54
банков снижаются, можно
кредита
говорить и
клиента
о
кредита
снижении
клиента
процентных ставок. В России
клиента
хоть и
клиента
создано
кредита
бюро
кредита
кредитных историй и
клиента
даже
заемщик
его
кредита
деятельность подтверждена
банковских
соответствующим законодательством, должного
кредита
развития
банковских
этот аспект
кредитования
банковских
так и
клиента
не
заемщик
получил
66
.
Большинство
кредита
банков явно
кредита
недооценивают риски, которые
заемщик
с одной
стороны ведут к повышению текущей прибыльности
клиента
банков, с другой стороны,
создают угрозу для
банковских
будущего
кредита
кризиса
банковских
кредитования. Для
банковских
этого
кредита
необходимо
кредита
создавать резервы по
кредита
сомнительным долгам. Пока
банковских
рынок растет огромными
клиента
темпами, удваиваясь ежегодно, низкие
заемщик
резервы на
банковских
потенциальные
заемщик
потери
клиента
не
заемщик
будут давать о
кредита
себе
заемщик
знать. Невозврат станет актуальной проблемой, когда
банковских
рынок прекратит свой рост, стабилизируясь на
банковских
одном уровне.
Чтобы избежать назревающего
кредита
кризиса
банковских
недоверия
банковских
вследствие
заемщик
отсутствия
банковских
прозрачности
клиента
условий кредитования, потенциальные
заемщик
заемщики
клиента
должны понимать, в какую итоговую сумму им обойдется
банковских
обслуживание
заемщик
кредита, а
банковских
кредитные
заемщик
учреждения
банковских
на
банковских
стадии
клиента
оформления
банковских
кредитной заявки
клиента
обязаны информировать клиентов обо
кредита
всех сопутствующих условиях
кредитования, единовременных выплатах и
клиента
периодически
клиента
взимаемых платежах
за
банковских
расчетные
заемщик
периоды.
По
кредита
данным Центробанка, к началу 2013 года
банковских
общий объем выплаченных
населению кредитных сумм превысил 220 миллиардов рублей. 19,7 миллиарда
банковских
здесь – ссуды, не
заемщик
погашенные
заемщик
в должный срок. Общее
заемщик
число
кредита
просрочек по
кредита
выплате
заемщик
кредитов в 2012 году увеличилось до
кредита
8,8 процента
банковских
– по
кредита
сравнению с
8,3 в 2011 году. Наконец, едва
банковских
ли
клиента
ни
клиента
вдвое
заемщик
выросло
кредита
число
кредита
кредитов с плохой
кредитной историей
67
.
Относительно
кредита
проблемной задолженности
клиента
можно
кредита
применить несколько
кредита
вариантов организации
клиента
работы с ней
68
:
66
Пятков А. Повышение эффективности бизнеса банка: основные принципы и направления // Банковское
обозрение, 2016. - №2. - С.9.
67
Пятков А. Повышение эффективности бизнеса банка: основные принципы и направления // Банковское
обозрение, 2016. - №2. - С.10.
68
Франко А. Расходный потенциал // Компаньон, 2017. - № 25. - С. 12.
55
1. Создание
заемщик
в банке
заемщик
отдельного
кредита
подразделения, отвечающего
кредита
за
банковских
работу
с проблемной задолженностью, или
клиента
создание
заемщик
при
клиента
банке
заемщик
«дочерней» компании
клиента
–
коллекторского
кредита
агентства, занимающегося
банковских
только
кредита
проблемной задолженностью
банка.
2. Передача
банковских
долгов для
банковских
взыскания
банковских
неспециализированным компаниям.
3. Передача
банковских
проблемной задолженности
клиента
для
банковских
взыскания
банковских
независимым
коллекторским агентствам, специализирующимся
банковских
на
банковских
работе
заемщик
с проблемными
клиента
кредитами.
Для
банковских
решения
банковских
данных проблем можно
кредита
ужесточить скоринговую систему
или
клиента
политику выдачи, т.е. консервативную кредитную политику. Она
банковских
обеспечивает качественный кредитный портфель. С другой стороны, можно
кредита
расширить рынок выдачи
клиента
кредитов, но
кредита
тогда
банковских
увеличивается
банковских
рисковый
портфель.
