55
Хранение карт и ПИН – конвертов осуществляется в специально
оборудованном хранилище с ограниченным доступом. Хранилище построено
банком ранее в рамках запуска и сертификации карточной программы.
Изготовление карт производится в специализированном помещении с
ограниченным доступом, на специализированном оборудовании – эмбоссерах.
Производительность одного эмбоссера 3,0 тыс. карт в день. Эмбоссеры
приобретены банком ранее в рамках запуска и сертификации карточной
программы.
Изготовление классических и золотых карт осуществляется методом
эмбоссирования - выдавливания реквизитов карты (номера, срока действия,
спецсимвола, имени и фамилии клиента) на лицевой стороне карты и окраски
этих реквизитов в черный, серебряный или золотой цвет. На полосу для подписи
на обратной стороне карты, методом идентпечати наносятся четыре последние
цифры номера карты и кода для проведения покупок в интернете CVC2.
Изготовление электронных карт осуществляется методом идентпечати и
заключается в нанесении номера карты, срока ее действия, имени и фамилии
клиента на лицевую сторону карты с использованием модуля идентпечати и
специальной красящей ленты.
Основные расходные материалы, используемые при изготовлении карт:
фольга черного, серебрянного и золотого цвета для окраса рельефных реквизитов
карты и красящая лента черного цвета для модуля идентпечати. Одного рулона
фольги хватает на 800 карт, а красящей ленты на 1000 карт. Так как из 100,0 тыс.
карт 4,0 тыс. изготавливаются методом эмбоссирования, а 96,0 тыс. методом
идентпечати потребуется 5 рулонов фольги и 96 лент идентпечати, что составит
9450,00 рублей.
Доставка карт в филиалы и отделения банка осуществляется: по Москве –
силами отделений и филиалов, по регионам – курьерской службой ООО "СПСР-
Экспресс". Деятельность ООО "СПСР-Экспресс" осуществляется на основании
56
Почтовой лицензии в соответствии с законом "О почтовой связи" и правилами
оказания услуг почтовой связи.
Среднее время доставки карт в регион – от 2 до 6 дней в зависимости от
удаленности региона.
Таблица 7.
Контрольные сроки доставки по обслуживаемым городам
Направление
Пункт
Сроки
Архангельская обл.
Архангельск, Вельск, Нарьян-Мар,
Северодвинск
2-6
Астраханская обл.
Астрахань
2-3
Белгородская обл.
Белгород
3-6
Владимирская обл.
Владимир
3-5
Волгоградская обл.
Волжский
2-3
Воронежская обл.
Воронеж
2-5
Кабардино-Балкарская респ.
Нальчик
2-4
Карачаево-Черкесская респ.
Черкесск
4-6
Ленинградская обл.
Санкт-Петербург
1-2
Московская обл.
Дмитров, Озеры
1-2
Орловская обл.
Орел
1-3
Ростовская обл.
Ростов-на-Дону
2-3
Северная Осетия
Владикавказ
2-3
Ставропольский край
Ставрополь, Буденновск
4-6
Ярославская обл.
Ярославль
1-3
Средняя стоимость доставки карт в регион – от 300 до 450 рублей в
зависимости от удаленности региона.
Карты и ПИН – конверты на время доставки упаковываются в
специальные конверты, защищенные от вскрытия. Каждый конверт имеет свой
57
уникальный номер, по которому можно отследить состояние посылки. Стоимость
конвертов входит в стоимость доставки.
Для организационной поддержки бизнеса пластиковых карт в банке
функционирует структурное подразделение – Розничный блок. Функция
технической поддержки возложена на ИТ блок, функция информационно-
сервисного обслуживания клиентов на Операционный блок.
Указанными подразделениями обеспечиваются следующие задачи:
- Создание, поддержание и развитие информационных технологий для
осуществления бизнеса на основе банковских карт в соответствии с требованиями
платежных систем, Центрального банка России и внутренних нормативных
документов банка.
