47
признаки подделки денежных знаков при пересчете денежной наличности
Клиента, доставленной сотрудниками сторонней службы инкассации в
сумках, не имеющих нарушений целости, повреждений или дефектов и
имеющих четкие и целые оттиски пломбиров на пломбах, Банком:
2. производится в присутствии контролирующего работника повторный
пересчет денежной наличности того достоинства, в сумме которого выявлена
недостача, излишек, неплатежеспособный или имеющий признаки подделки
денежный знак.
3. оформляется акт на оборотной стороне препроводительной ведомости и
накладной к сумке.
4. в течение 10 дней со дня выявления расхождения по требованию Клиента
предъявляется пломба или одноразовая пломба со шпагатом от вскрытой
сумки и копия акта.
5. сумма комиссионного вознаграждения Банка за повторный пересчет
взыскивается с Клиента в соответствии с Тарифами в порядке, установленном
Условиями Банка.
В случае выявления недостач, излишков, неплатежеспособных или
имеющих признаки подделки денежных знаков при приеме денежных средств от
Клиента по объявлению на взнос наличными по форме 0402001 Банком
осуществляется повторный пересчет в присутствии Клиента без взимания
вознаграждения и прием денежных средств в кассу Банка на основании
переоформленного объявления на взнос наличными .
Выдача наличных денежных средств со счета производится на основании
денежного чека установленной формы, не позднее следующего операционного
дня с даты предоставления денежного чека в Банк при достаточности денежных
средств на счете Клиента.
При получении денежной наличности Клиент может в присутствии
кассового работника осуществить пересчет полистно, поштучно отдельных
48
корешков, банкнот и монеты Банка России под наблюдением кассового
работника, выдавшего наличные деньги. Если Клиент отказывается от пересчета,
Банк не несет обязательств перед Клиентом по возникающим впоследствии
претензиям.
На сегодняшний день расчетно-кассовое обслуживание «РОСБАНК»
(ПАО) находится на том уровне, на котором находятся многие коммерческие
банки города. Перечень предоставляемых услуг отличается не многим. Но в
период острой конкурентной борьбы за каждого клиента, необходимо развивать,
усовершенствовать систему расчетно-кассового обслуживания, преодолевать
возникающие проблемы. Поэтому «РОСБАНК» (ПАО) предлагает своим
клиентам воспользоваться программно-аппаратным комплексом «BiPrint» (ПАК
«BiPrint»), который представляет собой систему обработки бумажных
платежных документов, позволяющую значительно ускорить и упростить
процесс работы с платежными документами в банке. Скачать и установить
систему можно бесплатно.
Подготовка платежных документов осуществляется с помощью
привычных программ: «1С: Бухгалтерия», «БЭСТ», «Парус» и др. Перед печатью
платежного поручения необходимо выбрать другой «виртуальный» принтер. При
этом специальный модуль перехватывает информацию, автоматически извлекает
все необходимые реквизиты, упаковывает их в штрих-код и печатает его на
платежном документе. Далее клиенту нужно подписать бумажный платежный
документ в обычном порядке и передать его в банк.
Использование «BiPrint» предоставляет клиентам следующие
преимущества, представленные на рисунке 5.
49
Данная система позволяет довести долю электронных платежных
документов в документообороте банка до 80%-90%.
С целью снижения затрат на обработку и хранение бумажной
документации, а так же в целях экономии средств и времени клиентов
«РОСБАНК» (ПАО) старается большую часть операций перевести на
дистанционное обслуживание, постоянно обновляя свою систему ДБО «ВТБ24
Онлайн». Таким образом, можно сделать вывод о том, что «РОСБАНК» (ПАО),
являясь одним из наиболее востребованных банков Российской Федерации,
доказывает свою успешность путем совершенствования банковских услуг, в том
числе расчетно-кассового обслуживания клиентов.