Несмотря
банковских
на
банковских
все
заемщик
проблемы, рынок потребительского
кредита
кредита
банковских
активно
кредита
развивается
банковских
благодаря
банковских
огромному интересу со
кредита
стороны населения
банковских
и
клиента
розничных
сетей, которые
заемщик
установили, что
кредита
предоставление
заемщик
потребительского
кредита
кредита
банковских
является
банковских
прекрасным способом увеличения
банковских
своей прибыли.
Можно
кредита
выделить следующие
заемщик
направления
банковских
развития
банковских
потребительского
кредита
кредитования
банковских
в российских банках:
В настоящее
заемщик
время
банковских
для
банковских
банковского
кредита
бизнеса
банковских
в стране
заемщик
потребительское
заемщик
кредитование
заемщик
является
банковских
одним из наиболее
заемщик
перспективных направлений
развития.
Развитие
заемщик
кредитных операций производится
банковских
в рамках общей стратегии
клиента
развития
банковских
Банка, с учётом установленных отраслевых, региональных,
количественных и
клиента
качественных приоритетов, рыночной ситуации
клиента
и
клиента
напряжённости
клиента
конкуренции.
Ситуация
банковских
на
банковских
рынке
заемщик
потребительского
кредита
кредитования
банковских
явно
кредита
улучшается:
впервые
заемщик
за
банковских
последние
заемщик
полтора
банковских
года
банковских
стал расти
клиента
объем выдаваемых кредитов,
уровень просрочки
клиента
постепенно
кредита
стабилизируется. В 2014 году выдача
банковских
56
потребительских кредитов проходила
банковских
просто
кредита
бешеными
клиента
темпами. Общий
прирост по
кредита
сравнению с предыдущим годом составил более
заемщик
40%.
Быстрый рост выдачи
клиента
кредитов не
заемщик
прошел бесследно. Уже
заемщик
сейчас ЦБ
обратил внимание
заемщик
банкиров на
банковских
большой уровень просроченных
задолженностей, который составляет почти
клиента
4,5% от общего
кредита
числа
банковских
выданных
займов. Мера, предписанная
банковских
ЦБ для
банковских
оптимизации
клиента
рисков, – повышение
заемщик
уровня
банковских
резервного
кредита
портфеля
банковских
банков и
клиента
увеличение
заемщик
коэффициентов риска. Конечно,
такие
заемщик
меры поспособствуют росту процентной ставки
клиента
по
кредита
кредитам, особенно
кредита
это
кредита
касается
банковских
займов без обеспечения
банковских
и
клиента
срочных кредитов, так как именно
кредита
эта
банковских
категория
банковских
является
банковских
самой рисковой.
Снижение
заемщик
активности
клиента
выдачи
клиента
кредитов вполне
заемщик
легко
кредита
объяснить. В
данный момент наблюдается
банковских
перенасыщенность уже
заемщик
оформленных договоров.
Заемщики
клиента
имеют по
кредита
несколько
кредита
кредитов, что
кредита
сильно
кредита
влияет на
банковских
его
кредита
финансовое
заемщик
положение. Банки
клиента
бояться
банковских
просрочек и
клиента
отказывают в выдаче
заемщик
средств.
Тенденция
банковских
увеличения
банковских
процента
банковских
отказа
банковских
прослеживается
банковских
уже
заемщик
сейчас. На
банковских
данный
момент, в среднем, одобряется
банковских
50% заявок.
57
Глава 3. Организация потребительского кредитования на
примере АО «Банк Русский Стандарт»
3.1 Характеристика
банковских
АО «Банк Русский Стандарт»
АО «Банк Русский Стандарт» основан в 1999 году. Основным
акционером Банка
банковских
является
банковских
холдинговая
банковских
компания
банковских
АО «Компания
банковских
«Русский
Стандарт». Сегодня
банковских
Банк — один из крупнейших национальных финансовых
институтов федерального
кредита
значения
69
.
