25
инструментов, операции с иностранной валютой и производными
финансовыми инструментами, структурированное финансирование,
кредитование, включая кредиты и авансы банкам и прочим финансовым
институтам, а также другие операции.
Банк был зарегистрирован на территории Российской Федерации и
входит в банковскую систему страны с 1991 года. ПАО «Сбербанк России»
осуществляет все виды банковских операций и сделок в рамках лицензий
Банка России и в соответствии с действующим законодательством
Российской Федерации осуществляет свою деятельность на коммерческой
основе в форме публичного акционерного общества. Рыночные позиции
банка, объемы его активов и капитала, и, как следствие, финансовые
результаты деятельности объясняют его лидирующие позиции в разрезе
основных сегментов финансового рынка (см. табл. 1).
Таблица 1
Доля ПАО «Сбербанк России» в разрезе основных сегментов
финансового рынка, %
Показатель
На 1
января
2016
На 1
января
2017
На 1
января
2018
Активы
29.6
29.1
28,7
Капитал
28.4
28.7
29,6
Кредиты корпоративным
клиентам
33.3
35.0
32,2
Кредиты частным клиентам
33.5
35.9
38,7
Средства корпоративных
клиентов
17.2
21.9
25,0
Средства частных клиентов
46.7
45.0
46,0
Достигнутые банком результаты во многом объясняются масштабами
его инфраструктуры. Имея филиалы и представительства в своем составе, а
также дочерние и зависимые общества как на территории Российской
Федерации, так и за ее пределами, ПАО «Сбербанк России» представляет
собой многоуровневую линейно-функциональную систему, которая включает
в себя более 15000 внутренних структурных подразделений, являющихся
непосредственными центрами обслуживания клиентов банка.
26
В 2016 году Группа Сбербанк достигла рекордных значений по чистой
прибыли – 541,9 млрд рублей. Рентабельность капитала увеличилась более
чем в два раза и достигла 20,8 %. Итоги деятельности ПАО "Сбербанк
России" представлена на рисунке 1
Рисунок 3 – Основные итоги деятельности на 1 января 2018 года
ПАО «Сбербанк России» - крупнейший банк РФ и стран СНГ, активы
которого составляют более 1/4 всей банковской системы (27% ), а доля
припадающая на совокупный банковский капитал - 26% . В соответствии с
данными журнала The Banker, в 2014 г. ПАО «Сбербанк» занимал 43 место
по размеру основного капитала (капитала 1- го уровня) среди крупнейших
банков мира [4, c. 225].
Основанный в 1841 г. ПАО «Сбербанк» в настоящее время – это
современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности
различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. На долю
Сбербанк припадает крупнейшая доля рынка вкладов, к тому же он основной
кредитор экономики РФ.
Рыночные позиции банка, объемы его активов и капитала, и, как
следствие, финансовые результаты деятельности объясняют его лидирующие
позиции в разрезе основных сегментов финансового рынка (см. табл. 1).
27
Достигнутые банком результаты во многом объясняются масштабами
его инфраструктуры. Имея филиалы и представительства в своем составе, а
также дочерние и зависимые общества как на территории Российской
Федерации, так и за ее пределами, ПАО «Сбербанк России» представляет
собой многоуровневую линейно-функциональную систему, которая включает
в себя более 15000 внутренних структурных подразделений, являющихся
непосредственными центрами обслуживания клиентов банка.
В 2016 году Группа Сбербанк достигла рекордных значений по чистой
прибыли – 541,9 млрд рублей. Рентабельность капитала увеличилась более
чем в два раза и достигла 20,8 %.
Исторически сложившаяся развитая территориальная сеть (более 16,5
тыс. подразделений в 83 субъектах Российской Федерации, расположенных
на территории 11 часовых поясов) способствует успехам банка на рынке
розничного кредитования. Структура акционеров ПАО Сбербанк России
представлена на рисунке 4.
Рисунок 4 – Структура акционеров ПАО Сбербанк России
Управление финансами ПАО Сбербанк России имеет свои
особенности. На рисунке 3 представлена принципиальная схема управления.
Учредителем и основным акционером Банка является Центральный
банк Российской Федерации (Банк России). На 1 июля 2016 г., ЦБ занимает
60, 3% голосующих акций и 57, 6% уставного капитала Банка. Остальные
акционеры – более 263 тысяч юридических и физических лиц. Доля
28
иностранных инвесторов в структуре капитала Сбербанка (32% ) указывает
на высокую инвестиционную привлекательность.
