47
Увеличение количества технических сбоев в работе банкоматов и
платежных терминалов могут быть по 3-м причинам:
- бракованное оборудование поступает от поставщика;
- неаккуратное использование банкоматов и платежных терминалов
населением;
- большой износ оборудования.
Проанализируем количество банкоматов и платежных терминалов,
которые оказались бракованными (табл. 10).
Таблица 10
Определение количества бракованного оборудования
Наименован
ие
2014 г., шт.
2015 г., шт.
2016 г., шт.
Изменени
е брака,
+/-, шт.
всего
в т. ч.
с
брако
м
всего
в т. ч.
с
брако
м
всего
в т. ч.
с
брако
м
Банкоматы
32000
714
31984
672
26785
559
-155
Платежные
терминалы
46000
276
39400
349
35786
311
+35
Итого
88000
990
71384
1021
62571
870
-120
На рис. 13 представлена динамика бракованного оборудования в ПАО
Сбербанк в 2014 – 2016 гг.
Рисунок 13. Динамика бракованного оборудования
48
Проведенный анализ показал, что количество выявленных бракованных
банкоматов и платежных терминалов в ПАО Сбербанк стабильно снижается.
Следовательно, основная причина большого количества технических сбоев в
работе банкоматов другая.
Анализ основных средств ПАО Сбербанк показал большую величину
износа. Следовательно, необходимо проанализировать, насколько изношено
оборудование банка. Возможная причина частых сбоев кроется именно в
моральном устаревании оборудования. В табл. 11 представлен анализ
изношенности банкоматов и платежных терминалов ПАО Сбербанк.
Таблица 11
Анализ изношенности оборудования
Наименование
2014 г., млрд.
руб.
2015 г., млрд.
руб.
2016 г., млрд.
руб.
Изменение
износа, %
всего
износ
всего
износ
всего
износ
Банкоматы
19,2
10,3
20,8
11,3
18,7
12,6
122,3
Платежные
терминалы
33,6
10,2
25,6
10,4
25,1
12,3
120,6
Итого
52,8
20,5
46,4
21,7
43,8
24,9
121,5
Проведенный анализ позволяет сделать вывод о том, что при снижении
общего объема оборудования, происходит увеличение износа.
На рис. 14 представлена динамика износа банкоматов ПАО Сбербанк.
Рисунок 14. Динамика износа банкоматов
49
Данные рисунка показывают, что величина износа банкоматов банка
имеет постоянную тенденцию к увеличению. Причем, видно, износ составляет
больше половины стоимости банкоматов. Следовательно, можно сделать
вывод, что необходимо провести замену банкоматов в ПАО Сбербанк.
Далее на рис. 15 представлена динамика износа платежных терминалов
ПАО Сбербанк.
Рисунок 15. Динамика износа платежных терминалов
Анализ изношенности терминалов показал идентичный результат, что и
по изношенности банкоматов. Износ платежных терминалов ПАО Сбербанк
составляет практически 50% в 2016 г.
Подводя итог вышесказанному, необходимо отметить, что для снижения
количества поломок в оборудовании ПАО Сбербанк, необходимо провести
замену банкоматов, поскольку их износ в 2016 г. составил почти 70%.
На данный момент производителем банковского оборудования, в
частности, банкоматов, с которым сотрудничает ПАО Сбербанк, является
международная компания NCR. В связи с появлением бракованного
оборудования, вследствие которого приходится его заменять, ПАО Сбербанк
можно порекомендовать сменить поставщика-производителя банкоматов.
50
Компания NCR – это американская фирма по производству и поставке
банкоматов. Одной из надежных марок банкоматов является Wincor Nixdorf
AG.
Wincor Nixdorf AG — немецкая компания, являющаяся одним из ведущих
производителей современного высокотехнологичного оборудования и бизнес-
решений для кредитных организаций и финансовых институтов.
Устаревшие банкоматы необходимо списать и сдать на утилизацию. В
табл. 12 представлен проект ПАО Сбербанк по замене банкоматов на всей
территории Российской Федерации.
Таблица 12
Проект по замене банкоматов на территории РФ
Наименование
Федерального округа
январь
февраль
март
апрель
май
июнь
Центральный
федеральный округ
Южный федеральный
округ
Северо-Западный
федеральный округ
Дальневосточный
федеральный округ
Сибирский
федеральный округ
Уральский
федеральный округ
Приволжский
федеральный округ
Северо-Кавказский
федеральный округ
Таим образом, замена банкоматов на всей территории РФ будет
происходить постепенно. В течение 6 месяцев все морально устаревшее
оборудование будет заменено на новое.
