32
Глава 2. Система мотивации персонала в ПАО Сбербанк
2.1. Организационно-экономическая характеристика ПАО Сбербанк
Публичное акционерное общество "Сбербанк России" является кредитной
организацией.
Банк создан с наименованиями "Акционерный коммерческий
Сберегательный банк РСФСР", "Сбербанк РСФСР", в соответствии с решением
Общего собрания акционеров от 22 марта 1991 года.
В соответствии с решением Общего собрания акционеров от 29 мая 2015
года наименование Банка изменен на Публичное акционерное общество "Сбербанк
России", ПАО Сбербанк.
Учредителем банка является Центральный банк Российской Федерации.
Полное фирменное название Банка: Публичное акционерное общество
"Сбербанк России".
Сокращенное фирменное название Банка: ПАО "Сбербанк".
Банк является юридическим лицом, имеет филиалы и другие обособленные
подразделения.
Органами управления ПАО "Сбербанк" являются: Общее собрание
акционеров, Наблюдательный совет Банка, коллегиальный исполнительный орган -
Правление Банка, единоличный исполнительный орган - Президент, Председатель
Правления Банка.
Банк осуществляет следующие банковские операции:
1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады
(до востребования и на определенный срок);
2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4) переводы денежных средств по поручению физических и юридических
лиц, в том числе банков-корреспондентов;
33
5) инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных
документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6) куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8) выдачу банковских гарантий;
9) переводы денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе
электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).
Рисунок 5. Структура органов управления ПАО «Сбербанка
России»
Кредитование является приоритетным направлением деятельности ПАО
«Сбербанк России». Как показали результаты анализа активов, в течение
Общее собрание
акционеров
Аппарат управления
Наблюдательный
совет банка (17
директоров)
6 представителей
Банка России;
2 представителя
Сбербанка
России;
8 независимых
директоров;
1 внешний.
Правление банка
13 членов
Комитеты при
Наблюдательном совете
Комитет по кадрам и
вознаграждениям
Комитет по стратегическому
планированию
Комитет по аудиту
Президент,
Председатель
правления
Банком
34
исследуемого периода 2015-2017 гг. операции кредитования в коммерческом банке
имели значительное развитие, что подтверждается ростом остатков чистой ссудной
задолженности в структуре активов ПАО «Сбербанк России». При этом,
необходимо рассмотреть объемы кредитования в течение года и определить
динамику и структуру кредитов по срокам, видам кредитов, эффективности
кредитования и т.д.
Рассмотрим динамику объемов и структуры кредитов, выданных ПАО
«Сбербанк России» в разрезе сроков кредитования в таблицах 1 и 2.
В таблице 1 представлены кредиты, выданные ПАО «Сбербанк России» по
срокам за период 2015-2017 гг.
Таблица 1
Кредиты, выданные ПАО «Сбербанк России» по срокам в
динамике за 2015-2017 гг., (млн.руб..)
Срок кредита
2015
2016
2017
Изменение
2017/2015
абс.
млн.руб.
%
до 1 года
3289612
2567883
2216449
-1073162
-32,6
от 1 года до 3 лет
7643708
7838288
10100652
2456944
32,1
Свыше 3 лет
5936484
5815451
5150756
-785728
-13,2
Итого
16869803
16221622
17466111
596308
3,5
Согласно таблицы 1, наиболее популярными являются среднесрочные
кредиты – от 1 года до 3 лет: темп роста данных кредитов составил 32,1%, они
возросли на 2456944 млн.руб. и составили 10100652 млн.руб.
Краткосрочные кредиты сроком до 1 года за 2015-2017 гг. сократились на
1073162 млн.руб. и составили 2216449 млн.руб. Кредиты сроком свыше 3 лет
сократились на 785728 млн.руб.и составили 5150756 млн.руб.
Всего сумма выданных кредитов составила в 2017 году 1746611 млн.руб., что
на 596308 млн.руб. выше, чем в 2015 году. Темп роста за 2015-2017 гг. составил
3,5%.
