78
положений нормативных правовых актов прошлых лет априори не может быть
применим в нынешних условиях. Между тем главной проблемой по-прежнему
остается процесс принятия нового законодательства и внесения изменений в уже
существующее. Как отмечают Д. Васильева и В. Абрамов: «Основная проблема,
возникающая в связи с развитием законодательства по борьбе с отмыванием средств
как на национальном уровне, так и на уровне международном, - это крайне высокая
степень динамики развития и появления новых инструментов в этой области.
Организации и лица, непосредственно заинтересованные в легализации и
отмывании денежных средств, изобретают все новые и новые средства,
позволяющие обойти так называемое anti money-laundering legislation». Кроме того,
многие законодательные положения имеют лишь декларативный характер,
противоречат друг другу, возникает излишняя громоздкость, большой объем
подзаконных актов весьма сложен для восприятия.
Так, например, правила внутреннего контроля за операциями по приему и
выплате почтовых переводов в части предъявления отправителем документа,
удостоверяющего личность, введены Почтой России лишь с 1 мая 2007 г.
Наличие в нормативных правовых актах большого количества понятий и
терминов, которые не имеют четкого легального толкования, также является весьма
значимой проблемой, способной ввести в заблуждение как правоохранительные
органы, так и добросовестных коммерсантов. В то же время это может быть
использовано и как некая «лазейка» для ухода от ответственности за содеянное
нарушение законодательства - правоприменительный фактор.
Еще один важный правовой фактор, обусловливающий отмывание пре-
ступных доходов - несогласованность нормативных правовых актов (классифицируя
их по отраслям права). Так, например, в статьях УК РФ об ответственности за
отмывание преступных доходов употребляются гражданско-правовые термины, при
этом их значение не совпадает с заданным в ГК РФ содержанием.
Среди правовых факторов можно также назвать существующий право-
творческий дефицит, который выражен в отсутствии востребованного обществом
соответствующего нормативного правового акта, закрепляющего требования о
79
необходимости доказывания происхождения имущества (по сути, в связи с его
отсутствием исключается необходимость в отмывании доходов).
Сопоставляя собранные эмпирические данные с сообщениями СМИ,
диссертант также, как и Т.В. Молчанова , пришел к выводу, что отмывание - это вид
преступления, совершаемый людьми достаточно обеспеченными, относящимися к
среднему и даже высшему социальному классу (по уровню благосостояния). Во
многом это обусловлено складывающейся экономической нестабильностью в
стране. Взять хотя бы, к примеру, общий финансовый крах - дефолт 1998 г., в связи
с которым произошли неплатежи, лопнули банки, а их клиенты оказались без своих
вкладов. Средства, находящиеся в частных банках, пропали; по сути, были
ограблены миллионы людей. Следствием чего стал резкий спад экономики,
разорение предприятий, безработица. В наибольшей степени пострадал сектор
новой рыночной экономики и тот самый «средний класс» (либерально настроенные
менеджеры и другие офисные работники процветающих коммерческих
предприятий), чье благополучие было объявлено целью проводимых реформ.
Поскольку сам жизненный образ людей, призванных обеспечивать социальные
институты, не соответствует провозглашенным идеалам, у многих граждан
окончательно пропало доверие к государству, произошло перестроение направлений
коммерческой деятельности. Многие предприниматели отчаялись развивать
рыночную экономику в России, решив, что краткосрочные бизнес-проекты дадут им
максимальную прибыль без особого риска снова потерять все свои сбережения. Не
секрет, что суть данных действий в основном числе случаев сопряжена с совершением
экономических преступлений, поскольку легальным образом получить ощутимую
прибыль за два или три месяца невозможно. Для ряда лиц стало намного проще принять
участие в операциях по отмыванию, получив в одночасье от этого внушительный
процент. В результате неадекватного роста доходов и условий их реализации
происходит утрата мотивации к деятельности активного населения.
