные затраты более
чем в два раза превышают аналогичные затраты на внедрение магнитных карт,
затраты на эксплуатацию бесконтактных карт ниже, чем у магнитных карт на 2
% за пять лет использования, что обусловлено большей надежностью и
долговечностью бесконтактных карт, в целом затраты на внедрение
микропроцессорных карт будут выше за пять лет использования на 25 % по
сравнению с магнитными картами;
- при рассмотрении внедрения и эксплуатации бесконтактных карт и
магнитных карт в совокупности с возможными хищениями денежных средств с
банковских карт при постоянном объеме хищений каждый год, затраты на
использование бесконтактных карт за пять лет будут ниже на 1 %, что
определяет экономическую эффективность их внедрения даже в этих условиях;
- при рассмотрении использования бесконтактных карт и карт с
магнитной полосой во взаимосвязи с динамикой изменения объемов хищений
76
денежных средств с банковских карт во временном диапазоне, затраты на
внедрение чипованных карт за пять лет эксплуатации будут ниже на 19 % по
сравнению с магнитными картами, что полностью обуславливает их
экономическую эффективность внедрения.
Бесконтактные карты выпускаются банком бесплатно. Стоимость
обслуживания в первый год 900 руб. в год, во второй и последующие годы 600
руб. в год.
Банковские карты с магнитной полосой также выпускаются банком
бесплатно. Стоимость обслуживания составляет 300 руб. в год.
В таблице 7 представлены показатели эффективности проекта.
Таблица 11
Показатели эффективности проекта, тыс. руб.
Наименование показателя
Значение
Денежные поступления от реализации проектных
мероприятий
900000
Затраты на эксплуатацию
103000
Затраты на хищение
4050
Экономический эффект
792950
Первоначальные капиталовложения на осуществление
проектных мероприятий
368020
Срок внедрения проекта, мес.
4
Срок окупаемости проекта, мес.
6
Помимо экономического эффекта внедрение бесконтактных карт
позволит: повысить качество обслуживания и уровень лояльности клиентов
банка; повысить качество банковских продуктов и проектов; снизить
загруженность; повысить эффективность использования времени и тем самым
совершенствовать стратегическое развитие ПАО «Сбербанк России».
Таким образом, проведенные расчеты показывают, что инвестиционный
проект по совершенствованию инновационной деятельности организации ПАО
«Сбербанк России» следует принять.
77
Вывод из главы III
Проведенный анализ показал, что ПАО «Сбербанк России» не следует
менять свою стратегию развития, соответствующую на нынешнем этапе
внешним условиям и внутренним факторам, нужно только продолжать ее
укрепление с помощью инновационных продуктов и или технологий.
Предложены меры по совершенствованию и внедрению инноваций в
рамках стратегии развития ОАО «Сбербанк России». Проведено экономическое
обоснование стратегических решений.
При рассмотрении использования бесконтактных карт и карт с
магнитной полосой во взаимосвязи с динамикой изменения объемов хищений
денежных средств с банковских карт во временном диапазоне, затраты на
внедрение чипованных карт за пять лет эксплуатации будут ниже на 19 % по
сравнению с магнитными картами, что полностью обуславливает их
экономическую эффективность внедрения.
В будущем ожидается массовый переход на бесконтактные карты.
Конечно, нужны немалые средства, чтобы обеспечить подходящую
инфраструктуру. Бесконтактные карты могут решить большинство проблем, с
которыми сталкиваются владельцы обычных карт. В связи с этим необходимо
решать важную задачу: расширять инфраструктуру внедрения системы.
78
Заключение
Стратегия развития организации – конкурентоспособный план
достижения перспективных целей организации. Виды стратегии развития
организации различают в зависимости от характерных классификационных
признаков.
Основной целью стратегического анализа является аналитическое
обоснование конкурентоспособных стратегии и тактики развития организации
на перспективу. Методическое обеспечение проведения стратегического
анализа включает как неформализованные так и формализованные методы.
Стратегическое планирование в организации – одна из важных
составляющих управления. Управлять стратегически – значит понимать
истинное положение организации, ориентироваться в конкурентной среде,
иметь выработанную стратегию.
Процесс разработки стратегии предполагает прохождение определенных
этапов, использование инструментов стратегического планирования.
Изначально это исследование внешней среды, затем анализ существующей
позиции и возможностей организации.
