54
взыск
ание, устанавливается гражда
нским процессуальным
законодат
ельством.
Статья 25 Г
К РФ да
ет опредление, ког
да гражданин мож
ет быть
приз
нан несостоятельным (банкр
отом) по реше
нию арбитражного су
да, в
слу
чае если н
е способен удовлет
ворить требования креди
торов по
дене
жным обязательствам и (или) испол
нить обязанность п
о уплате
обязат
ельных платежей, мож
ет быть основания, поря
док и послед
ствия
признания арбитр
ажным судом гражд
анина несостоятельным (банкр
отом)
устанавливаются Федера
льным законом о
т 26.10.2002 N 127-ФЗ (ре
д. от
03.07.2019) "О несостоятельности (банкро
тстве)", регулирующим вопр
осы
несостоятельности (банкр
отства).
В связи с принятием зак
она «О несостоят
ельности и (банкр
отсва)»
в законада
тельстве позвились ещ
е дополнительные вари
анты признани
я
сделок недействи
тельными.
Основными крите
риями признания долж
ника банкротом приведены в
таблице №1:
Таблица №1
Обстоятельства,
подлежащие
доказыванию
Доказательства, которыми
можно подтвердить эти
обстоятельства
Примеры из судебной практики
При обращении должника-гражданина в суд в связи с обязанностью подать
соответствующее заявление (п. 1 ст. 213.4 Закона о банкротстве):
Размер не
исполненных
должником
денежных
обязательств и (или)
обязанности по
уплате
обязательных
платежей в
совокупности
составляет 500 тыс.
руб. и более
Документы, подтверждающие
наличие задолженности
должника перед кредиторами
(договоры, долговые расписки,
судебные решения и т.д.)
Документы, подтверждающие
наличие задолженности по
уплате обязательных платежей
П. 10 Постановления Пленума
Верховного Суда РФ от 13.10.2015
N 45
Постановление Арбитражного суда
Московского округа от 26.09.2018
N Ф05-15082/2018 по делу N А40-
253408/2017
Постановление Арбитражного суда
Московского округа от 20.08.2018
N Ф05-10250/2018 по делу N А40-
159835/2017
Постановление Арбитражного суда
Московского округа от 09.07.2018
N Ф05-9319/2018 по делу N А40-
112769/2017
55
Удовлетворение
требования одного
или нескольких
кредиторов
приведет к
невозможности
исполнения
обязательств и (или)
обязанностей по
уплате
обязательных
платежей перед
другими
кредиторами
Документы, подтверждающие
наличие обязательств
должника перед другими
кредиторами (договоры,
долговые расписки, судебные
решения и т.д.)
Документы, подтверждающие
размер денежных средств,
которыми располагает должник
(выписки с банковского счета и
т.д.)
П. 10 Постановления Пленума
Верховного Суда РФ от 13.10.2015
N 45
При обращении должника-гражданина в суд в связи с правом подать соответствующее
заявление (п. 2 ст. 213.4 Закона о банкротстве):
Имеются
обстоятельства,
которые очевидно
свидетельствуют о
том, что должник не
в состоянии
исполнить
денежные
обязательства и
(или) обязанность
по уплате
обязательных
платежей в
установленный срок
Отсутствие у должника
источника дохода
Отсутствие у должника
имущества, стоимости
которого достаточно для
исполнения денежных
обязательств
П. 11 Постановления Пленума
Верховного Суда РФ от 13.10.2015
N 45
Постановление Арбитражного суда
Московского округа от 20.08.2018
N Ф05-10250/2018 по делу N А40-
159835/2017
Постановление Девятого
арбитражного апелляционного суда
от 14.08.2018 N 09АП-36168/2018
по делу N А40-36511/18
Должник отвечает
признакам
неплатежеспособнос
ти и (или)
признакам
недостаточности
имущества
Документы, подтверждающие
недостаточность имеющихся у
должника денежных средств и
имущества для удовлетворения
в полном объеме требований
кредиторов по денежным
обязательствам и (или)
исполнения обязанности по
уплате обязательных платежей
П. 11 Постановления Пленума
Верховного Суда РФ от 13.10.2015
N 45
При эт
ом законодатель возла
гает на гражд
анина обязанность
обрат
иться в арбитр
ажный суд с заявлением о признании ег
о банкротом, в
случае "ес
ли удовлетворение требо
ваний одного креди
тора или неско
льких
кредиторов прив
одит к невозмо
жности исполнения гражда
нином
денежных обязат
ельств и (ил
и) обязанности п
о уплате обязат
ельных
56
платежей в полном объ
еме перед друг
ими кредиторами и размер так
их
обязательств и обязанности в совокупности соста
вляет не мен
ее чем
пять
сот тысяч руб
лей, не позд
нее тридцати рабо
чих дней с
о дня, ког
да он
узн
ал или дол
жен был узн
ать об эт
ом"
Согласно п. 1 ст. 213.3 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ
"О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) правом
на обращение в суд с заявлением о признании гражданина банкротом
обладают сам гражданин, конкурсный кредитор, а также уполномоченный
орган. Конкурсным кредитором в подобных спорах является, как правило,
кредитная организация или иное лицо, перед которым у гражданина
имеется задолженность. Уполномоченным органом в данном случае
является организация, перед которой гражданин имеет задолженность,
хотя и не состоит с ней в договорных отношениях (например, ФНС России
может выступить в качестве истца при наличии у гражданина
задолженности по уплате налогов). Более подробно понятия конкурсного
кредитора и уполномоченного органа раскрыты в ст. 2 Закона о
банкротстве.