АО «Банк Русский Стандарт» придерживается высоких стандартов
корпоративного
кредита
управления и
клиента
корпоративной этики. Менеджмент Банка
банковских
следует международным принципам управления и
клиента
прозрачности
клиента
ведения
бизнеса.
Высшим органом управления является Собрание
заемщик
акционеров Банка.
Всей оперативной деятельностью Банка
банковских
руководит Председатель Правления
Банка, назначенный Советом Директоров. Председателем Совета
банковских
Директоров
является Тарико
кредита
Рустам Васильевич. Председатель Правления Банка
банковских
- Левин
Дмитрий Олегович
70
.
В соответствии
клиента
с генеральной лицензией ЦБ РФ № 2289, выданной
бессрочно
кредита
19 июля 2001 года, банк имеет право
кредита
на
71
:
а) привлечение
заемщик
денежных средств физических и
клиента
юридических лиц во
кредита
вклады (до
кредита
востребования и
клиента
на
банковских
определенный срок);
б) размещение
заемщик
привлеченных во
кредита
вклады денежных средств физических
и
клиента
юридических лиц от своего
кредита
имени
клиента
и
клиента
за
банковских
свой счет;
в) открытие
заемщик
и
клиента
ведение
заемщик
банковских счетов физических и
клиента
юридических
лиц;
г) осуществление
заемщик
расчетов по
кредита
поручению физических и
клиента
юридических
лиц, в том числе
заемщик
уполномоченных банков-корреспондентов и
клиента
иностранных
банков, по
кредита
их банковским счетам;
69
Чумачёв В. «Русский Стандарт» отказал заемщикам / Коммерсантъ, 2016. - №173. - С.5.
70
http://www.rsb.ru/
71
Там же.
58
д) инкассация денежных средств, векселей, платежных и
клиента
расчетных
документов и
клиента
кассовое
заемщик
обслуживание
заемщик
физических и
клиента
юридических лиц;
е) купля-продажа
банковских
иностранной валюты в наличной и
клиента
безналичной
формах;
ж) выдача
банковских
банковских гарантий;
з) осуществление
заемщик
переводов денежных средств по
кредита
поручению
физических лиц без открытия банковских счетов (за
банковских
исключением почтовых
переводов).
Банк Русский Стандарт — динамично
кредита
развивающийся независимый
финансовый институт высокой степени
клиента
надежности, предлагающий услуги
клиента
мирового
кредита
уровня, ориентированные
заемщик
на
банковских
максимально
кредита
широкие
заемщик
клиентские
заемщик
слои.
Реализация четко
кредита
направленной бизнес – стратегии, высокое
заемщик
качество
кредита
банковских продуктов и
клиента
используемых технологий позволили
клиента
Банку Русский
Стандарт в короткие
заемщик
сроки
клиента
создать новый для России
клиента
рынок потребительского
кредита
кредитования и
клиента
стать его
кредита
лидером.
АО «Банк Русский Стандарт» — один из крупнейших
системообразующих финансовых институтов России. Банк реализует
кредитные
заемщик
программы для населения более
заемщик
чем в 1800 населенных пунктов
страны. Более
заемщик
300 операционных офисов клиентского
кредита
обслуживания Банка
банковских
расположены практически
клиента
во
кредита
всех регионах России, от Архангельска
банковских
до
кредита
Сочи,
от Калининграда
банковских
до
кредита
Владивостока. С 2006 года
банковских
«Русский Стандарт» проводит
банковские
заемщик
операции
клиента
и
клиента
на
банковских
Украине. Клиентами
клиента
Банка
банковских
стали
клиента
уже
заемщик
более
заемщик
28 миллионов человек, объем предоставленных кредитов превысил 2048 млрд
рублей. За
банковских
все
заемщик
время деятельности
клиента
Банком Русский Стандарт выпущено
кредита
свыше
заемщик
46 миллионов банковских карт. Помимо
кредита
кредитных и
клиента
сберегательных
продуктов, Банк делает ставку на
банковских
развитие
заемщик
расчетных продуктов и
клиента
услуг, а
банковских
именно: комплекты услуг, текущий счет, платежи
клиента
и
клиента
переводы, дистанционные
заемщик
каналы обслуживания. Особенное
заемщик
внимание
заемщик
Банк уделяет инновационным и
клиента
технологичным услугам - Интернет-банку и
клиента
Мобильному банку. С 2005 года
банковских
59
Банк обладает эксклюзивными
клиента
правами
клиента
на
банковских
эмиссию и
клиента
эквайринг карт American
Express
®
линейки
клиента
Центурион в России. Банк является стратегическим
партнером Diners Club International
®
и
клиента
Discover
®
по
кредита
выпуску и
клиента
обслуживанию
карт платежной системы на
банковских
территории
клиента
Российский Федерации
клиента
и
клиента
Украины.
