45
концепцией Национального банка (НБКР на сайте). При этом участие
государства в финансировании, а также все процессы, связанные с
ипотечным общества и создание для каждого участника.
Национальный банк будет продолжать работать для банков, МФО и
кредитных союзов, в том числе, правовые, нормативные и правовые
механизмы надзора:
- законодательства в области регулирования и надзора и проверки,
проверки банков, МФО и кредитных кооперативов, а также с органами по
контролю и надзору финансового сектора;
- Разработка новых банковских продуктов и новых после NPA
управления рисками, основных принципов Базельских соглашений, второго и
третьего исполнения Консолидированного надзора и надзора на основе
оценки рисков;
- Совершенствование и автоматизация единой системы отчетности для
иностранных финансовых учреждений, мониторинг и инспекции на месте;
- Совершенствование антимонопольного регулирования и защиты прав
потребителей на рынке банковских услуг;
- Участие в разработке и реализации Национальной программы
финансовой компетентности потребителей финансовых услуг.
Благоприятных условий в области мобилизации внутренних
сбережений, расширение сферы услуг, создание агентства для обеспечения
устойчивого и качественного роста банка в банковских и небанковских
финансовых учреждений. Деятельность национального банка в качестве
органа, ответственного за развитие и стабильность финансовой системы
страны будет направлена на содействие развитию сектора путем
осуществления лучшей международной практики.
Для повышения доверия населения к банковской системе совместно с
агентство по защите депозитов кыргызской системы защиты депозитов будет
проводиться работа по дальнейшему развитию (депозиты).
46
Создание и принятие банковского кодекса позволит реформирования
банковского законодательства, основных законов, регулирующих
деятельность НБКР обеспечение консолидации всех, банков и других
организаций, деятельность которых лицензируется и регулируется НБКР.
Принятие банковского кодекса позволит:
1) повышение статуса банковского законодательства;
2) повышение эффективности деятельности НБКР, щит управления и
банковского надзора;
3) обеспечение устойчивости и безопасности банковской системы как
важнейшего условия для надежной поддержки населения и содействия
экономическому росту.
Для дальнейшего совершенствования системы, против финансирования
терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путем (ПФТ/ОД), активные действия следствия, направленные
на помощь финансовой деятельности НБКР Кыргызской Республики, в
качестве уполномоченного органа, ответственного за. Кроме того,
Национальный Банк улучшает нормативно-правовой базы с учетом новых
ФАТФ в целях укрепления системы внутреннего контроля коммерческих
банков в области ПФТ\ОД И повышения ответственности за невыполнение
требований законодательства в соответствующей сфере банковской
деятельности.
В рамках совершенствования регулирования и надзора национального
банка, банков и кредитных учреждений и банков принципы деятельности
исламского финансирования, планируемых, регулируемых и
лицензированных национального банка является улучшение существующих
и новых правил.
3.2. Выработка оптимальной модели норм обязательного
резервирования и ставки рефинансирования и его влияние на
кредитные отношения в Кыргызской Республики
47
Резервные требования представляют собой процентную долю от
привлеченных коммерческими банками средств, которую они обязаны
хранить в качестве резервов в центральном банке.
Впервые обязательное резервирование было применено в США в 1863
году.
20
Первоначально обязательные резервы, использованные в случае
непредвиденных отток наличных денег. В последнее время они, по-прежнему
выполняя роль резервов страховой случай возникновения проблем
ликвидности, а также выступать в качестве гарантии возврата вкладов.
Но в случае совершения механизмы гарантирования ликвидности и
обеспечение дополнительного вклада, в основном, используются резервные
требования как инструмент денежно-кредитного регулирования в странах с
рыночной экономикой все есть и есть.
Минимальных обязательных резервов коммерческих банков,
Национального банка Кыргызской Республики (НБКР) определяется
банковским законодательством в процентном отношении к соответствующим
статьям пассивов (обязательств перед вкладчиками) коммерческие банки.
Нормативы обязательных резервов могут дифференцироваться в
зависимости виды депозитов, сроки по привлечению средств субъектов
экономики, валюты, банка и т. в зависимости от объема.
