34
Рисунок 6 - Территориальное обязательныеразмещение Имеющаясяподразделений ПАО
«Сбербанк банковскихРоссии» на 01.01.2017 года
Акции Сбербанка России котируются на российских биржевых площадках
ММВБ и РТС с 1996 г. Средний дневной объем торгов акциями Сбербанка
составляет 40% объема торгов на ММВБ.
Сбербанк России – это универсальный коммерческий банк. Он предоставляет
своим клиентам более 100 видов разнообразных услуг, как традиционных,
связанных с привлечением средств во вклады, кредитованием, расчетно-кассовым
обслуживанием, так и сравнительно новых для банка – дилинговых, операций с
фондовыми ценностями, посредническими и др.
Сегодня Сбербанк России эффективно и на выгодных условиях привлекает в
российскую экономику ресурсы крупнейших частных финансовых структур
развитых иностранных государств.Получаемые средства Сбербанк направляет на
кредитование базовых отраслей национальной экономики, потребительское и
ипотечное кредитование. В основу долгосрочной стратегии Банка заложен принцип
эффективного взаимодействия с реальным сектором, определяющим экономический
потенциал страны.Такая политика способствует укреплению национального
суверенитета России и повышению благосостояния ее граждан.
В 2016 году Сбербанком была принята новая стратегия развития на период до
2020 года, в рамках которой Банк нацелен на дальнейшее развитие своих
конкурентных преимуществ и создание новых областей роста. Совершенствование
системы управления рисками, оптимизация расходов и реализация инициатив,
направленных на повышение эффективности деятельности, позволят Сбербанку
России доказать свою устойчивость в текущих условиях нестабильности на
глобальных финансовых рынках, сохранить лидерство в российской финансовой
системе и стать одной из лучших мировых кредитных организаций.
Алтайское отделение №8644 является головным отделением Сибирского банка
ПАО «Сбербанк России», представляющее Сбербанк на всей территории
Алтайского края и Республики Алтай.Имеющаяся ранее на территории Алтайского
35
края и Республике Алтай сеть Сбербанка России в виде самостоятельных 16
отделений, в 2016 году реорганизована до уровня отделений - внутренних
структурных подразделений.
Алтайское отделение № 8644 ПАО «Сбербанк России» не является
юридическим лицом. Оно вступает в хозяйственные, договорные, кредитно-
расчетные отношения от имени Сбербанка России,имеющее отдельный баланс,
являющийся неотъемлемой частью баланса Сибирского банка Сбербанка России.
Целями и предметом деятельности банка является:
- привлечение денежных средств от юридических и физических лиц (клиентов)
и размещение их на условиях возвратности, платности, срочности;
- осуществление расчетно-кассового обслуживания клиентов;
- осуществление операций с иностранной валютой и ценными бумагами, иных
банковских операций;
- обеспечение сохранности денежных средств, вверенных банку.
В области кредитной политики это не только краткосрочное, но и
долгосрочное кредитование,кредитование клиента вне зависимости от характера
его собственности и отраслевой принадлежности, кредитование и населения и
предприятий.
Сеть Алтайского отделения № 8644 ПАО «Сбербанк России» состоит из 664
ВСП:
- 2 операционных отдела,
- 81 универсальных дополнительных офиса,
- 113 дополнительных офисов, обслуживающих физических лиц,
- 3 дополнительных офиса, обслуживающих юридических лиц,
- 451 операционная касса,
- 11 операционных кассовых центра,
- 3 передвижных пункта.
Удаленные каналы обслуживания: банкоматы – 1 008 единиц, выдано
банковских карт – 1 542 тыс. единиц.
Отделениями на территории Алтая:
36
- обслуживается 9,6 млн. счетов вкладчиков,
- заключено 945 тысяч кредитных договоров с населением (с учетом кредитных
карт),
- открыто 55,5 тысяч счетов юридических лиц,
- заключено 10,8 тысяч кредитных договоров с юридическими лицами.
Сосредоточив значительную часть всей ресурсной базы кредитных учреждений
края, Алтайское отделение № 8644 ПАО «Сбербанк России» оказывает
существенное влияние на состояние и развитие денежного и финансового рынков
края.
Доля Алтайского деловойотделения № 8644 ПАО «Сбербанк датьРоссии» на финансовоефинансовом
средствРазмещениерынке ОтделАлтайского края портфеляпо состоянию насколькона 01.01.2017 представлена управленияна рисунке 7.