В 2018 году в ПАО «Росбанк» создали уникальное подразделение по
работе с клиентами, в котором годовая выручка не превышает 20 млн. руб. и
предельный объем кредитования не выше 1,5 млн. руб. работа с этим сегментом
Рисунок 5. Преимущества использования ПАК «BiPrint»
50
направлена была на поддержку малого бизнеса при сложной экономической
ситуации, расширение кредитных и некредитных продуктов, а также появление
системы интернет-банкинга.
Продолжалось сотрудничество Росбанка с администрациями краев,
республик и областей нашей страны по финансированию региональных
программ, которые направлены на повышение инвестиционной
привлекательности, развитие регионов и стабилизацию социального климата.
Ключевой вид услуг, показывающий привлекательность клиентам, - это
услуги рассчетно-кассового обслуживания. Комиссионную прибыль ПАО
«Росбанк» за рассчетно-кассовое обслуживание по итогам 2018 года составил 37
млрд. руб. или 37% доходов банка.
Для новых клиентов была введена программа «На старт». Преимущества
программы в том, что предоставляется скидка на обслуживание счетов в любой
валюте, выгодные тарифы на обслуживание сервиса ДБО, экономия во время
совершения переводов в национальной валюте через систему дистанционного
банковского обслуживания. Для проведения расчетов существует тарифный план
«Расчетный», где преимуществом выступают тарифы на обслуживание счетов в
любой валюте, скидки на обслуживание сервисов ДБО, условия перевода
денежных средств.
Для активных участников внешнеэкономической деятельности Росбанк
предлагает тарифный план «Внешнеэкономическая деятельность», который
помогает обслуживаться по льготным тарифам, если объем поступлений
клиентов по внешнеэкономической деятельности свыше 100 млн. рублей за
квартал.
В 2018 году также вырос интерес крупных и средних компаний к
комплексным продуктам по дистанционному обслуживанию. Данная услуга
помогает холдингам контролировать операции по счетам, осуществлять
корпоративное бюджетирование и внедрение корпоративных учетных систем.
51
В подразделениях инкассации Росбанка на декабрь 2018 года
обслуживалось 88,3 тыс. точек клиентов, включая физических и юридических
лиц. За год служба инкассации получила ценности клиентов на 2,8 трлн. Руб. -
это на 5% больше, чем в 2017 году. Комиссионных доход банка по инкассации
увеличился на 11,8% и составил 4,3 млрд. руб.
В 2019 году Росбанк планирует повысить технологию сопровождения и
выполнения операции инкассации, приема и передачи наличности, доставки, а
также внедрить списание комиссии за инкассацию и упростить процедуру
заключения договоров.
ПАО «Росбанк» осуществляет любые виды с платежными и банковскими
картами:
- выпуск и обслуживание карт;
- обслуживание карт таможенной платежной системы;
- проведение расчетов для предприятий торговли.
Таблица 4
Динамика работы с банковскими картами ПАО «Росбанк» за 2016-
2018 гг.
Ключевые преимущества торгового эквайринга для предприятий:
- увеличение клиентской базы из-за держателей платежных карт, в связи с
этим происходит расширение торгового оборота;
- улучшение имиджа предприятия и выход на мировой уровень
Показатель
2016 г.
2017 г.
2018 г.
Темп прироста, %
2017 г. от 2016 г.
2018 г. от 2017 г.
Количество действующих карт,
тыс.ед.
28712
30449
39896
6,1
31
Количество банкоматов, ед.
14132
17521
22927
23,9
30,9
Количество торговосервисных
предприятий, привлеченных на
эквайринговое обслуживание,
тыс. ед.
58,5
72,6
92,8
24,1
27,8
Объем операций по картам,
млрд. руб.
2562
3047
3688
18,9
21
52
обслуживания;
- уменьшение времени приема оплаты от населения, в связи с этим
происходит сокращение очереди и улучшение обслуживания;
- уменьшение рисков и затрат, связанных с инкассацией, хранением и
пересчетом наличных денежных средств;
- безопасность при осуществлении операции.
