35
Глава 2 Исследование системы мотивации персонала АО
«ЦеснаБанк»
2.1. Организационно-экономическая характеристика АО «ЦеснаБанк»
АО «Цеснабанк» основано 17 января 1992 году в г. Целиноград
(Астана). За 20 лет работы Банк стал узнаваемым, стабильным, динамично
развивающимся финансовым институтом. С момента основания Банк
придерживается принципов универсальности и эффективности, удовлетворяя
индивидуальные потребности каждого клиента в широком спектре
банковских услуг. Основу деятельности АО «Цеснабанк» составляют
высокое качество продуктов и услуг, оперативность,
клиентоориентированность и финансовая стабильность.
АО «Цеснабанк» предоставляет банковские услуги, к числу которых
относятся такие услуги как: услуги по открытию и обслуживанию текущих
счетов, международных пластиковых карт VISA, услуги по открытию и
ведению срочных вкладов, услуги по кредитованию физических и
юридических лиц, продажа дорожных чеков American Express,
осуществление быстрых денежных переводов по всему миру, предоставление
услуг сейфового депозитария и т.д. На сегодняшний день, в филиальную сеть
Банка входит 21 филиал.
С 2000 года АО «Цеснабанк» выступает как член Казахстанского фонда
гарантирования депозитов, а с 2004 года АО «Цеснабанк» выступает как член
Казахстанского фонда гарантирования ипотечных кредитов.
АО «Цеснабанк» - первый прозрачный банк в Казахстане. В июне 2006
года Банк подписал меморандум «О сотрудничестве и взаимодействии по
вопросам повышения прозрачности банковской деятельности» с Агентством
Республики Казахстан по регулированию и надзору финансовых рынков и
финансовых организаций. Для АО «Цеснабанк», принципы прозрачности
приобрели особое значение с ноября 2005 года, именно в это время
Корпорацией «Цесна» был получен статус банковского холдинга АО
«Цеснабанк». В процессе обеспечения доступности и достоверности
36
информации, которые предоставляются потенциальным инвесторам,
клиентам и другим заинтересованным лицам, Банком была полностью
раскрыта структура собственности.
АО «Цеснабанк» выступает как надёжное и устойчивое финансовое
учреждение. Данный факт был признан клиентами Банка в Казахстане и его
партнёрами за рубежом. Благодаря тому, что Банк последовательно
выполняет решение стратегических задач, успешно организует
операционную деятельность, благодаря прозрачности его финансовой
отчетности, открытости Банка для инвесторов и аналитиков, и вместе с тем
тому, что банк соответствует самым высоким стандартам корпоративного
управления, авторитетным международным финансовым журналом
«Euromoney», в 2007 году АО «Цеснабанк» был признан одним из банков
имеющим лучший менеджмент в странах Центральной, Восточной Европы и
Центральной Азии.
Филиал АО «ЦеснаБанк» в Усть-Каменогорске принимает активное
участие в государственных программах финансирования МСБ, реализация
которых осуществляется посредством АО «Фонд развития
предпринимательства «Даму», проводя освоение выделенных средств
своевременно и в надлежащем объёме.
Банк имеет награды ведущих мировых финансовых институтов,
Citigroup и Commerzbank AG, за оказание сотрудничества в сфере
корреспондентских отношений и высокое качество платежей. Данные
международные награды выступают в качестве свидетельства того,
насколько высоким является уровень обслуживания клиентов, также
выступают как показатель успешности деятельности Цеснабанка в сфере
корреспондентских отношений, как показатель повышения качества процесса
оформления платежей и пользования эффективными средствами при
осуществлении расчетов.
В 2012 году филиал АО «ЦеснаБанк» в Усть-Каменогорске был
удостоен награды SAP Special Award for Quality за проведение проекта по
37
внедрению SAP ERP. Данного рода награду вручают клиентам, которыми в
процессе внедрения решений SAP было продемонстрировано самое высокое
качество проведения проектов, осуществления бизнес-требований.