Ситуация, в которой находится индивид, не менее субъективных факторов
концентрирует в себе существенный причинный комплекс совершения исследуемого
деяния. Таким образом, можно сделать вывод о том, что все вышеприведенные причины
80
и условия, обусловливающие отмывание преступных доходов, предопределяют
существование таких духовно-нравственных факторов, как низкий уровень этики
ведения коммерческой деятельности и правовой культуры, нередко правовой
нигилизм.
Повсеместная пропаганда роскошного образа жизни привела к тому, что
население страны пытается соответствовать заданным стереотипам, абсолютно не
задумываясь при этом о нравственной и правовой стороне. Как справедливо отмечает
М.М. Лупунин: «Развитие в современной России потребительской пропаганды,
агитации «стильного», дорогого образа жизни постепенно приводят к тому, что
население, стремясь к определенным благам, становится все менее разборчиво в
средствах их достижения»
65
. Нарушение норм права рассматривается обществом как
доступное и даже естественное действие, не говоря уже о моральных аспектах
жизнедеятельности. Все большее количество людей признают себя самодовлеющими
существами, живущими в мире для приобретения в нем наибольшего возможного
личного блага, независимо от того, насколько страдает от этого благо окружающих.
На сегодняшний день ситуация сложилась таким образом, что достаточное
количество добропорядочных граждан так или иначе стало вовлечено в теневую
экономику. В силу ее интегрированности, подмены нормальной экономической сферы,
в ходе проведенного исследования установлено, что большинство граждан в процессе
своей занятости относятся к этому как к должному (порой желаемому — лица с
антиобщественной ориентацией и корыстно-мотивационной направленностью) либо
безразлично, реже - небрежно.
По сведениям экспертов, построивших рейтинг корпоративных юристов ведущих
компаний, работающих на отечественном рынке, даже эти представители наиболее
сильных в финансовом плане субъектов коммерческой деятельности отдают
предпочтение поискам пробелов, «лазеек» в законодательстве.
М.И. Еникеев, выделяя социально-психологические требования, которым должна
65
Лапунин М.М. Вторичные преступления и их роль в самодетерминации преступности /
Уголовное право: стратегия развития в XXI веке: Материалы международной научно-
практической конференции 29-30 января 2004 г. М., 2004. С. 337—342 // Интернет-сайт Сара-
товского центра по исследованию проблем организованной преступности и коррупции
(http://www.sartraccc.sgap.ru).
81
соответствовать предлагаемая законодателем норма, говорит о том, что запрещаемое
деяние должно осуждаться общественным сознанием, противоречить потребностям и
интересам личности, общества, государства.
Среди населения наблюдается фактическое отсутствие солидарности с правовыми
предписаниями в исследуемой области, что, соответственно, априори предполагает их
неисполнение. В общественном сознании сформировалось устойчивое
пренебрежительное или даже негативное отношение к праву. У граждан возникла
установка на достижение социально значимых результатов с предельно минимальным
использованием нормативных правовых актов, а зачастую внеправовыми средствами.
До сих пор решение большинства экономических споров происходит во
внепретензионном и судебном порядке.
Безусловно, сложившееся отношение граждан к государственным институтам
связно не только с объективными, но и субъективными обстоятельствами. Правовой
нигилизм возникает и в силу специфики российского менталитета, порождающего
уверенность представителей организованной преступности и коррупционеров в своей
безнаказанности, а добропорядочных граждан - в своей беспомощности.
Неопределенность формулировок закона обусловливает невозможность
надлежащего восприятия субъектами правоотношений соответствующих деяний в
качестве преступлений. В результате законодатель фактически сам способствует
насаждению правового нигилизма. При этом делинквентное поведение, связанное с
отмыванием преступных доходов, нельзя относить к преступной субкультуре,
поскольку оно проистекает из присущей особой массовидной природы граждан,
выраженной в правовом нигилизме.