Резервный политики в разных странах. Права, предоставленного
центральным банкам в зависимости от целей денежно-кредитной политики
на изменение занятости и уровень нормативов базы самостоятельно, путем
составления обязательных резервов привлеченных средств банков.
Максимально допустимые величины резервных требований, определяется
только в соответствии с законодательством, нормативы обязательных
резервов, центральные банки могут. Проценты, выплачиваемые по
требованиям, как правило, очень маленькие и может быть ниже рыночной
или резервный уровень. Обязательные резервы можно рассматривать как
своеобразный "налог на банки", получаемых НБКР.
20
Рабогошвили П.С. Цели и инструменты денежно-кредитной политики. / Тверь -2000, стр.-26.
48
Потому что происходит отток средств на депозитных счетах
коммерческих банков и непрерывный поток клиентов, то сумма резервов,
постоянно меняется. Поэтому при определении суммы резервирования на
определенный период (например, месяц) средний размер обязательных
резервов рассчитывается период. Такое усреднение позволяет также
сглаживать дневные колебания остатков средств на депозитах.
Считается, что резервные требования являются инструментом, чаще
всего-долгосрочного воздействия на денежно-кредитную сферу, а в
краткосрочном периоде применяются средства рыночной.
Изменение нормативов резервных требований коммерческих банков,
кредитный потенциал т изменяет. способность банков увеличивать
кредитование, и, одновременно, влияет на денежный мультипликатор.
Широкий показатель денежной массы он резко все меняет, поэтому
резервные требования являются "грубым" средством регулирования
ликвидности банковской системы и, следовательно, вряд ли часто изменение
резервных требований. Изменение денежного предложения, в свою очередь,
может повлиять на уровень кредитных и депозитных ставок банков.
Следует учитывать, что изменение норматива обязательных резервов
соотношение спроса и предложения на кредитные ресурсы в связи с реакцией
денежного обращения. Например, при сокращении реального повышения
резервных требований, депозиты в банковской системе может быть только
при отсутствии свободных кредитных ресурсов.
2016 г. НБКР установлены следующие нормы обязательного
резервирования с 9% средств, привлеченных в национальной валюте и 11%
от привлеченных средств в иностранной валюте. Низкая процентная ставка
обязательного резервирования привлеченных средств национальной валюты,
потому что года является то, что банки второго уровня по привлечению
средств в национальной валюте в НБКР пытается стимулировать большой.
Воздействие изменения ставок обязательных резервов
49
1. Банковской ликвидности. НБКР при подъеме ставки, увеличение
обязательных резервов коммерческих банков, кредитных институтов,
должны обязательно общий размер всех установленных в резерв. При этом
отсутствие дополнительных резервов в случае, если последние, осуществляя
это только они могут выполнить обязательные требования, продав ему
ценные бумаги НБКР приложение или заимствования. В любом случае,
вследствие повышения норм обязательного резервирования банковской
ликвидности совокупный уменьшается. Теоретические представляется,
может быть, для пополнения ликвидности коммерческих банков (в целях
введения дополнительных обязательных резервов), в нарушение
небанковских субъектов (предпринимателей и населения) договоры о
предоставлении кредитов. Однако, этот метод применяется на практике в
исключительных случаях, связанных с ним отрицательных последствий.
Если, наоборот, снижает ставки обязательного резервирования НБКР,
от, зависит, прежде всего резервов кредитных институтов. Даже, это больше,
чем резервы направляются на погашение задолженности перед НБКР
возникновения, ликвидности коммерческих банков увеличится.
2. "Создание потенциала, денег и кредита. Способность банков
осуществлять мультипликацию кредитов и депозитов находится в обратной
зависимости в соответствии с формулой денежного мультипликатора нормы
(ставки) обязательного резервирования. В случае, если НБКР повышает
нормы обязательного резервирования, денежный мультипликатор снижается.
