52
1) Рефинансирование кредитов и получение средств на
потребительские нужды по привлекательной ставке;
2) Уменьшение выплат по кредитам;
3) Обслуживание всех кредитов в одном банке;
4) Освобождение недвижимости или автотранспорта от залога в
других банках;
5) Досрочное погашение кредита без уплаты комиссии на любом
этапе кредитования;
6) Удобные условия погашения кредита
Условия кредитования:
1) Валюта кредита – рубли;
2) Срок кредитования: от 6 до 60 месяцев;
3) Сумма кредитования: от 100 000 до 1 млн рублей;
4) Процентная ставка: от 16% годовых;
5) Комиссия за выдачу кредита отсутствует;
6) Погашение кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными
платежами, досрочное погашение – без комиссии;
7) Погашение происходит ежемесячно аннуитетными платежами,
досрочное погашение – без комиссии;
8) Подключение к программе добровольного страхования от
несчастных случаев и болезней клиентов ТКБ БАНК ПАО – по выбору
заемщика
Требования к заемщику:
1) Гражданство – Российская Федерация;
2) Наличие постоянной регистрации в регионе присутствия Банка;
3) Постоянное место работы на территории Российской Федерации;
4) Минимальный возраст на момент получения кредита – 21 год;
5) Максимальный возраст на момент получения кредита: 60 лет –
для женщин, 65 лет – для мужчин;
6) Общий трудовой стаж: не менее 12 месяцев;
53
7) Непрерывный стаж на текущем месте работы не менее 3-х
месяцев
8) Наличие стационарного рабочего (кроме индивидуальных
предпринимателей) и мобильного телефона
Необходимые документы:
1) Документы;
2) Памятка заемщика анкета заемщика;
3) Справка по форме банка;
4) Единый договор банковского обслуживания
Кредитная программа «Пенсионный кредит»:
Возможности кредитования:
1) Получение денежных средств на личные потребительские нужды
пенсионерам в возрасте до 75 лет;
2) Сумма кредита до 250 000 рублей;
3) Возможность уменьшить процентную ставку при применении
тарифа «Выгодный»;
4) Досрочное погашение кредита без уплаты комиссии на любом
этапе кредитования;
5) Удобные условия погашения кредита
Условия кредитования:
1) Валюта кредита – рубли;
2) Срок кредитования: от 6 до 60 месяцев;
3) Сумма кредитования: от 20 000 до 250 000 рублей;
4) Процентная ставка: от 18% годовых;
5) Комиссия за выдачу кредита отсутствует
Требования к заемщику:
1) Гражданство – Российская Федерация;
2) Наличие постоянной регистрации на территории РФ по месту
нахождения офиса или филиала Банка;
54
3) Получение регулярных пенсионных выплат (в том числе по
старости, инвалидности или за выслугу лет, по потере кормильца);
4) Минимальный возраст на момент подачи заявления – 21 год,
максимальный возраст на момент погашения кредита – 75 лет;
5) Общий трудовой стаж: не менее 12 месяцев;
6) Непрерывный стаж на текущем месте работы не менее 3-х
месяцев;
7) Наличие мобильного телефона
В таблице 10 рассмотрена структура кредитного портфеля ПАО «Московский
индустриальный банк».
Таблица 10 - Структура кредитного портфеля Банка
Наименование показателя
01 Января 2016 г.,
тыс.руб
01 Января 2017 г.,
тыс.руб
Сумма кредитного портфеля
150 933 294
100%
146 011 698
100%
- в т.ч. кредиты юр.лицам
86 313 651
57,19%
76 423 193
52,34%
- в т.ч. кредиты физ. лицам
35 988 723
23,84%
37 608 321
25,76%
- в т.ч. кредиты банкам
22 490 016
14,90%
23 616 433
16,17%
На 1 января 2017 года общий портфель потребительских кредитов
составил 54 837 тысяч рублей, на 1 января 2016 года этот показатель составил
79 949 тысяч рублей.
В таблице 11 представлен анализ изменения резерва под обесценение
кредитов и авансов клиентам за 2015 и 2016 гг.