Выводы по в второй главе:
В начале 2019 года Росбанк упрочил позиции на рынке предоставления
расчетных услуг. Комиссионные доходы приема платежей и других расчётно-
кассовых операций вырос на 17% и составил 35 млрд. руб.
Общий объем платежей, принятых ПАО «Росбанк» в 2018 году, - 1180
млрд. руб., а количество платежей повысилось до 1070 млн.
Количество денежных переводов в 2018 году увеличилось в 1,4 раза - до 22
млн. и это несмотря на то, что сумма переводов уменьшилась на 1,9% - до 500
млрд. руб. в связи с уменьшением средней суммы денежного перевода. Больший
рост достигнут по срочным переводам, за год банк осуществил 12 млн. переводов
на 250 млрд. руб.
Существующие на территории нашей страны валютные ограничения
играют ключевую роль в момент становления новых экономических отношений
и направлены они на обеспечение финансовой безопасности, сдерживание
инфляционных процессов, достижение устойчивого положения страны,
укрепление позиции страны на международном рынке.
Объем закупки и продажи банком наличной иностранной валюты
составляет 20,9 млрд. долларов США, где у населения куплено 8,8 млрд.
долларов, а продано - 12,4 млрд. долларов США.
ПАО «Росбанк» активно участвует в международном и отечественном
рынке драгоценных металлов. Банк рассматривает работу с отечественными
недропользователями как приоритетного направления деятельности. Он владеет
53
филиалами в любых регионах по добыче драгоценных металлов. банк от своего
имени осуществляет экспорт драгоценных металлов за счет клиента.
За 2018 год ПАО «Росбанк» реализовал более 8 тонн драгоценных металлов
в слитках, около 3,7 млрд. долларов.
Начинается реализация целой программы по улучшению качества
обслуживания частных клиентов и активизации продаж и через построение
системы контроля и мониторинга качества сервиса, и профилактики работы с
претензиями клиентов.
ПАО «Росбанк» уделяет больше внимание анализу операций с ценными
бумагами. Своей целью в среднесрочной перспективе ставят увеличение
стабильности доходов, поэтому предполагают, что данная стратегия по
управлению рисками является очень обоснованной. Росбанк принял решение о
фиксации убытка по торговым операциям с ценными бумагами.
ПАО «Росбанк» продолжает показывать хорошие результаты развития
бизнеса, при этом наращивает прибыль от основной деятельности, а также
сохраняет чистую процентную маржу на данный момент времени. Балансовые
показатели банка также отражают колоссальный рост депозитов и кредитов.
Ситуация в целом для будущего развития бизнеса ПАО «Росбанк» складывается
положительно, при этом доступ на внутренний и международный долговые
рынки за последний период упростился в долгосрочных и краткосрочных
инструментах.
В 2019 году руководство ПАО «Росбанк» предлагает интеграцию
инвестиционного и корпоративного бизнеса. Начиная с первого квартала 2019
года, он выступает отдельным операционным составляющим в экономической
отчетности. В первом квартале 2019 года также были приняты особые шаги по
усилению ключевых направлений в рамках инвестиционного банковского
бизнеса, у которого есть отличные перспективы для будущего развития в
условиях нынешней экономической ситуации.
54
ГЛАВА 3. ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ РАСЧЕТНО-КАССОВОГО
ОБСЛУЖИВАНИЯ В
3.1 Методы повышения качества расчетно-кассового обслуживания
Выполнение миссии ПАО «Росбанк» и реализация сценария
совершенствования требует кардинальной перестройки модели ведения бизнеса,
изменения менталитета работников, формирования качественно новой
технической базы и мотивационных механизмов.
При достижении данных целей будущее развитие Росбанка фокусируется
на 4 ключевых направлениях преобразований, предполагаемые изменения в
любой области его деятельности.
Значительно важным направлением развития Росбанка станет предельная
ориентация на клиента и превращение Росбанка в «сервисную» организацию. Это
означает, что банк будет стремиться к удовлетворению максимального объема
потребностей в экономических услугах любого своего клиента и этим
максимизировать свою прибыль от системы клиентских отношений. Также это
означает, что качество и глубина взаимоотношений с людьми, а также
возможности и навыки банка в области обслуживания и продаж,
обеспечивающие развитие и поддержание данных отношений, становятся
основой в конкурентном преимуществе Росбанка.