Банк Русский Стандарт осуществляет эквайринг карт, выпущенных ключевыми
клиента
платежными
клиента
системами: American Express
®
, VISA
®
, MasterCard
®
, Discover
®
,
Diners Club International
®
, JCB International
®
, China Union Pay
®
и
клиента
Золотая
корона
®
72
. В 2014 году Банк Русский Стандарт активно
кредита
развивал и
клиента
совершенствовал широкий спектр мобильных и
клиента
интернет-сервисов, представил
новые
заемщик
уникальные
заемщик
карточные
заемщик
продукты: cashback карты Discover, виртуальные
заемщик
карты VirtuCard, а
банковских
также
заемщик
заключил соглашения с Miles & More и
клиента
»Трансаэро»
по
кредита
продвижению ко-брендовых банковских карт. Кроме
заемщик
того, Банк Русский
Стандарт стал одним из первых финансовых институтов, приступивших
к эмиссии
клиента
банковских карт UnionPay в России. Мы продолжили
клиента
расширять сеть
клиентского
кредита
обслуживания, открыв новые
заемщик
операционные
заемщик
офисы в таких
городах как Москва, Тула, Северск. Управляющая компания «Русский
Стандарт» открыла
банковских
7 новых офисов продаж в Самаре, Северске, Набережных
Челнах, Новокуйбышевске, Пензе, Старом Осколе
заемщик
и
клиента
Северодвинске. Помимо
кредита
этого
кредита
был открыт новый премиальный офис Imperia Private Banking в Москве
73
.
Январь 2014
В середине
заемщик
января Управляющая компания «Русский Стандарт»
запустила
банковских
новый официальный сайт для клиентов www.rs-capital.ru. На
банковских
ресурсе
заемщик
представлен полный спектр продуктов и
клиента
услуг компании
клиента
для частных и
клиента
корпоративных клиентов, а
банковских
также
заемщик
полезная аналитическая информация и
клиента
рекомендации
клиента
по
кредита
выбору продуктов и
клиента
инвестированию
74
.
Февраль 2014
72
http://www.rsb.ru/about/history/
73
Чумачёв В. «Русский Стандарт» отказал заемщикам / Коммерсантъ, 2016. - №173. - С.5.
74
Там же.
60
В начале
заемщик
февраля Банк Русский Стандарт представил своим клиентам
возможность выпуска
банковских
виртуальной карты VirtuCard с удобным номером.
Теперь, совершая онлайн-платежи, клиенты могут не
заемщик
заглядывать
в электронную почту или
клиента
в записную книжку, а
банковских
вводить собственные
заемщик
номера
банковских
виртуальных карт
75
.
Банк объявил о
кредита
начале
заемщик
эмиссии
клиента
карты Русский Стандарт Discover.
Новый продукт представляет собой российскую версию популярной в США
cashback карты, разработанной с учетом самых передовых технологий
платежной системы Discover. Карта
банковских
Русский Стандарт Discover создана
банковских
для
вознаграждения потребителей за
банковских
их ежедневные
заемщик
покупки, совершенные
заемщик
как
в торговых точках, так и
клиента
онлайн. В поддержку продукта
банковских
Банк Русский Стандарт
запустил русскоязычный сайт для клиентов Discover в России
клиента
www.discovercard.ru, а
банковских
также
заемщик
Личный кабинет Discover
76
.
Весна
банковских
2014
1 марта
банковских
прошел финал национального
кредита
конкурса
банковских
красоты «Мисс Россия
2014». Генеральным партнером мероприятия по
кредита
традиции
клиента
выступил Банк
Русский Стандарт, который вручил каждой из финалисток конкурса
банковских
ценный
подарок — универсальный платежный инструмент «Банк в кармане».
