37
В таблице 4 заключены данные, составленные специалистами агентства
«Ра-Эксперт», о финансовых показателях банковской системы в 2016 г. в трёх
различных вариантах.
Таблица 4
Финансовые показатели банковской системы, млрд. руб.
46
Показатель
Негативный
сценарий
Базовый
сценарий
Позитивный
сценарий
Активы
81000
83500
86000
Кредиты крупному бизнесу
28500
30000
31500
Кредиты малому и среднему
бизнесу
4700
4900
5200
Необеспеченные кредиты
физических лиц
5400
5700
5900
Ипотечные кредиты
3600
4000
4300
Прибыль
180
300
430
Данные таблицы 4 показывают, что при реализации базового сценария к
концу текущего года активы коммерческих банков увеличатся на 2%. При
высоких темпах инфляции спрос населения к различным кредитным услугам
сократится: например, прирост доли кредитов крупному бизнесу составит 6%, а
малому и среднему бизнесу – спад показателя на 3% по сравнению с 2015 годом.
Объем выданных ипотечных кредитов снизится на 18% - в связи с этим портфель
ипотечных кредитов покажет нулевую динамику.
При наступлении негативного сценария активы банков не увеличатся, а
при позитивном сценарии темп прироста составит 5%. Кредитный рынок может
показать сильное торможение в том случае, если денежно-кредитная ситуация в
стране ужесточится, и произойдет увеличение ключевой ставки на 2 процентных
пункта: данный факт повлияет на процентную маржу и сократит спрос населения
на банковские услуги. Кредиты крупному бизнесу не покажут динамики,
портфель кредитов малому и среднему бизнесу снизится на 8%, а портфель
46
http://www.banki.ru/banks/ratings/ - Банки Ру
38
необеспеченных потребительских кредитов – на 12%. В случае реализации
негативного сценария развития банковского сектора величина выданных
ипотечных кредитов населению покажет отрицательную динамику в размере
35%
47
.
В случае реализации позитивного сценария развития банковского сектора
объем выданных кредитов не покажет резкого увеличения по сравнению с
базовым сценарием даже при условии, что произойдет снижение темпов
инфляции и значительное снижение ключевой ставки (до 8%). Сценарий
предполагает увеличение доли кредитования малого и среднего бизнеса, а также
крупного бизнеса на 4% и 12% соответственно. Портфель необеспеченных
потребительских кредитов сократится по итогам года на 3-4%.
Итак, базовый сценарий предполагает прибыль коммерческих банков в
конце текущего года в размере 300 млрд. руб. (за прошлый год – 265 млрд. руб.),
негативный сценарий – в 2 раза меньше. Увеличение прибыли (до 430 млрд. руб.)
предполагается при реализации позитивного сценарии по причине
восстановления кредитования за счет улучшения качества кредитных портфелей
и смягчения денежно-кредитной политики
48
.
Для того чтобы оценить тенденции развития банковского сектора в
текущем году, необходимо рассмотреть рейтинг банков по размеру активов
(таблица 5). Рейтинг российских банков по величине активов позволяет оценить
финансовое состояние банка: чем больше прирост активов, тем более сильные
позиции занимает банк на финансовом рынке.
По данным таблицы 5 видно, что первая десятка рейтинга банков России
по размеру активов претерпела изменения в 2015 году. Свои места сохранили
Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк, а также Россельхозбанк и Альфа-Банк. Остальная
часть десятки крупнейших банков России по величине активов поменялась. С 8
на 4 место переместился банк «ФК «Открытие», потеснив с этой строчки банк
47
http://www.banki.ru/banks/ratings/ - Банки Ру
48
http://www.banki.ru/banks/ratings/ - Банки Ру
39
ВТБ24. Потерял позиции «Банк Москвы», поменялись местами банки НКЦ и
ЮниКредит Банк.
Таблица 5
ТОП-10 банков по размеру активов
49
Место на
01.12.201
5
Место на
01.12.201
4
Наименование
банка
Активы на
01.12.2015,
млн. руб.
Активы на
01.12.2014,
млн. руб.
