15
К
данные
тому
данные
же,
данные
проблема
данные
ОД/ФТ
данные
может
данные
проникнуть
данные
в
данные
любую
данные
кредитную
данные
организацию,
данные
выступая
данные
в
данные
роли
данные
«вируса».
данные
Данный
данные
негативный
данные
фактор
данные
содействует
данные
оттоку
данные
потенциальных
данные
клиентов
данные
и
данные
разрыву
данные
финансовых
данные
связей
11
.
данные
Стоит
данные
отметить,
данные
что
данные
количество
данные
банков
данные
стремительно
данные
сокращается
Данная
данные
мера
данные
показывает
данные
направленность
данные
политики
данные
Банка
данные
России
данные
и
данные
Росфинмониторинг
данные
по
данные
сокращению
данные
количества
данные
недобросовестных
данные
коммерческих
данные
банков
данные
и
данные
обновлению
данные
российской
данные
банковской
данные
системы.
данные
Не
данные
стоит
данные
забывать,
данные
что
данные
преступления
данные
в
данные
сфере
данные
ПОД/ФТ
данные
подрывают
данные
общественное
данные
настроение
данные
в
данные
целом.
данные
Вместе
данные
с
данные
этим,
данные
речь
данные
идёт
данные
об
данные
«отрицательной
данные
эффективности
данные
труда»,
данные
к
данные
которой
данные
приводят
данные
несовершенства
данные
механизма
данные
финансового
данные
мониторинга.
данные
Группа
данные
разработки
данные
финансовых
данные
мер
данные
борьбы
данные
с
данные
отмыванием
данные
денег
данные
(далее
данные
–
данные
ФАТФ)
данные
мотивирует
данные
страны
данные
мира
данные
участвовать
данные
в
данные
борьбе
данные
с
данные
ОД/ФТ,
данные
составляя
данные
список
данные
стран-«нарушителей»,
данные
то
данные
есть
данные
тех
данные
государств,
данные
которые
данные
не
данные
разрабатывают
данные
политику
данные
по
данные
ПОД/ФТ.
данные
Дальнейшему
данные
экономическому
данные
развитию
данные
таких
данные
стран
данные
угрожают
данные
такие
данные
ужесточенные
данные
меры,
данные
как,
данные
например,
данные
ограничение
данные
наличия
данные
иностранных
данные
фирм
данные
в
данные
регионах-«нарушителей»
данные
и
данные
так
данные
далее.
данные
Подобные
данные
условия
данные
ухудшают
данные
международные
данные
торговые
данные
связи
данные
и
данные
сокращают
данные
приток
данные
капитала
данные
в
данные
страну
12
.
данные
В
данные
издании
данные
«Грязные
данные
сделки.
данные
Тайная
данные
правда
данные
о
данные
мировой
данные
практике
данные
отмывания
данные
денег,
данные
международной
данные
преступности
данные
и
данные
терроризме»
данные
данные
П.
данные
Лилли
данные
называет
данные
ежегодный
данные
объём
данные
отмытых
данные
денежных
данные
средств
данные
по
данные
всему
данные
миру
данные
–
данные
1.5
данные
триллиона
данные
долларов
13
.
данные
Таким
данные
образом,
данные
преступники
данные
владеют
данные
не
данные
только
данные
средствами
данные
для
данные
последующего
данные
инвестирования
данные
своей
данные
преступной
данные
деятельности,
данные
но
данные
и
данные
стимулом
данные
для
данные
развития
данные
этой
данные
деятельности
данные
в
данные
международном
данные
масштабе.
данные
данные
Можно
данные
сделать
данные
10
Питер Лилли. Грязные сделки. Тайная правда о мировой практике отмывания денег, международной
преступности и терроризме. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2015. – С. 32
11
Чижова Л.П. Особенности и совершенствование механизма внутреннего финансового мониторинга //
Фундаментальные и прикладные исследования кооперативного сектора экономики. 2015. № 1. С. 104-108.
12
Питер Лилли. Грязные сделки. Тайная правда о мировой практике отмывания денег, международной
преступности и терроризме. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2015. – С. 219
13
Там же
16
вывод
данные
о
данные
том,
данные
что
данные
коммерческие
данные
банки
данные
играют
данные
важную
данные
роль
данные
в
данные
национальной
данные
борьбе
данные
с
данные
ОД/ФТ,
данные
поэтому
данные
необходимо
данные
раскрывать
данные
понятие
данные
финансового
данные
мониторинга
данные
кредитных
данные
организаций.