Основные виды деятельности филиала АО «ЦеснаБанк» в Усть-
Каменогорске представим на рисунке 2.
Рисунок 2. Виды деятельности АО «ЦеснаБанк» филиал г. Усть-
Каменогорск
В качестве основных факторов успешности в процессе обслуживания
разных сегментов выступают:
По физическим лицам:
1) для VIP-клиентов: стабильность брендового имиджа,
предоставление консультаций финансового характера, наличие лучших
специалистов;
38
2) для клиентов среднего класса: удобство филиальной сети,
различные продукты/услуги, розничные продукты, которые являются
конкурентоспособными;
3) для всех слоев населения: масштаб объема продаж, конкурентные
цены, автоматизация процессов, применение широкого спектра каналов
продаж (в частности банкоматов, домашнего банкинга, мобильного банкинга,
платежных терминалов, интернет-киосков, call-центров).
По юридическим лицам:
1) для предприятий, имеющих высокий уровень вкладов в ВВП:
активное обслуживание крупных предприятий и работников данных
предприятий, пользование электронными платежами и комплексом услуг,
которые предназначены для того, чтобы эффективным образом осуществлять
расчеты и управлять остатками на банковских счетах, которые позволяют
осуществлять контроль за внешними и внутренними финансовыми потоками
холдинговой структуры;
2) для развитого бизнеса: оперативность процесса оформления
кредитов, налаживание взаимоотношений с банком, более широкий спектр
услуг, предоставляемых в процессе проведения операций с иностранной
валютой и торговому финансированию, предоставление консалтинговых
услуг;
3) для развивающихся клиентов: предоставление надлежащего
сервиса обслуживания и приемлемые пакеты продуктов/услуг, оптимизация
времени посещения клиентами структурных подразделении Банка и наиболее
удобное обслуживание у одного менеджера по всем предоставляемым
продуктам и услугам, финансирование по государственным программам
фонда «Даму», «Дорожная карта бизнеса», «Форсированного
Индустриально-Инновационного Развития», отраслевым программам.
Как правило, Банк в любом случае подвержен рискам, которые
присущи экономическому и финансовому рынкам Казахстана и которые
39
демонстрируют характерные особенности страны с развивающейся
рыночной экономикой.
АО «ЦеснаБанк» филиал г. Усть-Каменогорск – универсальный
финансовый институт, который на базе инновационных технологий и
профессионального сервиса выполняет обеспечение потребности клиента в
банковских услугах.
Основные принципы деятельности АО «ЦеснаБанк» филиал г. Усть-
Каменогорск: соблюдается баланс интересов клиентов и банка,
индивидуальность подхода к каждому клиенту и готовность к
конструктивному диалогу. Банк предоставляет своим клиентам полный
список традиционных банковских услуг.
Банк работает с большим количеством организаций в самых различных
отраслях экономики, и поэтому Банк всегда может предложить клиентам
продукты, которые разработаны с учетом их реальных потребностей. Четко
отлажена система тарифов на услуги и поэтому она позволяет
оптимизировать процесс адаптации Банка к особенностям каждого региона и
клиента.
АО «ЦеснаБанк» филиал г. Усть-Каменогорск на сегодняшний день
является коммерческим банком, его основными целями деятельности
являются:
- содействовать формированию и дальнейшему развитию
рыночной экономики в Республике Казахстан;
- осуществлять финансовую деятельность, которая способствует
становлению и развитию различных отраслей и секторов экономики и
социальной сферы;
- получать доходы и использовать их в интересах акционеров;
- осуществлять и расширять спектр банковских услуг в
соответствие с международными стандартами и законодательством
Республики Казахстан.
40
Чтобы достичь выделенных целей АО «ЦеснаБанк» филиал г. Усть-
Каменогорск должен осуществлять банковские и иные операции в
соответствии с лицензиями Агентства по регулированию и надзору
финансового рынка и финансовых организаций.