При дифференциации норм резервирования для различных уровень
отношений, один и тот же мультипликатор депозитов в связи с, в течение не
соответствует их субъекты банковского хранения своих средств в виде
наличных денег и вкладов до востребования; срочных депозитов и вкладов
до востребования; и наконец, вкладов до востребования, сберегательных
депозитов (если они есть). Дифференциация ставок по видам обязательного
резервирования депозитов может привести к изменениям в их структуре и, в
50
конечном итоге, корректировке размера обязательных резервов кредитных
институтов.
НБКР не может непосредственно влиять на соотношение указанных, так
как они определяются решениями, хозяйствующих субъектов и населения,
которые, в свою очередь, формируется под влиянием значительного уровня
номинальных и реальных доходов, а также доходности альтернативных
активов, проценты по банковским вкладам и относительная высота. Виды
депозитов коммерческих банков, предоставляемые в отношении политики и
играет важную роль. Мотивация предпринимателей и физических лиц, не
является препятствием для решения НБКР с ограниченными возможностями
и воздействия, однако, денежный мультипликатор через изменение ставок по
обязательным резервам проживания в неблагоприятные эффекты.
Если рестриктивной денежной политики повышает ставки НБКР в ходе
своей реализации обязательного резервирования, которая при прочих равных
условиях, сокращает банковскую ликвидность. Как правило, ответ на
уменьшение своей ликвидности, снижение объема предоставляемых
кредитов и кредитные институты. Это, в свою очередь, ведет к уменьшению
денежной массы в определенный промежуток времени. Однако, несмотря на
принятые меры НБКР, считает, что достаточно ликвидных кредитных
институтов на своем положение, постоянно, это может быть результат. Таким
образом, степень влияния политики своих понятий, связанных с
рестриктивного обязательных резервов кредитных институтов. При этом
необходимо учитывать, что потребность в ликвидности коммерческих банков
является категория времени, которая стремительно меняется.
При экспансионистской политики обязательных резервов, в основном,
имеют место противоположные тенденции: увеличивается ликвидность,
банк, денежный мультипликатор растет. Однако, это еще не до конца ясно, в
какой степени при рестриктивных мер-мультипликативный процесс
увеличения депозитов и кредитов НБКР действительно будет стимулировать
и, таким образом, создание денег. Отсутствие детерминированных
51
взаимосвязей может обусловливаться, например, в настоящее время на рынке
соотношением спроса и предложения, сложившихся на банковские кредиты.
Только в случае превышения (или, по крайней мере, равновесия) спроса на
кредит со стороны предпринимателей, кредитов, снижения ставок можно
ожидать экспансионистского потенциала коммерческих предложений банков
находятся наиболее полной реализации обязательного резервирования
осуществлено НБКР.
Рост предложения денег и снижение норм обязательного
резервирования, в результате потенциальный рост определяется размер
ликвидности коммерческих банков в условиях сложившейся структуры
активов банка в связи с наличием мультипликативного процесса с
особенностями вероятностью сохранения дифференциации в различных
сферах экономики, особенно в переходный период является важным для
стран, находящихся на.
Таким образом, повышая или понижая нормы обязательного
резервирования, влияет на кредитную активность коммерческих банков,
центральные банки способствуют расширению или свертыванию
мультипликативный процесс увеличения депозитов и создания денег на
самые. Однако центральные банки не могут быть все вышеописанные
причины определенностью предвидеть последующего роста или сокращения
предложения денег со стороны банковской системы, размер.
3. Процентных ставок. Как указано выше, при проведении
рестриктивной денежной политики НБКР увеличение резервных ставок
обязательных резервных требований для кредитных институтов принуждает
повышенный дополнительные резервы на поддержку выполнения. Как
следствие, растет спрос на ликвидность со стороны коммерческих банков, а
на рынке денег предложение денег уменьшается. Рост ставок денежного
рынка, что может привести к НБКР по ставке рефинансирования кредитных
институтов, если есть возможность использования дополнительных средств,
бывших в употреблении. По этой причине одновременно с повышением
52
ставок обязательного резервирования повышает ставки по постоянно
действующим механизмам и по операциям открытого рынка НБКР. Таким
образом, ресурсы центрального банка, которые предоставляются институтов
резервов повышения минимальных ставок стимулирует спрос высокие
ставки по кредиту.
