92
Окончание Приложения
Фундаментальные свойства
кредитного портфеля
Критерии оценки
качества кредитного
портфеля
Кредитный риск
Степень
кредитного риска
Ликвидность
Уровень
ликвидности
Доходность
Уровень
доходности
Рисунок 1.2. Соответствие свойств кредитного портфеля и
критериев оценки его качеств
Рисунок 1.3. Процесс управления кредитным портфелем банка
].
Кредитный портфель
Кредитный риск
Ликвидность
доходность
Степень кредитного
риска
Уровень
ликвидности
Уровень доходности
Приложение 2
Рисунок 2.1. Схемаᶤ оргаᶤнизаᶤционной структуры офисаᶤ филиаᶤлаᶤ
ОАО «Белагропромбанк»
УПРАВЛЯЮЩИЙ
ФИЛИАЛОМ
Заместитель
Управляющего
Филиалом
Помощник
управляющего
Управление
финансовы
х операций
и
обслужива
ния
Клиентов
Отдел по работе с
персоналом
Служба
внутреннего
контроля
Служба
безопасности банка
Административно-
хозяйственное
управление
Управление учета,
отчетности и
кассовых операций
Главный
бухгалтер
2
Продолжение Приложения
Рисунок 2.2. Цели деятельности и заᶤдаᶤчи ОАО «Белагропромбанк»и
его филиаᶤлов
ОАО «Белагропромбанк»
Главные цели деятельности Банка и его филиалов
Для достижения целей, определенных
Уставом, Банк, на основании лицензии
Национального банка Республики Беларусь,
осуществляет следующие
банковские операции:
способствование претворению в действие единой денежно-
кредитной политики, проводимой Национальным банком
Республики Беларусь и Советов Министров Республики
Беларусь;
- оказание финансовой поддержки государственных программ,
обеспечивая должное кредитование реального сектора
экономики;
- участие в кредитовании региональных программ
экономического развития;
- осуществление инвестиционных проектов, направленных на
создание новых и расширение действующих производств,
- содействие повышенного уровня конкурентоспособности
выпускаемой продукции,
осуществление программных мероприятий по освоению высоких
технологий и новых видов продукции;
- извлечение прибыли в интересах акционеров.
- привлечение денежных средств физических и юридических лиц
во вклады (депозиты);
- размещение привлеченных денежных средств от своего имени и
за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;
- открытие и ведение банковских счетов физических и юрид. лиц;
- открытие и ведение счетов в драгоценных металлах;
- валютно-обменные операции;
- осуществление расчетного и кассового обслуживания;
- выдача банковских гарантий;
- инкассация денежной наличности, валютных и других ценностей;
- купля-продажа драгоценных камней и металлов и другое.
3
Окончание Приложения
Рисунок 2.3. Состаᶤв источников баᶤнковских ресурсов
Банковские ресурсы
Собственные средства
(капитал)
Заемные средства
(средства не депозитного
характера)
Привлеченные
средства
(средства
депозитного
характера)
депозиты до
востребования
срочные
депозиты
депозитные и
сберегательные
сертификаты
УФ
прочие фонды
прибыль
долговые
обязательства
централизованные
ресурсы НБ и
Правительства РБ
Приобретенные на
межбанковском
рынке
Приложение 3
Таблица 3.1
Структура кредитного портфеля Минского областного управления ОАО «Белагропромбанк» по видам
операций за 2015 – 2017 гг.
Вид
Операции
01.01.2015
01.01.2016
Темп
роста,
%
01.01.2017
Темп
роста,
%
Сумма,
млн.
руб.
Уд.
вес,
%
Сумма,
млн.
руб.
Уд.
вес,
%
Сумма,
млн.
руб.
Уд.