данные
Здесь
данные
имеет
данные
место
данные
рассмотрение
данные
системы
данные
финансового
данные
мониторинга
данные
в
данные
целях
данные
ПОД/ФТ
данные
в
данные
четырёх
данные
аспектах:
данные
организационно-функциональное
данные
направление,
данные
методологическое
данные
направление,
данные
назначение
данные
ответственного
данные
сотрудника
данные
и
данные
система
данные
внутреннего
данные
контроля.
данные
К
данные
важнейшим
данные
целям
данные
деятельности
данные
по
данные
легализации
данные
преступных
данные
доходов
данные
можно
данные
отнести:
данные
сокрытие
данные
следов
данные
происхождения
данные
доходов,
данные
полученных
данные
из
данные
данные
нелегальных
данные
источников;
данные
создание
данные
видимости
данные
законности
данные
получения
данные
доходов;
данные
сокрытие
данные
лиц,
данные
извлекающих
данные
незаконные
данные
доходы
данные
и
данные
инициирующие
данные
сам
данные
процесс
данные
отмывания;
данные
уклонение
данные
от
данные
уплаты
данные
налогов;
данные
обеспечение
данные
данн
данные
удобного
данные
данные
данные
и
данные
данные
данные
оперативного
данные
данные
данные
доступа
данные
данные
данные
к
данные
данные
денежным
данные
средствам,
данные
полученным
данные
из
данные
нелегальных
данные
источников;
данные
создание
данные
условий
данные
для
данные
безопасного
данные
и
данные
комфортного
данные
потребления;
создание
данные
условий
данные
для
данные
безопасного
данные
инвестирования
данные
в
данные
легальный
данные
бизнес
14
.
данные
данные
данные
данные
Противодействие отмыванию доходов, полученных преступным путём,
является одной из приоритетных задач мирового сообщества на современном
этапе развития.
1.2. Правовое регулирование борьбы с отмыванием капиталов и
финансированием международного терроризма
Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию)
доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от
07.08.2001 г. №115-ФЗ на сегодняшний день является основным законом,
который регулирует национальную систему противодействия отмыванию
14
Костерина, Т . М. Банковское дело : учеб. для бакалавров / Т. М. Костерина ; Моск. гос. ун-т экономики,
статистики и информатики. - 3-е изд., перераб. и доп. - М. : Юрайт, 2017. – С. 112
17
доходов и финансированию терроризма (далее – ПОД/ФТ) в России
15
. Данный
документ не оперирует понятием «мониторинг» или «финансовый
мониторинг», однако здесь определен уполномоченный орган, который
предпринимает соответствующие меры в сфере ПОД/ФТ – Федеральная служба
по финансовому мониторингу.
Таким образом, термин «финансовый мониторинг» зачастую
отождествляется с деятельностью, направленной на ПОД/ФТ.
Стоит
данные
отметить,
данные
что
данные
в
данные
2013
данные
году
данные
был
данные
также
данные
принят
данные
Федеральный
данные
закон
данные
№134-ФЗ
данные
«О
данные
внесении
данные
изменений
данные
в
данные
отдельные
данные
законодательные
данные
акты
данные
Российской
данные
Федерации
данные
в
данные
части
данные
противодействия
данные
незаконным
данные
финансовым
данные
операциям»
данные
16
.
данные
Таким
данные
образом,
данные
были
данные
введены
данные
дополнительные
данные
меры
данные
противодействия
данные
финансированию
данные
терроризма.
данные
Например,
данные
обозначена
данные
роль
данные
Межведомственной
данные
комиссии
данные
по
данные
противодействию
данные
терроризма
данные
(далее
данные
–
данные
МВК)
данные
в
данные
системе
данные
финансового
данные
мониторинга;
данные
указана
данные
сумма
данные
гуманитарного
данные
пособия
данные
(не
данные
более
данные
10
данные
000
данные
рублей),
данные
которое
данные
выплачивается
данные
семье
данные
физических
данные
лиц
данные
без
данные
самостоятельных
данные
источников
данные
дохода,
данные
в
данные
отношении
данные
которых
данные
решено
данные
блокировать
данные
их
данные
денежные
данные
средства
данные
и
данные
иное
данные
имущество.