Для закупки новой партии банкоматов, необходимо определить затраты,
которые предстоят для этих целей (табл. 13).
Таким образом, общая сумма затрат на замену банкоматов в ПАО
Сбербанк на всей территории Российской Федерации составит 26 млрд. руб.
51
Таблица 13
Затраты на закупку новых банкоматов
Наименование операции
Сумма
Средняя стоимость 1 банкомата,
руб.
800000
Количество банкоматов,
подлежащих замене, шт.
32500
Общая сумма затрат на закупку
новых банкоматов, руб.
26000000000
Данное мероприятие позволит ПАО Сбербанк сократить расходы на
ремонт старого оборудования.
Повышение сохранности банкоматов и платежных терминалом от
грабежей и взломов.
Основными причинами выхода из строя банкоматов и платежных
терминалов в ПАО Сбербанк являются:
- взлом банкомата или платежного терминала на месте его установки,
вследствие которого злоумышленники выводят из строя компьютерный
процессор и микросхемы;
- физическая кража банкомата или платежного терминала, и перемещение
их за пределы установочной зоны.
Оба способа влекут за собой утерю банкоматов или платежных
терминалов, вследствие чего ПАО Сбербанк, помимо утери денежных средств,
находящихся внутри, несет убытки. Если оборудование было выведено из строя
на месте, требуются затраты на его ремонт. Если ремонту оно уже не подлежит,
придется закупать новое, а старое списывать.
Физическая утрата оборудования при его краже с места установки, влечет
за собой полную его утрату и убытки банка.
Следовательно, основными направлениями по физической защите
банкоматов ПАО Сбербанк, могут быть:
- установка средств технической защиты банкоматов и платежных
терминалов;
52
- установка в систему банкоматов/платежных терминалов электронных
блокираторов, которые не позволят внешнему источнику попасть во
внутреннюю систему компьютера и путем вывода его из строя, вскрыть.
В Российской Федерации предложенные мероприятия пока не очень
распространены и находятся в стадии разработки и проработки.
Банкоматы и платежные терминалы ПАО Сбербанк устанавливает тремя
способами:
- обособленное размещение оборудования за пределами офисов и
торговых центров, но в оборудованных помещениях;
- размещение оборудования непосредственно в офисах или отделениях;
- размещение оборудования в торговых сетях и торговых центрах.
На рис. 16 представлена сравнительная характеристика наиболее
уязвимых мест размещения оборудования ПАО Сбербанк.
Рисунок 16. Наиболее уязвимые места размещения
банковского оборудования с точки зрения нанесения им ущерба
Проведенный анализ позволяет сделать вывод, что наиболее уязвимым
местом атаки на банковское оборудование является его обособленной
размещение. Это вполне объяснимо, поскольку в таких местах нет скопления
персонала или просто прохожих, как в отделениях банка или торговых сетях.
Кроме этого, места обособленного размещения банкоматов, как правило,
работают круглосуточно, что позволяет злоумышленникам в вечернее и ночное
53
время суток совершать противоправные действия, направленные на хищения и
взломы банковского оборудования.
Следовательно, мероприятие по защите банковского оборудования стоит
особенно ориентировать именно на обособленное размещение банкоматов.
Направление 1. Установка средств технической защиты банкоматов и
платежных терминалов.
К техническим средствам воздействия и защиты, которые используются
для охраны объектов, можно отнести всевозможные средства
нетравмирующего действия:
- звукошоковые ревуны,
- светошоковые вспышки,
- системы задымления,
- электрошоковые устройства,
- маркирующие аэрозоли.
В рамках защиты банковского оборудования ПАО Сбербанк можно
порекомендовать систему задымления. Она наиболее подходящие средство
воздействия для защиты от краж и нападений. Идея заключается в том, чтобы
лишить злоумышленника зрительной ориентации. Данная система является
безопасной в случае случайного срабатывания.
Рассмотрим преимущества использования системы задымления:
- за несколько секунд позволяет безопасно остановить деятельность
грабителя;
- вынудит грабителя покинуть помещение;
- минимизирует убытки банка.
Распространяемый дым безопасен для органов дыхания, практически не
имеет запаха, не вызывает никаких раздражающих ощущений. Он безопасен, в
том числе, и для электроники, имущества и высокочастотного оборудования.
Основным его функционалом является задержать злоумышленников до
приезда полиции, сохранив тем самым банкомат.
