24
мониторинг показателей банков-конкурентов;
подготовка мониторинга продуктов или услуг банков-конкурентов по
запросу продуктовых подразделений банка;
выполнение поставленных задач от начальника отдела и директора
департамента.
1.1.3. Программная и техническая архитектура ИС предприятия
Развитие средств современной компьютерной техники дает возможность
использовать компьютерные технологии в банковском деле при осуществлении
расчетов, оказании банковских услуг по получению наличных денежных
средств и т.д. Развитие информационных технологий позволяет:
• провести коренные изменения в банковских технологиях, банковском
бухгалтерском учете и аудите;
• создать новый спектр банковских услуг - межбанковские расчеты в ре-
жиме реального времени; интерактивные банковские услуги клиентам (автома-
тизированные банковские киоски, интеллектуальные банковские видеотелефо-
ны, терминалы самообслуживания и др.);
• отказаться от бумажных документов в пользу электронных;
• перейти к интеллектуальным пластиковым картам, электронным ко-
шелькам, цифровой наличности и т.д.
В современных условиях банки представляют не просто случайный
набор, а банковскую систему, т.е. множество элементов с отношениями и свя-
зями, образующими действительно единое целое. Это обусловлено тем, что
банки функционируют в экономике не изолированно, а во взаимосвязи и взаи-
мозависимости друг с другом.
На практике взаимосвязь между отдельными элементами банковской си-
стемы наиболее ярко проявляется в осуществлении межбанковских расчетов,
когда банк по поручению клиентов осуществляет платежи и расчеты через:
1) расчетную сеть банка России;
2) банки-корреспонденты, расчеты через которые осуществляются на
основании заключенных между ними договоров;
25
3) банки, уполномоченные на ведение определенного вида счетов и
осуществление платежей;
4) клиринговые центры - небанковские кредитные организации, осу-
ществляющие расчетные операции.
Бухгалтерский учет в банке и филиалах ведется в автоматизированной
банковской системе «ЦФТ-Банк», а также в отдельных его модулях.
Высокая техническая оснащенность банка позволяет устанавливать по
желанию клиента новейшую сертифицированную систему «Клиент-Банк»
компании «BSS» с использованием "ДБО BSS-Client" и "Расчетный Центр Кор-
порации (РЦК)", с помощью которой можно осуществлять платежи и получать
выписки по счету, не выходя из своего офиса.
Процессинговый центр занимается выдачей и обслуживанием пластико-
вых карт в банкоматах, пунктах выдачи наличных, торгово-сервисных точках г.
Благовещенска, также существуют «зарплатные» проекты на их основе. Суще-
ствуют льготные тарифы для пенсионеров и студентов, изготовление карточек
бесплатное. Банк является эмитентом пластиковых карт платежных систем
MasterCard , VISA.
За последнее время значительно расширился список магазинов и торго-
вых точек, где расположены терминалы, обслуживающие пластиковые карты
MasterCard , VISA. Это и продовольственные магазины, в том числе и кругло-
суточные, меховые и обувные салоны, ювелирные магазины, бары, кафе, апте-
ки, стоматологическая клиника и другие. Банкоматы обслуживают владельцев
карточек в общедоступных местах, таких как супермаркеты, гостиницы.
Современные социально-экономические условия функционирования
банков выдвигают на первый план проблемы повышения качества и доходно-
сти отрасли. Одним из основных путей реализации этих задач является инфор-
матизация предоставления услуг, внедрение единой корпоративной информа-
ционной системы. Системы автоматизации строятся на базе современных
средств вычислительной техники и при активном привлечении к работе высо-
коквалифицированных специалистов.
26
К базовым задачам, которые были решены на этапе становления автома-
тизированной информационной системы, является достаточная обеспеченность
банка техническими и программными средствами, а так же квалифицирован-
ным персоналом.
Перечень средств вычислительной техники используемой непосред-
ственно в банке представлен в таблице 5.
Таблица 5
Перечень средств вычислительной техники
Наименова-
ние
подразделе-
ния
Количе-
ство
единиц
ВТ
Состав ВТ
Аппарат управ-
ления
4
1. Pentium IV – 2.4; RAM 512 Mb; HDD 60 Gb; FDD
3.5”; монитор LG 17”
2. Fujitsu Siemens TX150; FDD 3.5”; RAM 512 Mb;
HDD 2x74 Gb; монитор LG 17”.
