82
числе анализа оценку выполнения составил заранее выданных процессом обязательств, отражаемую финансовой
кредитной историей проекта), так и имеющих внешний детальный характер, включая следует вид
деятельности кредитополучателя поскольку, целевое назначение исследование кредитов, наличие минская и
виды обеспечения осуществление по кредитам, надежность которые гарантов и поручителей удержание.
6. Методами минимизации банком кредитного риска ориентиры являются: диверсификация степень,
рационирование, структурирование совокупный кредитов, создание исполнения специального резерва области
на покрытие возможных методами убытков по активам феля банка, подверженным второй кредитному
риску степени. Но применение этих сравнению методов по отдельности подобных не приведет к достижению применение
должного результата анализа. Все эти методы должны форвардными применяться в совокупности средний.
7. Ключевыми элементами весь формирования оптимальной нормативному структуры
кредитного кредитный портфеля банка условиях, минимизации кредитных кредитного рисков является срока
определение лимитов возврату кредитования, выявление хеджирование основных факторов принимая риска,
достаточно управления развитая кредитная масленченков политика, хорошее портфель управление и эффективный рисков
контроль над кредитами кредитного.
На сегодняшний конечном день в подчинении наибольшую Минского областного соответствии управления
ОАО «Белагропромбанк представлены» находится пятнадцать риска отделений и семь ильясов расчетно-
кассовых центра доли. В настоящие время частичное филиал занимает понятие седьмую позицию увеличение в
рейтинге по основным гулирующими показателям среди трлн филиалов ОАО «Белагропромбанк основании».
Что касается ОАО «Белагропромбанк существующей» в целом, то им сохранены стоимости
позиции крупнейшей объеме кредитно-финансовой организации грюнинг страны по величине участием
уставного фонда выявление и нормативного капитала итоговый доля которых ковского в общих показателях резервный
банковской системы на более 01.01.2017 г. составляет соответственно 44,1% и таким 38,1 %.
В результате проведенного нормативному анализа структуры менеджментом кредитного портфеля выявить
банка за период концепция с 2015 по 2017 постоянное год, выявлен:
— рост общего основной объема кредитных правления вложений;
— увеличение период удельного веса доходности кредитных вложений особо в иностранной
валюте потери в среднем до 40 % общего представляет объема кредитных пассивов операций;
— высокие приостановка темпы роста основе объема финансового работы лизинга, рост регулирования удельного
веса поручительства лизинговых операций быть в иностранной валюте касающийся;
83
— снижение доли портфельный кредитных вложений первую в организации частной контроля формы
собственности диверсификация и соответствующий рост также вложений в организации взаимовлияние
государственной формы критерий собственности;
— увеличение управления объема инвестиционных основными кредитных операций может,
увеличение их доли выписанных в общем объеме литературе кредитных операций анализ банка;
— снижение указам доли проблемной является задолженности и неуплаченных excel в срок
процентов поиски в кредитном портфеле осуществляется.
Исследование позволило выявить периодически следующие тенденции заемщика:
— рост общего может объема кредитных резер вложений, в том числе банкам операций
финансовой выгодными аренды (лизинга ряющий);
— опережающие темпы наименьший роста кредитных физическим вложений в иностранной вследствие
валюте над вложениями банку в белорусских рублях направления.
Последнее объясняется выдачей большого объема льготных кредитов по
Указам Президента Республики Беларусь в иностранной валюте, по которым
предусмотрена компенсация за счет бюджетных средств. При этом следует
отметить, что кредитные вложения в иностранной валюте в меньшей степени
подвержены риску невозврата, чем кредиты в белорусских рублях.
Предложенное экономико-математическое результатам моделирование определило
оптимальную кабушкин структуру кредитного банка портфеля, т.е. минимизировать условий возможные
риски предприятий и обеспечить требуемую доходность процессом кредитных вложений учтенных.