Стратегические альтернативы следует считать отправной точкой
разработки и реализации стратегии развития организации. Методический
арсенал стратегического менеджмента предлагает широкий выбор методов и
приемов, позволяющих обосновать или прямо определить возможные варианты
стратегических инициатив компании.
Большинство таких методов хорошо описано в литературе, имеют
определенные границы применения, обладают известными преимуществами и
недостатками. В условиях конкретной организации необходимо применять
комбинацию известных методов выявления стратегических альтернатив,
проводить оценку качества вариантов, согласовывать окончательный выбор с
собственниками компании.
79
В связи с исследованием стратегии развития ПАО «Сбербанк России»
рассматриваются банковские инновации, варианты дальнейшего развития
банковской деятельности в данном направлении. Обеспечение стабильного
роста и устойчивого конкурентного преимущества на финансовом рынке за
счет совершенствования технологических, коммуникативных подходов для
создания и реализации новых продуктов и услуг, является целью
инновационной деятельности ПАО «Сбербанк России».
Реализуя свою инновационную политику ПАО «Сбербанк России»
ставит перед собой задачу не только активно применять передовой мировой
опыт, максимально использовать интеллектуальный потенциал всего трудового
коллектива, но наряду с этим также стремиться эффективно использовать
структурные и технологические преимущества, обусловленные уникальными
характеристиками ПАО «Сбербанк России».
Перспективы инновационной деятельности Сбербанка связаны с
переходом банка на дистанционные технологии обслуживания и введение
безналичного оборота, при помощи пластиковых карт и виртуальных средств
оплаты. Будущее расчетов с пластиковых карт в Сбербанке России связывают с
бесконтактными технологиями MasterCard PayPass и Visa payWave, которые
позволяют совершать покупки в одно касание.
Проведенные расчеты доказали, что при внедрении бесконтактных карт
первоначальные затраты более чем в два раза превышают аналогичные затраты
на внедрение магнитных карт, затраты на эксплуатацию бесконтактных карт
ниже, чем у магнитных карт на 2 % за пять лет использования, что обусловлено
большей надежностью и долговечностью бесконтактных карт, в целом затраты
на внедрение микропроцессорных карт будут выше за пять лет использования
на 25 % по сравнению с магнитными картами.
При рассмотрении внедрения и эксплуатации бесконтактных карт и
магнитных карт в совокупности с возможными хищениями денежных средств с
банковских карт при постоянном объеме хищений каждый год, затраты на
80
использование бесконтактных карт за пять лет будут ниже на 1 %, что
определяет экономическую эффективность их внедрения даже в этих условиях.
Инвестиционный проект по совершенствованию инновационной
деятельности организации Сбербанка России следует принять. Помимо
экономического эффекта внедрение бесконтактных карт позволит: повысить
качество обслуживания и уровень лояльности клиентов банка; повысить
качество банковских продуктов и проектов; снизить загруженность; повысить
эффективность использования времени.
81
Список использованных источников
1. Федеральный закон от 26.12.1995 № 208-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "Об
акционерных обществах" (с изм. и доп.. вступ. в силу с 01.09.2016) URL:
http://www.consultant.ru/cons/ (Дата обращения 18.11.2016)
2. Аакер Д. Стратегическое рыночное управление. – СПб.: Питер, 2015.
– 496 с.
3. Антонов К.А. Развитие инновационных систем банковского
обслуживания и оценка эффективности их внедрения: автореферат. – М., 2012.
– С. 28 с.
4. Антонов К.А. Развитие инновационных систем банковского
обслуживания и оценка эффективности их внедрения: автореферат. – М., 2012.
– С. 28 с.
5. Грант Р.М. Современный стратегический анализ. / Пер. с англ. под
ред. В.Н. Фунтова. – СПб: Питер, 2014. – 560 с.
6. Зуб А.Т. Стратегический менеджмент: Теория и практика: учеб.
пособие для вузов. – M.: Аспект Пресс, 2012. – 415 с.
7. Кох Л.В. Эффективность инновационной деятельности банка:
теория и методология: монография. – СПб: Изд-во Политех. ун-та, 2013. – 24 с.
8. Демина Н.В. К вопросу о сущности понятия "стейкхолдеры" и степени
их влияния на деятельность современных организаций // В сборнике:
Актуальные экономические проблемы современной России. Симпозиум XIV.
Материалы VII Международного конгресса "Мир через языки, образование,
культуру: Россия – Кавказ – мировое сообщество", 2013. – С. 120-124.