3. Pentium IV – 2.4; RAM 2048 Mb; HDD 80 Gb; FDD
3.5”; монитор Acer 22”; BackUPS-1000
4. Server: HP Proliant – 2.8; HDD 2х80 Gb ; FDD
3.5”; Ram 1024 Mb; SmartUPS-1400.
3
5. Pentium IV – 2.4; RAM 512 Mb; HDD 60 Gb; FDD
3.5”; монитор Acer 17
6. Pentium IV – 2.4; RAM 512 Mb; HDD 60 Gb; FDD
3.5”; монитор Acer 17
7. Pentium IV – 2.4; RAM 512 Mb; HDD 60 Gb; FDD
3.5”; монитор Acer 17.
Отдел развития
бизнеса
6
8. Pentium IV – 2.4; RAM 512 Mb; HDD 60 Gb; FDD
3.5”; монитор Acer 17 – 5 штук; принтер Kyocera
FS3920DN
Отдел бухгал-
терского учета
и отчетности
9
Pentium IV – 2.4; RAM 512 Mb; HDD 60 Gb; FDD
3.5”; монитор Acer 17 – 6 штук; принтеры: НР
2055N, Kyocera FS3900DN – 2 штуки
Операционный
отдел
10
Pentium IV – 2.4; RAM 512 Mb; HDD 80 Gb; FDD
3.5”; монитор Acer 17 – 7 штук; принтеры: НР
2055N, Kyocera FS3920DN, HP 2014
Приёмная
1
Pentium IV – 2.4; RAM 512 Mb; HDD 80 Gb; FDD
3.5”; монитор Acer 17; принтер НР 1320
Управляющий
1
Pentium IV – 2.4; RAM 512 Mb; HDD 80 Gb; FDD
3.5”; монитор Acer 17
Касса
4
Pentium IV – 2.4; RAM 512 Mb; HDD 80 Gb; FDD
3.5”; монитор Acer 17 – 3 штуки; принтер НР 1160
Передача данных в системе электронной почты ведется по телефонным
каналам, применяются средства радиосвязи, выделенные каналы связи. Осу-
ществлен переход на передачу платежных поручений в электронном виде. Это
27
позволило сократить объемы бумажных документов и ускорило процесс обмена
информацией по платежным документам. После внедрения системы электрон-
ной почты для передачи внутренней информации по электронной почте идет
передача директивной, организационно-распорядительной информации (прика-
зы, распоряжения, постановления, инструкции), передаются данные по клиен-
там, информации по денежным переводам в защищённой электронной форме.
Организация документооборота с активным применением средств ВТ и элек-
тронной почты демонстрирует реальные черты корпоративности в рамках кон-
цепции БИС.
Постоянно ведется подготовка специалистов в области компьютерной
техники на местах. Не менее важной базовой посылкой на сегодня в процессе
автоматизации служит система коммуникаций или связи, на основе которой
функционирует информационная сеть передачи данных, системы локальных
сетей в филиалах. Для обеспечения взаимосвязи и непрерывности всех техно-
логических процессов в финансовой отрасли задействованы используемые
средства вычислительной техники в едином комплексе.
Использование в работе банка локальной вычислительной сети позволи-
ло организовать непрерывное и качественное взаимодействие всех средств ВТ.
Локальная сеть позволила эффективно решать комплекс однотипных задач того
или иного отдела и связывать воедино работу основных подразделений пред-
приятия (рисунок 4). Направления использования локальной сети: передача
электронной корреспонденции между отделами; рассылка и прием писем по
локальной сети через почтовый сервер Lotus Domino; обмен технологической
информацией, данными между элементами; организация сетевого обновления и
сетевой работы приложений.
Аппаратное обеспечение - основа для функционирования программных
средств автоматизации деятельности, перечень которых приведён в таблице 6.