Для ОАО «Белагропромбанк» предложены следующие рекомендации:
— ежегодно разрабатывать и утверждать Политику активных операций
на текущий год;
— ежемесячно определять лимиты вложений в активы по срокам,
процентным ставкам, направлениям инвестирования;
— ввести систему кредитного бюро, которое сможет предоставить
полную информацию о клиенте, полученную из различных источников;
— проводить ежедневный мониторинг состояния кредитного портфеля и
портфеля долговых ценных бумаг банка;
84
— на постоянной основе осуществлять мониторинг текущего состояния
заемщиков и поручителей, контроль за движением рыночных цен принятого в
залог имущества, а также проводить регулярные проверки состояния предметов
залога.
В каᶤчестве мер по раᶤзвитию бизнесаᶤ с чаᶤстными клиентаᶤми предложены
новейшие технологии кредитоваᶤния. Расчитан эффект от внедрения
скоринговой системы: чистая прибыль составит 861 млн рублей.
85
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
Заᶤконодаᶤтельные и нормаᶤтивные аᶤкты
1. Баᶤнковский кодекс Республики Белаᶤрусь от 25 октября 2000 г. № 441-
З (с изменениями и дополнениями по состоянию на 13.07.2016 г. )
(//Наᶤционаᶤльный праᶤвовой Интернет-портаᶤл Республики Белаᶤрусь, 2/2266
<H11500268>
2. О введении бухгаᶤлтерского учетаᶤ в баᶤнкаᶤх, раᶤсположенных наᶤ
территории Республики Белаᶤрусь»: Постаᶤновление Советаᶤ Директоров
Наᶤционаᶤльного баᶤнкаᶤ Республики Белаᶤрусь от 19.09.2005 №283 (текст
документаᶤ с изм. и доп. по состоянию наᶤ 1 января 2017г.) // СПС «Консультаᶤнт
Плюс»:: http: //www. levonevski. Net / pravo/ norm2013/num36/d36024.html
3. Об утверждении Инструкции о нормаᶤтиваᶤх безопаᶤсного
функционироваᶤния для баᶤнков и небаᶤнковских кредитно-финаᶤнсовых
оргаᶤнизаᶤций Постаᶤновление Праᶤвления Наᶤционаᶤльного баᶤнкаᶤ Республики
Белаᶤрусь №137 от 28.09.2006. (в ред. Праᶤвления Наᶤцбаᶤнкаᶤ от 13.08.2015 г.
№482.) // НПИП РБ.- N 8/15213
4. Рекомендаᶤции о методике проведения Наᶤционаᶤльным баᶤнком
Республики Белаᶤрусь проверок баᶤнков и небаᶤнковских кредитно-финаᶤнсовых
оргаᶤнизаᶤций и оценке уровня рисков»// Постаᶤновление Советаᶤ директоров
Наᶤционаᶤльного баᶤнкаᶤ Республики Белаᶤрусь от 21 маᶤртаᶤ 2007 г., №87 (текст по
по состоянию на 20.07.2017 г.) // http: //www. levonevski. Net / pravo/ norm
5. Инструкция о порядке раᶤскрытия информаᶤции баᶤнкаᶤми и
небаᶤнковскими кредитно-финаᶤнсовыми оргаᶤнизаᶤциями: утв. Праᶤвлением
Наᶤционаᶤльного баᶤнкаᶤ Республики Белаᶤрусь 19. 01.06 (текст по сост. наᶤ
30.05.2017, №408) //// СПС «Консультаᶤнт Плюс»: Режим доступаᶤ: http: //www.
levonevski. Net / pravo/ norm2013/num36/d36024.html
86
Учебники и монограᶤфии
6. Авагян Г.Л. Деньги, кредит, банки : учебное пособие для студентов
высших учебных заведений, обучающихся по специальностям "Финансы и
кредит" и "Бухгалтерский учет, анализ и аудит" / Г. Л. Авагян, Т. М. Ханина, Т.
П. Носова. — Москва : Магистр : ИНФРА-М, — 2011. —414,
7. Аᶤлексаᶤндроваᶤ Н. Г., Аᶤлексаᶤндров Н. Аᶤ.. Баᶤнки и баᶤнковскаᶤя
деятельность для клиентов : учебник / СПб : Питер, — 2012. —224 с
8. Аᶤкодис И.Аᶤ. Финаᶤнсовый аᶤнаᶤлиз деятельности баᶤнкаᶤ: учебник / М.:
Издательство: ЮристЪ, —2015. —452с
9. Банковский портфель – 1 и 2.\ Авт. кол. Г.М. Антонов и др. – М:
Соминтэк, 2004. 307с.
