4
СОДЕЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
5
I АНАЛИТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ
7
1.1. Технико-экономическая характеристика предметной области и
предприятия. Анализ деятельности «КАК ЕСТЬ»
7
1.1.1. Характеристика предприятия и его деятельности
7
1.1.2. Организационная структура управления предприятием
17
1.1.3. Программная и техническая архитектура ИС предприятия
23
1.2. Характеристика комплекса задач, задачи и обоснование необходи-
мости автоматизации
29
1.2.1. Выбор комплекса задач автоматизации и характеристика су-
ществующих бизнес процессов
29
1.2.2. Определение места проектируемой задачи в комплексе задач и
ее описание
33
1.2.3. Обоснование необходимости использования вычислительной
техники для решения задачи
39
1.2.4. Анализ системы обеспечения информационной безопасности
и защиты информации
41
1.3. Анализ существующих разработок и выбор стратегии автоматиза-
ции «КАК ДОЛЖНО БЫТЬ»
41
1.3.1. Анализ существующих разработок для автоматизации задачи
41
1.3.2. Выбор и обоснование стратегии автоматизации задачи
43
1.3.3. Выбор и обоснование способа приобретения ИС для автома-
тизации задачи
43
1.4. Обоснование проектных решений
44
1.4.1. Обоснование проектных решений по информационному обес-
печению
44
1.4.2. Обоснование проектных решений по программному обеспече-
нию
44
5
1.4.3. Обоснование проектных решений по техническому обеспече-
нию
45
II ПРОЕКТНАЯ ЧАСТЬ
46
2.1 Разработка проекта автоматизации
46
2.1.1. Этапы жизненного цикла проекта автоматизации
46
2.1.2. Ожидаемые риски на этапах жизненного цикла и их описание
47
2.1.3. Организационно-правовые и программно-аппаратные сред-
ства обеспечения информационной безопасности и защиты
информации
47
2.2. Информационное обеспечение задачи
48
2.2.1. Информационная модель и её описание
48
2.2.2. Характеристика нормативно-справочной, входной и опера-
тивной информации
49
2.2.3. Характеристика результатной информации
51
2.3. Программное обеспечение задачи
51
2.3.1. Общие положения (дерево функций и сценарий диалога)
51
2.3.2. Характеристика базы данных
53
2.3.3. Структурная схема пакета (дерево вызова программных моду-
лей)
56
2.3.4. Описание программных модулей
56
2.4. Контрольный пример реализации проекта и его описание
57
III ОБОСНОВАНИЕ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ЭФФЕКТИВНОСТИ
ПРОЕКТА
62
3.1. Выбор и обоснование методики расчёта экономической эффектив-
ности
62
3.2. Расчёт показателей экономической эффективности проекта
63
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
68
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
69
ПРИЛОЖЕНИЯ
71
6
ВВЕДЕНИЕ
В маркетинговых исследованиях изучение сбыта и продвижения про-
дукта банковской деятельности занимает важное место. С услугой связано ре-
шение таких вопросов, как проблема выбора объекта внедрения на рынок, при-
емлемый уровень качества обслуживания клиентов, объем сбыта, сопутствую-
щие услуги, возможные варианты и разновидности банковского продукта, виды
сервиса и предоставляемых гарантий, объем и сроки маркетинговых исследова-
ний, момент прекращения сбыта конкретной услуги.
Способ сбыта услуги зависит от следующих условий: наличие или от-
сутствие посредников; количество используемых отделений банка и их распре-
деление по районам; функции, которые выполняют филиалы банка; степень
контроля за каждым каналом сбыта; условия реализации услуг; выбор постав-
щиков и посредников; отношения с конкурентами.
В процессе маркетинговых исследований важно определить уровень цен
на банковские услуги и существующие ограничения их диапазона, соотноше-
ние цены и качества продукта, степень влияния ценового фактора на экономи-
ческие показатели банковской деятельности, и последствия изменения цен кон-
курентами.
Важную роль в маркетинговых исследованиях играет анализ конкурен-
тоспособности банка, в процессе которого необходимо иметь полную инфор-
мацию о своих клиентах, а также систему анализа конкурентов.
Сегодня маркетинговые исследования входят в банковскую деятель-
ность. Они должны вестись постоянно, поскольку дают возможность непре-
рывно получать обновляющуюся информацию, которая позволяет руководству
банка правильно строить стратегию и тактику своих действий, чтобы победить
в конкурентной борьбе и утвердиться на финансовом рынке.
Все это ставит задачу перед банком, о внедрении информационной под-
системы по учету сведений о конкурентах, которая позволит оперативно реаги-
ровать на поведение клиентов и рынка для изменение действующих продуктов
7
и внедрения новых.
Цель работы - разработать информационную подсистему по учету све-
дений о конкурентах, который позволит уменьшить время затрачиваемое на
обработку данных по продуктам конкурентов и оперативно реагировать на из-
менение поведения рынка для внедрения новых продуктов.