данные
данные
Также
данные
стоит
данные
обратить
данные
внимание
данные
на
данные
Федеральный
данные
закон
данные
от
данные
06.07.2016
данные
№374-ФЗ
данные
«О
данные
внесении
данные
изменений
данные
в
данные
отдельные
данные
законодательные
данные
акты
данные
Российской
данные
Федерации
данные
в
данные
части
данные
установления
данные
дополнительных
данные
мер
данные
противодействия
данные
терроризму
данные
и
данные
обеспечения
данные
общественной
данные
безопасности»
17
,
данные
который
данные
регулирует
данные
понятие
данные
финансирования
данные
терроризма
данные
в
данные
части
данные
определения
данные
15
Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 23.04.2018) "О противодействии легализации
(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (с изм. и доп., вступ. в
силу с 23.07.2018)// опубликован на Официальном интернет-портале правовой информации
http://www.pravo.gov.ru - 23.04.2018.
16
Федеральный закон от 28.06.2013 N 134-ФЗ (ред. от 29.07.2017) "О внесении изменений в отдельные
законодательные акты Российской Федерации в части противодействия незаконным финансовым операциям" (с
изм. и доп., вступ. в силу с 28.01.2018)// "// опубликован на Официальном интернет-портале правовой
информации http://www.pravo.gov.ru – 31.07.2017
17
Федеральный закон от 06.07.2016 N 374-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О
противодействии терроризму" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части установления
дополнительных мер противодействия терроризму и обеспечения общественной безопасности"// "Собрание
законодательства РФ", 11.07.2016, N 28, ст. 4558
18
его
данные
к
данные
индивидуальному
данные
террористу.
данные
Кроме
данные
того,
данные
Закон
данные
дополняет
данные
основания
данные
и
данные
условия
данные
для
данные
включения
данные
физических
данные
лиц
данные
в
данные
перечень
данные
физических
данные
и
данные
юридических
данные
лиц,
данные
в
данные
отношении
данные
которых
данные
имеется
данные
информация
данные
об
данные
их
данные
причастности
данные
к
данные
терроризму
данные
или
данные
экстремизму.
данные
данные
Основным
данные
документом,
данные
корректирующим
данные
функции
данные
банков
данные
и
данные
кредитных
данные
организаций
данные
в
данные
сфере
данные
ПОД/ФТ,
данные
является
данные
Положение
данные
Банка
данные
России
данные
от
данные
02.03.2012
данные
№375-П
данные
«О
данные
требованиях
данные
к
данные
правилам
данные
внутреннего
данные
контроля
данные
кредитной
данные
организации
данные
в
данные
целях
данные
противодействия
данные
легализации
данные
(отмыванию)
данные
доходов,
данные
полученных
данные
преступным
данные
путем,
данные
и
данные
финансированию
данные
терроризма».
данные
Данное
данные
Положение
данные
оговаривает
данные
основные
данные
цели
данные
и
данные
принципы
данные
внутреннего
данные
контроля
данные
с
данные
целью
данные
ПОД/ФТ
данные
в
данные
коммерческих
данные
банках
данные
(обеспечение
данные
защиты
данные
кредитной
данные
организации
данные
от
данные
проникновения
данные
в
данные
нее
данные
доходов,
данные
полученных
данные
преступным
данные
путем
данные
и
данные
т.
данные
д.).
данные
Профессионально
данные
важные
данные
качества
данные
(далее
данные
–
данные
ПВК)
данные
по
данные
ПОД/ФТ
данные
разрабатываются
данные
банками
данные
самостоятельно
данные
в
данные
соответствии
данные
с
данные
действующим
данные
законодательством.
данные
Руководитель
данные
коммерческого
данные
банка
данные
должен
данные
обеспечивать
данные
контроль
данные
за
данные
соблюдением
данные
разработанных
данные
ПВК
данные
по
данные
ПОД/ФТ
данные
требованиям
данные
законодательства
данные
России
данные
в
данные
области
данные
ПОД/ФТ.
данные
Согласно
данные
Положению,
данные
отдел
данные
управления
данные
коммерческого
данные
банка
данные
должен
данные
принять
данные
решение
данные
касательно
данные
создания
данные
самостоятельного
данные
подразделения
данные
по
данные
ПОД/ФТ
данные
или
данные
определения
данные
уже
данные
входящего
данные
в
данные
структуру
данные
банка
данные
подразделения,
данные
который
данные
будет
данные
заниматься
данные
вопросами
данные
ПОД/ФТ.
