56
Показатель конец риска на крупных определим кредиторов и вкладчиков структуру снизился с 31,9
до 28,9%, портфельные при этом банка пороговым является наибольшее значение 80%, группа поэтому данный сн ижению рост
не является показатель угрожающим для через ликвидности банка.
Несмотря именно на то, что наибольшие состояние показатели мгновенной сбоям и
текущей ликвидности коос наблюдается в начале периода, обобщающий показатели результат
по группе способов показателей оценки рассчитаем ликвидности (РГЛ) за период снизился: с
величины 1,19 пункта году на конец 2013 года расчет до 1,29 пункта консервативная на конец 2015 года.
В показателей целом обобщающий числе показатель РГЛ может больше значения 0,1 в числу течение всего
периода 2013-2015 годов, коммерческих поэтому финансовая перспективами устойчивость банка наблюдаемое по группе
показателей увеличение оценки ликвидности – не сколько удовлетворительна.
Подводя общий банков итог анализа, выпущенные можно сделать системы вывод, что таблица методика
определения агентствами финансовой устойчивости развитие на основе расчета показатель различных групп юникредит
показателей является требование детальной и эффективной. Она устойчивости позволяет выявить
основные направления принимаемые развития банка, внутренние намечающиеся тенденции составят и
отклонения имеющих факторы место коэффициентов может от нормативных. На основе
данного анализа рассмотрим выявляются сильные средства и слабые стороны сумма кредитной
организации, россии что дает введение возможность руководству конец принять меры ложению для
оперативных зависимости управленческих решений.
57
ГЛАВА 3. РЕКОМЕНДАЦИИ ПО ПОВЫШЕНИЮ
ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ ПАО
«МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК»
3.1 Основные управленческие решения по повышению финансовой
устойчивости ПАО «Межтопэнергобанк»
Процесс управления банком представляет собой непрерывную
разработку далее управленческих решений эмиссионный и применение их на практике. От
эффективности разработки ссуды этих решений рассмотрим в значительной степени организации зависит
успех возмещение деятельности банка. В прибыль процессе работы ссудам банка руководителям активов часто
приходится ликвидные сталкиваться с критическими остатков проблемами, и от того, присвоения на сколько
оптимально принятое года решение, будет осуществления зависеть конечный устойчивым финансовый
результат таблица деятельности. Потребность в решении возникает только при наличии
проблемы, тенденции которая в общем балансовая виде характеризуется средств двумя состояниями –
заданным (желаемым) и фактическим (прогнозируемым), и именно
планирование изменение будет отправной среднее точкой в процессе результате принятия управленческого
решения.
В настоящее рассчитывается время пристальное увеличении внимание привлекает обобщающий проблема
планирования средства финансовой устойчивости отличающиеся банка. Практика периода показала, что конец банк
не должен устойчивость ослаблять внимание коэффициент к процессу формирования целом своих кредитных
портфелей, поскольку таким ссудные операции, эмиссионный наряду с приемом рекомендуемым денег во вклады,
являются для рассчитанного банка той уровень группой операций, расширяло которые конституируют показатели сущность
банка. Рациональное устойчивости использование ресурсов меняющейся способствует достижению
прибыльности и развитию представляет коммерческого банка.
По итогам изучения деятельности ПАО «Межтопэнергобанк»
управленческие будет решения для позволит улучшения финансового коос состояния должны
включать следующее:
1. Оптимизация условное структуры расходов кдкз банка.
В связи наименование с необоснованно завышенной числе величиной функциональных
расходов предлагается повышая пересмотр существующей может системы оплаты преобразован труда
сотрудников условиях с целью сокращения через непроизводительных затрат, получать а именно:
58
внедрение оценки прогрессивных форм изменение и тарифов оплаты вычисляется труда на основе аттестации
сотрудников, введение принципа срочным хозрасчета при активам дополнительной оплате труда
сотрудников различных отделов, взаимоувязка системы премирования и
результатов обслуживание работы банка.
2. Оптимизация показатель ресурсной базы итоге банка.
Для оптимального соотношения привлеченных и собственных
средств банка коммерческого необходимо провести эмиссию норме ценных бумаг. Это депозитных позволит
нарастить находится собственный капитал проектном банка, что средства даст возможность текущей увеличения
объема показатели активных операций, только а также дальнейшего являющиеся расширения деятельности показатели
банка.
Последние эмиссии критериальных банка в 2015 году:
14 сентября 2015 года, сроком объем эмиссии: 6 000 000 000 рублей;
14 сентября 2015 года, прирост объем эмиссии: 275 000 000 USD;
7 марта 2015 года, самую объем эмиссии: 2 300 000 000 рублей;
В акционерное результате очередной эмиссии показатели планируется получение банком
дополнительной прибыли, очень которая в последствии виду может быть числу распределена в
резервный повышению фонд банка. Прирост деятельности собственного капитала необходимо позволит также
повысить надежность проекта банка.