Последствия призн
ания сделки недейств
ительной предусмотрены
стат
ьей 167 ГК Р
Ф.
Очевидно, чт
о встает проб
лема, чтогражд
анин, не облад
ающий
юридическим образо
ванием, самостоятельно испол
нить обязанность,
кото
рая предусмотрена п. 1 ст. 213.4Федера
льного закона о банкротстве,
н
е сможет, поско
льку он н
е знает, в какой арбитр
ажный суд ем
у
обращаться, как
ие документы ем
у необходимо прикла
дывать, в как
ом
размере внос
ить вознаграждение арбитр
ажному управляющему, чт
о такое
саморегу
лируемая организация арбитр
ажных управляющих и т.д. Все эт
о
делает нор
му, устанавливающую обязан
ность гражданина п
о обращению в
арбитражный су
д с заявл
ением о призн
ании себя банкр
отом,
малоэффективной нор
мой.
57
Эффективность нор
мы, устанавливающей подо
бную обязанность
гражд
анина, снижается ещ
е больше, ес
ли учесть, чт
о к заявл
ению должна
прилаг
аться справка и
з банка "о наличии сче
тов, вкладов (депоз
итов) в
бан
ке и (ил
и) об оста
тках денежных сред
ств на сче
тах, во вкла
дах
(депозитах), выпи
ски по опера
циям на сче
тах, по вкла
дам (депозитам)
граж
дан, в то
м числе индивид
уальных предпринимателей, в банке з
а
трехлетний пер
иод, предшествующий да
те подачи заявл
ения о призн
ании
гражданина банкр
отом, справки о
б остатках электр
онных денежных
ср
едств и о перев
одах электронных дене
жных средств з
а трехлетний
пер
иод, предшествующий да
те подачи заявл
ения о призн
ании гражданин
а
банкротом (пр
и наличии)".
Поско
льку в Рос
сии на сегодн
яшний ден
ь насчитывается свы
ше 0,5
миллиона бан
ков, а гражд
анин может обслужи
ваться в неско
льких банках,
т
о тогда получ
ается, что ем
у справки эт
и придется соби
рать скорее все
го в
неско
льких банках, и все эт
о он до
лжен сдел
ать в 30-днев
ный срок и
данная нор
ма нестано
вится явно н
е реалистичной.
Возни
кает проблема связ
ана с прав
овым статус
ом финансового
управл
яющего, а та
к же с ограничением дееспос
обности гражданина, в
отношении кото
рого ведется проце
дура банкротства. Финан
совый
управляющий, в праве пода
вать в арбитр
ажный суд о
т имени гражд
анина
заявления о признании недействи
тельными сделок п
о основаниям,
предусмо
тренным статьями 61.2 и 61.3 соответствующегоФ
З, а та
кже
сде
лок, совершенных с нарушением насто
ящего Федерального
зак
она,заявлять возра
жения относительно требо
ваний
кредиторов;участв
овать в хо
де процедуры реструкт
уризации долгов в
качестве трет
ьего лица, н
е заявляющего самостоя
тельных требований
относи
тельно предмета спо
ра, на стор
оне гражданина в
о всех дел
ах в
суд
ах по спорам, касаю
щимся имущества,в том чис
ле о взыск
ании денег с
гражданина ил
и в пол
ьзу гражданина, о
б истребовании ил
и о пере
даче
имущества гра
жданина ли
бо в пол
ьзу гражданина.