Таблица 6
Перечень программного обеспечения, применяемого в банке
Наименова-
ние подраз-
Наименование
28
деления
Системное ПО
Аппарат управ-
ления
MS Windows XP SP3, MS Windows 2000
MS Windows 2003 Server , MS Windows 2000 Server
ОРБ
MS Windows XP SP3, MS Windows 2000
ОБУ и О
MS Windows 2000, MS Windows XP SP3
Операционный
отдел
MS Windows XP SP3
Приёмная
MS Windows XP SP3
Начальник
MS Windows XP SP3
Касса
MS Windows XP SP3
Прикладное ПО
Аппарат управ-
ления
Nero CD 6.0, Far Manager 1.72; Microsoft Office for W2003; Win-
dows Commander;
Lotus Domino Server 8.5; Верба-OW; Сигнатура 3.5; FineReader
7.0; Citrix; ThinPrint; ЦФТ-Банк(IBSO, РБО, Фронт-Офис, Кон-
сультант+);VipNet; CriptoPro (2.0, 3.0, 3.6)
ОРБ
Windows Comander, Microsoft Office for W2003; FineReader 7.0;
Citrix; ThinPrint; ЦФТ-Банк(IBSO, РБО, Фронт-Офис, Консуль-
тант+).
ОБУ и О
Windows Comander, Microsoft Office for W2003; FineReader 7.0;
Citrix; ThinPrint; ЦФТ-Банк(IBSO, РБО, Фронт-Офис, Консуль-
тант+)..
Операционный
отдел
Windows Comander, Microsoft Office for W2003; FineReader 7.0;
Citrix; ThinPrint; ЦФТ-Банк(IBSO, РБО, Фронт-Офис, Консуль-
тант+)...
Приёмная
Windows Comander, Microsoft Office for W2003; FineReader 7.0;
Citrix; ThinPrint; ЦФТ-Банк(IBSO, Консультант+)..
Управляющий
Windows Comander, Microsoft Office for W2003; Citrix; ThinPrint;
ЦФТ-Банк(IBSO, РБО, Фронт-Офис, Консультант+)..
Касса
Windows Comander, Microsoft Office for W2003; FineReader 7.0;
Citrix; ThinPrint; ЦФТ-Банк(IBSO, Консультант+)..
Рисунок 4 – Архитектура «Клиент-Банк» – многозвенная
Структура объектов системы «Клиент-Банк» представлена на рисунке 5.
29
Рисунок 5 – Структура объектов системы «Клиент-Банк»
Схема технической архитектуры представлена на рисунке 6.
Рисунок 6 - Схема технической архитектуры
1.2. Характеристика комплекса задач, задачи и обоснование
30
необходимости автоматизации
1.2.1. Выбор комплекса задач автоматизации и характеристика
существующих бизнес процессов
Согласно положения отдела сбора и анализа маркетинговой информации
данные по конкурентам составляются по утвержденному плану, в разбивке по
продуктам, и по запросу правления или продуктовых подразделений.
Запрос правления не регламентирован формой документа, как правило,
это письменный запрос по внутренней почте. Готовятся отчеты по такому за-
просу в кротчайшие сроки, как правило 1 - 2 дня.
Запрос от продуктового подразделения должен направляться в виде
служебной записки, в которой должны быть определены сроки исполнения за-
проса (не менее 3 дней).
Так же в служебной записке подробно описывается, по каким продуктам
требуется данные, какие ключевые моменты необходимо отразить (например,
процентные ставки по вкладам банков-конкурентов, сроки вкладов, категория
граждан и т.д.) Допускается так же отразить какие именно банки необходимо
отразить в мониторинге.
Если данные по банкам-конкурентам не отражены в служебной записке,
то существует три критерия по определению банков - конкурентов:
1. По территориальному расположению - банк-конкурент должен при-
сутствовать на территории присутствия «Азиатско-Тихоокеанский Банк
«(ПАО) или являться сильным банком в одном регионе.
2. Показатель деятельности банка:
- доля рынка, темп роста доли, т.е. финансовые показатели;
- объем кредитных или вкладных портфелей, т.е. фактические показате-
ли.
3. Банковские продукты – продуктовая линейка банка-конкурента вы-
годнее для клиента либо схожа с продуктовой линейкой «Азиатско-
Тихоокеанский Банк «(ПАО).
Если хотя бы двумя из этих критерия обладает рассматриваемый банк,
то он может рассматриваться в качестве конкурента.
31
Комплексом задач для автоматизации выбирается учет сведений о кон-
курентах.
В отделе конкурентоспособность организации оценивают тремя метода-
ми:
а) интегральным показателем, который основан на ряде единичных по-
казателей эффективного использования трудовых, материальных, нематериаль-
ных и финансовых ресурсов;
б) на основе сравнения показателей конкурентоспособности конкретных
товаров других предприятий на конкретном рынке;
в) на основе сравнения соотношений конкурентоспособности товаров
предприятия и доли его на рынке.