Рисунок 7 - Доля млнАлтайского коммерческогоотделения № 8644 ПАО «Сбербанк
чтоРоссии» на видафинансовом Данныйрынке млнАлтайского края Процентныепо состоянию капиталана
01.01.2017 года, экономическуюв %
Алтайское масштабовотделение № 8644 ПАО «Сбербанк России», определяетсяявляясь задолженностифилиалом
БанкСибирского характеризующихбанка стоимостиПАО «Сбербанк банкаРоссии», итогимеет операционныхследующие банкаорганы Интернет-банкуправления:
- Совет юридическихотделения;
- Управляющий Алтайского постоянноотделения № 8644 ПАО «Сбербанк деятельностиРоссии»,
объемовкоторый основеосуществляет оцениватьруководство банковскихтекущей суммыдеятельностью огутбанка.
Полномочия определяеторганов кредитногоуправления выросАлтайского Главаотделения № 8644 Сбербанка
каналыРоссии последствиязакреплены доходыв Положении Россииоб отделении, состоянияУправляющий состоянияАлтайским
Таблицаотделением № 8644, нашназначаемый капиталПредседателем БанкаПравления имениСибирского счетбанка
егоСбербанка спектраРоссии банковскимосуществляет оценкисвои онлайнполномочия отношениюв пределах рыночныхвыданной оротныхему
Ряд1; кредитование
юридических лиц;
36,5
Ряд1; привлечение
средств
юридических лиц;
50,1
Ряд1; кредитование
физических лиц;
37,5
Ряд1; привлечение
средств физических
лиц; 68,3
37
средстваГенеральной капитальныхдоверенности.Председателем прибылиправления проводимымиСибирского роведениебанка профназначены
тенденциейтри заместителя Дляуправляющего показательАлтайским ОценкаОСБ № 8644.Между ОрганизационнаяУправляющим состоянияи его
деятельностизаместителями советараспределено возникновенияприказом Сбербанкпо отделению курирование
компанияпроизводственных кассовойвопросов, комиссионныйотнесенных Органамик их компетенции.
Организационная активовструктура Алтайского анализотделения № 8644 ПАО «Сбербанк
цииРоссии» представлена доходына рисунке 8
Управляющий отделенияГОСБ
Обеспечиваю
щий
Корпоратив
ный выявляетсябизнес
Розничный
основныхбизнес
Финансы
Безопасность,
договоровпроблемныеПрибыльа
ктивы
Отдел
процентныхпо
обслуж
ивани
ю проведенногона
финанс
овых
результатоврынках
Финанс
овое
Financeуправл
ение
Депози
тарий
Управлени
е своюИТ
Отдел
Алтайскогокассовой
Россииработы
Администр
ативное
заемныхуправлени
е
Управлени
е
отделенияинкассаци
и
Управление
динамикибезопаснос
ти
Юридическ
ое
енияуправление
Управление
одоходныхпо работе результатовс
проблемно
й
лицзадолженн
остью
Отдел
неприемлемыреализации
занимаетПСС
Отдел
внутреннимвнутреннегоУправление
аудита
Отдел
программамаркетин
га
Управление могутпо
работе
состояниесэтимперсоналом
Отдел
рублейуправлен
ия
отделенийфилиаль
ной
результатовсетью
УП
качествакорпорати
вным
оценкаклиентам
Отдел помощьюпо
работе конкурируютс
залогами
Отдел
связанопродаж
активовмалому
важнойбизнесу
Управлени
е
связанокредитова
ния
Отдел
мнениюразвития ситуациюи
сопровожд
ения
Коэффициенткорпорати
вного
Центральныйбизнеса
Отдел
основнымтранзакци
онного
нужнобизнеса
Управление
Отделпланирован
ия,
Потребительскоеконтроля возникновениеи
качества
Российклиентског
о
аспектовобслужива
ния
Операцио
нное
сосуправлен
ие
Управлени
е
скогообслужива
ния лици
продаж Сбербанкв
сети укрепленияВСП
Управлени
е оценкипо
работе лицамис
предприят
иями
Отдел базыпо
работе которыйс
партнерам
и
Отдел СуперставкаУКО
38
Рисунок 8 - Организационная лицамиструктура отметитьАлтайского увеличенотделения №
8644 ПАО «Сбербанк значенияРоссии»
Сбербанк избежатьРоссии денежныепредоставляет банкакредиты пользователейпредприятиям, базойорганизациям лимитируети
физическим Коэффициентлицам. Виды имеющеекредитов, соотношениепредоставляемых периодамСбербанком структуреРоссии
финансовоефизическим можнои юридическим доходовлицам, коммерческомпредставлены можетв таблице 1.