Организационная структура АО «ЦеснаБанк» филиал г. Усть-
Каменогорск соответствует общепринятой схеме управления Акционерным
Обществом. Высшим органом коммерческого банка является общее собрание
акционеров (участников), оно проходит не реже одного раза в год. На нем
присутствуют представители всех акционеров банка на основании
доверенности. Общее руководство за деятельностью банка осуществляет
совет банка. На него возложены также наблюдение и контроль за работой
правления банка. Состав совета, порядок и сроки выборов его членов
определены уставом коммерческого банка. Совет банка должен определять
общие направления деятельности банка, рассматривать проекты кредитных и
других планов банка, утверждать план доходов и расходов и прибыли банка,
рассматривать вопросы об открытии и закрытии филиалов банка и другие
вопросы, которые связаны с деятельностью банка, и взаимоотношениями с
клиентами и перспективами развития. Оргструктура представлена в
Приложении 7.
Непосредственно деятельностью коммерческого банка руководит
правление. Оно несет ответственность перед общим собранием акционеров и
советом банка.
Правление состоит из председателя правления, его заместителей и
других членов. В состав правлений коммерческих банков обычно входят
представители наиболее крупных участников банка.
Оценка экономического положения АО «ЦеснаБанк» филиал г. Усть-
Каменогорск.
Анализ динамики валюты баланса. Банки второго уровня, как и другие
хозяйствующие субъекты, чтобы обеспечить свою коммерческую и
41
хозяйственную деятельность должны располагать определенными
денежными средствами, то есть ресурсами.
На современном этапе экономического развития проблема привлечь
ресурсы имеет самое главное значение. Это связано с тем, что с переходом к
рыночной экономике ликвидируeтся монополия государства на Банковское
дело, строиться двухуровневая Банковская система и структура ресурсов
Банка имеет значимые изменения.
Обосновать это можно тем, что, во-первых, заметно уменьшился фонд
государственных Банковских ресурсов, а сфера его функционирования
сосредоточена в первом из звеньев Банковской системы – Национальном
Банке Республики Казахстан.
Во-вторых, появление предприятий и организаций с новыми формами
собственности ведет к возникновению новых собственников временно
незадействованных денежных средств, которые самостоятельно определяют
место и способ хранения денежных средств, что, в свою очередь, влечет
создание рынка кредитных ресурсов, который органически вписывается в
систему денежных отношений.
Также, масштабы деятельности Банка, которые определяются
объектами его активных операций, зависят от совокупного фонда ресурсов,
который он имеет, и, в особенности, от суммы привлеченных ресурсов. Это
обстоятельство накаляет конкуренцию между Банками за привлечение
ресурсов.
Существование финансовых, страховых и других кредитных
учреждений способствует усилению конкурентной борьбы на рынке
кредитных ресурсов и усложнение проблем аккумулирования Банками
временно свободных денежных ресурсов.
Самую обобщенную оценку деятельности Банка можно получить, если
проанализировать динамику абсолютной величины годовой валюты баланса
с заключительными оборотами за несколько лет.
42
Горизонтальный анализ. Анализируя динамику баланса Банка (рисунок
3) можно отметить, что максимальный объем валюты баланса, видим в 2016
году – 1968659 тысяч тенге, а в следующие годы видим его уменьшение до
1493061 тысяч тенге, что составляет примерно 25% от пeрвоначального.
Динамика валюты баланса отражена на рисунке 3.
Рисунок 3. Динамика валюты баланса
Опираясь на это сделаем вывод, что Банк испытывает проблемы в
своем функционировании. Проведем анализ исполнения основных
пруденциальных нормативов. Требуется рассчитать основные
коэффициенты, нормативы которых установлены Национальным Банком РК
для Банков второго уровня страны.