Таблица 11 - Анализ изменения резерва под обесценения
кредитов и авансов клиентам
По состоянию на 2016 год:
(в тысячах рублей)
Кредиты на личные цели и
потребительские кредиты
Резерв по обесценение кредитов и
авансов клиентам на 1 января 2016 года
643 984
55
Резерв под обесценение кредитов и
авансов клиентам в течение года
97 786
Восстановление раннее списанной
ссудной задолженности
-
Средства, списанные в течение года как
безнадежные
(5 334)
Выбытие кредитов и авансов клиентам
(822)
Резерв под обесценение кредитов и
авансов клиентам на 31 марта 2016 года
735 614
По состоянию на 2015 год:
Резерв под обесценение кредитов и
авансов клиентам в течение года
480 955
Средства, списанные в течение года как
безнадежные
(177 490)
Выбытие кредитов и авансов клиентам
(595)
Резерв под обесценение кредитов и
авансов клиентам на 31 декабря 2015
года
643 984
В таблице 12 представлена информация о залоговом обеспечении на
2015 и 2016 гг.
Таблица 12 - Информация о залоговом обеспечении
Банка
(в тысячах рублей)
Кредиты на личные цели и
потребительские нужды
По состоянию на 2016 год:
Необеспеченные кредиты
4 356 435
Кредиты, обеспеченные:
- объектами недвижимости
1 709 442
- корпоративными гарантиями
102 141
- товарами в обороте
66
- оборудованием
59 195
56
- дебиторской задолженностью
60 146
- закладными и прочими ценными бумагами
1 535 088
- денежными депозитами
21 658
- долговыми ценными бумагами
190 052
Итого кредиты и авансы клиентам за 2016
год
8 062 223
По состоянию на 2015 год:
Необеспеченные кредиты
3 335 967
Кредиты обеспеченные:
-объектами недвижимости
728 892
-корпоративными гарантиями
136 371
-товарами в обороте
-
-оборудованием
50 230
-дебиторской задолженностью
60 014
-закладными и прочими ценными бумагами
731 155
-денежными депозитами
731 155
-долговыми ценными бумагами
21 652
-итого кредиты и авансы клиентам за 2015
год
-
Для определения размера резерва на возможные потери по ссудам в
группе ПАО «Московский индустриальный банк» используется методика
определения кредитного рейтинга заемщика. Кредитный рейтинг
представляет собой интегральную оценку финансовой устойчивости и
платежеспособности заемщика и выражается в балльной оценке
кредитоспособности, основанной на оценочных факторах. К таким факторам
относятся: оценка финансового положения заемщика на основе анализа
показателей, определяемых по данным финансовой отчетности; оценка
бизнес-риска заемщика (репутация и рыночная информация о бизнесе
заемщика); оценка оборотов по расчетным/текущим счетам заемщика в Банке
(достаточность денежных потоков); оценка структуры акционеров
(учредителей); статистика погашения выданных в прошлом кредитов
(кредитной истории).
57
Значение рейтинга кредитоспособности клиента определяет значение
расчетного резерва на возможные потери по ссудам и категорию рейтинга
кредитного риска (см. Таблицу 13).
Таблица 13 - Значения рейтинга кредитоспособности
заемщика
Рейтинг
Описание рейтинга
А1
Кредитный риск практически отсутствует
А2
Минимальный риск: наиболее надежные
заемщики
А3
Низкий риск: надежные заемщики
В1
Низкий риск: хорошие заемщики
В2
Умеренный риск: достаточно надежные
заемщики
В3
Средний риск: средние заемщики
В4
Приемлемый риск: заемщики с
кредитоспособностью ниже среднего
В5
Максимально допустимый риск:
достаточно хорошие заемщики
С1
Высокий риск: заемщики с
неудовлетворительной
кредитоспособностью
С2
Очень высокий риск: заемщики с
неудовлетворительной
кредитоспособностью
С3
Кредиты, ожидающие дефолта
D
Дефолт
58
Анализ качества кредитов на личные цели и потребительских кредитов
по состоянию на 31 марта 2016 и 31 декабря 2016 года представлен в Таблице
14.