Темп
прироста,
%
1
1
ПАО Сбербанк
22317240
20259177
10
2
2
Банк ВТБ (ПАО)
8851353
7782245
13
3
3
Банк ГПБ (АО)
4902042
4516864
8
4
8
ПАО Банк "ФК
Открытие"
2840495
1510508
88
5
4
ВТБ 24 (ПАО)
2820302
2742955
2
6
6
АО
"Россельхозбанк"
2542312
2110283
20
7
7
АО "АЛЬФА-БАНК"
2118492
2090239
1
8
5
ОАО "Банк Москвы"
1761553
2446639
-28
9
10
Банк НКЦ (АО)
1397808
1139482
22
10
9
АО ЮниКредит
Банк
1308133
1192901
9
Таким образом, реализация сценариев развития приведет к усилению
консолидации активов на банках с государственным участием и крупных
частных банках по итогам 2016 года. Рост доли таких банков ожидается в
сегментах кредитования крупного бизнеса, МСБ и ипотечного кредитования.
Часть крупных частных банков получают доступ к бизнесу, который госбанки не
могут вести из-за западных санкций. Наконец, предполагается дальнейшее
сокращение числа действующих кредитных организаций вследствие острой
потребности многих банков в дополнительном капитале и снижения интересов
49
http://www.banki.ru/banks/ratings/ - Банки Ру
40
собственников в поддержке своих банков на фоне снижающейся
рентабельности.
Выводы по 1 главе:
Инвестиционная деятельность банков рассматривается как бизнес по
оказанию двух типов услуг. Одна из них – увеличение наличности путем выпуска
или размещения ценных бумаг на их первичном рынке. Другая – организация
виртуальной встречи покупателей и продавцов уже существующих ценных
бумаг на вторичном рынке, то есть функция брокеров и/или дилеров
50
.
Банковские инвестиции имеют собственное экономическое содержание.
Инвестиционную активность в микроэкономическом аспекте – с точки зрения
банка как экономического субъекта – можно рассматривать как деятельность, в
процессе которой он выступает в качестве инвестора, вкладывая свои ресурсы на
срок в создание или приобретение реальных и покупку финансовых активов для
извлечения прямых и косвенных доходов
51
.
50
http://www.banki.ru/banks/ratings/ - Банки Ру
51
http://www.banki.ru/banks/ratings/ - Банки Ру
41
Глава 2. Анализ инвестиционной деятельности ООО
«Владпромбанк»
2.1. Краткая характеристика
Банк основан в ноябре 1990 года как коммерческий банк «Сунгирь».
В начале 1999 года было утверждено современное наименование –
«Владимирский промышленный банк» («Владпромбанк»). В настоящее время
«Владпромбанк» является современной кредитной организацией, воплощающей
исконные традиции финансового обслуживания
52
.
Активное развитие банковской сети является одним из приоритетных
направлений деятельности ООО «Владимирский промышленный банк». К
настоящему моменту структура банка включает сеть офисов во Владимирской
области, Москве, а также отделение в г. Ярославль. В 2014 году Владпромбанк
удвоил свою филиальную сеть, открыв операционные офисы в Центрально-
Черноземном регионе (г. Воронеж и Воронежской области, г. Белгород и г.
Липецк)
53
.
Отличительная черта Владпромбанка – это прозрачность ценообразования
на свои услуги, оперативность в принятии решений.
Преимущество Владпромбанка – это близость к местной экономике в
регионах присутствия, а значит адекватная оценка экономической ситуации и ее
перспектив.
ООО «Владимирский промышленный банк» - универсальное финансово-
кредитное учреждение, предоставляющее весь набор банковских услуг.
52
http://www.vladprombank.ru/about/ - Официальный сайт ООО «Владпромбанк»
53
http://www.vladprombank.ru/about/ - Официальный сайт ООО «Владпромбанк»
42
Среди компаний-клиентов — производственные и топливно-
энергетические предприятия, страховые, научно-образовательные, торговые,
сервисные, строительные и транспортные организации.
Отвечая современным тенденциям рынка, Банк развивает кредитование
юридических лиц и потребительское кредитование. Активно ведется работа по
развитию ипотечного кредитования населения.
Для частных лиц Владпромбанк предлагает широкую линейку понятных и
выгодных вкладов, потребительские и целевые кредиты по разумным
процентным ставкам и с удобным графиком погашения.
