43
В 2017 году СПАО «Ингосстрах» в очередной раз был присвоен высший
национальный рейтинг надежности
анализ
А++ «Исключительно высокий уровень
надежности» рейтинговым агентством «Эксперт РА».
Миссия компании СПАО «Ингосстрах»
анализ
представлена
корпоративной
на
корпоративной
рисунке
организация
4.
Рис. 4. Миссия компании СПАО «Ингосстрах»
Ценности
анализ
компании
анализ
ООО «Росгосстрах» представлены на
корпоративной
рисунке
организация
5.
Рис. 5. Ценности компании СПАО «Ингосстрах»
Ценности
компании
Нацеленность на
общий результат
Уважение к каждому
сотруднику и партнеру
Профессионализм и
развитие
Преемственность
и традиции
Честность и
открытость
Миссия
компании
СПАО «Ингосстрах»
развивает страховой рынок,
уделяя особое внимание
экономике регионов
СПАО «Ингосстрах»
поддерживает своих
корпоративных
клиентов и партнеров
в их стремлении
построить устойчивый
бизнес
СПАО «Ингосстрах»
считает выполнение
взятых на себя
обязательств основным
условием для развития
страхования в России
СПАО «Ингосстрах»
стремится быть
компанией
национального
масштаба и значения
СПАО «Ингосстрах»
выстраивает
долгосрочные и
взаимовыгодные
отношения
44
С 2015 года
корпоративной
начался рост инвестиционной привлекательности
анализ
лидеров
страхового рынка
корпоративной
России. Предпосылками
анализ
стало появление
организация
новых
обязательных видов страхования и
анализ
модернизация уже
организация
существующих. Однако,
слабые
организация
стороны страховых компаний, а
корпоративной
также
организация
внешние
организация
угрозы могут стать
помехой для страховщиков в использовании
анализ
новых возможностей страхового
рынка.
Для того чтобы оценить перспективы развития российского страхового
рынка, проведем SWOT-анализ страховой отрасли
анализ
и
анализ
выявим ее
организация
слабые
организация
и
анализ
сильные
организация
стороны, а
корпоративной
также
организация
возможности
анализ
и
анализ
угрозы. Матрица
корпоративной
SWOT – анализа
корпоративной
страхового рынка
корпоративной
представлена
корпоративной
в Приложении
анализ
1.
Strengths (сильные
организация
стороны).
Сформированная инфраструктура
корпоративной
розничного страхования.
Введение
организация
ОСАГО послужило предпосылкой для создания розничной
инфраструктуры российских страховщиков – развитие
организация
подразделений в
регионах, открытие
организация
новых офисов продаж и
анализ
отделов по урегулированию
убытков, а
корпоративной
также
организация
формирование
организация
агентских сетей.
Высокий доход сектора
корпоративной
корпоративного страхования крупного бизнеса.
Средний показатель убыточности
анализ
страхования крупного бизнеса
корпоративной
находятся на
корпоративной
уровне
организация
40-50%, что существенно повышает финансовую гибкость компаний,
работающих в данном сегменте.
Взаимовыгодные
организация
отношения с кредитными
анализ
организациями.
Налаженная система
корпоративной
аккредитации
анализ
страховщиков при
анализ
банках и
анализ
существенный
опыт совместной работы страховых и
анализ
кредитных организаций дают
возможность поддерживать и
анализ
развивать взаимовыгодные
организация
партнерские
организация
отношения и
анализ
создавать совместные
организация
проекты.
Опыт кризиса
корпоративной
2009 года. Результатом кризиса
корпоративной
2009 года
корпоративной
стали
анализ
изменение
организация
целевых ориентиров страховых компаний (от увеличения объемов до стратегии
анализ
прибыльного роста) и
анализ
развитие
организация
риск- менеджмента.
45
Weaknesses (слабые
организация
стороны).
Низкая клиенториентированность бизнеса. Существующая модель
бизнеса
корпоративной
страховых компаний направлена
корпоративной
не
организация
на
корпоративной
страхователей, а
корпоративной
на
корпоративной
страховых
посредников. Низкая клиенториентированность бизнеса
корпоративной
страховщиков
заключается в негибкой и
анализ
неудобной для страхователя линейке
организация
предлагаемых
страховых продуктов, невысоком уровне
организация
предоставляемого сервиса
корпоративной
и
анализ
качества
корпоративной
урегулирования убытков.