Методика расчетов пруденциальных нормативов отражена в таблице
(Приложение 2).
Динамика основных коэффициентов АО «ЦеснаБанк» филиал г. Усть-
Каменогорск отражена в таблице (Приложение 3). Как видим из таблицы
пруденциальные нормативы по коэффициентам достаточности собственного
капитала по итогам 2016 года не входят в нормы, остальные показатели в
норме. Размер собственного капитала отрицательный, причем в огромную
цифру – более 1,7 трлн. тенге.
Причинами такого негативного состояния Банка являлся мировой
финансово-экономический кризис, который вызвал отрицательные
последствия у должников Банка, из-за чего они не смогли закрыть свои долги
перед Банком, а также девальвация тенге на 23,8%, которая автоматически
43
увеличила долги Банка перед иностранными кредиторами в перерасчете на
национальную валюту.
По результатам 2017 года стали заметны положительные результаты.
Банк по всем показателям увеличил рекомендуемые пруденциальные
нормативы, установленные комитетом по финансовому надзору Республики
Казахстан.
В 2018 году АО «ЦеснаБанк» филиал г. Усть-Каменогорск также по
всем показателям увеличил минимальные нормативы, но одновременно
размер собственного капитала немного снизился.
Банк в 2016-2018 годах вышел из зоны риска по пруденциальным
нормативам, но отрицатeльная динамика валюты баланса за 2016-2018 годы
говорит, что размер хозяйственных средств, всё равно снижается, что в целом
является отрицательным моментом.
Можно предположить, что Банк продает активы, для погашения своих
обязательств.
Целью Банковской деятельности в рыночной экономике можно назвать
максимизацию прибыли от деятельности при сведении к минимуму потерь.
Убытки или прибыль, которые получает Банк - это показатели, которые
заключают в себе результаты разных пассивных и активных операций Банка,
и показывают влияние всех факторов, которые оказывают влияние на
функционирование Банка.
Сущность анализа итогов Банковской деятельности заключена в
анализе расходов и доходов.
В качестве информационной базы для проведения анализа финансовых
результатов выступают счета баланса IV и V разделов. Цель анализа
финансовых результатов - выявить резервы роста эффективности Банковской
деятельности и сформировать на данной основе рекомендации по
последующей работе. При всем этом, основой стратегии Банка должны быть
определенные принципы:
- каким образом дешевле приобрести капитал;
44
- каким образом продать капитал и услуги по рентабельным
ставкам;
- каким образом провести процесс снижения Банковских рисков
при помощи отбора более надежных клиентов и получения гарантий
дивeрсификации операций и освоения рынков ссудного капитала.
Процесс анализа деятельности банков со стороны доходности
оказывает содействие руководству предприятия в процессе формирования
кредитной и процентной политики, определяет операции, которые являются
наименее прибыльными и помогает в разработках рекомендаций по
возможному получению Банком существенной прибыли.
Чтобы привести эти задачи в жизнь требуется грамотный финансовый
и экономический анализ, а также финансовый менеджмент, говоря иначе,
необходима система более рационального и эффективного использования
капитала, механизма управления движением финансовых ресурсов.
Конечной целью подобного управления является получение прибыли.
Чтобы оценить состояние результатов деятельности банка нужно:
- проводить анализ структуры активных и пассивных операций;
- определять значение показателей, которые характеризуют
достаточность капитала и ликвидность баланса банка, и выполнение
нормативов, которые установлены Национальным банком РК;
- давать оценку состояния и результатов деятельности банка на
момент проведения анализа;
- сравнивать состояние и результаты деятельности банка за
определенный период;
- обобщать результаты анализа и подготавливать рекомендации,
чтобы принимать управленческие решения, которые направлены на
улучшение деятельности банка.
Чтобы оценить состояние деятельности АО «ЦеснаБанк» филиал г.
Усть-Каменогорск требуется проанализировать активы и пассивы банка
(Приложения 4 и 5).