9. Багова Д.М. Маркетинг как современная концепция стратегического
управления предприятием // Научный альманах, 2015. – № 7(9). – С. 6-9.
10. Безделев В.А. Особенности инновационной деятельности
российских коммерческих банков // Финансовые исследования, 2012. – № 2. –
С. 75-79.
82
11. Бицуева М.Г., Залиханов A.M. Выбор маркетинговой стратегии
предпринимательской организации // Научный альманах, 2016. – № 6-1(19). –
С. 67-70
12. Еремина О.С., Демина Н.В. Особенности инновационной
деятельности современных предприятий // Новая наука: от идеи к результату,
2016. – № 1(60). – С. 96-100.
13. Касселз Эрик. Введение: уч. пособие. Кн. 1. – Жуковский: МИМ
ЛИНК, 2014. – 52 с.
14. Киктенко А.Н., Ворожбит О.Ю. Интернет-банки в России:
проблемы и перспективы // Территория новых возможностей. Вестник ВГУЭС,
2012. – № 1. – С. 127-133.
15. Козырь Н.С., Гетманова А.В. Бесконтактная технология MasterCard
PayPass и перспективы ее развития в России // Финансы и кредит, 2015. – №4
(628). – С. 44-54.
16. Коллис Дэвид Дж., Монгомери Синтия А. Корпоративная
стратегия. Ресурсный подход. – М.: ЗАО «Олимп–Бизнес», 2012. – 400 с.
17. Кыштымова Е.А., Лытнева Н.А. Инструменты механизма
внутрифирменного и стратегического планирования промышленных
предприятий // Вестник ОрелГИЭТ, 2014. – № 1 (27). – С. 50-56.
18. Кыштымова Е.А., Лытнева Н.А. Концепция бухгалтерского
управленческого учета как информационная система в управлении прибылью
коммерческих организаций // Russian Journal of Agricultural and Socio-Economic
Sciences, 2012. – Т. 3. – № 3. – С. 7-15.
19. Лебедева О.А., Городенская А.Г. Подходы к выбору стратегии
развития компании // Таврический научный обозреватель, 2015. – № 3. – С. 18-
21
20. Лебедева О.А., Скорцова Н.А., Сотникова Е.А. Стратегический
маркетинг как основа стабильного роста компании // Фундаментальные
исследования, 2015. – № 4-0. – С. 213-217.
83
21. Лытнева Н.А., Семенов С.Г. Методика определения вероятности
банкротства организаций в российской и зарубежной практике // Вестник
ОрелГИЭТ, 2010. – № 2. – С. 52-57.
22. Лытнева Н.А. Совершенствование методов управления
результативностью промышленных предприятий // Вестник ОрелГИЭТ, 2014. –
№3 (29). – С.92-97.
23. Лытнева Н.А. Современные методы и модели управления
эффективностью промышленных предприятий // Вестник ОрелГИЭТ, 2014. – №
1 (27). – С. 43-48.
24. Лытнева Н.А. Современные подходы совершенствования
методологии механизма управления устойчивым развитием промышленных
предприятий // Научные записки ОрелГИЭТ, 2014. – № 1 (9). – С. 121-127.
25. Лытнева Н.А., Сысоева О.Н. Развитие инновационных методов в
управлении результативностью хозяйственных систем // Вестник Орловского
государственного аграрного университета, 2012. – Т. 38. – №5. – С. 118-122.
26. Лытнева Н.А. Управление системными изменениями // Вестник
ОрелГИЭТ, 2008. – № 4. – С. 72-83.
27. Мельникова И.Н. Проблемы и перспективы развития технологий
безналичных расчётов с помощью банковских пластиковых карт // Вестник
Брянского государственного университета, 2013. – № 3. – С. 216-219.
28. Менделян А.С. Электронные инновации в банковском бизнесе:
финансовое обеспечение // Молодой ученый, 2013. – № 11. – С. 393-395.
29. Менделян А.С. Электронные инновации: недоверие населения как
точка роста в банковской сфере // Молодой ученый, 2013. – № 11. – С. 396-398.
30. Мескон М.Х., Альберт М., Хедоури Ф. Основы менеджмента. – М.:
ООО «И.Д.«Вильямс», 2013. – 800 с.
31. Ревазова А.А. К вопросу о преимуществах и недостатках различных
организационных структур управления // Научно-методический электронный
журнал «Концепт», 2015. – Т. 30. – С. 451-455.