Победительница
банковских
конкурса
банковских
получила
банковских
главный приз — банковскую карту нового
кредита
поколения Imperia Platinum номиналом 100 000 долларов США.
В апреле
заемщик
Банк запустил новый сервис для держателей карт Diners Club и
клиента
Discover, выпускаемых банком, ‒ бронирование
заемщик
отелей со
кредита
скидкой 12% на
банковских
Туристическом портале
заемщик
dinerstravel.rsb.ru. Предложение
заемщик
действует на
банковских
бронирование
заемщик
любого
кредита
из представленных отелей вне
заемщик
зависимости
клиента
от его
кредита
категории
клиента
и
клиента
месторасположения
77
.
Июнь 2014
75
Чумачёв В. «Русский Стандарт» отказал заемщикам / Коммерсантъ, 2016. - №173. - С.5.
76
Там же.
77
Там же.
61
В начале
заемщик
июня Банк Русский Стандарт внедрил сервис онлайн-оплаты
товаров и
клиента
услуг в интернет-магазинах по
кредита
технологии
клиента
e-invoicing с помощью
процедуры выставления электронных счетов.
Банк представил сезонную линейку вкладов «ЖАРКОЕ ЛЕТО».
Предложение
заемщик
действительно
кредита
с 1 июня 2014 года
банковских
по
кредита
31 августа
банковских
2014 года.
Сезонная линейка
банковских
депозитов включает вклады с высокими
клиента
процентными
клиента
ставками, возможностью пополнения и
клиента
различной периодичностью выплаты
процентов.
В конце
заемщик
июня Банк Русский Стандарт совместно
кредита
с Samsung Electronics и
клиента
MasterCard объявили
клиента
о
кредита
запуске
заемщик
сервиса
банковских
бесконтактной оплаты для нескольких
флагманских устройств Samsung с поддержкой технологии
клиента
NFC. Проект
направлен на
банковских
ускорение
заемщик
распространения мобильных платежей, поскольку
оплата
банковских
покупок и
клиента
услуг осуществляется по
кредита
инновационной технологии
клиента
платежей в одно
кредита
касание
заемщик
MasterCard PayPass
®
78
.
Июль 2014
Банк Русский Стандарт, Miles & More International и
клиента
Visa объявили
клиента
о
кредита
заключении
клиента
долгосрочного
кредита
соглашения, в рамках которого
кредита
Банк становится
партнером по
кредита
продвижению ко-брендинговых карточных продуктов Miles
& More в России
клиента
на
банковских
базе
заемщик
платежной системы Visa
79
.
Август 2014
В начале
заемщик
августа
банковских
Банк представил новую технологическую платформу
для подключения интернет-эквайринга
банковских
— модуль ECOMM. Модуль разработан
для сайтов на
банковских
базе
заемщик
системы 1С-Битрикс и
клиента
позволяет просто
кредита
и
клиента
в кратчайшие
заемщик
сроки
клиента
запустить интернет-эквайринг Банка
банковских
Русский Стандарт.
В конце
заемщик
августа
банковских
«Кредитное
заемщик
бюро
кредита
Русский Стандарт» выступило
кредита
партнером саморегулируемой организации
клиента
НП »МиР» по
кредита
созданию первого
кредита
78
Чумачёв В. «Русский Стандарт» отказал заемщикам / Коммерсантъ, 2016. - №173. - С.5.
79
Там же.
62
в России
клиента
специализированного
кредита
бюро
кредита
кредитных историй для микрофинансовой
отрасли
80
.
Сентябрь 2014
В начале
заемщик
сентября Банк Русский Стандарт стал официальным партнером
по
кредита
интернет-эквайрингу компании
клиента
Sabre — глобального
кредита
поставщика
банковских
технологий для индустрии
клиента
туризма
банковских
и
клиента
путешествий. Партнерство
кредита
позволит
туристическим агентствам, работающим в России
клиента
и
клиента
использующим продукт
Sabre IBE (Internet Booking Engine), предназначенный для поиска
банковских
и
клиента
бронирования туристических услуг в режиме
заемщик
онлайн, получить уникальную
возможность принимать в оплату услуг от своих клиентов карты
международных платежных систем.