35
Структура кредитов, выданных ПАО «Сбербанк России» по срокам
кредитования за исследуемый период 2015-2017 гг. представлена в таблице 2.
Таблица 2
Структура кредитов, выданных ПАО «Сбербанк России» по
срокам за 2015-2017 (%)
Срок кредита
2015
2016
2017
Изменение
2017/2015
до 1 года
19,50
15,83
12,69
-6,82
от 1 года до 3 лет
45,31
48,32
57,83
12,52
Свыше 3 лет
35,19
35,85
29,49
-5,70
Всего
100,00
100,00
100,00
Х
Структура кредитов в 2017 году по сравнению с 2015 годом значительно
изменилась: возросла доля кредитов сроком от 1 года до 3 лет на 12,52% и
составила 57,83%. Доля кредитов, выданных на срок до 1 года, снизилась на 6,82%
и составила 12,69%, доля кредитов сроком свыше 3 лет снизилась на 5,7% и
составила 29,49%.
Увеличение доли кредитов сроком от 1 года до 3 лет является
положительной характеристикой структуры кредитов, так как показывает, что банк
может себе позволить выдавать не самые рисковые кредиты под достаточно
высокий процент.
Развитие кредитов свыше 3 лет по сравнению с кредитами до 1 года является
тенденцией на возможное увеличение доходов банка в будущем.
Таким образом, в течение исследуемого периода операции кредитования
возрастали. Это говорит о том, что возрастали также риски кредитования,
учитывая то, что кредитование является видов операций с наиболее высокими
рисками в банковской деятельности.
Соответственно, необходимо рассмотреть основные риски кредитования,
которые характеризуются динамикой просроченной задолженности по кредитам.
36
Рассмотрим в таблице 3 динамику просроченной задолженности по кредитам,
выданным ПАО «Сбербанк России» в 2015-2017 гг.
Таблица 3
Просроченная задолженность и проценты по предоставленным
ПАО «Сбербанк России» кредитам за 2015-2017 г.г.(млн.руб.)
Показатели
2015
2016
2017
Изменение 2017/2015
Абс.
%
Просроченная задолженность
281620
332537
250936
-30684
-10,9
Просроченные проценты
485956
515854
662542
176586
36,3
Всего
767576
848391
913478
145902
19,0
Как можно увидеть из таблицы 3, просроченная задолженность по кредитам,
выданным ПАО «Сбербанк России», возрастает: по сравнению с 2007 годом,
просроченная задолженность возросла на 145902 млн.руб, в основном за счет роста
просроченных процентов. Одной из причин значительного увеличение уровня
просроченных процентов является увеличение процентной ставки по кредиту на
конец рассматриваемого периода.
Кроме того, можно рассмотреть долю просроченной задолженности в
совокупности выданных кредитов в таблице 4.
Таблица 4
Доля просроченной задолженности в общей структуре
задолженности по кредитам ПАО «Сбербанк России» (млн.руб.)
Показатели
2015
2016
2017
Изменени
е
2017/2015
Задолженность по кредитам, млн.руб.
1686980
3
1622162
2
1746611
1
596308
в том числе просроченная
задолженность, млн.руб.
767576
848391
913478
145902
Доля просроченной задолженности,
%
4,55
5,23
5,23
0,68
Как можно увидеть из таблицы 4, доля просроченной задолженности в
структуре выданных кредитов ПАО «Сбербанк России» за период с 2015-2017 гг.
возросла на 0,68% и составила 5,23%.
37
Таким образом, рост просроченной задолженности по выданным кредитам
приводит к снижению уровня ликвидности и доходности Банка. В целях
управления кредитным риском банк проводит комплексную оценку финансового
состояния заемщиков.
Соответственно, рост данного показателя свидетельствует о снижении
качества кредитного портфеля ПАО «Сбербанк России», необходимы мероприятия
по совершенствованию кредитного мониторинга в банке.