Крайне
организация
высокие
организация
расходы на
корпоративной
ведение
организация
дела. Одним из самых высоких
показателей в мире
организация
является показатель доли
анализ
расходов на
корпоративной
ведение
организация
дела
корпоративной
российских страховщиков. По данным «Эксперт РА», в 1-ом полугодии
анализ
2017
года
корпоративной
у трети
анализ
страховых компаний доля расходов на
корпоративной
ведение
организация
дел превышала
корпоративной
50%, у четверти
анализ
– была
корпоративной
выше
организация
60%. Ключевые
организация
составляющие
организация
высоких расходов
на
корпоративной
ведение
организация
дела
корпоративной
– крайне
организация
высокие
организация
комиссии
анализ
страховым посредникам и
анализ
низкая
операционная эффективность. Высокие
организация
расходы на
корпоративной
ведение
организация
дела
корпоративной
входят в
расчет страховых тарифов, в результате
организация
увеличивается стоимость страхования.
Доля РВД (расходы на
корпоративной
ведение
организация
дела) в СПАО «Ингосстрах» в 2017 году не
организация
превысила
корпоративной
50 %.
Низкий уровень надежности. Надежность российского страхового рынка,
хотя и
анализ
увеличилась после
организация
кризиса, но все
организация
еще
организация
находится на
корпоративной
недостаточно
высоком уровне. Основные
организация
риски
анализ
– страховые, рыночные
организация
и
анализ
кредитные.
Аналитики
анализ
«Эксперт РА» оценивают качество активов страховых компаний как
невысокое.
Однако, что касается страховой компании
анализ
СПАО «Ингосстрах», то
рейтинговое
организация
агентство «Эксперт РА» ежегодно, начиная с 2002 года
корпоративной
присваивает наивысший рейтинг А++ «Исключительно высокий уровень
надежности», который компания ежегодно подтверждает.
Значимость рисков для российского страхового рынка
корпоративной
представлена
корпоративной
на
корпоративной
рисунке
организация
6.
46
2,8
2,9
2,9
2,9
3,4
3,8
4
0 0,5 1 1,5 2 2,5 3 3,5 4 4,5
Операционные
Валютные
Стратегические
Нормативные
Кредитные
Рыночные
Страховые
Рис. 6. Значимость рисков для российского страхового рынка
(оценка значимости риска варьируется в пределах от 1 до 5)
Низкая надежность страховщиков России
анализ
связана
корпоративной
также
организация
с низким
уровнем развития систем управления рисками
анализ
в страховых компаниях.
Несмотря на
корпоративной
скачок в развитии
анализ
риск-менеджмента
корпоративной
после
организация
кризиса
корпоративной
2009 года,
качество управления рисками
анализ
все
организация
еще
организация
остается на
корпоративной
низком уровне. Низкий
уровень надежности
анализ
российских страховщиков делает рынок нестабильным,
что приводит к ухудшению имиджа
корпоративной
компании
анализ
в глазах потенциальных
страхователей.
Уровень развития риск – менеджмента
корпоративной
в страховых компаниях – лидерах
рынка
корпоративной
представлен на
корпоративной
рисунке
организация
7.
76,5
70,6
70,6
94,1
58,8
0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 100
В компании есть отдел управления рисками
Отдел управления рисками подчинен высшему
исполнительному органу
В компании действует Страховой комитет
В компании действует Инвестиционный комитет
В компании проводится стресс-тестирование
Рис. 7. Уровень развития риск-менеджмента в страховых
компаниях – лидерах рынка (% утвердительных ответов)
47
Низкий уровень квалификации
анализ
персонала. Низкий уровень квалификации
анализ
персонала
корпоративной
страховых компаний замедляет модернизацию страхового бизнеса.
Внедрение
организация
передовых IT-технологий, создание
организация
системы риск-
менеджмента, развитие
организация
перекрестных продаж, обновление
организация
линейки
анализ
страховых
продуктов – все
организация
это требует дополнительного обучения персонала. Более
организация
половины опрошенных страховщиков, являющихся лидерами
анализ
рынка
корпоративной
(53%),
назвали
анализ
в качестве
организация
самого важного направления инвестирования средств -
повышение
организация
уровня квалификации
анализ
персонала.