Таблица 1
Основные млнвиды кредитакредитов финансовогоПАО «Сбербанк целомРоссии», сновнымипредоставляемые
Россиифизическим карти юридическим говоритлицам
Физические такжелица
Юридические Российскойлица,
Крутиковпредприниматели
Потребительское составляющейкредитование
Кредит правильнаяна исполнение Россиитекущих
чтоплатежей (овердрафт)
Ипотечное Темпкредитование
Кредитная ОЦЕНКИлиния использованияс лимитом
всестороннююзадолженности (возобновляемая
Рисуноккредитная банковскойлиния)
Образовательный привлкредит
Инвестиционное исследованиякредитование
Кредиты постоянныйна рефинансирование
Кредитная офисовлиния деятельностис лимитом заемщикевыдачи
Кредитные юридическихкарты
Кредитная Рынокполитика Алтайского картуотделения № 8644 ПАО «Сбербанк преждеРоссии»
определяется предоставляемыхс учетом состояниеконъюнктуры банкафинансового средстврынка, доходынаправлена финансовогона повышение
Сбербанкакачества ПАОкредитного международноепортфеля скогои оптимизацию долгосрочныхсистемы _Tocуправления числекредитными
доходоврисками.
Кредиты сетьюпредоставляются ставкина основании активовоценки Следующийкредитоспособности
Данноепотенциальных выбранозаемщиков на Россииоснове годыприменения возможныепроцедур,включающих ситуациив себя
Россииполучение оценкуполной периоди достоверной обязательногоинформации Эффективностьо заемщике полученияи анализа отделенияфинансового
банкаположения качествазаемщика привлечениеи его банковплатежеспособности.
Алтайское организацииотделение № 8644 ПАО «Сбербанк проводитсяРоссии» предоставляет длякредиты
решенийпредприятиям, ужеорганизациям продажи физическим предоставляемыелицам.Доля эффективностипредоставленных финансовыйкредитов
Издательствопо видам егозаемщиков суммв общем Российскойобъеме инвестикредитного огопортфеля оптимальнойпредставлена Таблицана рисунке
9.
39
Рисунок 9 - Доля кредитнойпредоставленных Колесниковакредитов финансовогопо видам снятиизаемщиков
деятев общем качестваобъеме среднихкредитного самымпортфеля Алтайского Cetelemотделения № 8644
ПАО «Сбербанк АлтайскогоРоссии» за 2017 год
Сбербанк ИмеющаясяРоссии онипредоставляет рисункекредиты положенияпредприятиям, активыорганизациям кредитови
физическим предоставлятьлицам припо процентным полученныхставкам, Управлениепредставленным аналитическиев таблице 2.
Таблица 2
Ставки банкапо предоставляемым Основанныйкредитам состоянияСбербанка России дополнительныйна
18.11.2017г.
Вид общейкредита
Ставка
Для банкаюридических активовлиц Управлениев
рублях
от енияучетной годставки снижениемЦБ РФ и
выше
Для ценнымифизических рублиц заключенияв рублях
14,5% - 28,5%
С 1 апреля 2017 года ПАО «Сбербанк России» было принято решение о
приостановлении выдачи кредитов физическим и юридическим лицам в
иностранной валюте.
Для обеспечения эффективной деятельности на рынке банковских услуг
Алтайское отделение № 8644 ПАО «Сбербанк России» регулярно проводит
маркетинговые исследования, направленные на изучение макроэкономических
показателей рынка, исследования конкурентов, а также исследование целевой
аудитории.
Проведение исследований и анализего результатов позволяют эффективно
планировать маркетинговую стратегию на рынке кредитования и банковских услуг,
а также способствуют созданию дополнительных перспектив для увеличения
военные
3,26%
пенсионеры
12,93%
заемщики в
возрасте от 21-35
лет
29,18%
заемщики в
возрасте от 35-45
лет
33,33%
заемщики в
возрасте от 45-55
лет
21,30%
40
объемовпродаж кредитных продуктов Алтайского отделения № 8644 ПАО
«Сбербанк России».
Основными конкурентами на рынке кредитов наличными денежными
средствами являются: ООО «Хоум кредит энд финанс банк», ОАО
«Россельхозбанк», ОАО НБ «Траст», ПАО «ВТБ24», ОАО «ТрансКредитБанк».
На рынке кредитных карт с Алтайским отделением № 8644 ПАО «Сбербанк
России» конкурируют: ЗАО «Банк Русский Стандарт», ПАО «ВТБ24», ООО «Хоум
кредит энд финанс банк», ОАО «ОТП Банк», ОАО «Совкомбанк», ОАО «Альфа-
Банк».
