62
2) Если автомобиль нужен очень срочно, а денежных средств на покупку
машины нету.
Минусами такого кредита являются следующие пункты:
1) Вся система получения кредита является долгой и трудоемкой,
можно потратить много своего времени, для оформления, обслуживания или
закрытия кредита.
2) Кредит-это обязательство, по которому каждый месяц придется
отдавать большую денежную сумму.
3) Если кредит еще не погашен, то может уже появиться желание в
приобретении нового автомобиля. Следует покупать такой автомобиль, чтоб
стоимость не превышала пять – семь месячных заработков, иначе можно стать
заложником долговых обязательств.
4) Нужно очень тщательно проанализировать свои финансовые
возможности перед покупкой машины.
- Так же ипотечными предложениями не все пользуются, некоторые
думают построить свой дом сами, такая группа в сумме составляет 7%(семь)
процентов. Но для постройки нового и уютного дома необходима очень
большая сумма. Поэтому все нужно хорошо взвесить. Особенностями кредита
на строительство нового дома является:
1) Нужно обязательно предоставить залог и должно быть обязательно
наличие поручителей.
2) Первая выплата должна составлять не менее тридцати процентов, от
той суммы кредита, которую предоставляет банк.
3) Проценты будут очень высокими, но они объяснимы, так как банк
несет риски определенные, выдавая кредит на строительство на очень крупную
сумму.
Плюс такого кредита является:
1) Если суммы недостаточно на строительство дома, или нету вообще,
63
тут поможет кредит.
Минусом такого кредита выступает:
1) Высокие процентные ставки на кредит.
- Для приобретения небольшой недвижимости, а именно дачи, гаража
или участка. Это группа составляет 5%(пять) процентов. Для каждого
автовладельца сохранность своего автомобиля очень важна, поэтому тут
возникает мысль о покупке гаража. Видов гаражей очень много, они
различаются по материалу, из которых были изготовлены. Кирпичные и
металлические гаражи самые распространенные. Очень много автолюбителей
покупают гараж именно для того, чтоб сохранить его от климатических
аномалий, которые могут быть свойственны определенным территориям
России, а не из-за возможных случаев угона. Как будет автомобиль хранится и
как за ним будут ухаживать, от этого зависит и внешность автомобиля, и
стоимость. Давай рассмотрим плюсы и минусы гаража.
Плюсы, это:
1) Гараж защит автомобиль, как от угона, так и от климатических
условий, для этого нужно просто подобрать хороший при покупке гараж, а если
средств не хватает, то можно со временем поставить прочные замки, закрыть
бетонными блоками или кирпичом стены и крышу гаража, поставить хорошие
ворота.
2) Если владелец не хочет ездить по грязи и лужам, то можно
воспользоваться общественным транспортом, а свой автомобиль, чтоб
защитить от грязи и влаги поставить его в гараж, там нет дождя и мокрого
снега.
3) Можно поставить в гараж на долгое время к примеру, на время
отпуска, и никто ничего не скажет, и не будет такой потребности переставлять
его каждый день в разные места.
4) Гараж так же можно сдавать в аренду, получая от этого
64
дополнительный доход, это если нету своей машины. Сейчас цена гаража так
же растет, как, к примеру, и квартира.
5) Гараж так же очень полезный, он может служить не только для
загона машины, там можно хранить зимние вещи, запасные колеса, и другие
вещи, которые мешают в квартире.
6) А если есть яма в гараже, то можно его использовать как маленькую
мастерскую. Можно бесплатно поменять масло, почистить машину (если есть
пылесос в гараже), и не платить за это ни копейки.
Минусами является:
1) Очень большая цена на гараж, сейчас цены на гараж почти
соответствует цене новой машины.
2) Как правило, гараж находится не всегда около дома, поэтому к нему
нужно ходить каждый день, если машина стоит там.
3) Использование электричества приведет к тому, что за него нужно
будет платить каждый месяц.
4) Так же есть вероятность, что автомобиль смогут угнать.