- Разработка и поддержание аппаратно-программного комплекса,
предназначенного для осуществления бесперебойного обслуживания держателей
банковских карт и обеспечения возможности проведения расчетов по операциям с
использованием банковских карт в соответствии с требованиями международных
платежных систем, банка России и соответствующих нормативных и
инструктивных документов банка.
- Организация и поддержка взаимодействия с платежными системами,
её участниками, банками партнерами, органами государственного управления
Российской Федерации и других стран, а также подразделениями банка, по
вопросам выпуска и обслуживания банковских карт.
- Разработка и развитие конкурентно-способного продуктового и
сервисного ряда для держателей банковских карт.
- Информационная, методологическая и технологическая поддержка
структурных подразделений банка в рамках реализации карточных программ
банка.
- Проведение маркетинговых исследований рынка банковских карт,
разработка предложений по совершенствованию продуктов и услуг банка.
58
- Организация и обеспечение закупки нематериальных и материальных
активов, терминального и специализированного оборудования в установленном в
банке порядке, заготовок банковских карт.
- Участие, в соответствии с требованиями действующего
законодательства Российской Федерации, в выявлении операций, связанных с
возможной легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем,
и финансировании терроризма.
Непосредственно работу с клиентами по внедрению зарплатных проектов
проводят клиентские подразделения отделений. Для этого, в составе каждого
клиентского подразделения каждого отделения назначается ответственный за этот
вид деятельности сотрудник.
Для повышения эффективности работы с клиентами банк проводит
обучение сотрудников, ответственных за работу с пластиковыми картами на
предмет знания продуктов, умения вести переговоры, внедрения и поддержки
зарплатных проектов.
Таблица 8.
План повышения квалификации на 2017 год
№
Раздел плана
Тема семинара,
семинара-
тренинга
Категория
слушателей
1
Технологии привлечения и
обслуживания клиентов
Семинар-тренинг
«Продажа
банковских карт»
Клиентские
подразделения
2
Общие вопросы
Вводный семинар
«банковские карты»
Новые сотрудники,
ответственные
3
Информационные технологии
и системы
Особенности
обслуживания
пластиковых карт в
программном модуле
Информационное
взаимодействие при
работе с
процессинговой
системой
Ответственные за
работу с модулем
Специалисты
отделов
автоматизации
59
3.3. Оценка экономической эффективности внедрения зарплатного проекта
Данный раздел описывает порядок проведения расчёта экономической
эффективности бизнес-плана, который проводится с использованием файла
«Расчёт эффективности установки банкомата», подготовленном в программе
EXCEL. Файл содержит ячейки с первичной (вносимой вручную) информацией и
зависимые, вычисляемые, ячейки. Файл состоит из 5-ти листов:
- Исходные данные. В ячейки этого листа вводятся данные проекта,
необходимые для расчёта;
- 1 год. Расчёт денежных потоков в первый год;
- 2 год. Расчёт денежных потоков во второй год;
- 3 год. Расчёт денежных потоков в третий год;
- Отчет по проекту. Лист содержит таблицы с исходными данными и
итоговыми экономическими показателями и анализом проекта.
Ввод исходных данных осуществляется в ячейки листа «Исходные
данные» файла «Расчёт эффективности установки банкомата».
В ячейку b1 ввести название предприятия.
В ячейку b4 ввести количество месяцев, в течение которых планируется
выдать карты всем сотрудникам предприятия.
В ячейку b5 ввести планируемый фонд зарплаты в первый год проекта.
Фонд заработной платы на 2-й и 3-й годы автоматически увеличиваются на 10%
по отношению к предыдущему году. Если планируемое изменение фонда
заработной платы во 2 и 3 годах существенно отличается от заложенного в
расчёте, то в ячейки с5 и d5 вручную ввести соответствующие значения.
В ячейки с b9 по b14 ввести планируемое количество карт в разбивке по
типам. Общее количество карт по проекту автоматически рассчитается в ячейке
b8. Если во 2-м и 3-м годах планируется увеличение количества выданных карт,
то, в зависимости от типа, в ячейки с9-с14 и d9-d14 необходимо ввести
60
количество дополнительно выпускаемых карт. Ячейки с8 и d8 рассчитываются
автоматически.