вес,
%
Общий объем кредитных
вложений, всего в том числе:
52748,36
100
63869,68
100
121,08
134380,8
100
210,4
в белорусских рублях
39651,91
75,17
43927,83
68,78
110,78
83153,39
61,88
189,3
в иностранной валюте
13096,46
24,83
19941,85
31,22
152,27
51227,41
38,12
256,88
1 Кредиты юр. лицам, всего
в том числе:
49216,56
93,3
62707,25
98,18
127,41
106749,2
79,44
170,23
в бел. рублях
36575,51
74,32
42765,4
68,2
116,92
78502,43
73,54
183,57
в иностранной валюте
12641,06
25,68
19941,85
31,8
157,75
28246,74
26,46
141,65
2 Кредиты физ. лицам, всего
в том числе:
3007,31
5,7
948,44
1,48
31,54
2103,81
1,57
221,82
в бел. рублях
2681,96
89,18
948,44
100
35,36
2103,81
100
221,82
в иностранной валюте
325,34
10,82
-
-
-
-
-
-
3 Займы физ. лицам, всего в
т. ч.:
86,69
0,16
-
-
-
100,28
0,07
-
в бел. рублях
86,69
-
-
-
-
100,28
100
-
в иностранной валюте
-
-
-
-
-
-
-
-
4 Финансовый лизинг, всего
437,80
0,83
213,99
0,34
48,88
25427,54
18,92
11882,51
в бел. рублях
307,74
70,29
213,99
100
69,54
2446,86
9,62
1143,44
в иностранной валюте
130,06
29,71
-
-
-
22980,67
90,38
-
Примечание - Источник: собственная разработка на основе отчетности Минского областного управления ОАО «Белагропромбанк».
Данные приведенные в таблице в неденоминированных рублях.
2
Продолжение Приложения
Таблица 3.2
Структура кредитного портфеля Минского областного управления ОАО «Белагропромбанк» по видам
деятельности за 2015 – 2017 гг.
Вид
деятельности
01.01.2015
01.01.2016
Темп
роста,
%
01.01.2017
Темп
роста,
%
Сумма,
млн.
руб.
Уд.
вес,
%
Сумма,
млн.
руб.
Уд.
вес,
%
Сумма,
млн.
руб.
Уд.
вес,
%
1 Промышлен-ность, всего в том
числе:
12706,67
26,09
20648,65
32,33
162,50
35126,92
36,14
170,12
в бел. рублях
4339,83
34,15
4842,74
23,45
111,59
20769,55
59,13
428,88
в иностранной валюте
8366,84
65,85
15805,91
76,55
188,91
14357,37
40,87
90,84
2 Торговля, всего в том числе:
3900,16
7,39
5457,98
8,55
139,94
8063,58
12,00
147,74
в бел. рублях
3643,36
93,42
2718,32
49,80
74,61
5316,41
93,42
195,58
в иностранной валюте
256,80
6,58
2739,66
50,20
1066,85
2747,17
6,58
100,27
3 Сельское хозяйство, всего
7885,85
24,95
12858,63
30,13
163,06
22760,16
26,94
177,00
в бел. рублях
5526,20
70,08
11800,19
91,77
213,53
19329,72
70,08
163,81
в иностранной валюте
2359,64
29,92
1058,44
8,23
44,86
3430,44
29,92
324,10
Примечание - Источник: собственная разработка на основе отчетности Минского областного управления ОАО «Белагропромбанк».
Данные приведенные в таблице в неденоминированных рублях.
3
Продолжение Приложения
Таблица 3.3
Структура кредитного портфеля банка в разрезе форм собственности за 2015 – 2017 гг.
Форма
собственности
01.01.2015
01.01.2016
Темп
роста,
%
01.01.2017
Темп
роста,
%
Сумма,
млн.
руб.
Уд.
вес,
%
Сумма,
млн.
руб.
Уд.
вес,
%
Сумма,
млн.
руб.
Уд.
вес,
%
1 Государственная, всего в том числе:
8862,935
16,80
12804,67
20,05
144,47
55411,44
41,23
432,74
в бел. рублях
8862,935
100,00
11559,26
90,27
130,42
22754,42
41,06
196,85
в иностранной валюте
-
-
1245,41
9,73
-
32657,02
58,94
2622,19
2 Частная, всего в том числе:
43885,43
83,20
51065,02
79,95
116,36
78969,37
58,77
154,64
в бел. рублях
30788,97
70,16
32368,57
63,39
105,13
60398,97
76,48
186,60
в иностранной валюте
13096,46
29,84
18696,44
36,61
142,76
18570,40
23,52
99,33
3. Государственная и с долей
государства свыше 50%, всего в том
числе:
38650,07
51,88
43135,93
74,24
111,61
89070,49
73,27
206,49
в бел. рублях
32092,97
83,03
34966,85
81,06
108,95
49890,07
56,01
142,68
в иностранной валюте
6557,093
16,97
8169,07
18,94
124,58
39180,41
43,99
479,62
Примечание - Источник: собственная разработка на основе отчетности Минского областного управления ОАО «Белагропромбанк».