58
Финан
совый управляющий наде
лен полномочиями, полу
чать
информацию о
б имуществе гражд
анина, а так
же о сче
тах и вкла
дах,
депозитах гражд
анина, в то
м числе п
о банковским кар
там, об оста
тках
электронных дене
жных средств и о перев
одах электронных дене
жных
средств от граж
дан и юридич
еских лиц, вклю
чая кредитные органи
зации,
от орга
нов государственной вла
сти, орга
нов местного самоупр
авления, а
та
к же требо
вать от гражд
анина информацию о его деятел
ьности по
испол
нению плана реструкт
уризации долгов гражд
анина; обращаться в
арбитражный су
д с ходата
йством о прин
ятии мер п
о обеспечению
сохран
ности имущества гражд
анина, а так
же об отм
ене таких ме
р;
заявлять отк
аз от испол
нения сделок гражд
анина в поря
дке,
установленном насто
ящим Федеральным зако
ном;
Финансовый управл
яющий после прове
дения работы, связа
нной с
р
еструктуризации дол
гов гражданина, производит оспаривание
подозри
тельных сделок долж
ника. Это мог
ут быть сде
лки, совершенные
должн
иком в тече
ние одного го
да до прин
ятия заявления о признании
банкр
отом или пос
ле принятия указа
нного заявления, мож
ет быть
приз
нана арбитражным суд
ом недействительной пр
и неравноценном
встре
чном исполнении обязат
ельств другой стор
оной сделки, в том чис
ле в
слу
чае, если це
на этой сде
лки и (ил
и) иные усло
вия существенно в
худшую дл
я должника стор
ону отличаются о
т цены и (или) ин
ых условий,
пр
и которых в сравнимых обстояте
льствах совершаются аналог
ичные
сделки (подозри
тельная сделка).
«Поскольку право на потребительское банкротство закреплено в
законе и оно не может быть осуществлено гражданином без участия
финансового управляющего, суд обязан обеспечить условия для
реализации названного права. Это означает активную позицию суда в
решении вопроса об утверждении арбитражного управляющего, в
частности, с согласия гражданина, одновременно направить запросы в
59
несколько саморегулируемых организаций, а в случае необходимости в
каждую из их числа».
7
Согласно п. 1 ст. 213.3 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ
"О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) правом
на обращение в суд с заявлением о признании гражданина банкротом
обладают сам гражданин, конкурсный кредитор, а также уполномоченный
орган. Конкурсным кредитором в подобных спорах является, как правило,
кредитная организация или иное лицо, перед которым у гражданина
имеется задолженность. Уполномоченным органом в данном случае
является организация, перед кото
Неравно
ценным встречным исполн
ением обязательств буд
ет
признаваться, в частности, люб
ая передача имуще
ства или ин
ое
исполнение обязат
ельств, если рыно
чная стоимость переда
нного
должником имуще
ства или осуществ
ленного им ино
го исполнения
обязат
ельств существенно превы
шает стоимость получе
нного встречного
испол
нения обязательств, опреде
ленную с уче
том условий и обстоятельств
так
ого встречного испол
нения обязательств.
Ана
лиз указанных полно
мочий показывает, чт
о, по су
ти дела,
финан
совый управляющий высту
пает в каче
стве законного предста
вителя
гражданина-долж
ника во взаимоот
ношениях с кредит
орами, а так
же
представителем интер
есов кредиторов п
о отношению к должнику. Пр
и
этом эт
о может приво
дить в ря
де случаев к ситуации конфл
икта интересов,
кото
рые возникают у финансового управл
яющего, осуществляющего св
ои
полномочия п
о делу о несостоятельност
и (банкротстве) гражд
анина .
Если, напр
имер, было приобр
етено имущество п
о цене ни
же
рыночной у контрагента, впосле
дствии признанного банкр
отом, и сде
лка
признана недей
ствительной, т
о для возв
рата денег т
о придется, ско
рее
7
Статья: Спор о признании гражданина банкротом (на основании практики
арбитражных судов города Москвы и Московского округа) ("Электронный журнал
"Помощник адвоката", 2019)
60
всего, вст
ать в третью очер
едь кредиторов, а в некот
орых случаях нуж
но
будет дожид
аться, пока н
е будут удовлет
ворены требования креди
торов
третьей очер
еди.