54
Полное задымление помещения происходит в течение 15 секунд
(Приложение 4). Степень задымления высокая, не видно вытянутой руки.
Группа быстрого реагирования приезжает в течение 3-5 минут с момента
поступления оповещения о попытке взлома банкомата. Следовательно, система
задымления сработает раньше и вынудит преступника оставить попытки к
краже или взлому банковского оборудования.
Дополнительными преимуществами системы задымления является:
- дыма генерируется больше, чем может выветриться,
- без проветривания — держится около 1,5 часов,
- дым сразу привлекает внимание соседей и прохожих.
Все это является отталкивающим фактором для преступников,
пожелавшим украсть банковское оборудование.
Рассмотрим принцип действия системы дымовой защиты банковского
оборудования:
1) злоумышленник заходит в помещение с установленным банковским
оборудованием;
2) начинает производить противоправные действия в отношении
банкомата, несвойственные обычному держателю пластиковой карты;
3) на пульт группы реагирования поступает сигнал о попытке взлома
банкомата;
4) сразу же срабатывает система дымовой защиты;
5) через 15 секунд помещение наполняется дымом, что не позволяет
злоумышленнику производить дальнейшие действия;
6) через 3-5 минут прибывает группа быстрого реагирования.
Таким образом, система дымовой защиты в качестве технических средств
защиты банковского оборудования является весьма эффективным средством
против его хищения и порчи.
В табл. 14 представлена сумма затрат на установку системы дымовой
защиты для оборудования ПАО Сбербанк, расположенного в обособленных
помещениях на территории Российской Федерации.
55
Таблица 14
Затраты на установку системы дымовой защиты
Наименование
Стоимость за ед.,
руб.
Количество,
шт.
Сумма затрат,
руб.
Система
дымовой защиты
90000
25121
2260890000
Монтаж
15000
25121
376815000
Итого
175000
-
2637705000
Общая сумма затрат на оборудование обособленных помещений с
установленным банковским оборудованием системой дымовой защитой
составит 2,6 млрд. руб.
Направление 2. Установка в систему банкоматов/платежных терминалов
новейших электронных блокираторов.
Данное направление заключается в установке в процессор банкомата
специального шифра, который не позволит провести его взлом со стороны
путем хакерской атаки и вывода из строя электронной системы.
Для использования данного метода физической защиты банковского
оборудования, необходимо установить в процессор каждого банкомата или
платежного терминала специального 1024-битного шифрованного трафика.
Не имея ключей шифрования, невозможно вывести из строя электронную
защиту. Самой распространенной системой шифрования подобного рода
является DESATM. Все данные шифруются непосредственно на банкомате, и
весь путь следования проходят зашифрованными. Расшифровываются они
непосредственно на сервере, который находится в защищенной сети в
непосредственной близости от контроллера банкомата.
Таким образом, установка данной системы защиты позволит обеспечить
физическую сохранность банковского оборудования от попыток взлома с
помощью электронных и технических новинок.
В табл. 15 представлен прогноз затрат на установку электронных систем
защиты DESATM на банковское оборудование ПАО Сбербанк. Данную
систему рекомендуется установить в качестве пилотного проекта в г. Пермь.
56
Таблица 15
Затраты на пилотный проект по установке электронных систем
защиты
Наименование
Стоимость за ед.,
руб.
Количество, шт.
Сумма затрат,
руб.
Система
электронной
защиты
35000
578
20230000
Монтаж
5000
578
2890000
Итого
40000
-
23120000
Общая сумма затрат на установку системы новейших электронных
блокираторов составит 23,1 млн. руб. Однако, эти затраты представляют собой
только лишь пилотный проект. Если он покажет свою эффективность, его
можно внедрять на остальной территории РФ.
После рассмотрения основных направлений по физической защите
банковского оборудования от краж и взломов, а также по снижению
технических сбоев, необходимо определить общую величину затрат, которая
представлена в табл. 16.
Таблица 16
Прогнозная величина затрат
Наименование
Сумма
затрат, руб.
Снижение технических сбоев и внутренних поломок
банкоматов и платежных терминалов
26000000000
Повышение сохранности
банкоматов и платежных
терминалом от грабежей и
взломов
Направление 1. Установка
средств технической защиты
банкоматов и платежных
терминалов
2637705000
Направление 2. Установка в
систему
банкоматов/платежных
терминалов новейших
электронных блокираторов
23120000
Итого
26286890500
Общая сумма затрат на разработку и внедрение средств физической
защиты банковского оборудования, а также его замене на более
усовершенствованное, составит 26,3 млрд. руб.