После ввода планируемого фонда заработной платы и планируемого
количества карт в ячейке b6 автоматически будет рассчитано среднее начисление
денежных средств на одну карту.
В ячейки с b17 по b22 ввести цены на заготовки пластиковых карт и ПИН-
конверты в разбивке по типам. В предлагаемом варианте эти ячейки уже
заполнены с учетом действующих цен. Средневзвешенное значение
себестоимости одной карты с ПИН-конвертом автоматически рассчитывается в
ячейке b16. Себестоимость заготовок карт и ПИН-конвертов во 2-м и 3-м годах
остаётся неизменной.
В ячейки с b25 по b30 ввести плату за годовое обслуживание счетов карт.
Комиссия рассчитывается исходя из количества сотрудников и размера
ежемесячного фонда заработной платы в соответствии с утвержденными в банке
тарифами. Средневзвешенное значение платы за годовое обслуживание
автоматически рассчитается в ячейке b24. Плата за годовое обслуживание счетов
карт во 2-м и 3-м годах остаётся неизменной.
В ячейку b32 ввести значение комиссии за зачисление средств на счета
держателей. Комиссия рассчитывается исходя из размера ежемесячного фонда
заработной платы в соответствии с утвержденными в банке тарифами.
Ячейки с32 и d32 заполняются автоматически.
В ячейку b33 ввести годовую процентную ставку, начисляемую на остаток
по карточному счёту. Ячейки с33 и d33 заполняются автоматически.
В ячейку b34 ввести ставку за размещённые ресурсы. Это же значение
использовано как коэффициент дисконтирования. Ячейки с34 и d34 заполняются
автоматически.
В ячейку b35 ввести значение платы за инкассацию банкомата в
процентах:
61
- При оплате услуг сторонних инкассаторов на условиях процентов от
загружаемой суммы, вводится соответствующее значение платы в процентах.
- При самостоятельной инкассации, вводится значение «0».
- При оплате услуг сторонних инкассаторов по фиксированной ставке в
рублях, рассчитывается процентное отношение платы за инкассацию к месячному
фонду заработной платы, например: плата за инкассацию банкомата составляет
300 р., в месяц проводится две инкассации банкомата, месячный фонд заработной
платы составляет 5 000 000 р. Соответственно в процентном отношении затраты
на инкассацию будут составлять: (2*300/5 000 000)*100%= 0,012%.
В ячейку b36 ввести курс доллара к рублю. В предлагаемом варианте
введен курс не установлен, т.к. все суммы введены в рублях. Ячейки с36 и d36
заполняются автоматически.
Ячейка b37 содержит максимальный совокупный остаток на счетах карт,
который может быть получен в первый год проекта. Значение максимального
остатка заполняется автоматически.
Так как в таблице заложен ежегодный рост фонда заработной платы, то
максимальные остатки во 2-м и 3-м годах будут автоматически увеличены на 10%
по отношению к предыдущему году.
Ячейки b38, c38 и d38 содержат коэффициент, отражающий темп роста
остатков на счетах карт. Значение коэффициента заполняется автоматически, в
зависимости от средней месячной зарплаты на одну карту и изменяется от 3% до
5%.
Ячейки b39, c39 и d39 содержат коэффициент уменьшения остатка на
счетах. Этот коэффициент используется в случаях, когда превышен
максимальный совокупный остаток. Значение коэффициента заполняется
автоматически, в зависимости от средней месячной зарплаты на одну карту и
изменяется от -1,5% до -2,5%.
В ячейку b40 ввести ставку налога на прибыль, действующую на текущий
период. В предлагаемом варианте ставка налога на прибыль составляет 24%.
62
В ячейку b41 ввести сумму среднемесячных текущих затрат на банкоматы
(затраты на расходные материалы и техническое обслуживание). В предлагаемом
варианте установлено базовое значение – 200 руб. на банкомат. Для проектов с
количеством карт 500 и выше рекомендуется использовать базовое значение – 400
руб. на банкомат. Если в рамках проекта планируется установить несколько
банкоматов, то базовое значение умножается на количество устанавливаемых
банкоматов. Ячейки с41 и d41 заполняются автоматически.