Для того, чтобы ориентир на клиента не остался лозунгом, банк изменит
многие элементы в своей работе, от логики предложений и создания
внутрибанковской вертикали обслуживания и продаж в рознице, и до новой
модели клиентской работы и изменения процедур и процессов в мидл и бек
офисе.
Реализация данного сценария подразумевает комплексную перестройку
систем и процессов и их перевод на промышленную основу. Эта
55
«индустриализация» процессов и систем в банке повысит уровень
масштабируемости и управляемости, повысит качество обслуживания клиентов,
снизит затраты и позволит Росбанку более оптимально управлять финансовыми
и другими видами рисков. Построение промышленных процессов и систем
довольно часто подразумевает централизацию или консолидацию функций в
виде инструмента повышения снижения и управляемости затрат, а также
пересмотр основных процессов, формализацию методик работы и построение
систем компьютерного документооборота, способного работать в масштабах
всего Росбанка. Также это потребует определенного развития информационных
систем.
По результату данные системы будут справляться с масштабом операций
банка, а также сделают масштаб имеющихся операций ключевым источником
формирования конкурентных преимуществ. Более очевидные проявления
данных изменений могут быть связаны с консолидацией мидл и бэк офисных
функций, с построением новых управленческих систем кредитными рисками. Но
данные изменения тоже значительно затронут юридические подразделения
банковской организации, в построении систем управления отношения с
клиентами и поддержки работы в розничном и корпоративном бизнесе.
Индустриализация повысит эффективность, качество и управляемость,
разово и принципиально поменяет логику работы систем и процессов «сверху-
вниз». Руководство Росбанка убеждено, что всего этого будет достаточно для
выполнения миссий и стратегических целей банка. Ключевым элементом
стратегии развития банка выступает внедрение идеологии частого
совершенствования и развития на любом уровне и в любой части организации.
Задачу, которую себе выставляет банк, - это качество и эффективность
каждого работника и во всех подразделениях, вовлечение рядовых сотрудников
и руководство банка в ежедневный процесс улучшения работы.
Осознавая приоритет и важность отечественного рынка банковских услуг
56
развития бизнеса, Росбанк выдвигает перед собой задачу быть главным
участником мировой финансовой системы, поэтому выделяет развитие операций
на международной арене одним из приоритетных целей. При этом все понимают,
что развитие международного присутствия и увеличение его значимости будет
весьма постепенным и медленным процессом.
В 2019 году, как и в предыдущие годы, ключевым направлением
депозитной политики выступало привлечение во вклады денежных средств
населения. По итогу финансовой хозяйственной деятельности рентабельность
Самарских отделений составила на конец 2018 года 0,05% против 1,4% на конец
2014.
Большое снижение рентабельности отделений поясняется темпами
снижения прибыли по сравнению с темпами роста активов. Последние
увеличились по отношению к 2014 году в 1,3 раза, а прибыль снизилась в 25,3
раза.
В 2018 году работа отделений велась по основным направлениям -
валютно-обменные операции, по ценным бумагам и по кредитованию.
Целью работы Самарских отделений в 2018 году при стремительном
снижении ставки рефинансирования ЦБ РФ было обеспечение эффективной
работы и достижение положительного экономического результата.
Согласно кредитной политике в первостепенном порядке кредитуются
производственные программы. Доля кредитов в производственной сфере
составляет 62%.
На начало 2019 года в общей сумме вложений от коммерческих банков на
краткосрочные ссуды - 85,3%, а на среднесрочные и долгосрочные - 14,7%.
Имеющиеся задачи и цели обосновывают принятие маркетинговой
политики банка, которая отвечала бы потребностям и предпочтениям целевых
групп потенциальных и действующих клиентов.
С каждым годом Росбанк стремится к установлению долгосрочных