Изложенное позволяет нам сделать вывод, что вышеприведенные факторы
носят как объективный, так и субъективный характер, имеют непосредственную
взаимосвязь и детерминируют друг друга.
Их классификацию можно представить следующим образом.
1. Экономические факторы (теневая экономика; колоссальный объем не-
контролируемой наличной денежной массы; недостаточная защищенность фи-
нансово-кредитных организаций; экономически необоснованное чрезмерное
82
количество по сравнению с развитыми западными странами банков; незаконный
вывоз капиталов за рубеж; существование оффшорных финансовых центров;
организованная преступность и различные виды криминального бизнеса).
2. Политические факторы (коррупция, представляющая собой не только
источник криминальных доходов, но и средство их отмывания; нарушение
представителями властных структур режима конфиденциальности коммерчески
значимой информации; лоббирование госчиновниками интересов коммерческих
структур, отмывающих криминальные доходы; ненадлежащая оценка возможности
самоорганизации экономической деятельности).
3. Организационно-управленческие факторы (недостаточное внимание со
стороны государства в области формирования и функционирования организаций и
индивидуальных предпринимателей; недостаточный контроль за финансовыми
операциями, осуществляемыми посредством телекоммуникационных сетей;
отсутствие надлежащей эффективной согласованности действий право-
охранительных, контрольных, надзорных, фискальных и иных органов; отсутствие у
кредитных организаций единой идеологической основы борьбы с отмыванием
«грязных» денег; недостаток соответствующих знаний, квалификации и
профессиональной подготовки сотрудников правоохранительных и судебных
органов; нацеленность руководства правоохранительных и контролирующих
органов на «оптимизацию» показателей борьбы с отмыванием доходов).
4. В качестве правовых факторов следует выделить несовершенство и дефицит
антиотмывочного законодательства.
5. Социально-нравственные факторы (социальные противоречия; утрата
доверия населения к государственной власти; низкий уровень этики ведения
коммерческой деятельности, правовой культуры; правовой нигилизм; пропаганда
роскошного образа жизни, не пренебрегая любыми средствами его достижения;
глубокая нравственная деградация населения и госчиновников).
83
3.2 Основные направления предупреждения отмывания преступных
доходов
При раскрытии содержания предупреждения преступности в научной ли-
тературе обычно выделяются два уровня: общесоциальный (общий) и специально-
криминологический (специальный).
Особую практическую значимость имеют меры индивидуальной
профилактики, входящие в состав специального уровня и состоящие в выявлении
конкретных лиц, от которых можно ожидать совершения преступлений, оказании на
них и их окружение воспитательного и иного воздействия в целях недопущения
совершения ими преступлений . Индивидуальная профилактика отмывания
преступных доходов не имеет существенных различий с индивидуальным
предупреждением иных преступлений. На сегодняшний день данное направление
специального предупреждения достаточно исследовано, поэтому нет необходимости
в дополнительном его изучении.
Говоря о политических мерах борьбы с отмыванием преступных доходов,
можно отметить следующее. Генеральной линией на ближайшие годы должно стать
создание и обеспечение функционирования общегосударственной системы
профилактики отмывания преступных доходов. Решение этой важнейшей проблемы
невозможно только правоохранительными методами. Здесь требуется участие всех
здоровых сил общества. Поскольку кардинально изменить сложившуюся ситуацию
возможно только совместными усилиями, государство должно взять на себя роль
координатора государственных органов, подконтрольных субъектов финансового
мониторинга, а также всех заинтересованных организаций и физических лиц
посредством выработки и принятия государственной стратегии формирования
эффективного механизма взаимодействия.
В сложившейся ситуации Ю.Д. Илько предлагает планомерно выходить из
кризиса, а государству продолжать ту же либеральную экономическую политику,
несмотря на ее криминальные последствия. Сложно с этим согласиться, ведь если
государство не готово к той или иной форме экономического выражения, надо искать
84
новые направления, а не «ломать дров» ради гипотетической перспективы.