ПАО Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью и в
настоящее время в нее входят 18 территориальных банков и более 19100
подразделений по всей стране. Дочерние банки Сбербанка России работают в
Казахстане, в Украине и в Белоруссии.
Рассмотрим организационную структуру управления АО Сбербанка РФ
(рис. 5).
Возглавляет Банк Собрание акционеров, которому подотчетно
Правление банка и наблюдательный совет.
Управленческая структура банка второго уровня представлена тремя
дирекциями (дирекцией розничного бизнеса, информационно-
технологической дирекцией, кредитной дирекцией), Казначейством банка и
Управлением корпоративного бизнеса.
Дирекция розничного бизнеса осуществляет общее руководство
Департаментом продукции и продаж и Департаментом розничной сети.
Данные подразделения организации организуют работу по розничной
торговле товарами и услугами, которые предусмотрены Уставом банка.
Информационно-технологическая дирекция организует работу
Департамента информационных технологий (организация разработки и
внедрения банковских программ в головном офисе, а также в
представительствах и филиалах), Департамента банковских технологий
(работа с банкоматами и электронными системами переводов),
Операционного Департамента (работа по организации автоматизации
банковских операций в г. Москве), Операционного-технологического
Департамента (внедрение и техническое сопровождение банковских
технологий в филиалах Банка), Департамента эквайринга (деятельность
кредитной организации по осуществлению расчетов с предприятиями
торговли / услуг по операциям с использованием банковских карт).
29
Рисунок 5 - Система управления ПАО «Сбербанк»
Возглавляет Банк Собрание акционеров, которому подотчетно
Правление банка и наблюдательный совет.
Управленческая структура банка второго уровня представлена тремя
дирекциями (дирекцией розничного бизнеса, информационно-
технологической дирекцией, кредитной дирекцией), Казначейством банка и
Управлением корпоративного бизнеса.
Дирекция розничного бизнеса осуществляет общее руководство
Департаментом продукции и продаж и Департаментом розничной сети.
Данные подразделения организации организуют работу по розничной
торговле товарами и услугами, которые предусмотрены Уставом банка.
Информационно-технологическая дирекция организует работу
Департамента информационных технологий (организация разработки и
внедрения банковских программ в головном офисе, а также в
представительствах и филиалах), Департамента банковских технологий
Функции управления
Организационная структура управления
Кадры
управления
Технические
средства
управления
Методы
организации
управления
Информация
Технология управления
Решения
Цели АО «Сбербанк
РФ»
30
(работа с банкоматами и электронными системами переводов),
Операционного Департамента (работа по организации автоматизации
банковских операций в г. Москве), Операционного-технологического
Департамента (внедрение и техническое сопровождение банковских
технологий в филиалах Банка), Департамента эквайринга (деятельность
кредитной организации по осуществлению расчетов с предприятиями
торговли / услуг по операциям с использованием банковских карт).
Кредитная дирекция руководит работой Департамента взыскания
(взыскание долгов по кредитам с физических и юридических лиц),
Департамента риск-менеджмента (принятие решений по выдаче кредитов
клиентам 1 и 2 групп риска), Департамента клиентского обслуживания
(организация клиентского обслуживания), Департамента операций на
финансовых рынках (операции на фондовом и валютном рынках),
Департамента регионального развития (организация и контроль работы
филиалов Банка в РФ).
Казначейство банка руководит финансовой деятельностью
предприятия, работает с денежной наличностью, а также отчитывается по
финансовой деятельности предприятия в соответствующих государственных
органах.
Управление корпоративного бизнеса ведет работу с крупными
корпоративными клиентами по предоставлению очередных и внеочередных
ссуд, осуществляет проверку финансовой отчетности организации, а также
ведет работу по планированию платежей по кредитам.
Основой надежности любой кредитной организации являются
финансовые показатели ее деятельности, отражаемые в ежегодно
публикуемой отчетности Банка.
Организационная структура Сбербанка представлена следующим
образом:
Сберегательный банк РФ;
территориальные банки (17);
31
отделения;
филиалы;
агентства.
Кадровое обеспечение в ПАО «Сбербанк» характеризуется:
численностью управленческих кадров;
функциями;
возрастным составом кадров;
гендерным составом кадров;
уровнем текучести кадров и проч.