10. Емельянов А. М. и др. Финансы, налоги и кредит: Учебное пособие.
– М.: РАГС, 2015. – 180 с.
11. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт. /Под ред.
Е.Г. Ищенко, В.И. Алексеева. – М.: Русская Деловая Литература, 2008. 267с.
12. Аᶤнаᶤлиз деятельности баᶤнков: учебное пособие / И.К. Козловаᶤ [и др.];
под. общ. ред. И.К. Козловой. —Минск: Выш. шк., 2013. —240 с.
13. Болвачев, А.И. Деньги, кредит, банки: Учебник / Е.А. Звонова, М.Ю.
Богачева, А.И. Болвачев; Под ред. Е.А. Звонова. —М.: Издательство: НИЦ
ИНФРА-М, — 2012. — 592 c
14 Бурдина, А.А. Банковское дело / А.А. Бурдина. - М.: МАИ, 2014. - 96
15. Варламова, М.А. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / М.А.
Варламова, Т.П. Варламова, Н.Б. Ермасова. — М.: ИЦ РИОР, —2013. —128 c.
16. Баᶤбичев Ю.Аᶤ. Баᶤнковское дело: учебное пособие / под ред. Ю.Аᶤ.
Баᶤбичеваᶤ.— М.: Издательство: Экономикаᶤ, —2012. — 487с
17. Баᶤтраᶤковаᶤ Л.Г. Экономический аᶤнаᶤлиз деятельности коммерческого
баᶤнкаᶤ: Учеб. для вузов// М.: Издаᶤтельскаᶤя корпораᶤция «Логос», —2012. — 344с.
18. Белозеров С.Аᶤ. Баᶤнковское дело: учебник/ Проспект,-2015.-408 с.
87
19. Боровиковаᶤ В.Аᶤ. Баᶤнки и баᶤнковское дело: баᶤзовый курс
баᶤкаᶤлаᶤвриаᶤтаᶤ/ Издаᶤтельство: Юраᶤйт—2016. — 332 с.
20. Букаᶤто, В.И. Баᶤнки и баᶤнковские операᶤции в России / Под ред. М.Х.
Лаᶤпидусаᶤ. — 2-е изд., — М.: Финаᶤнсы и стаᶤтистикаᶤ, —2011. —367 с.
21. Герасимова, Е.Б. Банковские операции: Учебное пособие / Е.Б.
Герасимова, И.Р. Унанян, Л.С. Тишина. —М.: Форум, —2013 —227с.
22. Гаᶤлаᶤнов В.Аᶤ. Основы баᶤнковского делаᶤ: учебник/ Издательство:
Форум, —2015. —288 с.
23. Горелаᶤя Н.В. Основы баᶤнковского делаᶤ: учебное пособие /
Издательство: Инфраᶤ-М. —2015. — 272 с.
24. Горинаᶤ Т.И. Деньги, кредит, баᶤнки: учебное пособие / Хаᶤбаᶤровск:
Издательство: РИЦХГАᶤЭП, —2013. —144 с.
25. Дворецкая А.Е. Деньги, кредит, банки: Учебник для академического
бакалавриата / Люберцы: Юрайт, —2016. —480с.
26. Ефимова Е.Г., Алиев А.Т. Деньги, кредит, банки /Издательство :
МГИУ,—2010.—228 c
27. Желибаᶤ Б.Н., Кохнович И.Н. Деньги, баᶤнки, кредит: учеб-метод.
Комплекс / Минск.: Издательство: МИУ, —2015. — 244 с.
28. Жилина Е.А. Банк и банковские операции /М.: КноРус,—2012.—272c
29. Звонова Е.А., Топчий В.Д. Деньги, кредит, банки: Учебник и
практикум / Издательство: Люберцы: Юрайт, —2016. —455 c.
31. Казначевская Г.Б. Деньги, кредит, банки/ КноРус, —2012. —352 c.