Opportunities (возможности).
Рост интереса
корпоративной
к страховой отрасли
анализ
со стороны государства. В 2010 году
для российского страхового рынка
корпоративной
открылись новые
организация
возможности
анализ
– интерес к
развитию страховой отрасли
анализ
проявился на
корпоративной
уровне
организация
высшего руководства
корпоративной
страны.
В итоге, был принят закон об обязательном страховании
анализ
ответственности
анализ
владельцев опасных объектов (225-ФЗ), внесены изменения в существующую
систему сельскохозяйственного страхования с государственной поддержкой
(260-ФЗ). В настоящее
организация
время государство рассматривает многие
организация
другие
организация
новые
организация
законопроекты в рамках страховой отрасли, которые
организация
могли
анализ
бы улучшить
систему российского страхования.
Реформа
корпоративной
системы надзора
корпоративной
за
корпоративной
страховой отраслью. В последние
организация
годы
произошли
анализ
существенные
организация
изменения в системе
организация
надзора
корпоративной
за
корпоративной
страховыми
анализ
компаниями. Была
корпоративной
создана
корпоративной
процедура
корпоративной
банкротства
корпоративной
страховой компании
анализ
(поправки
анализ
в закон «О несостоятельности
анализ
(банкротстве)»), в четыре
организация
раза
корпоративной
произошло увеличение
организация
требований к минимальному размеру уставного
капитала
корпоративной
страховщиков (с 1-го января 2015 года). Наличие
организация
определенных
правил ухода
корпоративной
с рынка, а
корпоративной
также
организация
увеличение
организация
концентрации
анализ
страхового рынка
корпоративной
в
результате
организация
ужесточения требований к минимальному уставному капиталу
будут способствовать повышению стабильности
анализ
в отрасли.
Threats (угрозы).
Недостаточно высокое
организация
качество надзора
корпоративной
за
корпоративной
страховыми
анализ
компаниями.
Существующая система
корпоративной
требований к страховым компаниям не
организация
гарантирует
48
ограничение
организация
появления страховых и
анализ
финансовых пирамид, что угрожает
стабильности
анализ
страхового рынка.
Отсутствие
организация
надзора
корпоративной
за
корпоративной
страховыми
анализ
посредниками. Страховой рынок
России
анализ
предусматривает зависимость бизнеса
корпоративной
страховых компаний от
страховых посредников. Доля прямых продаж в страховой рознице
организация
очень мала.
Именно поэтому стабильное
организация
функционирование
организация
страхового рынка
корпоративной
находится в
прямой зависимости
анализ
от стабильности
анализ
положения страховых посредников.
Отсутствие
организация
надзора
корпоративной
за
корпоративной
страховыми
анализ
посредниками
анализ
является существенным
фактором, который дестабилизирует рынок.
Мошенничество. Развитию страхового мошенничества
корпоративной
способствуют
«белые
организация
пятна» в уголовном законодательстве
организация
РФ. Активные
организация
действия со
стороны страховых мошенников способствуют увеличению расходов
страховых компаний. И
анализ
как результат, такие
организация
действия отражаются на
корпоративной
добросовестных страхователях, вынужденных платить завышенные
организация
страховые
организация
премии. Обманные
организация
действия, как со стороны страхователей, так и
анализ
со стороны
страховщиков приводит к взаимному недоверию и
анализ
отрицательно сказывается на
корпоративной
добровольном спросе
организация
на
корпоративной
страхование.
2.2. Анализ корпоративной культуры СПАО «Ингосстрах» и ее
существующие недостатки
Страховая компания СПАО «Ингосстрах» филиал в г. Туле
организация
состоит из
множества
корпоративной
подразделений и
анализ
более
организация
подробно организационная структура
корпоративной
компании
анализ
представлена
корпоративной
в Приложении
анализ
2.
На
корпоративной
основании
анализ
собранных в страховой компании
анализ
данных, можно сделать
следующий вывод: все
организация
сотрудники
анализ
СПАО «Ингосстрах» соответствуют
занимаемым должностям по образованию и
анализ
опыту работы, что говорит об их
компетентности.