На снимке можно рассмотреть следующие составные элементы системы.
Рис. 3.1. Составляющие элементы системы обязательного
резервирования
Это могут быть банки пытаются компенсировать снижение
рентабельности (за счет роста резервных ставок и повышения стоимости
рефинансирования Национального банка Кыргызской Республики),
увеличением процентов по кредитам, предоставляемым банком своим
клиентам - предпринимателям и населению, и снижением ставок по
привлекаемым депозитам.
Это может привести к росту депозитной маржи по общей тенденции это-
кредитным операциям коммерческих банков.
Система обязательного резервирования
1. Политика обязательного резервирования
1.1. Определение основы (базы) резервирования
1.2. Величина норматива резервирования
1.3. Предоставляемые льготы
2. Механизм обязательного резервирования
2.1. Способ расчёта подлежащих
резервированию средств
2.2. Способ и период поддержания
2.3. Возможность использования резервируемых
средств
2.4. Состав активов, приемлемых для
выполнения резервных требований
2.5. Возможность получения доходов от
зарезервированных средств
53
На рисунке, входящие в систему обязательного резервирования два
основных подвида: политика обязательного резервирования и механизм
обязательного резервирования, а также элементы, определяющие их.
Данная модель можно использовать для совершенствования системы
обязательного резервирования в банковском секторе Кыргызской
Республики, однако, по нашему мнению, следует применять все указанные
составляющие. Например, для банковской системы Кыргызской Республики
а пока нет необходимости в выплате процентов по обязательным резервам.
Функционирование банковской системы в Кыргызской Республики есть
особые проблемы, требует своего решения. Свои национальные системы
обязательного резервирования, применяемых во многих странах, В
благоприятной, на наш взгляд, представляется использование системы,
действующей целенаправленно.
Вопросы необходимости применения обязательного резервирования,
вида банковских ресурсов, как, учитываемых при формировании резервов,
объем которых, в течение длительного времени быть одним из острых в
отношениях между кредитными организациями и НБКР.
В экономической литературе встречаются различные предложения о
совершенствовании существующей политики формирования обязательных
резервов, депонированных банками в центральный:
• дифференциацию резерва в зависимости от вида реализации в
кредитной организации; сроки; величины активов; особенностей региона и
состояния денежного рынка, видов и сроков кредитов; состава и структуры
активов коммерческих банков;
• дифференцировать обязательный резерв в зависимости от
принадлежности депонируемой суммы денежной массы на руках у агрегата
тот или иной коммерческий банк. Агрегат для денежных компонентов,
54
входящих в состав предыдущего денежного, денежные агрегаты, уровень
резервирования выше, чем следующие части.
21
Отзывы и предложения следует применять дифференцированные
нормативы резервирования для различных кредитных организаций, что
многие зависимости от вида деятельности и размера капитала. Аргумент в
пользу этого состоит в том, что в результате более эффективного
селективного более дифференцированные нормативы, основанные на
социальном плане может быть и более.
По нашему мнению, нецелесообразно использование
дифференцированных нормативов, осуществление дифференциации
резервных требований в зависимости от вида кредитного учреждения (т. е.
для определенных категорий кредитных учреждений норматив ниже
других) может создать искажение рыночного механизма (т. е., в некоторых
кредитных учреждений будет дешевых ресурсов), нарушающие и
банковской конкуренции.
Использование дифференцированных нормативов в зависимости от
сроков привлечения ресурсов, а также принадлежности того или иного
денежного агрегата усложняет расчеты и проверки выполнения
обязательных резервов, а также создает ниже нормы резервирования
привлеченных ресурсов кредитных учреждений для отнесения к категории
риска по морально.
На наш взгляд, определение влияния изменений в экономической
ситуации и значительности в связи с особо важным вопросам политики и
регулирования обязательного резервирования политика обязательного
резервирования, в частности, политики, компетенции органа, представлять в
НБКР механизм реализации и контроль за его исполнением, должны быть
созданы непосредственно в введение оставить место, в его состав должны
входить не только представители, НБКР, но, а также других
21
Ольшаный А.И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт. - М.: РДЛ, 2006