Кроме того, клиенты Банка получают право на бесплатное обслуживание
всех коммунальных платежей. К их услугам самые популярные международные
системы срочных денежных переводов, а также выгодные курсы купли-продажи
иностранной валюты.
Своим корпоративным клиентам Владпромбанк предоставляет базовый
комплекс банковских услуг от традиционного расчетно-кассового обслуживания
с использованием интернет-версии системы "Банк-Клиент" до кредитования
текущей и инвестиционной деятельности, инкассации торгово-сервисных точек
и сопровождения внешнеэкономической деятельности клиента.
ООО «Владпромбанк» является членом Торгово-Промышленной Палаты
РФ.
В 2005 году ООО «Владпромбанк» вступил в «Ассоциацию Российских
Банков» и в «Ассоциацию региональных Банков России». В 2006 году во
Владимире на базе ООО «Владпромбанк» состоялось совместное выездное
Заседание Всероссийского Банковского Совета и Комитета Ассоциации
Российских Банков под председательством президента Ассоциации Российских
Банков Г. А. Тосуняна.
54
В 2006 году ООО «Владпромбанк» стал лауреатом Международной
премии «Лидер экономического развития России»
55
.
54
http://www.vladprombank.ru/about/ - Официальный сайт ООО «Владпромбанк»
55
http://www.vladprombank.ru/about/ - Официальный сайт ООО «Владпромбанк»
43
В 2007 году ООО «Владпромбанк» признан лучшим региональным
банком. Ежегодная премия «Банковское дело» имеет общероссийский статус и
призвана способствовать росту доверия к российской банковской системе,
повышению корпоративной культуры, уровня социальной ответственности
банковского бизнеса, распространению передовых банковских технологий
56
.
С 2014 года между Владимирским промышленным банком и
Общероссийской общественной организацией малого и среднего
предпринимательства «ОПОРА РОССИИ» заключено соглашение о
сотрудничестве и партнерстве в сфере развития и доступности банковских услуг
для МиСБ
57
.
ООО "Владпромбанк" уделяет огромное значение вопросам социальной
поддержки населения. Каждый год Владимирский промышленный банк
принимает участие в организации и финансирования ряда значимых событий
социальной направленности. Совместно с Российским Детским Фондом Банк
помогает многодетным семьям. На протяжении уже нескольких лет
Владпромбанк выступает генеральным спонсором мероприятий СДЮСШОР по
спортивной гимнастике им. Н.Г. Толкачева и активно выступает в поддержку
детского спорта.
В перспективах у Владимирского промышленного банка увеличение
географии своего присутствия, совершенствование банковской системы
обслуживания за счет высококвалифицированных кадров, а также расширение
спектра предлагаемых услуг благодаря сложившейся партнерской поддержке и
собственному банковскому потенциалу.
Организационная структура управления ООО «Владпромбанк»
представлена на рисунке 3
58
.
Высшим органом управления Банком является Общее собрание
Участников Банка.
56
http://www.vladprombank.ru/about/ - Официальный сайт ООО «Владпромбанк»
57
http://www.vladprombank.ru/about/ - Официальный сайт ООО «Владпромбанк»
58
http://www.sberbank.ru/ru/about/today - Сбербанк России
44
Рисунок 3. Структура органов управления ООО «Владпромбанк»
К исключительной компетенции Общего собрания Участников Банка
относятся:
— Определение основных направлений деятельности Банка.
— Изменение устава Банка, в том числе изменение размера Уставного
капитала Банка.
— Внесение изменений в Учредительный договор.
— Избрание и досрочное прекращение полномочий ревизионной
комиссии Банка.
— Утверждение годовых отчетов и годовых бухгалтерских балансов.
— Принятие решения о распределении чистой прибыли Банка между
Участниками Банка.
— Принятие решения о размещении Банком облигаций и иных
эмиссионных ценных бумаг.
— Назначение аудиторской проверки, утверждение аудитора и
определение размера оплаты его услуг.
— Принятие решения о реорганизации или ликвидации Банка.
— Избрание Совета директоров Банка и Председателя Совета
директоров Банка.
— Избрание Правления Банка.
— Избрание Председателя Правления Банка.