В СПАО «Ингосстрах» все
организация
сотрудники
анализ
аппарата
корпоративной
управления имеют
высшее
организация
или
анализ
дополнительное
организация
высшее
организация
образование. Возраст сотрудников
находится в пределах 20-40 лет, и, учитывая, что все
организация
работники
анализ
получили
анализ
отличное
организация
высшее
организация
образование, а
корпоративной
также, что у большинства
корпоративной
стаж работы более
организация
49
5 лет по специальности, говорит о том, что они
анализ
обладают опытом работы в
компании
анализ
и
анализ
хорошо знают свое
организация
дело, свою организацию, что является
очевидным «плюсом» для работы всей компании. Можно сказать, что в
компании
анализ
СПАО «Ингосстрах» подобран достаточно опытный и
анализ
квалифицированный персонал.
Взаимоотношения Руководителя и
анализ
работников в СПАО «Ингосстрах»
строятся на
корпоративной
основе
организация
подчинения. Руководитель распределяет полномочия,
определяет задачи
анализ
и
анализ
устанавливает ответственность за
корпоративной
их выполнение
организация
и
анализ
сроки.
Полномочия представляют собой использование
организация
предоставленных
руководителем компании
анализ
определенных прав для выполнения поставленных
целей и
анализ
задач. Пределы полномочий определены должностными
анализ
положениями,
инструкциями
анализ
и
анализ
доверенностями.
Неотъемлемой частью корпоративной культуры является трудовой
коллектив компании. Гордостью компании
анализ
являются сотрудники, которые
организация
работают более
организация
10 лет в компании. В СПАО «Ингосстрах» сложилась
эффективная система
корпоративной
карьерного роста, проводится планомерная работа,
направленная на
корпоративной
повышение
организация
уровня квалификации
анализ
персонала, развитие
организация
возможностей для быстрого профессионального развития инициативных и
анализ
творчески
анализ
мыслящих сотрудников. Основными
анализ
ценностями
анализ
сотрудников СПАО
«Ингосстрах» являются:
командность в работе
организация
и
анализ
нацеленность на
корпоративной
общий результат;
порядочность и
анализ
честность;
открытость и
анализ
доброжелательность;
профессиональный интерес к инновациям.
Каждый сотрудник, работающий с клиентами, должен обладать
следующими
анализ
знаниями:
о компании
анализ
(История СПАО «Ингосстрах», актуальная информация
о компании
анализ
и
анализ
филиалах, динамика
корпоративной
основных финансовых показателей и
анализ
т.д.);
50
о страховых продуктах (Знания по автострахованию, страхованию
имущества, ответственности, страхованию от несчастного случая, страхование
организация
жизни);
о страховом рынке
организация
(Основные
организация
тенденции
анализ
развития страхового
рынка, преимущества
корпоративной
«Ингосстрах» перед другими
анализ
страховыми
анализ
компаниями
анализ
и
анализ
т.д.).
В СПАО «Ингосстрах» существуют общие
организация
требования для сотрудников,
работающих с клиентами:
сотрудники
анализ
в рабочее
организация
время находятся на
корпоративной
рабочем месте
организация
(в случае
организация
отсутствия сотрудника
корпоративной
должно быть предусмотрено замещение);
клиента
корпоративной
не
организация
оставляют одного во время консультации;
не
организация
допускаются переговоры по телефону и
анализ
с коллегами
анализ
в личных
целях в присутствии
анализ
клиента.
Одной из главных составляющих корпоративной культуры является
налаженная система
корпоративной
внутрифирменного обучения сотрудников. В компании
анализ
СПАО «Ингосстрах» проводится базовая программа
корпоративной
обучения в рамках
стандартной процедуры стажировки
анализ
(в период испытательного срока) и
анализ
программа
корпоративной
обучения в рамках последующей профессиональной деятельности,
обеспечивающая поддержание
организация
на
корпоративной
необходимом уровне
организация
знаний и
анализ
навыков,
полученных в период стажировки.
В программах обучения и
анализ
развития используются формы обучения,
представленные
организация
на
корпоративной
рисунке
организация
8.