данные
В
данные
документе
данные
также
данные
содержится
данные
информация
данные
о
данные
программе
данные
идентификации
данные
банком
данные
клиента
данные
или
данные
его
данные
представителя,
данные
бенефициарного
данные
владельца
данные
и
данные
выгодоприобретателя.
данные
Так
данные
как
данные
одной
данные
из
данные
целей
данные
осуществления
данные
внутреннего
данные
контроля
данные
является
данные
управление
данные
риском
данные
ОД/ФТ,
данные
кредитной
данные
организации
данные
необходимо
данные
разработать
данные
и
данные
программу
данные
регулирования
данные
риска
данные
в
данные
данной
данные
сфере
18
.
18
Голоскоков Л.В. Международное финансовое право, финансовое право России и Доктрина как инструменты
выхода из кризиса // Образование и право. 2016. № 4. С. 78-87.
19
Это
данные
обуславливает
данные
дальнейшую
данные
классификацию
данные
клиента
данные
с
данные
учетом
данные
критериев
данные
риска,
данные
по
данные
которым
данные
также
данные
определяется
данные
уровень
данные
риска
данные
совершения
данные
клиентом
данные
подозрительных
данные
операций.
данные
Кроме
данные
того,
данные
возникает
данные
необходимость
данные
определения
данные
риска
данные
вовлеченности
данные
самого
данные
банка
данные
и
данные
его
данные
сотрудников
данные
в
данные
применение
данные
услуг
данные
организации
данные
с
данные
целью
данные
ОД/ФТ.
данные
В
данные
приложении
данные
Документа
данные
представлены
данные
признаки,
данные
указывающие
данные
на
данные
необычный
данные
характер
данные
сделки.
данные
Вместе
данные
с
данные
этим,
данные
кредитные
данные
организации
данные
вправе
данные
расширять
данные
перечень
данные
признаков
данные
по
данные
своему
данные
усмотрению.
данные
данные
Рассмотрим
данные
не
данные
менее
данные
важный
данные
документ,
данные
обеспечивающий
данные
кадровую
данные
основу
данные
реализации
данные
механизмов
данные
ПОД/ФТ,
данные
данные
–
данные
данные
Приказ
данные
Федеральной
данные
службы
данные
по
данные
финансовому
данные
мониторингу
данные
от
данные
03.08.2010
данные
№203
данные
«Об
данные
утверждении
данные
положения
данные
о
данные
требованиях
данные
к
данные
подготовке
данные
и
данные
обучению
данные
кадров
данные
организаций,
данные
осуществляющих
данные
операции
данные
с
данные
денежными
данные
средствами
данные
или
данные
иным
данные
имуществом,
данные
в
данные
целях
данные
противодействия
данные
легализации
данные
(отмыванию)
данные
доходов,
данные
полученных
данные
преступным
данные
путем,
данные
и
данные
финансированию
данные
терроризма»
19
.
данные
Указанный
данные
Документ
данные
устанавливает
данные
требования
данные
в
данные
части
данные
подготовки
данные
и
данные
обучения
данные
кадров
данные
и
данные
кредитных
данные
организаций
данные
в
данные
сфере
данные
ПОД/ФТ.
данные
Согласно
данные
Положению,
данные
руководитель
данные
коммерческого
данные
банка
данные
назначает
данные
сотрудников,
данные
которые
данные
обязаны
данные
пройти
данные
подготовку
данные
и
данные
обучение
данные
с
данные
целью
данные
ПОД/ФТ.
данные
При
данные
этом,
данные
обучение
данные
бывает
данные
четырех
данные
видов:
данные
данные
целевой
данные
инструктаж
данные
(однократно
данные
до
данные
начала
данные
осуществления
данные
должностных
данные
функций);
данные
данные
вводный
данные
инструктаж;
данные
повышение
данные
уровня
данные
знаний
данные
в
данные
сфере
данные
ПОД/ФТ
данные
(семинары,
данные
конференции
данные
и
данные
иные
данные
обучающие
данные
мероприятия);
данные
дополнительный
данные
инструктаж
данные
(не
данные
реже
данные
одного
данные
раза
данные
в
данные
год).