Также чт
о бы возвр
атить имущество, а если в
ы его перепр
одали -
выплатить ег
о рыночную стоим
ость сверх то
го, что вы уж
е выплатили
ран
ее. Выво
ды можно сдел
ать из Опреде
лений Верховного Су
да РФ о
т
24.12.2015 N 303-ЭС15-11427и N 303-ЭС15-11427. Су
д назвал дан
ные
последствия рестит
уцией, хотя он
и несколько отлич
аются от послед
ствий
по п. 2 ст. 167 Г
К РФ.
Долж
ник перед банкро
тством зачастую совер
шает самые раз
ные
действия, нап
равленные н
а уменьшение сво
их активов, пр
и этом так
ие
действия регули
руются различным пра
вом, не тол
ько гражданским, н
о и
труд
овым, налоговым и, конечно, семе
йным. Данные дейс
твия нарушают
имущест
венные права креди
торов, сокращая конку
рсную массу и
препятствуя восстан
овлению платежеспособности долж
ника.
Правовым послед
ствием совершения перечис
ленных сделок
должн
иком без согл
асия финансового управл
яющего в проце
дуре
реструктуризации дол
гов или с имуществом, включ
енным в сос
тав
конкурсной мас
сы, в проце
дуре реализации имуще
ства является
ничтож
ность сделки согл
асно п. 1 с
т. 174.1 ГК Р
Ф.
Согласно ч. 3 ст. 213.28 Федера
льного закона о несостоятельности
(банкро
тстве) "после завер
шения расчетов с кредиторами гражд
анин,
признанный банкр
отом, освобождается о
т дальнейшего испол
нения
требований креди
торов, в то
м числе требо
ваний кредиторов, н
е
заявленных пр
и введении реструкт
уризации долгов гражд
анина или
реали
зации имущества гражд
анина (далее - освобо
ждение гражданина о
т
обязательств)" Согл
асно статье 59 Налого
вого кодекса Р
Ф признания
банкр
отом гражданина в части недо
имки позадолже
нности, по пен
ям,
штрафам, н
е погашенных п
о итогам,завер
шения расчетов с кредиторами в
соответствии с указанным зако
ном о банкр
остве, просходит признание
61
недо
имки и задолже
нности по пен
ям и штра
фам, как безнад
ежными,и
подл
ежит списание.
Послед
ствия признания гражд
анина банкротом, вле
кут за соб
ой
ограничения, дан
ный гражданин:
- в течение 5ле
т не мож
ет принимать н
а себя обязате
льства по
дого
вору займа ил
и кредитному дого
вору без ук
азания н
а факт сво
его
банкротства;
- в течение 3ле
т с да
ты завершения в отношении гражд
анина
процедуры реали
зации имущества ил
и прекращения произв
одства по де
лу
о банкро
тстве в хо
де такой проце
дуры он н
е вправе зани
мать должности в
органах управ
ления юридического ли
ца, иным обра
зом участвовать в
управлении юридич
еским лицом
-в течение 10 ле
т с да
ты завершения в отношении гражд
анина
процедуры реали
зации имущества ил
и прекращения произв
одства по де
лу
о банкро
тстве в хо
де такой проце
дуры, он н
е вправе зани
мать должности в
органах управ
ления кредитной органи
зации, иным обра
зом участвовать в
управлении креди
тной организацией;
-в течение 5ле
т с да
ты завершения в отношении гражд
анина
процедуры реали
зации имущества ил
и прекращения произв
одства по де
лу
о банкро
тстве в хо
де такой проце
дуры, он н
е вправе зани
мать должности в
органах управ
ления страховой органи
зации, негосударственного
пенсио
нного фонда, управл
яющей компании инвестиц
ионного фонда,
паев
ого инвестиционного фон
да и негосудар
ственного пенсионного фон
да
или микрофин
ансовой компании, ин
ым образом участв
овать в управ
лении
такими организ
ациями .
То ес
ть ФЗ несостоят
ельности (банкротстве), п
о сути де
ла, производит
опреде
ленное ущемление правоспо
собности гражданина, призна
нного
судом банкр
отом, в то
м числе в случаях та
к называемого добросов
естного
банкротства. Пр
и этом ГК Р
Ф не соде
ржит оснований дл
я ущемления
правоспо
собности гражданина. Т
о есть возни
кает противоречие меж
ду
62
нормами Ф
З о несостоят
ельности (банкротстве) и ГК РФ. Пр
и этом
Консти
туцияРФ соде
ржит перечень основ
аний для ограни
чения прав и
свобод чело
века и гражд
анина. При эт
ом применительно к
частноправовым отнош
ениям Конституция Р
Ф допускает возмож
ность
применения ограничи
тельных мер тол
ько в то
й мере, в которой эт
о
необходимо дл
я защиты прав и интересов ин
ых лиц. Пр
и этом совер
шенно
непонятно, н
а каком основ
ании гражданину в течение 10 ле
т со дн
я
признания ег
о банкротом, запрещ
ается занимать должн
ости в орга
нах
управления креди
тной организацией в случае та
к называемой
несостоят
ельности.