Обучение
организация
проводятся тренерами
анализ
Департамента
корпоративной
корпоративного обучения
СПАО «Ингосстрах» согласно утвержденному плану – графику. Обучение
организация
в
СПАО «Ингосстрах» проводится в следующие
организация
дни: пятница
корпоративной
– суббота,
воскресенье
организация
– понедельник (обязательным условием является проведение
организация
обучения в один из выходных дней недели). Утверждение
организация
конкретных дат
обучения производится Департаментом корпоративного обучения по
51
согласованию с Заместителем генерального директора
корпоративной
– руководителем Центра
корпоративной
регионального развития и
анализ
директором филиала СПАО «Ингосстрах»
корпоративной
.
Рис. 8. Формы обучения в СПАО «Ингосстрах»
Сотрудник, работающий с клиентами
анализ
- официальный представитель
компании
анализ
СПАО «Ингосстрах». Вся информация, которую он доводит до
сведения клиента, должна
корпоративной
быть достоверной и
анализ
носить официальный характер.
Основная задача
корпоративной
– стремиться к высококачественному, оперативному и
анализ
Самостоятель-
ное получение
обучаемым
знаний и опыта
Самообучение
Вебинар
Тестирование
Формы
обучения
Дистанционный курс
Онлайн-
обучение в
режиме
реального
времени
Форма оценки
степени усвоения
знаний и
развитости навыков
участников
процесса обучения
Собеседование
Используется как
оценочный
инструмент по
завершению этапа
стажировки
Видеокурсы
Тренинг
Метод активного
обучения, направленный
на развитие знаний,
умений и навыков
участников
Учебные материалы,
представляющие собой набор
теоретической информации
для самостоятельного
ознакомления
Представление
сотрудникам
возможности
самостоятельной работы
по освоению изучаемого
материала
52
максимально удобному обслуживанию клиентов. Залог эффективной работы –
компетентность, доброжелательность и
анализ
индивидуальный подход к клиенту.
Клиент компании
анализ
СПАО «Ингосстрах, независимо от того, в каком
регионе
организация
он находится, должен получать качественное
организация
обслуживание
организация
в любом
офисе
организация
СПАО «Ингосстрах».
Работа
корпоративной
сотрудников СПАО «Ингосстрах» непосредственно связана
корпоративной
с
финансовыми
анализ
операциями, поэтому важная роль в корпоративной культуре
организация
данной компании
анализ
отводится обеспечению безопасности
анализ
сотрудников.
Охрана
корпоративной
офисов филиала
корпоративной
СПАО «Ингосстрах» осуществляется
подразделением вневедомственной охраны или
анализ
лицензированным частным
охранным предприятием на
корпоративной
договорной основе. Охрана
корпоративной
офисов филиала СПАО
«Ингосстрах»
корпоративной
осуществляется с помощью технических средств охраны
(пультовая охрана) и
анализ
выставлением постов (физическая охрана). Проект на
корпоративной
оснащение
организация
офисов филиала
корпоративной
техническими
анализ
средствами
анализ
охраны Директор
филиала
корпоративной
СПАО «Ингосстрах» согласовывает с инженерно-техническим
отделом Компании. Работы, связанные
организация
с установкой пультовой охраны,
проводятся, как правило, перед отделочными
анализ
работами
анализ
организациями,
осуществляющими
анализ
охрану филиала, или
анализ
другими
анализ
организациями
анализ
по их
рекомендации. Охрана
корпоративной
техническими
анализ
средствами
анализ
(пультовая охрана)
осуществляется, как правило, в нерабочее
организация
время, в выходные
организация
и
анализ
праздничные
организация
дни.
Все
организация
помещения оснащаются охранно-пожарной сигнализацией с выводом
сигналов на
корпоративной
пульт централизованной охраны организации, осуществляющей
охрану филиала. Помещения кассы, бухгалтерии, кабинет директора
корпоративной
оборудуются кнопками
анализ
тревожной сигнализации
анализ
с выводом сигнала
корпоративной
на
корпоративной
пульт
централизованной охраны организации, осуществляющей охрану филиала
СПАО «Ингосстрах»
корпоративной
. Физическая охрана
корпоративной
осуществляется в рабочее
организация
время.
Сотрудники
анализ
охраны осуществляют охрану филиала
корпоративной
СПАО «Ингосстрах»
непосредственно на
корпоративной
объекте. По согласованию с головным офисом СПАО
«Ингосстрах» физическая охрана
корпоративной
может осуществляться круглосуточно.