2.2 Анализ кадрового потенциала
В настоящее время актуальной проблемой, стоящей перед в Мордовском
отделении №8589 СБ РФ является значительный уровень текучести кадрового
состава, отражающий процесс изменения кадрового состава, который объясняется
непрерывным увольнением одних сотрудников и приходом других молодых
специалистов или опытных экспертов.
Текучесть персонала объясняется целым рядом причин. Условно их можно
разделить на объективные (внешние) причины и субъективные (внутренние).
Говоря об объективных причинах, в большей степени, хочется отметить, что
последнее десятилетие предопределяется масштабным изменением отношения
людей к труду, растет уровень независимости работников, наблюдается спад
лояльность к банку, больший акцент приходится на реализацию собственных целей
и задумок, чем на выполнение корпоративных задач. Повсюду идеологическая
составляющая выполняемых обязанностей становится все меньше и
незначительней.
Личностные причины значительно преобладают в общем количестве. Они
персональные и, как правило, варьируются в различных должностных,
профессиональных и возрастных группах. Существенным уровнем значимости
также располагает система управления персоналом и доля участия сотрудников
Периодический сбор информации и дальнейшее проведение разнообразных
статистических анализов, которые следует извлечь из данных, определяет тот или
38
иной уровень текучести персонала в организации, который, в свою очередь,
отражая влияние на эффективность функционирования филиалов банка,
становится чрезвычайно ощутимым критерием. Но, несмотря на почти
совершенную систему мотивации сотрудников, в Сбербанке наблюдается
постоянная текучесть кадров, особенно среди консультантов внутренних
структурных подразделений. Рассмотрим анализ текучести сотрудников в
Мордовском отделении.
Как правило, анализ текучести рабочей силы принято начинать с понятия
«движения кадров». Движение кадров представляет собой изменение места, рода
деятельности, сферы приложения труда и производственных функций работников.
Так под движением кадров понимается совокупность всех случаев поступления на
предприятие работников извне и всех случаев выбытия за пределы предприятия.
Текучестью кадров называется то явление, которое является непосредственной
причиной указанного ущерба, а именно неорганизованное, стихийное движение
рабочей силы.
Проведем анализ движения кадров в Мордовском отделении ПАО Сбербанка
за 2015-2017 гг. в таблице 5. Как видно, из таблицы 5 , движение кадров может
быть внутреннее (перемещение внутри предприятия) и внешнее (прием на работу и
увольнение).
Таблица 5. Анализ движения кадров в Мордовском отделении
№8589
Показател
ь
20
15
20
16
20
17
Изменения
Темп роста %
2016/
2015
2017/
2016
2017/
2015
2016/
2015
2017/
2016
2017/
2015
Среднеспи
сочная
численност
ь (Чсп),
чел
8
11
18
3
7
10
38
64
125
Принято
работников
– всего,
чел.
6
11
10
5
-1
4
83
-9
67
Выбыло
работников
– всего,
3
5
10
2
5
7
67
100
233
39
чел.
В том
числе по
собственно
му
желанию
2
4
9
2
5
7
100
125
300
Уволено за
прогул ,
нарушение
дисциплин
ы
1
0
0
-1
0
-1
-100
0
-100
Повышени
е по
службе
0
1
1
1
0
1
100
0
100
Перемещение по службе произошло в 2016 году и 2017 году 2 консультанта
были повышены: один – в должности до менеджера по продажам, второй до
клиентского менеджера «Сбербанк-Премьер» Можно сказать, что внутреннее
перемещение в структурном подразделении банка ПАО Сбербанк довольно низкое,
а вот внешнее перемещение высокое.
Уволилось по собственному желанию в 2015 году 2 человека, в 2016 году 4
человека и в 2017 году 9 человек. За нарушение дисциплины и прогул был уволен
только один человек в 2015 году – водитель.