ОБЩЕЕ СОБРАНИЕ
УЧАСТНИКОВ
СОВЕТ ДИРЕКТОРОВ БАНКА
ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ПРАВЛЕНИЯ
БАНКОМ
ПРАВЛЕНИЕ БАНКОМ
45
— Создание филиалов и открытие представительств.
Совет директоров Банка осуществляет общее руководство деятельностью
Банка. Руководство текущей деятельностью Банка осуществляется единоличным
исполнительным органом - Председателем Правления Банка и коллегиальным
исполнительным органом - Правлением Банка.
Финансовый рейтинг банка на 01.12.2016:
Активы нетто - 5 684 033 тыс. рублей;
298 место по России, 1 место в регионе;
Чистая прибыль - 8 993 тыс. рублей;
335 место по России, 2 место в регионе
59
.
Проанализируем балл деятельность балл Банка балл «Владпромбанк» балл на балл основе балл
публикуемых балл форм балл отчетности, балл на балл целью балл проведения балл является балл оценка балл уровня балл
инвестиционного балл потенциала балл с балл учетом балл влияния балл таких б алл факторов б алл как, балл размер балл
собственного балл капитала, балл общая балл величина балл мобилизованных балл в б алл банке балл средств, балл
структура балл и балл стабильность балл источников балл инвестиционного балл потенциала, балл режим балл
пользования балл текущими балл резервами балл для балл поддержания балл текущей балл ликвидности балл
общая балл сумма балл и балл структура балл обязательств балл банка.
Анализ балл бухгалтерского б алл баланса балл по балл состоянию балл на балл 1 балл декабря балл 2016 б алл года балл
включает балл 2 балл блока: балл анализ балл пассивов балл банка, балл как балл источника б алл ресурсов б алл и балл анализ балл
активных балл операций балл банка балл с б алл целью балл оценки балл основных балл направлений балл активных балл
операций балл банка.
Анализ балл пассивов.
Пассивы балл банка балл являются балл источниками балл ресурсов, балл следовательно, балл их балл
объем б алл и балл структура балл в балл большей б алл степени балл влияют балл на балл виды балл активных балл операций балл
банка. балл Для балл этого балл проанализируем балл динамику балл пассивов балл банка б алл за балл 2015-2016 балл г., балл
представленную балл в балл таблице балл 6
60
. балл
59
http://www.vladprombank.ru/about/ - Официальный сайт ООО «Владпромбанк»
60
http://www.vladprombank.ru/about/ - Официальный сайт ООО «Владпромбанк»
46
Анализ балл динамики балл операций балл банка балл позволяет балл оценить балл рост балл или балл прирост балл
каждого балл компонента балл пассивов балл в балл сравнении балл с балл предыдущим балл периодом.
Динамика балл статей балл пассивов балл анализируется балл с балл использованием балл показателя балл
прироста.
При балл этом балл в балл графе балл 3 балл отражены балл показатели балл прироста б алл или балл снижения балл
рассматриваемых балл статей балл баланса балл по балл сравнению балл с балл предыдущим балл периодом.
Таблица 6
Анализ пассивов коммерческого банка
61
№
строки
баланса
Пассивы
01.01.2015
01.12.2016
Прирост
за 2016 г
%
11
Кредиты Банка России
0.00
0.00
0.00
12
Средства кредитных
организаций
5.00
0.00
-100.00
13
Средства клиентов
(некредитных
организаций)
1026305.00
1249881.00
21.78
13.1
Вклады физических
лиц
555303.00
800545.00
44.16
14
Финансовые
обязательства,
оцениваемые по
справедливой
стоимости через
прибыль или убыток
0.00
0.00
0.00
15
Выпущенные долговые
обязательства
168145.00
498214.00
196.30
16
Прочие обязательства
6850.00
13329.00
94.58
17
Резервы на возможные
потери по условным
обязательствам
кредитного характера,
прочим возможным
потерям и операциям с
резидентами
офшорных зон
310.00
571.00
84.19
18
Всего обязательств
1201615.00
1761995.00
46.64
III
Источники собственных средств
19
Средства акционеров
(участников)
128000.00
128000.00
0.00
20
Собственные акции
(доли), выкупленные
у акционеров
(участников)
0.00
0.00
0.00
61
http://www.vladprombank.ru/about/ - Официальный сайт ООО «Владпромбанк»