Таблица 14 - Качество кредитов на личные цели и
потребительских кредитов по состоянию на 31 марта 2016
года и 31 декабря 2016 года
По состоянию на 31 марта 2016 года:
(В тысячах рублей)
Кредиты на личные цели и
потребительские кредиты
Кредиты, определенные как непросроченные и
обесцененные на индивидуальной/коллективной
основе
А2
-
А3
1 266 028
В1
4 887 517
В2
23 348
В3
-
В4
-
В5
-
Итого кредиты, определенные как непросроченные и
необесцененные на индивидуальной/коллективной
основе (общая сумма)
6 176 893
Кредиты, определенные как просроченные, но
необесцененные на индивидуальной/коллективной
основе
- с задержкой платежа менее 30 дней
340 081
- с задержкой платежа от 31 до 90 дней
275 785
- с задержкой платежа от 91 до 180 дней
2 132
Итого кредиты, определенные как просроченные, но
необесцененные на индивидуальной/коллективной
основе (общая сумма)
617 998
Индивидуально обесцененные/обесцененные на
коллективной основе кредиты
- обесцененные, но непросроченные
64 061
- с задержкой платежа менее 30 дней
20 911
59
- с задержкой платежа от 31 до 90 дней
100 070
- с задержкой платежа от 91 до 160 дней
363 996
- с задержкой платежа от 161 до 365 дней
361 747
- с задержкой платежа свыше 365 дней
356 527
Итого индивидуально обесцененные/обесцененные
на коллективной основе кредиты (общая сумма)
Итого кредиты и авансы клиентам (общая сумма)
60
- с задержкой платежа от 91 до 160 дней
90 634
- с задержкой платежа от 161 до 365 дней
315 150
- с задержкой платежа свыше 365 дней
243 536
Итого индивидуально обесцененные/обесцененные
на коллективной основе кредиты (общая сумма)
750 781
Итого кредиты и авансы клиентам (общая сумма)
5 263 123
За вычетом резервов под обесценение кредитов и
авансов клиентов
Итого кредиты и авансы клиентов
По состоянию на 31 декабря 2017 года:
Кредиты на личные цели и потребительские кредиты
Кредиты, определенные как непросроченные и
обесцененные на индивидуальной/коллективной
основе
А3
1 375 611
В1
3 051 301
В2
-
В3
-
В4
-
В5
-
Итого кредиты, определенные как непросроченные и
необесцененные на индивидуальной/коллективной
основе (общая сумма)
4 426 912
Кредиты, определенные как просроченные, но
необесцененные на индивидуальной/коллективной
основе
- с задержкой платежа менее 30 дней
60 395
- с задержкой платежа от 31 до 90 дней
2 216
- с задержкой платежа от 91 до 180 дней
2 819
Итого кредиты, определенные как просроченные, но
необесцененные на индивидуальной/коллективной
основе (общая сумма)
85 430
Индивидуально обесцененные/обесцененные на
коллективной основе кредиты
- обесцененные, но непросроченные
8 230
- с задержкой платежа менее 30 дней
32 049
61
За вычетом резервов под обесценение кредитов и
авансов клиентов
(643 964)
Итого кредиты и авансы клиентов
4 619 139
Кредиты и авансы клиентам за 2014, 2015, 2016 гг. и динамика
изменений (см. таблицу 15).
Таблица 15 - Кредиты и авансы клиентам
(В тысячах российских
рублей)
31 декабря
2016
Динамика
изменени
я, %
31
декабря
2015
Динамика
изменени
я,
%
31
декабря
2014
Кредиты юридическим
лицам:
- корпоративные
кредиты
50 580 118
-3,74
52 548
430
-0,39
52 753
512
- кредиты малому и
среднему бизнесу
59 142 042
+35,81
43 545
328
-7,13
46 890
675
Кредиты физическим
лицам:
- ипотечные кредиты
50 641 541
+63
31 072
254
-19,18
26 070
408
- потребительские
кредиты
5 659 043
-7,52
5 263
123
-10,2
5 799
540
- кредиты на покупку
автомобилей
464 536
-34,78
712 327
-36,87
1 128
444
- прочие кредиты
физическим лицам
526 110
+5,05
500 808
+14,37
437 915
Итого кредиты и
авансы клиентам (до
вычета резерва под
обесценение кредитов
и авансов клиентов)
167 913 390
+25,64
133 642
270
+0,4
133 080
395
За вычетом резерва
под обесценение
кредитов и авансов
(14 876 114)
(+21,8)
(12 213
418)
(+63)
(7 567
389)