Интегральный показатель конкурентоспособности организации можно
определить на основе соотношения ряда показателей, отражающих экономиче-
скую эффективность ресурсов двух конкурирующих предприятий. В общем ви-
де конкурентоспособность предприятия представляет собой функцию трех со-
ставляющих:
,
где ПР, ИР - сравнительная эффективность использования производ-
ственных ресурсов (соотношения отдельных пар показателей сравниваемых
предприятий по производительности труда, фондоотдаче, материалоотдаче,
информационных и интеллектуальных ресурсов;
К
фин
- коэффициент использования финансового ресурса, который опре-
деляется соотношением отдельных пар показателей сравниваемых показателей
рентабельности продукции, производства, капитала, продаж, по платежеспо-
собности и кредитоспособности предприятия.
Интегральный показатель КП рассчитывается как средневзвешенная ве-
личина, где каждый показатель имеет свою весомость. Если окажется, что КП
1
> КП
2
, то предприятие 1 обладает конкурентным преимуществом по сравнению
с предприятием 2.
32
Второй метод определения конкурентоспособности предприятия пред-
полагает ее оценку через конкурентоспособность его товаров с учетом весомо-
сти реализуемых товаров на рынках. При этом расчет КП осуществляется по
формуле:
,
где - удельный вес i-го товара предприятия в объеме всех продаж за
анализируемый период, доли единицы;
- показатель значимости рынка, на котором реализуются товары
предприятия (рынки США, Японии, Канады и страны Евросоюза имеют значи-
мость 1, внешние рынки остальных стран - 0,7, внутренний рынок - 0,5);
- конкурентоспособность i-го товара на j-м рынке.
Третий метод определения конкурентоспособности предприятия пред-
полагает оптимизацию соотношения конкурентоспособности товара и занимае-
мой предприятием доли на конкретном рынке (рисунок 7). Матрица определе-
ния конкурентоспособности предприятия имеет девять полей.
Рисунок 7 - Матрица оптимизации конкурентоспособности то-
вара предприятия и доли его на рынке [Портер М]
Из всех полей три поля (на матрице они находятся вверху слева и обо-
33
значены знаком плюс) характеризуют благоприятную зону для предприятия в
части его конкурентоспособности: это поле - ВдСК (высокая доля предприятия
и сильная конкурентоспособность товара на данном рынке); поле - СрдСК
(средняя доля на рынке и сильная конкурентоспособность); поле - ВдСрК (вы-
сокая доля на рынке и средняя конкурентоспособность товара предприятия на
этом рынке).
Однако наиболее благоприятные характеристики имеет поле ВдСК, где
предприятие представлено сильной конкурентоспособностью товара и высокой
долей предприятия на данном рынке.
Благоприятная зона означает, что конкурентоспособность предприятия в
данном секторе рынка определяется способностью конкурировать на рынке по
качеству товаров и его ценам, что является следствием значительного удельно-
го веса предприятия на данном секторе рынка; знанием рынка, конкурентов и
потребителей; уровнем технологии производства; уровнем организации произ-
водства и труда.
Зону риска для предприятия представляют оставшиеся три поля, кото-
рые расположены по диагонали снизу вверх направо. Это поле НдСК (низкая
доля на рынке и сильная конкурентоспособность товара), поле - СрдСрК (сред-
няя доля на рынке и средняя конкурентоспособность товара) и поле ВдСлК
(высокая доля на рынке и слабая конкурентоспособность товара). Из рисковой
зоны предприятие в отношении конкурентоспособности может выйти, если бу-
дут предприняты меры, которые позволят переместиться предприятию в поля
по направлениям стрелок (рисунок 7).
Доля предприятия на рынке в большинстве случаев коррелирует с кон-
курентоспособностью его товаров. При этом доля предприятия на рынке опре-
деляется как отношение объемов продаж предприятия в общем объеме продаж
на данном рынке в натуральных или стоимостных единицах. Поэтому оценку
уровня конкурентоспособности предприятия можно осуществить по освоенно-
му им рыночному потенциалу, т.е. по доли рынка. Так как между долей рынка и
нормой прибыли существует прямая связь, то по мере роста доли рынка пози-