- Бытовую технику люди так же берут в кредит (причем основная доля
таких кредитов оформляется именно в торговых центрах или в магазинах
бытовой техники в момент покупки данного товара). Эта группа составляет
почти 5%(пять) процентов. Сейчас народ стал часто пользоваться интернетом,
заходят в социальные сети, поэтому сейчас каждый человек может купить
бытовую технику, не отходя от компьютера. Происходит это так: нужно зайти
на сайт крупной компании, выбрать понравившееся товар, подобрать
подходящую кредитную программу, заполнить анкету, и отправить заявку
кредитному менеджеру, обязательно нужно вложить копию паспорта и
прописку. Банк будет рассматривать заявку около двух дней. После того, как
банк одобрит заявку на кредит, вам позвонит кредитный менеджер для
уточнения подробностей. Когда привезут товар, нужно будет показать оригинал
65
паспорта, чтоб подтвердить личность. Воспользоваться таким кредитом очень
удобно, но минусы так же присутствуют. Очень большие проценты, они могут
составить двадцать пять процентов в год, такие большие проценты потому, что
банк рискует, потому что не видит заемщика. Еще одним минусом является то,
что, когда кредит банк уже одобрил, человек думает, что товар уже почти у
него и при этом не внимательно подписывает договор, а потом могут
возникнуть неприятности. Давайте рассмотрим преимущества и недостатки,
когда приобретаем бытовую технику в кредит. Преимущества это:
1) Можно приобрести что-то остро необходимое.
2) Можно оплатить товар по прежней стоимости, если даже товар
подорожает.
3) Можно оплачивать небольшими суммами ежемесячно, и не
выкладывать сразу большую сумму.
4) Банки предлагают очень хорошие условия, а именно могут
предложить отсутствие комиссий, и сделать нулевой первый взнос.
Недостатками выступает:
1) Чтоб было удобство в документах и их было мало, а также за
срочность банк берет процент за срочность.
2) При покупке бытовой техники свои потребности можно
удовлетворить быстро, но ежемесячный платеж никуда не денется.
3) Будет высокая переплата, это будет зависеть от условий банка, и
какая была стоимость техники.
4) Если не погасить кредит полностью, то банк может изъять бытовую
технику.
5) Могут быть дополнительные комиссии, штрафы, это если
невнимательно читать договор, а результатом невнимательности выступает
потом: двойная переплата и судебные иски. Моменты, когда можно брать
бытовую технику в кредит:
66
1) Если старая техника уже находится в поломанном состоянии, а на
новую денег не хватает, тут поможет кредит.
2) Когда семья переезжает в новый дом или квартиру, обычно старую
технику увозят на дачу, а в новую квартиру хочется поставить более
современную бытовую технику, а на покупку всего необходимого может не
хватить денег, то выручит так же кредит.
3) Если в магазине понравилась определенная техника, а наличных с
собой нет, можно взять кредит.
4) Если хотите кому-то сделать сюрприз на день рождения или на какой-
то праздник, например, порадовать новым компьютером, а накоплений нету,
так же можно взять новый кредит.
- 4%(четыре) процента людей приобретают новую мебель, взамен
старой, в кредит. Рассмотрим плюс и минус покупки новой мебели в кредит, на
примере детской. Плюсом такого кредита является: Экономия семейного
бюджета, потому что дети очень быстро растут, на них нужно тратиться почти
всегда, покупать новую одежду, обувь, потому что старое становится быстро
малым. И кредит поможет распределить финансовые затраты. А минусом
выступает следующее: Дети быстро растут, поэтому нужно мебель для ребенка
выбирать очень качественно, во-первых, чтоб она не сломалась, а во-вторых
они могут ее просто перерасти, и может получиться, что кровать уже маленькая
стала ребенку, а кредит еще не погашен.
- Почти 4%(четыре) процента людей приобретают в кредит жилье
(вместо ипотеки). Плюсами такого кредита выступают:
1) Высокая скорость рассмотрения заявки и предоставления средств.
2) Доступность и не такие жесткие требования к потенциальным
заемщикам.
3) Минимальный пакет документов.
4) Обеспечением может выступать поручительство.
67
5) Получить можно любую сумму.
6) Отсутствие необходимости в собственных накоплениях.
7) При грамотно выбранном кредитном продукте – минимальная
переплата за использование кредитных средств.