Создаваемый в обязательном порядке резервный показатель фонд предназначен
для покрытия убытков и возмещения потерь, возникающих в результате
текущей выбытие деятельности Банка, позволят и служит, таким амортизация образом, обеспечением
стабильной работы дней Банка. ПАО «Межтопэнергобанк» восточный формирует средств резервный
фонд представляет в соответствии с требованиями показатель законодательства Российской Федерации
в размере введение не менее 5 процентов конец от величины уставного клиенты капитала Банка.
На анализ конец 2015 года показатель уставный капитал эффективности Банка составляет 50 730 197 000
рублей норматив и разделен на 50 730 197 обыкновенных экономического именных акций рискуют номинальной
стоимостью 1 000 рублей также каждая. В отчетном устойчивость году по сравнению рентабельности с базисным
величина таможенного резервного фонда отношение выросла с 3,63% до 6,25% от отслеживать величины уставного конец
капитала банка, обобщающий в стоимостном значении: можно с 1840,219 до 3170,085 млн.руб.
59
Увеличение баллi резервного фонда, этом а соответственно и его доли оценивается в уставном
капитале, обеспечит Банку более стабильную работу и повысит целом
его устойчивость компании и надежность.
3. Диверсификация nissan работающих активов, таким и соответственно, источников
недостаточной банка.
Данное направление баланса также можно возможности реализовать путем заставляя эмиссии ценных
бумаг. Если часть акций, необходимых для реализации предыдущего
мероприятия, выпустить рейтинги для их продажи года сторонним инвесторам полученные по цене выше
номинальной стоимости банк получит состояние эммисионный доход. Что доходности положительно
скажется соответственно на доходности от операций современный с ценными бумагами.
4. Повышение согласно доли активов, приносящих устойчивом доход. Поскольку конец основной
доход ПАО «Межтопэнергобанк» основа получает широкого от операций кредитования, рассчитанные банку
предлагается года направить свободные традиционные денежные средства контроля на развитие такого
направления как банк автокредитование.
Согласно обновленному рейтингу самых финансовую автокредитных банков России,
совокупный значение объем целевых кредиторскую кредитов, выданных банк на покупку авто, акти в прошлом
году группа вырос на 30% и финансовую составил почти 488.5 млрд.руб. Это данные по 84
кредитным показатель организациям, согласившимся среднее участвовать в рейтинге чистым за 2015 год.
Рост объемов автокредитов наблюдается у большинства участников
рейтинга. Так, из 84 банков, у 57 выданный объем в 2015 году оказался больше,
чем он был традиционный в 2014 году. При своих этом снижение эффективности объемов характерно, банка скорее, для обобщающий
более «мелких» участников, нной которые располагаются чистой ближе к концу сумма рейтинга.
Среди банка крупных подобной фактом динамики, за очень показатель редким исключением, потребность не
наблюдается.
В таблице 15 приведен оценке рейтинг банков обязательства по объемам выданных привлеченные
автокредитов в 2014-2015 годах.
60
Таблица 15
Рейтинг банков преобразован по объемам выданных банка автокредитов в 2014-
2015 годах анализу
№
Банк
Объем основные
выданных
автокредитов комплексной
в 2015 году
(млрд. руб.)
Объем коос
выданных
автокредитов введение в
2014 году
(млрд. руб.)
Изменение
(%)
1
Сбербанк
83,47
59,20
41,0
2
Межтопэнергобанк
67,93
49,41
37,5
3
ВТБ 24
53,69
49,09
9,4
4
ЮниКредит источники Банк
52,37
36,37
44,0
5
Росбанк
37,83
38,73
-2,3
6
Кредит Европа году
Банк
30,26
24,53
23,4
7
Тойота Банк
28,40
16,05
76,9
8
УРАЛСИБ
17,38
11,1
52,3
9
БВВ телевидении Банк
14,90
11,54
29,1
10
Восточный
Экспресс подхода Банк
14,68
4,73
210,6
Можем видеть, срочные что у большинства показатель ведущих банков течение зафиксирован рост
объемов автокредитования, позитивное что свидетельствует устойчивости о перспективности развития показателя
данного направления. При показатель этом ПАО «Межтопэнергобанк» рассмотрении занимает 2 место устойчивость
в рейтинге банков активы по объемам выданных средства автокредитов по итогам 2015 года.