В этой связи, по мнению диссертанта, не стоит повторять ошибок прошлых лет,
позиция руководства страны о невмешательстве правоохранительных органов в
коммерцию пока нереализуема. Тем более, что большую доходную часть бюджета
страны составляют результаты деятельности этих органов, выраженные во взимаемых
штрафах.
Важным направлением по-прежнему остается борьба с коррупцией в органах
власти и управления, лоббированием интересов коммерческих структур, отмывающих
преступные доходы, причем требуется весьма значительная активизация данного
процесса.
Названные меры тесно связаны с экономическим аспектом противодействия
исследуемому явлению. Одними из основных экономических мер должны стать
следующие: создание таких условий, чтобы криминальные доходы были лишены
возможности поступать в обращение и тогда преступления утратили бы всякий
смысл; направление усилий на подрыв теневой экономики; защита легальной
экономики от криминальных инвестиций; устранение питательной среды для коррупции
и организованной преступности; противодействие выводу капиталов за рубеж по
«серым» схемам и их репатриация в Россию; перекрытие каналов финансирования
террористических организаций. Отдельно целесообразно выделить установление
действенного финансового контроля за оборотом наличных денежных средств.
Далее в этом направлении требуется сокращать долю «живых» платежей, реализуя
переход на безналичные расчеты, которые оставляют следы на информационных
носителях, подлежащих представлению в контрольные, фискальные и иные органы.
Здесь важно отметить, что теневая экономика присуща любой экономической
системе и погибает только вместе с ней и государством, которое регулирует
экономические отношения правовыми нормами, поэтому полностью уничтожить ее
не удастся
66
. Поскольку отмывание преступных доходов является одним из
основных признаков теневой экономики, исследуемое нами явление также не может
быть нейтрализовано. Однако речь можно вести о контроле над ним, об уменьшении
66
Подробнее см.: Экономика и право... / Под ред. Н.Д. Эриашвили, Г.М. Казиахмедова. С. 9.
85
его масштаба за счет блокировки, локализации, ослабления или устранения
факторов, его обусловливающих, а также уничтожении наиболее опасных
проявлений (отмывание доходов, полученных от незаконного оборота наркотиков,
проституции, торговли людьми, нелегального оборота радиоактивных материалов и
оружия массового поражения, а также деструктивных видов незаконной
экономической деятельности).
В этой связи необходимо повышать уровень государственного контроля и
регулирования в различных областях экономической деятельности, подверженных
риску воздействия преступности, либо уже «зараженных» ею (кредитно-финансовая
сфера, потребительский рынок, внешнеэкономическая деятельность,
лесопромышленный, агропромышленный, топливно-энергетический комплексы,
оборот драгметаллов и камней, биоресурсов и т.д.), разрабатывать методы
эффективного влияния на институты теневого и криминального бизнеса, стремиться
к формированию прозрачной финансовой системы.
В основе разработки комплекса мер, направленных на борьбу с отмыванием
преступных доходов, первостепенной задачей следует считать изменение общих
условий хозяйствования, совершенствование законодательства, устранение
правовых пробелов, делающих невыгодной и обреченной незаконную
экономическую деятельность (исключая возможность интеграции полученного от
нее имущества с легальными активами).
В рамках международного сотрудничества в области борьбы с отмыванием
«грязных» денег нашей стране следует предпринять все возможные меры,
направленные на оказание межгосударственного воздействия на оффшорные
финансовые центры с целью отмены в них режима чрезмерной секретности и
укрепления банковского надзора.
Принимая во внимание, что введение криминальных доходов в легальный
оборот происходит преимущественно с помощью кредитных организаций, нельзя не
затронуть их деятельность. Именно они составляют ту основную часть финансовой
системы государства, которая может и должна играть огромную роль в борьбе с
отмыванием капиталов. Причем, положительные результаты в этом деле напрямую
86
зависят от активности осуществления Банком России своих полномочий в этой
области.