Таким образом, в Сбербанке наблюдается достаточно высокая текучесть
кадров, доля уволившихся работников в среднесписочной численности в 2015 году
составила 50 %. Это позволяет сказать о том, что в Тамбовском отделении №8594
не достаточно продуманное движение персонала вверх по карьерной лестнице, а
это довольно сильный стимул для продолжительной работы в банке.
Укомплектованность кадрами, особенно специалистами, зависит от их движения в
течение анализируемого периода.
Интенсивность движения персонала характеризуется коэффициентами:
- текучести кадров;
- стабильности кадров;
- оборота по приему;
- оборота по выбытию;
40
- общего оборота.
Важно понимать, что коэффициенты движения кадров не планируются,
поэтому их анализ приводится сравнением показателей отчетного года с
показателями предыдущего года, а лучше за определенный порядок лет.
В рамках исследований по данному пункту выпускной квалификационной
работе, мною были проанализированы проблемы, напрямую связанные с областью
работы с персоналом .
2.3.Анализ системы мотивации персонала
Важной задачей в области приумножения и эффективного использования
интеллектуального капитала банка является обеспечение заинтересованности
персонала и правильно выстроенной системы мотивации сотрудников. Поэтому
проанализируем действующую систему мотивации персонала в Сбербанке, выявим
её недостатки и предложим свои рекомендации.
На сегодняшний день Сбербанк предлагает своим сотрудникам самые
разнообразные льготы и привилегии, а также достойную оплату труда, проводит
корпоративные праздники, творческие викторины, профессиональные конкурсы,
КВН, предоставляет льготное кредитование, поддержку в обучении, в общем как
говорится: «Всё для сотрудников!».
Рассмотрим систему вознаграждения труда работников в Сбербанке, которая
основывается на тщательно проработанных передовых принципах:
- прозрачность и справедливость выплат: размер дохода сотрудника зависит
от должности, квалификации, уровня ответственности за результат своей
деятельности и сложности принимаемых сотрудником решений;
- внешняя конкурентоспособность: на основе ежегодных анализов данных
рынка труда по должностям и регионам банк строит со знаний,
клиентоориентированность, участие в инновациях и оптимизации рабочего
процесса и на основе этих критериев проводится ежеквартальная оценка для
определения размера премиальных выплат. Но достичь таких показателей сложно,
41
так как не каждый сотрудник способен воспринимать инновации и соответствовать
уровню данных критериев.
В данной системе оценки отсутствуют бонусы от продаж, которые бы могли
влиять на вознаграждение сотрудника и его мотивацию. Также сбербанк применяет
систему премий за индивидуальные результаты целого ряда должностей. Выплаты
годовых премий зависят от прибыли Банка в целом и его отдельных внутренних
структурных подразделений. В течение последних лет по сравнению с
коммерческими банками было замечено, что годовая премия в Сбербанке намного
выше и это обуславливается хорошими результатами банка, в том числе благодаря
росту прибыли.
Сбербанк заботится о своих сотрудниках и предоставляет им систему
корпоративных льгот, таких как:
- корпоративная пенсионная программа;
- программа страхования от несчастных случаев и тяжелых заболеваний;
-программа добровольного медицинского страхования. Также для
сотрудников
Сбербанка действует программа привилегий «Экономим с другом», которая
дает возможность на получение скидки на различные товары и услуги: одежда,
обувь, бытовая техника, мебель, детские товары, цветы, посуда и многое другое.
Каждый год в Сбербанке проводится конкурс «Лучший по профессии»,
победитель награждается званием, получает денежное вознаграждение в виде
премии и возможность карьерного роста. Сбербанк предоставляет возможности и
для карьерного роста, самосовершенствования и развития профессиональных
компетенций и навыков сотрудников.
Сотрудникам предлагается комплексная подготовка их профессионального
развития по уникальным программам обучения мирового уровня с использованием
образовательных онлайн-технологий на базе Корпоративного университета
Сбербанка.
Корпоративный университет Сбербанка начал свою деятельность в марте