В ячейку b42 ввести сумму предполагаемых доходов от операций по
сторонним картам в банкомате предприятия:
- для офисных банкоматов с ограниченным доступом вводится
значение «0»;
- для уличных и офисных банкоматов без ограничения доступа,
вводится значение, соответствующее доходу от обслуживания сторонних карт в
аналогичных банкоматах, согласно данным ежемесячных отчётов по эквайрингу.
Ячейки с42 и d42 заполняются автоматически.
В ячейку b43 ввести ставку отчислений в фонд обязательного
резервирования. В предлагаемом варианте ставка составляет 3,5%. Ячейки с43и
d43 заполняются автоматически.
В ячейки b44, c44 и d44 ввести значение ежемесячной платы за
использование каналов связи.
В ячейку b45 ввести сумму единовременных затрат на организацию
каналов связи.
В ячейку b46 ввести стоимость работ по установке банкомата/ов. Если
установка дополнительных банкоматов во 2-м и/или 3-м году не планируется, то
ячейки c46 и d46 не заполняются. Если во 2-м и/или 3-м году планируется
установка дополнительных банкоматов, то ячейки c46 и d46 заполняются
аналогично ячейке b46.
В ячейку b47 ввести стоимость банкомата/ов в долларовом эквиваленте.
63
Если установка дополнительных банкоматов во 2-м и/или 3-м году не
планируется, то ячейки c47 и d47 не заполняются. Если во 2-м и/или 3-м году
планируется установка дополнительных банкоматов, то ячейки c47 и d47
заполняются аналогично ячейке b47.
В ячейки b48, c48 и d48 ввести общее количество банкоматов,
планируемых к установке в текущем году. Общая стоимость банкоматов,
планируемых к установке в текущем году автоматически рассчитается в ячейках
b49, c49 и d49 в долларовом эквиваленте.
После заполнения листа «Исходные данные» автоматически заполнятся
показатели первого, второго и третьего годов и показатели на листе «Итог расчета
эффективности бизнес-плана»: экономический эффект, срок окупаемости,
рентабельность капиталовложений.
Для определения финансовой состоятельности бизнес – плана проведен
расчет его эффективности на трехлетнюю перспективу. Показатели, взятые для
исходных данных, приведены в Таблице 9.
Таблица 9.
Исходные данные
Показатели
1-й год
2-й год
3-й год
Темп внедрения проекта, мес.
12
0
0
Планируемый фонд зарплаты в месяц,
руб.
496 717 000
546 388 700
601 027 570
Средняя зарплата на карту, руб.
11 141
11 671
12 255
Планируемое количество карт, в том
числе:
44586
46815
49045
MasterCard Gold
0
0
0
Visa Gold
138
7
7
MasterCard Standard
0
0
0
64
Показатели
1-й год
2-й год
3-й год
Visa Classic
1593
80
80
Cirrus/Maestro
0
0
0
Visa Electron, МИР
42855
2 143
2 143
Средняя себестоимость карты и ПИН-
конверта, руб.
10.06р.
10.06р.
10.06р.
MasterCard Gold
160.24р.
160.24р.
160.24р.
MasterCard Standard
55.63р.
55.63р.
55.63р.
Cirrus/Maestro
17.47р.
17.47р.
17.47р.
Visa Gold
142.40р.
142.40р.
142.40р.
Visa Classic
26.18р.
26.18р.
26.18р.
Visa Electron, МИР
9.03р.
9.03р.
9.03р.
Средняя стоимость ежегодного
обслуживания, руб.
65.44р.
65.44р.
65.44р.
MasterCard Gold
0.00р.
0.00р.
0.00р.
MasterCard Standard
0.00р.
0.00р.
0.00р.
Cirrus/Maestro
0.00р.
0.00р.
0.00р.
Visa Gold
317.00р.
317.00р.
317.00р.
Visa Classic
163.00р.
163.00р.
163.00р.
Visa Electron, МИР
61.00р.
61.00р.
61.00р.
Комиссия за зачисление средств на счета
держателей, в %
0.46%
0.46%
0.46%