Задачи:
1) изучение предметной области;
2) обоснование выбора основных проектных решений;
3) разработка всех видов обеспечивающих подсистем;
4) обоснование экономической эффективности.
В процессе работы использовались законодательные акты Российской
Федерации, Устав «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (ПАО), показатели банка,
находящиеся в общем доступе и внутренние документы «Азиатско-
Тихоокеанского Банка (ПАО), регламентирующие работу отдельных подразде-
лений.
8
I Аналитическая часть
1.1. Технико-экономическая характеристика предметной области
и предприятия. Анализ деятельности «КАК ЕСТЬ»
1.1.1. Характеристика предприятия и его деятельности
«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) - один из самых больших реги-
ональных банков Сибири и Дальнего Востока, уверенно входящий в ТОП-100
по всем показателям финансовой деятельности.
«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) работает на российском рынке
23 года (до 2006 года - ЗАО «Амурпромстройбанк») и предоставляем полный
комплекс банковских продуктов и услуг для физических и юридических лиц.
Деятельность всех коммерческих банков Российской Федерации строит-
ся в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельно-
сти» основанном на Законе РСФСР от 02 декабря 1990 года «О банках и бан-
ковской деятельности в РСФСР» с изменениями, внесенными Федеральным за-
коном от 3 февраля 1996 г. N 17-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в За-
кон РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР» (с изменениями от
31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г.) и Законом «О Центральном Банке Россий-
ской Федерации (Банке России)». Банковская система Российской Федерации
включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и пред-
ставительства иностранных банков.
Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Кон-
ституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Феде-
ральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке Рос-
сии)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.
Для осуществления банковских операций, банку необходимо получить
Лицензию на право осуществления деятельности в Центральном Банке России.
Все лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных
лицензий на осуществление банковских операций. «Азиатско-Тихоокеанский
Банка» (ПАО) Генеральная лицензия № 1810 на осуществление банковских
операций получена 4 августа 2015 г.
«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) - один из крупнейших регио-
9
нальных банков России, лидер банковского рынка Дальнего Востока и Сибири,
работающий на российском рынке уже более 20 лет.
Банк представлен 251 отделением в 115 населенных пунктах 18 регио-
нов страны (таблица 1). Работает в банке более 3,5 тыс. сотрудников. Офисы
АТБ осуществляют деятельность на территории от Анадыря на Востоке до Ека-
теринбурга на Западе, а также в Москве. Головной офис АТБ находится в горо-
де Благовещенске Амурской области. Юридический адрес головного офиса:
Амурская область, г. Благовещенск, ул. Амурская, 225. На рисунке 1 представ-
лена карта присутствия Азиатско-Тихоокеанского Банка.
Банк имеет четыре филиала:
- филиал «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) в г. Москва. Адрес
представительства в г. Москва : г. Москва, Вознесенский пер., 11/1;
- филиал «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) в г. Улан-Удэ;
- Камчатский Филиал «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО);
- филиал «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) в г. Екатеринбург.
-
Рисунок 1 – Территория присутствия банка
10
Таблица 1
Количество населенных пунктов, имеющих офисы АТБ
Год
Количество населен-
ных пунктов
Количество располо-
женных отделений
2009
47
104
2010
53
117
2011
69
158
2012
88
208
2013
127
273
2014
160
316
2015
115
251
С начала 2016 года банк находится на 54-м месте среди крупнейших
банков России по чистым активам (рейтинг banki.ru). «Азиатско-Тихоокеанский
Банк» (ПАО) - участник Системы страхования вкладов. АТБ в течение долгого
времени сохраняет устойчивую позицию на рынке розничного и корпоративно-
го кредитования и обладает репутацией надежного партнера среди институтов
кредитования малого и среднего бизнеса. Продукты и услуги для физических и
юридических лиц постоянно обновляются, качество обслуживания клиентов
растет. Стратегический подход к совершенствованию деятельности и внедрение
инновационных банковских технологий позволяют Банку активно развиваться
во всех направлениях бизнеса.
АТБ - универсальный банк, успешно сочетающий традиции и современ-
ность, новаторство и индивидуальный подход в обслуживании клиентов. Мис-
сия АТБ на протяжении последних лет остается неизменной: «Предлагать луч-
шие финансовые решения для реализации планов клиентов и партнеров, акцио-
неров и сотрудников. Претворять в жизнь стремление стать одним из самых
эффективных банков России. Быть командой и побеждать командой!»
В соответствии с уставом, целями деятельности банка являются: извле-
чение прибыли, расширение рынка банковских услуг, в том числе осуществле-
ние ипотечного кредитования, аккумулирование и эффективное использование
финансовых ресурсов в целях финансирования развития и расширения пред-
11
принимательской деятельности, содействия насыщению потребительского
рынка товарами и услугами, ускорения внедрения в практику новейших техно-
логий и создания новых наукоёмких видов продукции.