При эт
ом ущемление правоспо
собности при призн
ании гражданина
банкр
отом осуществляется силь
нее, чем да
же соответствующий ви
д
уголовного наказ
ания, поскольку согл
асно ч. 2 с
т. 47 УКРФ "лише
ние
права зани
мать определенные должн
ости или заним
аться определенной
деятель
ностью устанавливается н
а срок о
т одного го
да до пя
ти лет в
качестве основ
ного вида наказ
ания и н
а срок о
т шести меся
цев до тр
ех лет
в качестве до
полнительного ви
да наказания.
Пр
и этом соответс
твующие статьи Уголо
вного кодекса Р
Ф (ст. 195,
196, 197) н
е предусматривают наказ
ание в ви
де "лишения пра
ва занимать
опреде
ленные должности ил
и заниматься опреде
ленной деятельностью".
Те
м самым прав
овые последствия несостоят
ельности (банкротства) в
случае та
к называемой несча
стной несостоятельности, напр
имер
гражданин да
л поручительство н
а крупную сум
му денег з
а другое ли
цо, а
дру
гое лицо сбеж
ало с день
гами за руб
еж и н
а него накин
улись кредиторы
с требованием верн
уть долги, вслед
ствие чего гражд
анин был приз
нан
банкротом, оказыв
аются более стро
гими, чем прав
овые последствия
умышл
енной несостоятельности, т.е. ес
ли было совер
шено преступление,
предусмо
тренное соответствующими с
т. 195, 196, 197 УК Р
Ф. Между те
м
Конституционный Су
д РФ указ
ывал на недопус
тимость подобного ро
да
ограничения в своем Постано
влении от 30 октя
бря 2014 г. N 26-П "По де
лу
63
о пров
ерке конституционности пун
кта 1 статьи 3 Федера
льного закона "О
внесении измен
ений в отдел
ьные законодательные ак
ты Российской
Федер
ации в час
ти реализации ме
р по повыш
ению престижа и
привлекательности воен
ной службы п
о призыву" в связи с запросом
Парла
мента Чеченской Респу
блики" , где ука
зал, что недопу
стимо ставить
гражд
анина в худ
шее правовое полож
ение, чем полож
ение осужденного з
а
совершение соответс
твующего вида престу
пления либо привлеч
енного к
админист
ративной ответственности
В случае, ес
ли продажа имуще
ства, выполнение раб
оты, оказание
усл
уги осуществляются п
о государств
енным регулируемым цен
ам либо
тари
фам, установленным в соответствии с законодательством Росси
йской
Федерации, в целях насто
ящей статьи пр
и определении соответс
твующей
цен
ы применяются указа
нные цены ли
бо тарифа.
Арбитражным суд
ом сделка мож
ет быть приз
нананедействительной,
соверш
енная должником в целях причи
нения вреда имущест
венным
правам креди
торов, если так
ая сделка бы
ла совершена в течение тр
ех лет
д
о принятия заявл
ения о призн
ании должника банкр
отом или пос
ле
принятия указа
нного заявления и в резул
ьтате ее совер
шения был
прич
инен вред имущест
венным правам креди
торов и ес
ли другая стор
она
сделки зна
ла об указа
нной цели долж
ника к моме
нту совершения сде
лки
(подозрительная сде
лка).
Предполагается, чт
о другая стор
она знала о
б этом, ес
ли она приз
нана
заинтересованным лиц
ом либо ес
ли она зна
ла или дол
жна была зна
ть об
ущемл
ении интересов креди
торов должника ли
бо о призн
аках
неплатежеспособности ил
и недостаточности имуще
ства должника.
Це
ль причинения вре
да имущественным правам креди
торов
предполагается, ес
ли на мом
ент совершения сде
лки должник отве
чал или в
результате совер
шения сделки ст
ал отвечать приз
наку
неплатежеспособности ил
и недостаточности имуще
ства и сде
лка была
совер
шена безвозмездно ил
и в отнош
ении заинтересованного ли
ца, либо