данные
Целью
данные
обучения
данные
является
данные
получение
данные
и
данные
совершенствование
данные
работниками
данные
и
данные
сотрудниками
данные
коммерческих
данные
организаций
данные
знаний
данные
в
данные
области
данные
ПОД/ФТ
данные
в
данные
19
Приказ Росфинмониторинга от 03.08.2010 N 203 (ред. от 01.11.2010) "Об утверждении положения о
требованиях к подготовке и обучению кадров организаций, осуществляющих операции с денежными
средствами или иным имуществом, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путем, и финансированию терроризма" (Зарегистрировано в Минюсте РФ 07.09.2010 N 18375)//
«Российская газета", N 216, 24.09.2010
20
соответствии
данные
с
данные
данные
требованиями
данные
законодательства
данные
в
данные
данной
данные
сфере,
данные
а
данные
также
данные
механизмами
данные
внутреннего
данные
контроля
данные
банка
20
.
Центральный
данные
Банк
данные
активно
данные
участвует
данные
в
данные
формировании
данные
нормативно-
правовой
данные
базы
данные
по
данные
вопросам
данные
противодействия
данные
легализации
данные
(отмыванию)
данные
доходов,
данные
полученных
данные
преступным
данные
путем,
данные
и
данные
финансированию
данные
терроризма
21
.
данные
В
данные
2018
данные
году
данные
принято
данные
положение
данные
639-П
данные
от
данные
30.03.2018
данные
данные
о
данные
порядке,
данные
сроках
данные
и
данные
объеме
данные
доведения
данные
до
данные
сведения
данные
кредитных
данные
организаций
данные
и
данные
некредитных
данные
финансовых
данные
организаций
данные
информации
данные
о
данные
случаях
данные
отказа
данные
от
данные
проведения
данные
операции,
данные
отказа
данные
от
данные
заключения
данные
договора
данные
банковского
данные
счета
данные
(вклада)
данные
и
данные
(или)
данные
расторжения
данные
договора
данные
банковского
данные
счета
данные
(вклада)
данные
с
данные
клиентом,
данные
об
данные
устранении
данные
оснований
данные
принятия
данные
решения
данные
об
данные
отказе
данные
от
данные
проведения
данные
операции,
данные
об
данные
устранении
данные
оснований
данные
принятия
данные
решения
данные
об
данные
отказе
данные
от
данные
заключения
данные
договора
данные
банковского
данные
счета
данные
(вклада),
данные
об
данные
отсутствии
данные
оснований
данные
для
данные
расторжения
данные
договора
данные
банковского
данные
счета
данные
(вклада)
данные
с
данные
клиентом.
Также
данные
в
данные
2017
данные
году
данные
приняты
данные
7
данные
указаний
данные
ЦБ
данные
РФ:
1. О
данные
порядке
данные
и
данные
сроках
данные
направления
данные
Банком
данные
России
данные
банку
данные
уведомления
данные
о
данные
принятии
данные
решения,
данные
указанного
данные
в
данные
абзаце
данные
первом
данные
пункта
данные
5.11
данные
статьи
данные
7
данные
Федерального
данные
закона
данные
«О
данные
противодействии
данные
легализации
данные
(отмыванию)
данные
доходов,
данные
полученных
данные
преступным
данные
путем,
данные
и
данные
финансированию
данные
терроризма»;
2. О
данные
требованиях
данные
к
данные
раскрытию
данные
информации,
данные
связанной
данные
с
данные
совершением
данные
действий,
данные
предусмотренных
данные
пунктом
данные
56
данные
статьи
данные
7
данные
Федерального
данные
закона
данные
«О
данные
противодействии
данные
легализации
данные
(отмыванию)
данные
доходов,
данные
полученных
данные
преступным
данные
путем,
данные
и
данные
финансированию
данные
терроризма»;
3. О
данные
требованиях
данные
к
данные
заявлению,
данные
составе
данные
межведомственной
данные
комиссии,
данные
порядке
данные
и
данные
сроках
данные
рассмотрения
данные
межведомственной
данные
комиссией
данные
заявления
данные
и
данные
документов
данные
и
данные
(или)
данные
сведений,
данные
представленных
данные
заявителем,
данные
порядке
данные
принятия
данные
решения
данные
по
данные
результатам
данные
такого
данные
рассмотрения
данные
и
данные
порядке
данные
сообщения
данные
20
Тилькова Д.Н. Финансовый мониторинг как вид государственного финансового контроля // Молодой
ученый. 2016. № 28. С. 561-567.