Накануне
заемщик
празднования Дня города
банковских
Москвы Банк анонсировал выпуск
новой предоплаченной карты «Я люблю Москву» платежной системы
MasterCard с оригинальным дизайном.
Банк Русский Стандарт совместно
кредита
с Tieto завершили
клиента
процесс перехода
банковских
на
банковских
новую версию системы сопровождения эквайринга
банковских
Card Suite Acquiring
Management. Обновленное
заемщик
технологическое
заемщик
решение
заемщик
позволяет оперативно
кредита
реагировать на
банковских
изменения рынка
банковских
и
клиента
обеспечивает поддержку эквайринга
банковских
полного
кредита
цикла
банковских
— от регистрации
клиента
и
клиента
учета
банковских
данных торгово-сервисных
предприятий до
кредита
формирования отчетов по
кредита
результатам деятельности
81
.
Октябрь 2014
В середине
заемщик
октября Банк Русский Стандарт и
клиента
международная платежная
система
банковских
UnionPay объявили
клиента
о
кредита
начале
заемщик
эмиссии
клиента
банковских карт UnionPay для
российских клиентов. Таким образом, UnionPay стала
банковских
шестой международной
платежной системой, карты которой Банк Русский Стандарт предлагает своим
клиентам.
80
Там же.
81
Чумачёв В. «Русский Стандарт» отказал заемщикам / Коммерсантъ, 2016. - №173. - С.5.
63
В конце
заемщик
октября Управляющая компания «Русский Стандарт» вступила
банковских
в Национальную ассоциацию участников фондового
кредита
рынка
банковских
(НАУФОР)
82
.
Ноябрь 2014
В начале
заемщик
ноября Банк Русский Стандарт, являющийся эксклюзивным
эмитентом карт American Express линейки
клиента
Centurion в России, совместно
кредита
с авиакомпанией «Трансаэро» представили
клиента
обновленную линейку ко-
брендовых банковских карт Transaero American Express со
кредита
специальной
программой ускоренного
кредита
накопления бонусных баллов
83
.
Банк совместно
кредита
с сетью супермаркетов «Азбука
банковских
Вкуса» при
клиента
поддержке
заемщик
международной платежной системы MasterCard анонсировали
клиента
эмиссию серии
клиента
предоплаченных бесконтактных подарочных карт MasterCard
®
с оригинальным
дизайном специально
кредита
к шоу iD от Cirque Eloize.
Во
кредита
второй половине
заемщик
ноября Банк Русский Стандарт представил новый
бесплатный сервис для учета
банковских
личных финансов в системе
заемщик
Интернет-банк.
Система
банковских
по
кредита
управлению личными
клиента
финансами
клиента
— удобное
заемщик
решение
заемщик
вопросов
финансового
кредита
планирования, с помощью которого
кредита
можно
кредита
не
заемщик
только
кредита
проанализировать свои
клиента
основные
заемщик
расходы и
клиента
доходы и
клиента
грамотно
кредита
управлять ими,
но
кредита
и
клиента
эффективно
кредита
спланировать свое
заемщик
финансовое
заемщик
будущее. В основе
заемщик
нового
кредита
сервиса
банковских
лежит популярная система
банковских
управления личными
клиента
финансами
клиента
EasyFinance.
На
банковских
сайте
заемщик
Почты России
клиента
(www.russianpost.ru) в свободном доступе
заемщик
появились сервисы денежных переводов с карты на
банковских
карту (card2card) и
клиента
с карты
для выплаты наличными
клиента
(card2cash) в любом из 42 000 почтовых отделений по
кредита
всей стране. Сервисы реализуются совместно
кредита
с банком-партнером «Русский
Стандарт» и
клиента
международной платежной системой MasterCard
84
.
Декабрь 2014
82
Там же.
83
Чумачёв В. «Русский Стандарт» отказал заемщикам / Коммерсантъ, 2016. - №173. - С.5.
84
Там же.