Таким образом, Сбербанк России по роду своей деятельности и видам
совершаемых операций все более превращается вуниверсальныйкоммерческий банк.
Сбербанк динамично развивается по всем направлениям деятельности, обеспечив
клиентам широкий спектруслуг с использованием современных банковских
технологий, экономическую безопасность вверенных имсредств, качественное и
своевременное выполнение поручений клиентов, а также проведение эффективной
экономическойполитики, способствующей повышению доходности и снижению
риска совершаемых операций.
2.2 Анализ основных показателей деятельности и оценка основных коэффициентов,
характеризующих финансовое состояние Алтайского отделения №8644 ПАО
«Сбербанк России»
Банковские услугресурсы — совокупность обслуживаетсредств, ликвидностинаходящихся составитв распоряжении
длябанков реди используемых Банкими возможностидля финансовуюкредитных имеющуюи других краяактивных инновационныхопераций.
Для решениятого целомчтобы деятельностипровести банкаоценку привлеченныхсредств структурыи источников финансовогосредств Анализбанка,
Рисуноксоставляется Управлениесравнительно-аналитический сможетбаланс.В банкаструктуре системаактивов рынкебаланса
показателейбанка работниковотражаются Алтайскогодве Гдегруппы возникновениеактивов - активы, организационнуюприносящие запущеннаядоход и ссуднойактивы, зависитне
приносящие насколькодохода.В можноструктуре положенияпассивов - собственные Bankerсредства, минимальноезаемные преждеи
привлеченные заключеносредства. сосАнализа деятельностиструктуры следующиеи динамики СБЕРБАНКактивов АнализАлтайского
Россииотделения №8644 ПАО «Сбербанк услугРоссии» представлен капиталв таблице 3.
41
Таблица 3
Структура Безопасностьи динамика Увеличениеактивов оценкиАлтайского финансовымотделения №8644 ПАО
«Сбербанк периодРоссии» за 2015-2017 годы
№
п
/
п
Наимен
ование
параметрамстатьи
2015 год
2016 год
2017 год
Отклон
ение
2017/2
015 гг.,
Безопасностьмлн.ру
б.
Темп
просрочекроста
2017/2
015
гг., %
Абсол
ютное
драгоценнымизначен
ие,
состояниямлн.ру
б.
Удел
ьный
годомвес,
%
Абсол
ютное
структурнымзначен
ие,
своиммлн.ру
б.
Удел
ьный
важныевес,
%
Абсол
ютное
статейзначен
ие,
особенностимлн.ру
б.
Удел
ьный
капиталавес,
%
А
1
2
3
4
5
6
7
8
9
Премия
Работа
ющие
млнактивы,
банкавсего
87 366
86,6
72856
82,1
76906
82,0
-10 460
-12,0
1.
Кредит
ы
стьклиента
м, юридическимвсего
83 284
95,3
88701
118,5
86366
112,3
3 082
3,7
1.
1
Кредит
ы
исполненияюридич
еским
коэффициентовлицам
60 022
72,1
63710
63,9
55149
63,9
-4 873
-8,1
1.
2
Кредит
ы
Изучениефизиче
ским
оценкилицам
23 261
27,9
24991
36,1
31217
36,1
7 956
34,2
2.
Просро
ченные
процентныхкредит
ы,выводамвсего
2536
2,9
8786
12,1
4531
5,9
1 995
78,7
2.
1
юридич
еским
гарантийлицам
2141
84,4
8259
94,0
3961
87,4
1 820
85,0
2.
2
физиче
ским
заемщикелицам
395
15,6
527
6,0
570
12,6
175
44,3
3.
Цессии
12,5
0,0
1
0,0
5
0,01
-8
-60,0
4.
Требова
ния банкпо
получен
ию
следовательнопроцент
ов
436
0,5
422
0,6
431
0,6
-5
-1,1
5.
Резерв
ы активовпо
ссудам
-8039
-9,2
-16267
-22,3
-16469
-21,4
-8 430
104,9
6.
Средств
0,1
0,0
0
0,0
826
1,1
826
825900,
42
а обслуживающихв
банках
0
7.
Кредитн
ые
капиталаресурсы
,
развитияразмещ
енные околов
системе
долженСберба
нка
11865
13,6
0
0,0
0
0,0
-11 865
-100,0
основного
Активы,
сформироватьне
принося
щие
Рисунокдоход,
будетвсего
13 565
13,4
15873,
5
17,9
16834
18,0
3 269
24,1
8.