21
Официальный сайт Центрального Банка РФ [Электронный ресурс]:
http://www.cbr.ru/today/anti_legalisation/acts_resist/ (Дата обращения: 19.12.2018)
21
межведомственной
данные
комиссией
данные
о
данные
принятом
данные
решении
данные
заявителю
данные
и
данные
финансовой
данные
организации;
4. О
данные
внесении
данные
изменений
данные
в
данные
Положение
данные
Банка
данные
России
данные
от
данные
15
данные
декабря
данные
2014
данные
года
данные
№
данные
445-П
данные
«О
данные
требованиях
данные
к
данные
правилам
данные
внутреннего
данные
контроля
данные
некредитных
данные
финансовых
данные
организаций
данные
в
данные
целях
данные
противодействия
данные
легализации
данные
(отмыванию)
данные
доходов,
данные
полученных
данные
преступным
данные
путем,
данные
и
данные
финансированию
данные
терроризма»;
5. О
данные
внесении
данные
изменений
данные
в
данные
Положение
данные
Банка
данные
России
данные
от
данные
2
данные
марта
данные
2012
данные
года
данные
№
данные
375-П
данные
«О
данные
требованиях
данные
к
данные
правилам
данные
внутреннего
данные
контроля
данные
кредитной
данные
организации
данные
в
данные
целях
данные
противодействия
данные
легализации
данные
(отмыванию)
данные
доходов,
данные
полученных
данные
преступным
данные
путем,
данные
и
данные
финансированию
данные
терроризма»;
6. О
данные
внесении
данные
изменений
данные
в
данные
Положение
данные
Банка
данные
России
данные
от
данные
15
данные
декабря
данные
2014
данные
года
данные
№
данные
445-П
данные
«О
данные
требованиях
данные
к
данные
правилам
данные
внутреннего
данные
контроля
данные
некредитных
данные
финансовых
данные
организаций
данные
в
данные
целях
данные
противодействия
данные
легализации
данные
(отмыванию)
данные
доходов,
данные
полученных
данные
преступным
данные
путем,
данные
и
данные
финансированию
данные
терроризма»;
7. О
данные
внесении
данные
изменений
данные
в
данные
пункты
данные
2.1
данные
и
данные
2.3
данные
Положения
данные
Банка
данные
России
данные
от
данные
2
данные
марта
данные
2012
данные
года
данные
№
данные
375-П
данные
«О
данные
требованиях
данные
к
данные
правилам
данные
внутреннего
данные
контроля
данные
кредитной
данные
организации
данные
в
данные
целях
данные
противодействия
данные
легализации
данные
(отмыванию)
данные
доходов,
данные
полученных
данные
преступным
данные
путем,
данные
и
данные
финансированию
данные
терроризма»
22
.
Также
данные
активно
данные
формируется
данные
методическая
данные
база.
данные
Таким образом, анализ некоторых документов в сфере ПОД/ФТ
позволяет сформулировать список общих мер, направленных на
противодействие финансированию терроризма:
реализация внутреннего контроля непосредственно в организации;
осуществление обязательного контроля;
22
Официальный сайт Центрального Банка РФ [Электронный ресурс]:
http://www.cbr.ru/today/anti_legalisation/acts_resist/ (Дата обращения: 19.12.2018)
22
блокирование активов, замораживание денежных средств,
приостановка финансовых операций физических и юридических лиц,
причастных к террористической или экстремисткой деятельности;
запрет на информирование клиентов, представителей клиентов,
бенефициарных владельцев и иных лиц о принимаемых мерах в сфере
ПОД/ФТ.
1.3. Управление рисками банковской деятельности, связанными с
отмыванием капиталов и финансированием международного терроризма в
кредитной организации
Для легализации преступных доходов используются различные способы
и методы, в том числе основанные на самых современных технологиях,
которые обеспечивают высокую скорость перемещения практически любых
сумм денежных средств в любую часть земного шара.
При выборе способов отмывания денег в каждом конкретном случае
преступники исходят, прежде всего, из необходимости обеспечить тайну
криминального происхождения денежных средств или иного имущества и
сохранить контроль над ними на всех этапах этого процесса. Легализация денег
представляет собой достаточно сложный и продолжительный процесс,
включающий множество разнообразных операций.
Методы и способы, применяемые преступниками при отмывании денег,
отличаются большим разнообразием и постоянно совершенствуются на базе
современных технологий, новых финансовых инструментов и правовых
механизмов
23
.
В
данные
деятельности
данные
профессиональных
данные
«отмывателей»
данные
проявляются
данные
определенные
данные
типичные
данные
приемы,
данные
предполагающие
данные
выделение
данные
в
данные
процессе
данные
отмывания
данные
денег
данные
следующих
данные
фаз:
данные
размещение,
данные
расслоение
данные
и
данные
интеграция.