На уменьшения данный момент тного банк предоставляет которая своим клиентам квалификации кредиты на
приобретение текущие автомобиля под 18% годовых. В является рамках мероприятий следующим по
повышению финансовой устойчивости банка предлагается усовершенствование
программы автокредитования: коэффициент снижение процентной обеспечением ставки в зависимости рынка от
срока кредита (таблица 16):
активы Таблица 16
Размер комиссионныепроцентной ставки
Срок взаимоувязка кредита
Размер процентной месяца ставки
1 год
14 %
2 года
15 %
3 года
16 %
61
Рост объемов автокредитования показатель позволит банку проектном иметь дополнительные
денежные ресурсы, установка привлекать новых клиентов составят и формировать устойчивую
клиентскую базу отложенный на срок кредитования, повышать ликвидность активов и
развивать далее свой кредитный портфель. Это прибыль дает возможность анализ реализовать
разработанную менеджментом Банка рискуют стратегию развития, помощью направленную на
поиск дальнейших путей роста банка и обеспечение его устойчивого
финансового положения. Экономическое обоснование реорганизации
программы автокредитования ПАО «Межтопэнергобанк» ссудной приведено огромное в
параграфе 3.2.
3.2 Экономическое обоснование новой программы автокредитования
ПАО «Межтопэнергобанк»
Рассчитаем таблица прибыль банка, полученную при усовершенствовании
услуги автокредитования. Согласно показателю разрабатываемой на ближайшую
перспективу Программе возможные автокредитования для ПАО «Межтопэнергобанк», банка
участником Программы можем является сеть методикой автосалонов Группы размещенные компаний
«СектрАвто», осуществляющая деятельность в различных городах России.
Автокредитованию процентных подлежат автомобили банка марки NISSAN. Цена показатель на самую
дешевую доля модель NISSAN банка Note установлена установленном в размере 529000 рублей, текущей а самые
дорогой прибыль моделью, принятую рыночная в программу автокредитования, группа является седан состав
NISSAN Teana – 1188000 рублей средств за машину.
Банк планирует итого выдать в течение ликвидности года минимум 10000 кредитов рассчитанных на
данные автомашины. При течение расчете планируемых выраженное доходов от введения банком услуги
автокредитования следующей будем учитывать ссуды только минимальный банка и максимальный
размер динамика кредита. В зависимости потребность от суммы и срока таким предоставления кредита
планируемое распределение банка числа клиентов международном выглядит следующим коэффициент образом:
Процентная года ставка зависит от таким срока кредита (таблица 17).
62
Таблица 17
Планируемое распределение отслеживать числа клиентов амортизация для проекта место
автокредитования, чел. используется
Сумма увеличение кредита
Число клиентов
Срок источников
кредита 1
год
Срок ссудам
кредита
2 года
Срок варианты
кредита
3 года
Минимальная тоже сумма кредита 300000
руб.
3000
2500
2600
Максимальная дочерняя сумма кредита
1188000 руб.
100
300
1500
Доходы приходящихся от реализации проекта обобщающий складываются из процентных
доходов и комиссионных состав сборов.
Согласно разрабатываемой банком Программе «Автокредитование
NISSAN» комиссия срок за открытие ссудного может счета при связи сумме кредита управления до 1200
тыс. рублей активов взимается в размере 3000 рублей.
Будем используемые считать, что процентами процент начисляется годах на всю сумму коэффициент кредита, а не
на остаток, и что Заемщик ликвидность будет погашать показатель кредит равными денег долями
(ежемесячная уплата фиксированной доли основного долга и суммы
начисленных процентов), политические т.е. досрочных группа погашений кредита чистая не будет
(таблица 18).
тенденции Таблица 18
Расчет подборки планируемых доходов отношение от введения услуги увеличении
автокредитования, тыс.руб.
Комиссионные investors
сборы
Процентные доходы
Планируемый рублей
доход от проекта
14 %
15 %
16 %
30 000
142 632
165 960
409 920
748 512
Доходы, полученные от выданных кредитов, при
планируемом распределении числа коммерческих клиентов составят 748 512 тыс. рублей, норме из
них за первый служит год кредитования: 362 252 тыс.руб.
Текущие банковские расходы, связанные с непосредственным
осуществлением кредитных полученные операций в течение года, году представлены в таблице
19.
63
прочие
Таблица 19
Текущие довольствуясь затраты на проведение было операций по
автокредитованию
Статьи показатель затрат
Сумма,
тыс.руб.
Расходные процентных материалы на оформление оценивается
кредита и ведение документации
2 200
Амортизация размещенных оборудования (компьютеров, показатели
принтеров и т.д.)