Росфинмониторинг рассматривает кредитные организации как своих
стратегических партнеров в сфере реализации антиотмывочного законодательства, и
одновременно. - как основных поставщиков необходимой информации.
К.Д. Гасников обращает внимание на то, что антиотмывочное законода-
тельство построено таким образом, что Росфинмониторинг дублирует функции
Банка России. В связи с чем эффективность реализации кредитными организациями
положений законодательства зависит от четкого разграничения компетенции между
Банком России и Росфинмониторингом
67
.
Должны быть, наконец, повсеместно воплощены в реальность изданные
Банком России несколько десятков правовых документов, отразивших Всеобщие
директивы по противодействию отмыванию доходов в частном банковском секторе
(Вольфсбергские принципы), рекомендации ФАТФ и Базельского комитета по
банковскому надзору (Basel Committee on Banking Supervision), направленные на
придание одной из основных ролей в исследуемой области кредитно-финансовым
институтам, разрешение некоторых проблем, связанных с необходимостью
правоохранителям соблюдать законодательство о банковской тайне, реализацию
правила «знай своего клиента» (know your customer - KYC). В целях защиты
банковской системы от проникновения преступных капиталов основным принципом
правил внутреннего контроля должно являться обеспечение участия всех
сотрудников кредитной организации независимо от занимаемой должности в рамках
их компетенции в выявлении в деятельности клиентов операций, связанных с
отмыванием доходов. Выделение данного принципа неслучайно, поскольку именно
скоординированная, профессиональная, инициативная и конечно добросовестная
работа сотрудников кредитных организаций по реализации внутреннего контроля
напрямую обусловливает успех в борьбе с отмыванием преступных доходов.
От законопослушности кредитно-финансовых организаций во многом зависит
67
См.: Гасников К.Д. Применение законодательства о противодействии легализации доходов,
полученных преступным путем // Журнал российского права. 2007. № 10. С. 60-61.
87
и результативность правоприменителя, поскольку силы и средства ад-
министративных органов ограничены, а количество таких организаций достаточно
велико.
Учитывая то, что заинтересованность организаций в сотрудничестве с
госорганами в деле борьбы с отмыванием преступных доходов отсутствует,
применять к ним следует в основном меры административного воздействия. Цель
данного несколько жесткого предложения - снизить уязвимость финансово-
кредитной системы и добиться того, чтобы все финансовые центры своевременно
принимали необходимые меры по борьбе с отмыванием доходов, следуя в первую
очередь указанным выше международно утвержденным рекомендациям. При этом
следует помнить, что в отмывании участвуют не только банки, но и их клиенты,
поэтому, скажем, отзыв лицензии не должен являться для правоохранительных и
контролирующих органов конечным показателем успешного противодействия.
Серьезное регулирующее значение в противодействии отмыванию доходов имеет,
в частности, формирование защитных механизмов от проникновения в такой
сравнительно новый институт банковского бизнеса, как обезличенные металлические
счета.
Как показывает проведенное исследование, в случае усиления борьбы с
отмыванием в одном направлении происходит переключение преступников на другие
слабо защищенные сферы общественной жизни. Поэтому, уделяя пристальное внимание
борьбе с отмыванием с помощью кредитных учреждений, следует не забывать о защите
иных пока еще мало используемых преступниками областей, в частности, почтовой
связи и некоммерческой сферы.
Значимым шагом в деле профилактики отмывания преступных доходов является
проведение экономической (финансовой) амнистии. С одной стороны, она - акт «доброй
воли» государства, дающий возможность гражданам исправить допущенную «ошибку»,
руководствуясь нормами морали. С другой стороны, экономическую амнистию можно
представить как первый этап в процессе борьбы с отмыванием доходов (вторым
выступает организация контроля за всеми финансовыми перемещениями, а третьим -
борьба с исследуемым явлением силовыми методами). «Помимо условий проведения