Техническое обеспечение управления характеризуется количеством и
видами технических средств, их технико-эксплуатационными
характеристиками и стоимостью, уровнем использования технических
средств, удельным весом прогрессивных видов оргтехники и ЭВМ.
Миссия ПАО Сбербанк России сформулирована следующим образом:
«Мы даем людям уверенность и надежность, мы делаем их жизнь лучше,
помогая реализовывать устремления и мечты. Мы строим одну из лучших в
мире финансовых компаний, успех которой основан на профессионализме и
ощущении гармонии и счастья ее сотрудников».
Ценности:
Наши ценности – основа отношения к жизни и работе, внутренний
компас, помогающий принимать решения в сложных ситуациях, принципы,
верность которым мы храним всегда и везде.
Ориентиры, которые помогают принимать верные решения в любых
ситуациях (рис. 6)
32
Рисунок 6 – Основные направления реализации миссии ПАО
"Сбербанк России"
"Я лидер" - это позиция реализуются в постоянном совершенстве
компетенций сотрудников, повышение личных и профессиональных
навыков.
"Я команда" - находит отражение в сплоченности коллектива и
координации как внутри маленькой рабочей группы, так и в рамках всей
филиальной сети Банка.
"Все для клиента"- клиент является главным в цепочке реализации
ценностей и миссии организации.
Анализ клиентской базы по состоянию на 1 апреля 2017 года ПАО
"Сбербанк России" показал, что 63% составляют физические лица (рисунок
7).
33
Рисунок 7 –Структура клиентской базы ПАО "Сбербанк России"
В структуре физических лиц основную долю занимают молодые люди
в возрасте от 25 до 35 лет (24%), вторая возрастная группа это клиенты в
возрасте от 45 до 55 лет (13%), от 65 до 75 лет составляет 9,7%.
Рисунок 8 – Структура клиентов по возрасту,%
Таким образом, в структуре клиентов преобладают физические лица
63%, в основном в возрасте до 35 лет составляет 35%.
Стоит отметить, что клиенты использующие более 1 услуг в 2016 году
выросло и составило 76% от общего числа физических лиц.
Согласно стратегии развития банка до 2020 года Сбербанк планирует
увеличить чистую прибыль в 2020 году более чем в 1,8 раза по сравнению с
результатами 2016 года (362 млрд руб.), в предыдущей стратегии целью
34
указывалось увеличение прибыли вдвое. Также банк планирует увеличение
активов в 1,8 раза, комиссионные доходы банк планирует увеличить к 2020
году в 2,3 раза. Рентабельность капитала (ROE) в 2018 году должна составить
18%, отношение расходов к доходам — менее 40%. Новая стратегия
Сбербанка также предполагает смещение акцента на розничный сегмент.
Банк планирует более агрессивно увеличивать свою долю на рынке
кредитования физлиц — с 38% до 42,8% к концу 2020 года (предыдущая
стратегия предполагала увеличение до 39,7%). На рынке розничных вкладов
до 46% к концу 2020 года. Банк планирует сократить число филиалов с 16,5
тыс. до 13—15 тыс. Планы Сбербанка в сегменте корпоративного
кредитования, напротив, стали скромнее. Доля на рынке кредитования
юрлиц, согласно новой версии стратегии, за три года должна увеличиться с
32,5 до 33,2% (в предыдущей стратегии — 39,7%), на рынке депозитов —
снизиться с 24,7 до 24,2%.
SMART-цели представлены в таблицы 2
Таблица 2
Цели КБ ПАО "Сбербанк России" по SMART
S
S – Specific
(Конкретный)
Увеличение рыночной доли до 14% в
потребительском кредитовании
M
M – Measurable
(Измеримый)
Увеличение объемов потребительского
кредитования до 90 000 000 тыс. руб. в
общем объеме
A
A – Achievable
(Достижимый)
Освоение новых технологий в банковской
безопасности к концу 2018 года
R
R – Relevant
(Значимый,
соответствующий
другим, актуальный)
Разработка новых банковских продуктов
T
T – Time bound
(Ограниченный по
времени)
Сокращение объемов проблемных кредитов
портфеле кредитования к конку первого
полугодия 2017 года
В среднесрочной перспективе ПАО "Сбербанк России" сохранит
ориентацию на высокодоходный бизнес розничного потребительского
кредитования и формирование портфеля активов высокого качества.