Минусы:
1) Сравнительно высокая процентная ставка при оформлении
нецелевых кредитов наличными – порядка семнадцати-тридцати процентов
годовых.
2) Трудности при подтверждении платежеспособности – зачастую банки
не предусматривают привлечение со заёмщиков для увеличения совокупного
дохода, который учитывается при расчете предельной суммы заимствования.
- Люди так же хотят съездить посмотреть самые красивые уголки мира,
посмотреть на достопримечательности, походить по развалинам и покупаться
на море, а для такого отдыха не всегда хватает средств, поэтому люди берут
кредит, чтоб поехать отдыхать. Такая группа людей составляет почти
4%(четыре) процента. Почти девяносто процентов российских турфирм могут
предоставить своим клиентам кредит на их отдых, но и последние замечают
минусы данной услуги уже слишком поздно, поэтому число отказов от
туристических путевок в рассрочку в разы меньше, чем от покупки отдыха за
границей за свои собственные деньги. Получается, что самим туристическим
организациям сотрудничество с банками считается более выгодным, чем
прямые продажи своим клиентам. Фирмы просто страхуют себя от повальных
отказов от приобретенных турпутевок. А каждый отказ несет за собой заметные
издержки, которые перерастают в заоблачные суммы при увеличении, так
называемых, «отказников». Плюсы кредита в турфирме:
1) Клиенту не нужно ехать в банк, чтобы оформить этот целевой кредит:
его дадут прямо в офисе туристической фирмы.
2) Вся сумма может выдаваться как на полгода, так и до 18 месяцев.
68
Минусы:
1) Высокие проценты и переплата тура в несколько раз.
2) В качестве залога требуют заплатить 10% от суммы выдаваемой
ссуды.
3) Отдых может быть испорчен тем, что выдаваемый кредит не будет
рассчитан на дополнительные расходы, которые могут появиться в течение
всего путешествия. Чтобы этого избежать, следует тщательно рассмотреть в
понравившемся туре все его дополнительные услуги и возможные нюансы.
4) Беспроцентная рассрочка дается на большие суммы всего на 4 месяца.
Отдых за счет банка: Кто не хотят попасть в неприятную ситуацию,
могут приобрести для себя специальную кредитную карту для путешествий. Ее
можно купить практически в любом банке. Но тут годовая процентная ставка
ненамного меньше, чем, если бы вы взяли кредит через турфирму. Однако
главный плюс ее состоит в том, что с помощью кредитной карты можно
вычесть из занимаемой суммы определенную часть на дополнительные
растраты, сделанные за границей. Немаловажным считается и тот факт, что
взятый кредит может оказаться беспроцентным, если погасить его во время
действия льготного периода.
- Около 3%(трех) процентов людей берут кредит на косметические
процедуры и на лечение. В России услуги кредитных компаний пользуются
сегодня огромной популярностью, охватывая все сферы жизни человека, в том
числе и сферу здравоохранения. По статистике, сегодня более шестидесяти
процентов людей воспользовались кредитом на лечение. Кредит на
медицинские услуги – это для многих людей возможность привести в порядок
свою внешность, оплатить услуги стоматолога или сделать срочную операцию.
Сегодня клиники предлагают даже лечение в рассрочку. Медицинское
учреждение может оформить кредит через банк, а может предоставить и
внутренний кредит. По статистике, чаще всего граждане обращаются за
69
кредитом на стоматологические услуги. Кредит на стоматологические услуги
предоставляют чаще всего на месте. Этой процедурой занимается как
специалист по финансам, так и администратор. Они подберут более удобный
способ оплаты и размер ежемесячного платежа, который бы мог оплачивать
клиент без особых проблем для бюджета семьи каждый месяц.
Огромным плюсом такого вида кредитования является тот факт, что человеку в
поисках кредита на лечение не приходится ходить по банкам и заниматься
сбором документов. Все вопросы можно решить прямо в медицинском
учреждении. Это позволяет потенциальному клиенту познакомиться с услугами
компании, сертификатами на конкретные виды деятельности, а если услуга
будет предоставлена несоответствующим образом, клиент имеет право вернуть
свои деньги назад.