Данные приведенные в таблице в неденоминированных рублях.
Продолжение Приложения
Таблица 3.4
Структура проблемных кредитов банка за 2015 – 2017 гг.
Показатель
01.01.2015
01.01.2016
Темп
роста,
%
01.01.2017
Темп
роста,
%
Сумма,
млн.
руб.
Уд.
вес,
%
Сумма,
млн.
руб.
Уд.
вес,
%
Сумма,
млн.
руб.
Уд.
вес,
%
1
2
3
4
5
6
7
8
9
Общий объем кредитных
вложений, всего в том
числе:
52748,36
100
63869,68
100
121,08
134380,8
100
210,40
в бел. рублях
39651,91
75,17
43927,83
68,78
110,78
83153,39
61,88
189,30
в иностранной валюте
13096,46
24,83
19941,85
31,22
152,27
51227,41
38,12
256,88
1 Проблемная
задолженность всего
в том числе:
449,70
0,85
1 701,5
2,66
378,37
1 780,9
1,33
104,67
в бел. рублях
422,30
93,91
1 701,5
100
402,92
1 492,9
83,83
87,74
в иностранной валюте
27,39
6,09
-
-
-
288,02
16,17
-
1.1 Просрочен-ная
задолжен-ность, всего
в том числе:
449,70
0,85
1701,53
2,66
378,37
1780,92
1,33
104,67
в бел. рублях
422,30
93,91
1701,53
100
402,92
1492,9
83,83
87,74
в иностранной валюте
27,39
6,09
-
-
-
288,02
16,17
-
2 Неуплачен-ные в срок
проценты, всего в том
числе:
448,10
0,85
754,5
1,18
168,37
921,2
0,69
122,11
в бел. рублях
441,31
98,49
597,8
79,24
135,46
705,8
76,61
118,06
2
1
2
3
4
5
6
7
8
9
в иностранной валюте
6,79
1,51
156,64
20,76
2308,3
8
215,47
23,39
137,56
3 Просрочен-ные
комиссии за
сопровожде-ние
1,11
0,00
-
-
-
0,2
0,00
-
4 Списанные долги по
кредитам, всего в том
числе:
685,17
-
621,38
-
90,69
511,78
-
82,36
4.1 Основной долг,
всего
330,80
48,28
329,26
52,99
99,54
327,35
63,96
99,42
4.2 Проценты, всего
354,37
51,72
292,12
47,01
82,43
184,44
36,04
63,14
Примечание - Источник: собственная разработка на основе отчетности Минского областного управления ОАО «Белагропромбанк»
3
Окончание Приложения
Таблица 3.5
Структура кредитного портфеля Минского областного управления ОАО «Белагропромбанк» по видам
вложений за 2015 – 2017 гг.
Виды вложений
01.01.2015
01.01.2016
Темп
роста,
%
01.01.2017
Темп
роста,
%
Сумма,
млн. руб.
Уд.
вес,
%
Сумма,
млн. руб.
Уд.
вес,
%
Сумма,
млн.
руб.
Уд.
вес,
%
Общий объем
кредитных вложений,
в том числе:
52748,36
100
63869,68
100
121,08
134380,8
0
100
210,40
в белорусских рублях
39651,91
75,17
43927,83
68,78
110,78
83153,39
61,88
189,30
в иностранной валюте
13096,46
24,83
19941,85
31,22
152,27
51227,41
38,12
256,88
1 Кредитные
вложения в текущую
деятельность, в том
числе:
19517,96
37,00
26110,49
40,88
133,78
36530,03
27,18
139,91
в белорусских рублях
15091,04
77,32
17715,62
67,85
117,39
27481,98
75,23
155,13
в иностранной валюте
4426,92
22,68
8394,87
32,15
189,63
9048,05
24,77
107,78
2 Инвестици-онные
кредит-ные операции,
в том числе:
33230,40
63,00
37759,19
59,12
113,63
97850,77
72,82
259,14
в белорусских рублях
24560,86
73,91
26212,21
69,42
106,72
55671,41
56,89
212,39
в иностранной валюте
8669,54
26,09
11546,98
30,58
133,19
42179,36
43,11
365,28
Примечание - Источник: собственная разработка на основе отчетности Минского областного управления ОАО «Белагропромбанк»
Данные приведенные в таблице в неденоминированных рублях