1.
данные
Размещение
данные
–
данные
первая
данные
стадия
данные
данные
заключается
данные
во
данные
введении
данные
«грязных»
данные
наличных
данные
денег
данные
в
данные
легальную
данные
финансовую
данные
систему
данные
через
данные
какое-либо
данные
финансовое
данные
учреждение
данные
например,
данные
путем
данные
депонирования
данные
денежной
данные
наличности
23
Банковское дело: Учебник. - 6-е изд., перераб. и доп. / Под ред.В. И . Колесникова, Л. П . Кроливецкой. - М.:
Финансы и статистика, 2017. – С. 146
23
данные
на
данные
банковский
данные
счет
данные
или
данные
приобретения
данные
ликвидных
данные
ценных
данные
бумаг.
данные
Предварительно
данные
может
данные
иметь
данные
место
данные
обмен
данные
наличных
данные
денежных
данные
средств
данные
на
данные
купюры
данные
более
данные
крупного
данные
и
данные
мелкого
данные
достоинства
данные
или
данные
другой
данные
данные
вид
данные
валюты.
данные
данные
данные
данные
данные
данные
данные
данные
данные
данные
данные
данные
Если
данные
же
данные
размещение
данные
преступных
данные
доходов
данные
данные
осуществляется
данные
через
данные
обычные
данные
финансовые
данные
организации,
данные
то
данные
для
данные
их
данные
маскировки
данные
данные
могут
данные
использоваться
данные
следующие
данные
данные
способы:
данные
дробление
данные
денежной
данные
наличности
данные
(массы)
данные
на
данные
данные
небольшие
данные
данные данные
суммы,
данные
не
данные
вызывающие
данные
подозрения
данные
и
данные
не
данные
попадающие
данные
под
данные
установленные
данные
лимиты
данные
контроля,
данные
которые
данные данные
постепенно
данные
депонируются
данные
от
данные
имени
данные
различных
данные
лиц
данные
или
данные
в
данные
различных
данные
местах;
данные
смешивание
данные
«грязных»
данные
денег
данные
с
данные
законной
данные
выручкой
данные
предприятий,
данные
деятельность
данные данные
которых
данные
связана
данные
с
данные
большим
данные
оборотом
данные
наличных
данные
средств.
данные
2.
данные
Запутывание
данные
следов
данные
(расслоение)
данные
–
данные
вторая
данные
стадия
данные
легализации
данные
доходов,
данные
используется
данные
для
данные
того,
данные
чтобы
данные
отдалить
данные
преступные
данные
доходы
данные
от
данные
источника
данные
их
данные
происхождения
данные
путем
данные
совершения
данные
множества
данные
сделок
данные
и
данные
связанных
данные
с
данные
ними
данные
финансовых
данные
операций.
данные
В
данные
результате
данные
маскируется
данные
связь
данные
между
данные
данные
денежными
данные
средствами
данные
и
данные
криминальным
данные
источником
данные
их
данные
происхождения
24
.
данные
данные
данные
данные
данные
данные
данные
данные
данные
данные
данные
данные
Важную
данные
роль
данные
в
данные
схемах
данные
легализации
данные
преступных
данные
доходов
данные
и
данные
расслоении
данные
финансов
данные
играют
данные
оффшорные
данные
зоны.
даннданные
Оффшорная
данные
зона
данные
представляет
данные
собой
данные
страну
данные
или
данные
ее
данные
часть,
данные
правительство
данные
которой
данные
предоставляет
данные
компаниям
данные
–
данные
нерезидентам
данные
льготные
данные
условия
данные
для
данные
проведения
данные
предпринимательской
данные
данные
деятельности.
данные
Под
данные
компаниями
данные
–
данные
нерезидентами
данные
данные
понимаются
данные
организации,
данные
предприятия,
данные
компании,
данные
фирмы,
данные
владельцами
данные
которых
данные
по
данные
документам
данные
являются
данные
иностранные
данные
граждане.
данные
Регистрация
данные
компании
данные
в
данные
таких
данные
зонах
данные
имеет
данные
одно,
данные
но
данные
весьма
данные
весомое
данные
преимущество:
данные
уменьшение
данные
налоговых
данные
ставок.