В соответствии с лицензией ЦБ, банк может осуществлять следующие
банковские операции:
- привлечение денежных средств физических и юридических лиц во
вклады (до востребования и на определенный срок);
- размещение привлеченных во вклады денежных средств физических и
юридических лиц от своего имени и за свой счет;
- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
- осуществление переводов денежных средств по получению физических
и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским
счетам;
- инкассация денежных средств векселей, платежных и расчетных доку-
ментов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
- купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной фор-
мах;
- привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
- выдача банковских гарантий;
- осуществление переводов денежных средств без открытия банковских
счетов, в том числе денежных средств (за исключением почтовых переводов).
Помимо банковских операций банк вправе осуществлять следующие
сделки:
- выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение
обязательств в денежной форме;
- приобретение права требования от третьих лиц исполнения обяза-
тельств в денежной форме;
- доверительное управление денежными средствами и иным имуще-
ством по договору с физическими и юридическими лицами;
- предоставление в аренду физическими и юридическими лицами специ-
12
альных помещений или находящихся в них сейфах для хранения документов и
ценностей;
- лизинговые операции;
- оказание консультационных и информационных услуг;
- осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными
камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации.
ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» - один из крупнейших банков на
Дальнем Востоке. Ключевые владельцы - группа предпринимателей из
«ППФИН Региона». Основные направления деятельности: кредитование част-
ных лиц и коммерческих организаций, привлечение средств граждан во вклады.
Банк довольно активен на валютном рынке и рынке ценных бумаг. В настоящее
время 59,2 % акций банка принадлежат ООО «ППФИН», конечными бенефи-
циарами которого являются Андрей Вдовин, Алексей Масловский, Питер Хам-
бро через «ППФИН» и компанию Techsun Enterprises Limited, владеющую па-
кетом акций в 8,41%. Доля в 17,91 % акций АТБ с 2007 года принадлежит
шведскому инвестиционному фонду East Capital, долей в 6,71 % с октября 2008
года владеет Международная финансовая корпорация (IFC, инвестиционное
подразделение Всемирного банка), 3,08 % - у экс-предправления, члена совета
директоров банка Евгения Аксенова, 2,96 % - у акционеров-миноритариев, 1,76
% - у ООО «Экспо-лизинг».
АТБ - лауреат премии «GOLD USD STP Excellence Award 2014» за вы-
сокое качество исполнения международных платежей в долларах США, обла-
датель «Гран-при: региональный банк года» (2012, 2013 и 2015 годы), лауреат
IX Ежегодной премии «Банковское дело - 2013» в номинации «Лучший регио-
нальный Банк» в категории PLATINUM. В 2012 и 2013 гг. АТБ получил пре-
мию Союза журналистов России и Финансового пресс-клуба «Золотой Диплом
за информационную открытость».
Кредитные рейтинги Азиатско-Тихоокеанского Банка:
А - высокий уровень кредитоспособности, второй подуровень, стабиль-
ный прогноз (Эксперт РА, февраль 2015).
13
А+ - рейтинг надежности облигационного займа (Эксперт РА, июль
2012).
B+ - долгосрочный рейтинг дефолта эмитента (РДЭ) в национальной и
иностранной валюте (Fitch Ratings, май 2014).
B - краткосрочный РДЭ в иностранной валюте (Fitch Ratings, май 2014).
A-(rus) - национальный долгосрочный рейтинг (Fitch Ratings, декабрь
2014).
b+ - рейтинг устойчивости (Fitch Ratings, май 2014).
NF - уровень поддержки долгосрочного РДЭ (Fitch Ratings, май 2014).
По данным сайта Банки.ру, на 1 апреля 2016 года нетто-активы банка -
144,65 млрд рублей (54-е место в России), капитал (рассчитанный в соответ-
ствии с требованиями ЦБ РФ) - 13,56 млрд, кредитный портфель - 88,76 млрд,
обязательства перед населением - 71,31 млрд.
Если рассмотреть основные показатели «Азиатско-Тихоокеанский Банк»
(ПАО) за последние три года (Приложение Б), мы увидим, что по основным
направлениям показатели выросли, но некоторые важные показатели все таки
упали, такие например как чистая прибыть. И все это на фоне очередного кри-
зиса в стране.
Можно сказать, что «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) держится на
рынке уверено и готов расти и укреплять свои позиции.
Более того 2016 году в банке планируется ребрендинг. Изменится внеш-
ний вид офисов и банкоматов, они станут более современнее и удобнее для
клиентов. Изменится внутреннее наполнение продуктов и услуг, они станут
еще более конкурентоспособными по сравнению с другими банками и выгод-
ными. Так же будут внедрены новые инновации в дистанционное банковское
обслуживание клиентов. Изменится внешний вид, появятся новые возможности
работы со своими счетами не выходя их дома, проведение различных операций
с денежными средствами, хранящимися в банке.
Собственные средства банка на 01 января 2016 года составили 15896
млн. рублей. Объем средств на счетах корпоративных и розничных клиентов