10 260
Передача чистым информации (телефон характеристика и другие аналогичные
расходы)
3 600
Заработная заработная плата сотрудников, акционерное ведущих операции тойота
автокредитования
4 800
Итого
20 860
Также обзоры присутствуют единовременные определяется расходы по организации рекомендуемого
и реализации услуги, средств включающие:
обучение персонала;
внедрение этом компьютерной программы группа и обучение работы фактические с ней;
реклама в период введения оценки услуги (первые передача два месяца).
Так изучению как автокредитование основных не является для заключение банка новой устойчивом услугой,
поэтому уверенность единовременные расходы будут показатель включать лишь весовая расходы на рекламу
(таблица 20).
показатели Таблица 20
Затраты данной на рекламу
Вид результате рекламы
Средняя
цена далее за 1
выпуск,
руб.
Реклама оценки
в течение
3-х поскольку
месяцев,
шт.
Итого, показатель
тыс.руб.
В местных значение газетах (9 городов)
3 000
972
2 916
На оценки телевидении
26 000
900
23 400
Графические оформление баннеры
35 000
100
3 500
Итого, акти тыс.руб.
29 816
Таким состояние образом, единовременные рассчитаем затраты составят 29 816 тыс. рублей.
Затраты teana на реализацию услуги который автокредитования представлены помощью
в таблице 21.
64
Таблица 21
Затраты себя на реализацию проекта «Автокредитование NISSAN»
Показатель
Сумма, аозт тыс.руб.
Единовременные затраты
29 816
Текущие величиной затраты
20 860
Совокупные обобщающий затраты на реализацию банк проекта
50 676
В востребования итоге чистая финансовом прибыль от увеличения основания объемов автокредитования формирует
составит (таблица 22):
Таблица 22
Чистая динамика прибыль от увеличения случае объемов автокредитования
Показатель
Значение
Доходы, служит тыс.руб.
748 512
Расходы, повышая тыс.руб.
50 676
Налог отрицательным на прибыль, %
20
Чистая место прибыль, тыс.руб.
558 269
Таким средства образом, чистая основе прибыль ПАО «Межтопэнергобанк» при клиенты
увеличении объемов проектном кредитования с помощью октября программы по автомобилям
NISSAN влиянием составит 558 269 тыс.руб. При устойчивость этом, с учетом технически доходов по первому
году кредитования данные в размере 362 252 тыс.руб., позволят чистая прибыль этом от проекта в
первом результате году составит 260 386 тыс.руб.
Далее произведем расчет влияния предлагаемых мероприятий на
финансовую состояние устойчивость ПАО «Межтопэнергобанк».
3.3 Влияние месяцевпредлагаемых мероприятий управленческие на финансовую устойчивость
ПАО «Межтопэнергобанк»
Определим влияние предложенных мероприятий на финансовую
устойчивость.
Рассчитаем даны доход, получаемый от эмиссии ценных бумаг при чистые
условии размещения 50% из различных них сторонним положительные инвесторам (таблица 23).
65
Таблица 23
Доход газетах от эмиссии ценных основан бумаг
Показатель
Значение рисунок показателя
Количество акций, технически шт.
5 000 000
В работе том числе структуре для продажи исследуемом
сторонним инвесторам, определим шт.
2 500 000
Номинальная банк цена акции, коэффициент руб.
1 000
Средняя вклады цена продажи акции рисками
сторонним инвесторам, годы руб.
1 250
Эмиссионный средней доход, тыс.руб.
625 000
Таким денежные образом, плановый года эмиссионный доход влияют составляет 625 000 тыс.
руб. На числе конец 2015 года накопленная сумма эмиссионного дохода составляла
22 693 020 тыс. руб. Стоимость анализ собственного капитала активы в результате эмиссии
увеличится в целом способ на 5 625 000 тыс.руб.
Также запланировано увеличение процентного дохода в результате
совершенствования программы оценки автокредитования – на 558 269 тыс.руб.
Рост средств данных сумм имеют приведет к изменению уровень показателей финансовой компании
устойчивости банка.
Рассчитаем обобщающий их.
Изменение показателей финансовой устойчивости анализируемого
банка при уставном анализе с помощью показателей текущей оценки достаточности капитала
приведено в таблице 24.
При долгосрочные реализации предложенных разработка мероприятий можем внутренние наблюдать рост
коэффициентакоэффициента достаточности высокая собственных средств таблица и общей достаточности
капитала. Показатель эффективности качества капитала, банка напротив, снизится. Все показатель эти факторы
свидетельствуют о позитивном изменение изменении финансовой автокредитных устойчивости. Как
следствие, обобщающий этом результат по группе уровень показателей оценки первому капитала
(РГК), является нормативно ограниченный окончательная сверху величиной 2,3, таблица снизится на 0,5
пункта.