Плюсы и минусы кредитов на лечение
К плюсам кредитов на лечение можно отнести следующие факторы:
1) При стоимости работы до 150 000(Сто пятьдесят тысяч) рублей не
нужен поручитель и полный набор документов.
2) Оперативное принятие решений.
3) Срок кредита выбирает сам заказчик.
Но минусы так же есть, это:
1) Клиника может оформить внутренний кредит не всегда, порой
приходится обращаться в банк.
2) Часто при оказании услуг на сумму, превышающую 150 000(Сто
пятьдесят тысяч) рублей, просят предоставить полный пакет документов, а в
некоторых случаях и поручителей от одного до трех человек.
Опасаться кредитов, оформленных в клинике, не стоит. Заемщик, как и
сторона-исполнитель, защищены кредитным соглашением, которая
подписывается обеими сторонами. Условия договора является обязательным
для обеих сторон.
70
Самым популярным в ветке медицинских кредитов является кредит на
услуги стоматолога. Процедура получения такого кредита предельно проста.
Первое, что требуется от пациента, - прийти на бесплатную консультацию.
Врач заводит личную карту и проводит полный осмотр, определяя «фронт
работ». Следующий шаг - консультация в отделе оформления кредитов. Если
заказчика заинтересовала данная услуга, администратор оформляет все
документы. Оформляется заявка. Если приходит положительный ответ,
подписываются документы. Но даже в том случае, если получен отрицательный
ответ от банка, не стоит расстраиваться. Если у клиента уже есть действующие
кредиты или были ранее просрочки по денежным займам, тогда можно
воспользоваться внутренним займом. Для оформления внутреннего кредита
потребуется паспорт РФ, любой второй документ и справка о зарплате. От
поручителя, если такой потребуется, нужен паспорт гражданина РФ и данные о
зарплате. Документы подписываются в двух экземплярах. При желании клиент
может оформить страховку по кредиту.
- Так же студенты берут кредит на обучение, причем этот кредит
выдается не только на высшее и профессиональное образование, а также на
начальное и среднее, а также на курсы, чтоб повысить квалификацию. Такая
группа составляет почти 2%(два) процента. В этом кредите много параметров,
таких как:
1) Деньги студенту на руки как правило не выдаются, а перечисляются
сразу в учебные заведения, т. е этот кредит считается безналичным.
2) Сумма кредита может быть, как и минимальная, это десять-
пятнадцать тысяч рублей для прохождения тренингов или каких-то
определенных курсов, так и максимальная, т. е весьма крупная, сумма может
достигать нескольких миллионов рублей (Для получения образования в
престижных вузах)
71
3) Документально подтверждается (договор об обучении) стоимость
обучения в образовательных учреждениях.
4) Срок кредита может быть от пару месяцев до десяти-тринадцати лет
(во многих случаях на обучение, когда кредит выдается студенту, который не
работает). Банки часто по долгосрочным кредитам предоставляют отсрочку
погашения на срок обучения, т. е студент в течение четырех-шести лет
выплачивает проценты только за пользование кредитом, а после окончания и
как студент трудоустроится уже начинает погашать сам кредит.
5) Ставки процентные низкие и составляют десять-тринадцать
процентов, хотя некоторые банки предлагают определенные программы и
могут быть выше. Можно так же уменьшить процентную ставку почти вдвое
благодаря государственной программе субсидирования.
В таком кредите так же много плюсов и минусов. Давайте рассмотрим
сперва плюсы кредита на образование:
1) Такой кредит можно взять даже несовершеннолетним, но с
рассмотрением дохода родителей.
2) Можно снизить процентную ставку и увеличить отсрочку,
благодаря действующей субсидии, которая является государственной.
3) Отсутствуют комиссии и довольно низкие процентные ставки в
полтора или даже два раза ниже стандартных кредитов, которые выдаются
наличными.
4) Обучение оплатить можно большими суммами кредита в очень
престижных вузах в России, а также в зарубежных.
5) Присутствует отсрочка платежа основного долга, она может
достичь пяти или даже десяти лет.
Минусами такого кредита является:
1) Нужно предоставить огромный список документов, чтобы получить
такой кредит, а именно: договор на обучение, паспорт студента, так же нужно