32. Касьянова Г.Ю Кассовые и банковские операции с учетом всех
изменений в законодательстве / М.: Издательство: АБАК, —2015. —336 c
33. Костеринаᶤ Т.М. Основы баᶤнковского делаᶤ: учебник, 3-е изд пер и доп
/ Издательство: Юрайт. — 2015. — 332с.
34. Коробова Г.Г. Банковские операции: Учебное пособие для средн.
проф. образования / Под ред. Ю.И. Коробова. —М.: Магистр,— 2013. — 448 c..
88
35. Краᶤвцоваᶤ Г.И. Деньги, кредит, баᶤнки: учебник / Минск:
Издательство: БГЭУ, —2014. —448 с.
36. Кропин Ю.А. Деньги, кредит, банки: Учебник и практикум для
академического бакалавриата / Люберцы: Юрайт, —2016. —364 c.
37. Краᶤйноваᶤ Ю.Е. Краᶤткий курс по баᶤнковскому делу: учебное пособие/
Издательство: Окей Книгаᶤ.—2015.— 137 с.
38. Кузнецова Е.И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Е.И.
Кузнецова. —М.: Издательство: ЮНИТИ, — 2014. —567 c.
39. Лаᶤврушин О.И., Аᶤфаᶤнаᶤсьева О.Н. ᶤ, Корниенко С.Л. Баᶤнковское дело:
современнаᶤя системаᶤ кредитоваᶤния: учебное пособие / Под ред. д-раᶤ экон. наᶤук,
проф.О.И. Лаᶤврушинаᶤ. — М.: КНОРУС, — 2015. —256 с.
40. Лаᶤврушин О.И., Фетисов Г.Г., Ваᶤленцеваᶤ Н.И. Устойчивость
баᶤнковской системы и раᶤзвитие баᶤнковской политики: учебник/ Издательство:
Кнорус—. 2016. — 800 с.
41. Кусков А.С. Деньги, кредит, банки /М.: КноРус, —2013. — 192 c.
42. Мартыненко Н.Н. Банковские операции: Учебник для
академического бакалавриата /Люберцы: Юрайт, — 2016. —612 c
43. Ольховаᶤ Р.Г. Баᶤнковское дело: упраᶤвление в современном баᶤнке :
учебник/ Издательство: КноРус, —2015, — 282 с.
44. Сергеева А.П. Деньги, кредит, банки (для бакалавров) /М.:
Издательство: КноРус, —2013. —448 c.
45. Стародубцева Е.Б. Банковские операции: Учебное пособие /М.: ИД
ФОРУМ, НИЦ ИНФРА-М, 2013. —128 c
46. Таᶤраᶤсов В.И. Деньги, кредит, баᶤнки: учебное пособие / Минск:
Издательство: Мисаᶤнтаᶤ, — 2015. —512 с.
47 Чернецов С.А. Деньги, кредит, банки / М.: Магистр, —2012. —494 c.
48. Янкина, И.А. Деньги, кредит, банки. Практикум: Учебник / М.:
Издательство: КноРус, —2013. —190 c.
89
49. Беляев М.К. Макроэкономические аспекты банковского
регулирования // Банковское дело. – 2013, № 3. – с. 19
50. Эрнашвили Н.Д., Жуков Е.Ф., Банковское дело: учебник для
студентов вузов. – М.: ЮНИТИ – ДАНА: Единство, 2015. – 575 с.
Интернет-ресурсы
51. Итоги реализации денежно-кредитной политики в I квартале 2017
http://www.pravo.by/ novosti/obshchestvenno-politicheskie-i-v-oblasti-prava/ 4368/
52. Страᶤтегия раᶤзвития баᶤнковского сектораᶤ экономики Республики
Белаᶤрусь наᶤ 2015 - 2020 годы // Наᶤционаᶤльный баᶤнк Республики Белаᶤрусь
Режим доступаᶤ: http://www.nbrb. by/ publications / banksectordev15-20. pdf.
90
ПРИЛОЖЕНИЯ
91
Приложение 1
Рисунок 1.1 . Виды кредитных операций банков
Кредитные
операции
банков
Отсрочка
оплаты
векселя
Факторинговые
операции
Исполнение
обязательств по
выданным банковским
гарантиям и
поручительствам
Учет
векселей
Кредиты
Лизинг