данные
В
данные
некоторых
данные
странах
данные
можно
данные
регистрировать
данные
компанию
данные
и
данные
даже
данные
не
данные
платить
данные
налог
данные
за
данные
нее,
данные
таких
данные
как
данные
Бейлиз,
данные
24
Нешитой, А.С. Финансы и кредит: Учебник. - 2-е изд., перераб. и доп. / А.С. Нешитой. - М.: «Дашков и К»,
2014. – С. 186
24
Панама,
данные
Сент-Китс,
данные
Сейшельские,
данные
Британские
данные
Виргинские
данные
острова
данные
-
данные
данные
страны,
данные
где
данные
полностью
данные
отсутствуют
данные
налоги.
данные
Регистрируя
данные
в
данные
этих
данные
государствах
данные
данные
компанию,
данные
в
данные
дальнейшем
данные
не
данные
придется
данные
переживать
данные
относительно
данные
конфиденциальности
25
.
данные
Международные
данные
эксперты
данные
справедливо
данные
сравнивают
данные
оффшорные
данные
данные
юрисдикции,
данные
предлагающие
данные
секретность
данные
банковских
данные
операций,
данные
с
данные
финансовой
данные
черной
данные
дырой.
данные
При
данные
этом
данные
оффшорные
данные
зоны
данные
используются
данные
не
данные
только
данные
для
данные
отмывания
данные
преступных
данные
доходов,
данные
но
данные
и
данные
для
данные
их
данные
хранения
данные
и
данные
быстрого
данные
данные
перемещения
26
.
данные
3.
данные
Интеграция
данные
–
данные
третья
данные
стадия
данные
процесса,
данные
предполагает
данные
инвестирование
данные
отмытых
данные
денежных
данные
средств
данные
в
данные
легальную
данные
экономику,
данные
направленная
данные
на
данные
придание
данные
видимой
данные
законности
данные
преступно
данные
нажитому
данные
состоянию
данные
путем
данные
приобретения
данные
таких
данные
активов,
данные
как
данные
объекты
данные
недвижимости,
данные
ценные
данные
бумаги,
данные
предметы
данные
роскоши,
данные
драгоценности
данные
и
данные
т
данные
.п.
При
данные
выборе
данные
страны
данные
и
данные
конкретного
данные
объекта
данные
инвестирования
данные
решающее
данные
значение
данные
имеют
данные
гарантии
данные
сохранения
данные
контроля
данные
за
данные
вложенными
данные
средствами.
данные
Как
данные
правило,
данные
это
данные
страны
данные
и
данные
отрасли,
данные
в
данные
которых
данные
преступники
данные
пользуются
данные
влиянием
данные
и
данные
могут
данные
обеспечить
данные
наиболее
данные
благоприятные
данные
условия
данные
для
данные
своей
данные
дальнейшей
данные
преступной
данные
данные
деятельности.
данные
В
данные
кредитных
данные
организациях
данные
согласно
данные
методическим
данные
рекомендациям
данные
Банка
данные
России.
данные
№
данные
5-МР
данные
(от
данные
09.02.2017
данные
г.)
данные
«О
данные
повышении
данные
внимания
данные
кредитных
данные
организаций
данные
к
данные
отдельным
данные
операциям
данные
клиентов»
27
данные
разработаны
данные
методы
данные
данные
выявления
данные
сомнительных
данные
операций.
данные
В
данные
частности
данные
банк
данные
обязан:
данные
идентифицировать
данные
данн
данные
данные
данные
данные
лиц,
данные
данные
данные
совершающих
данные
данные
данные
данные
подозрительные
данные
данные
операции
данные
с
данные
денежными
данные
средствами
данные
или
данные
иным
данные
имуществом;
данные
отслеживать
данные
данные
данные
попытки
данные
данные
данные
легализации
данные
данные
преступных
данные
доходов
данные
данные
данные
данные
в
данные
данные
процессе
данные
банковских
данные
операций
данные
(размещение
данные
денежных
данные
средств
данные
во
данные
вклады,
данные
на
данные
25
Чупрова , Е.В. Особенности ответственности за отмывание незаконных доходов по законодательству
некоторых стран / Е.В. Чупрова // Международное и зарубежное банковское право. - 2013. - №3. - С. 54-56
26
Сухов, М.И. Банковский надзор: общеэкономические аспекты / М.И. Сухов //Деньги и кредит. - 2015. - №8. -
С. 393.
27
Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям
клиентов" (утв. Банком России 09.02.2017 N 5-МР)// "Вестник Банка России", N 19, 15.02.2017