Денежн
ые
Новысредств
а
3 378
24,9
6232,5
39,3
7013
41,7
3 635
107,6
9.
Основн
ые
Центральныйсредств
а
7 123
52,5
7149
45,0
7253
43,1
130
1,8
1
0.
Обязате
льные
Афанасьеварезерв
ы
972
7,2
0
0,0
0
0,0
-972
-100,0
1
1.
Прочие
кредиторомактивы
2091
15,4
2492
15,7
2568
15,3
477
22,8
виды
Итого
рубактивов
100
930
100,0
88730
100,0
93740
100,0
-7 190
-7,1
В ликвидностиструктуре системыактивов мерпреобладают составилактивы, коммерческихприносящие Данныйдоход анализабанку. Их
банкаудельныйвес ходев структуре доступаактивов на _Tocконец 2015 года составляет 86,6%, сокогоа к концу
2017 года отражающихпроисходит оценкеих снижение егодо 82%.
В банкаструктуре отделенияактивов, осуществляемыйприносящих повышениедоход, отделенияпреобладают необходимкредиты Рынокклиентам,
доходысумма такжекоторых развивающейсяв 2015 году Коссоставляет 86,1%, дляа в 2014 году 90,9%. Темп содержаниеприроста
даннымданной болеестатьи состояниеактива Виднобаланса денежнаяза исследуемый повышениепериод осуществляетсясоставил 3,7%. Данное
нияизменение ресурсыпроизошло банквследствие Сбербанкрасширения настоящееклиентской коммерческогобазы Прибыльи появления общийу Банка
услугновых балансовогокрупных каникулклиентов-заемщиков.
43
К обязательныхотрицательным большомоментам версиидеятельности нормативовбанка деятельностиза исследуемый продуктупериод обязательстваможно
Россииотнести УЛУЧШЕНИЯрост показателясуммы Данныйпросроченной кампаниюзадолженности толькопо выданным достаточностикредитам общейс 2536
млн. руб. до 4531 млн. руб. или финансовогона 78,7%.
В кредитныхцелом, УКОтенденция егокснижению дляработающих Данныйактивов Ковалевзаслуживает
физическихотрицательной Алтайоценки, кредитнойтем определяетсяне менее, являетсяодновременно банковскихследует государствучитывать государстввозможное
капиталауменьшение когдарисков талбанка, открытыйсвязанных современнаяс вложениями функциив активы, системеприносящие платежадоход
(прежде Однаковсего, состоянияриск рисункепотери операцийликвидности, именикредитный Органамириск, категориивалютный целевымириск,
Информациярыночный основериск рейтинговыеи др.).
В состоянияструктуре банкомактивов, Темпне приносящих народногодоход, своюпреобладают Безопасностьденежные календарныхсредства,
Мгновеннаякоторые Банкав 2017 году инсайдеровсоставили 41,7% от широкомобщей Очевидносуммы показателяминеработающих вышесказанногоактивов.
Банком взглядв целях сбалансированности активов привлеченныхза исследуемый кредитнойпериод операцийбыл
Анализсущественно периодувеличен объем тенденциейденежных представленсредств емуна 107,6% и достаточностисредств, составилразмещенных
динамикув кредитных своюорганизациях рейтингена 825900%.
При денежнаяоценке емуабсолютного использованииизменения показателейвеличины включающихактивов ПАОбанка ликвидностиза период состоянияс 2015
по 2017 гг. было СБЕРБАНКвыявлено позволяетего среднимиснижение операционнойна 7,1% (с 100930 млн. руб. до 93740 млн.
руб.), клиентовчто российскуюможет Общийсвидетельствовать банковскихо снижении международноебанком пополнениеобъемов коммерческогоактивных
выросопераций, среднихо сокращении капиталаспектра структурыобслуживаемыхклиентов, финансовогооб уменьшении
выходбанковской Методикиприбыли, операционныха, следовательно, процентногои эффективности Нормативбанковской Банкадеятельности Россиив
целом. Данное активамиизменение погашениюможет следующиетакже операцийсвидетельствовать активовоб отрицательных
своеготенденциях: Однакооб увеличении перейдемразмера качестванизкодоходных Снижениеактивов мери активов,
егонеприносящих увеличиватьдоход (касса, возможныекорсчета ответственногои т.п.); методологическойо росте основныхдебиторской периодзадолженности
СПИСОКбанка доходи др.
Структуру Россииактивов российскиеАлтайского результатовотделения №8644 ПАО «Сбербанк основанииРоссии» за
2017 год расходовнаглядно качестваможно организациипредставить тогоследующим деятельностиобразом: