6
Содержание
Введение ............................................................................................................... 7
Глава 1. Применение информационных технологий в банковском секторе... 10
1.1.Понятие, цели и задачи информационных технологий .............................. 10
1.2. Методология информационных технологий ............................................. 19
1.3. Роль и значение информационных технологий в банковском секторе .... 22
Глава 2. Анализ использования информационных технологий в ПАО
«Сбербанк России» ............................................................................................ 30
2.1. Организационно-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк
России» ............................................................................................................... 30
2.2. Анализ информационных потоков ПАО «Сбербанк России» .................. 32
2.3. Проблемы и недостатки применения информационных технологий ПАО
«Сбербанк России» ............................................................................................ 36
Глава 3. Проект внедрения информационных технологий в ПАО «Сбербанк
России» ............................................................................................................... 43
3.1. Резюме проекта «СББОЛ» .......................................................................... 43
3.2. Адаптивные инструментальные средства разработки информационных
технологий .......................................................................................................... 55
3.3. Оценка экономической эффективности от внедрения проекта ................ 56
Заключение ......................................................................................................... 64
Список литературы ............................................................................................ 67
Приложение 1 ..................................................................................................... 70
7
Введение
Актуальность исследования. Банковский сектор в России развивается
уже около 20 лет и за это время банки столкнулись с несколькими
внутренними и мировыми кризисами. В последние несколько лет кризисные
явления, обусловленные мировым экономическим кризисом, усилились
введением экономических санкций в отношении России, что особенно
глубоко проявилось в банковской сфере: резко сократилось количество
банков.
Так, если по состоянию на 01.01.2004г. в России функционировало
1329 банков, то к 01.10.2018 года их осталось только 574. Наибольшее
количество банков закрылось или были закрыты ЦБ в 2016 году (101 банк) и
в 2017 году (110 банков). За девять месяцев 2018 года Банк России отозвал
лицензии у 49 кредитных организаций.
К основным проблемам банков относятся: нехватка капитала, рост
просрочки и повышенных отчислений в резервы, к ним еще добавилось более
жесткое регулирование со стороны Центрального Банка России. В таких
условиях они ведут трудную борьбу за выживание, успешность которой во
многом определяется эффективностью рабочих процессов. Важную роль в их
поддержке играют информационные технологии (ИТ).
Информационные технологии — приемы, способы и методы
применения средств вычислительной техники при выполнении функций
сбора, хранения, обработки, передачи и использования данных.
Процесс внедрения информационных технологий в банковскую
деятельность осуществлялась в несколько этапов.
Для решения задачи управления финансовыми потоками,
протекающими между представительствами банков в режиме on-line, были
внедрены такие технологии, как расчетные системы и системы электронного
документооборота на базе Internet, использование которых позволяет
кредитным организациям свести число внутренних платежных документов
8
до минимума.
Расширение числа и форм реализации расчетно-клиринговых систем
выразилось в расширение числа платежных систем с использованием
банковских карт, появлением виртуальных банковских Интернет-карт,
сертифицированных в международных и российских платежных системах, а
также в официальном представлении факторинговых систем и их
модификаций.
Развитие систем дистанционного обслуживания привело к созданию
различных по объему и формам предоставления банковских услуг систем:
Интернет-банк, Интернет-клиент, Домашний банк, Телебанк, Мобильный
банк или WAP-сервис. С помощью этих систем выполняются практически
любые, кроме кассового обслуживания, требования клиентов банка.
Система электронной коммерции включает в себя два направления:
В2В bisness-to-bisness, в котором банки работают в качестве основного
исполнителя и продавца финансовых услуг и В2С- bisness-to-customer
(продажа товаров и услуг частным лицам), в котором кредитные организации
выступают в роли посредника.
Целью данной работы является исследование особенностей
информационных технологий на примере Сбербанка.
Задачи для достижения цели выгладят следующим:
1. рассмотреть основные понятия, определения и компоненты
информационных технологий;
2. изучить основные понятия, определения и компоненты
экономических информационных систем;
3. выявить особенности классификации информационных технологий;
4. разработать проект внедрения информационных технологий на
предприятии на примере Сбербанка.
Предмет исследования – информационные технологии.
Объект исследования – ПАО «Сбербанк».
Практическая значимость. В настоящее время рынок программных
9
продуктов для кредитных организаций представлен широким спектром
систем, различающихся как функциональной частью, так и технической
реализацией. Однако любая банковская информационная система
обязательно должна отвечать следующим требованиям: возможность сетевой
работы многих пользователей; реализация всего комплекса банковских
операций по расчетно-кассовому обслуживанию, кредитно-депозитной
деятельности, валютным операциям; гибкая настройка для доступа конечных
пользователей; поддержка нескольких аппаратных платформ;
автоматизированное формирование большей части отчетных форм,
возможность их перенастройки и т. д. Этим требованиям сегодня
удовлетворяют большинство систем для финансовых организаций,
представленных на рынке IT-продуктов.
Методы исследования. В ходе работы достаточно пространно
использовались общенаучные технологии и методы познания: абстрактно-
логические, анализ, суждения и синтез, экономические и статистические
методы сравнения, группировки.
Работа состоит из введения, трех основных глав, заключения и списка
литературы.
10
Глава 1. Применение информационных технологий в
банковском секторе
1.1.Понятие, цели и задачи информационных технологий
Прежде чем представить информационные технологии как объект
анализа, необходимо выявить сущность этого понятия, описать показатели,
характеризующие объект исследования. Именно этому и посвящен данный
раздел. Обратимся к понятию «технология». Под технологией в широком
смысле понимают науку о законах производства материальных благ.
Отталкиваясь от данного определения, в технологии выделяют следующие
аспекты:
принципы производства (идеологию);
орудия труда, например, машины, станки и агрегаты;
специализированные кадры.
Вышеперечисленные аспекты составляют информационную,
инструментальную и социальную составляющую.
Информационная составляющая подразумевает описание методов,
принципов и идеологии производства; инструментальная – включает в себя
орудия труда, благодаря которым реализуется производство; под социальной
составляющей понимаются кадры, владеющие профессиональными
данными, их организация и управление. В узком смысле под технологией
понимают совокупность методов и приёмов, которые определяют алгоритм
действий для реализации производственного процесса.
Таким образом, технология определяется как совокупность приёмов
изготовления, обработки, изменения свойств, состояния, формы материала,
сырья или полуфабриката в процессе производства, к примеру технология
строительных работ или химическая технология и т.д.
Если рассматривать информацию как материал, над которой
проводятся определенные действия, изменяющие её свойства и
11
характеристики, то мы приходим к определению понятия «информационные
технологии».
Информационная технология (ИТ) — совокупность способов, приёмов
и методов получения, представления, обработки информации, направленных
на изменение ее свойств, формы, состояния, содержания и осуществляемых в
интересах пользователей.
Выделим основные цели материального производства и
информационных технологий благодаря сопоставлению их технологий.
Целью технологии материального производства является выпуск
продукции, удовлетворяющей потребности и запросы людей, общества или
системы. Цель информационной технологии – производство информации для
её анализа и интерпретации человеком для последующего принятия решения.
Информационный продукт – это документированная информация,
которая представлена в форме товара и подготовлена в соответствии с
потребностями пользователей. Примерами информационных продуктов
являются базы данных, программы, софты и другая информация. ИКТ
способствуют переходу от рутинных и требующих много времени приёмов к
промышленным средствам работы и обработки информации.
Информационные технологии обеспечивают эффективное,
оптимизированное и рациональное использование информации. Реализация
информационных технологий невозможна без применения компьютерных
средств и оргтехники. Поэтому в настоящее время в понятие
«информационные технологии» вкладывается следующий смысл.
Информационная технология — совокупность приёмов и методов,
программно-технологических и производственных средств, цепочка из
которых обеспечивает сбор, обработку, хранение, вывод и распространение
информации.
Таким образом, под информационной технологией понимают
системно-организованную последовательность операций, проводимых над
информацией с использованием методов и средств автоматизации.
12
Информационное общество (ИО) - это концепция постиндустриального
общества, в котором информация и знания являются главной продукцией
производства
1
.
В работе «Информационно-коммуникационные технологии и
общество»
2
приводится более полное определение. Авторы характеризуют
информационное общество как ступень в развитии современной
цивилизации, которая характеризуется увеличением роли информации и
знаний в жизни общества, возникновением глобального информационного
пространства, возрастанием доли ИТ-товаров и услуг в ВВП.
Можно выделить следующие отличительные черты информационного
общества:
значительный рост в ВВП доли наукоёмких отраслей экономики,
связанных внедрением ИКТ и других продуктов интеллектуальной
деятельности;
научные знания – реальный фактор производства;
ускорение научно-технического прогресса;
участие существенной части трудоспособного населения в
производственной деятельности, которая связана с созданием и внедрением
ИКТ;
большой спектр возможностей граждан по поиску, хранению и
проиводству информации;
высокое качество жизни человека и общества.
Авторы «Концепции движения Москвы к информационному
обществу»
3
выделяют понятие «информационное общество» через
следующие процессы:
1
Иноземцев В.Л. Новая постиндустриальная волна на Западе. Антология./ Под ред.
В.Л.Иноземцева. М.:Academia, 1999. с. 39
2
Вершинская О.Н.. «Информационно-коммуникационные технологии и общество». М.,
Наука, 2017, с. 9
3
«Концепция движения Москвы к информационному обществу»
[http://emag.iis.ru/arc/infosoc/emag.nsf/BPA/d06f60d790a21cc2c32569ab004a970c]
13
знания и информация становятся значительным ресурсом и
движущей силой технологического, социально-экономического и
культурного развития общества;
формируется рынок знаний и информации как реального фактора
производства;
стремительно растет удельный вес отраслей, обеспечивающих
сбор, поиск и передачу информации;
развитая информационно-коммуникационная инфраструктура
превращается в условие, определяющее конкурентоспособность региона;
внедрение ИКТ во всех сферах деятельности существенно
изменяет модели труда, общественной жизни, образования и отдыха.
Фрэнк Уэбстер в своей работе «Теории информационного общества»
4
исследовал существующие подходы к теории информационного общества и
выделил следующие определения понятия «информационное общество»,
связав их с параметрами идентификации новизны:
1. Технологическое. Элвин Тоффлер описал данный подход в
следующей метафоре. Три волны технологических модернизаций формируют
мир. Эти волны нельзя остановить. Сельскохозяйственная революция была
первой волной, промышленная – второй. Новая волна надвигается на
общество – волна информационной революции.
2. Экономическое. В данной модели Тоффлера можно говорить об
информационном обществе, если в экономической сфере ИКТ-активность
преобладает над сельскохозяйственной и промышленной деятельностью.
3. Связанное со сферой занятости. Согласно данному подходу
описывается структура занятости населения. Предполагается, что в
информационном обществе большинство занятых работает в
информационной сфере. Таким образом, происходит замещение физического
труда интеллектуальным при уменьшении занятости в сфере производства и
увеличении в сфере услуг.
4
Уэбстер Ф. Теории информационного общества. М., Аспект-Пресс, 2014. 400 с
14
4. Пространственное. В данной концепции на первый план выходят
информационные сети. Информационные сети связывают различные места,
оказывают глубокое воздействие на организацию времени и пространства.
5. Культурное. Широкое распространение газет, радио и телевидения и
простота доступа к любой медиасреде подтверждают тот факт, что наше
общество является медианагруженным. Современная культура является
гораздо более информативной, чем любая предшествующая. Взрывной рост
медианагруженности привёл многих исследователей к выводу, что мы вошли
в информационное общество.
Таким образом, процесс и уровень включенности человека в
формирующееся информационное общество оказывает существенное
влияние на качество жизни населения.
Современная информационная революция оказала на различные
стороны общественной жизни значительно большее влияние, чем многие
другие прошлые достижения технической эволюции и социального
прогресса. Информационные технологии стали неотъемлемой частью жизни
людей во всем мире. ИКТ-компетенции рассматриваются как фактор
социально-экономического развития стран и обеспечивающий стабильный
экономический рост и конкурентоспособность страны. Таким образом,
современная наука уделяет особое внимание исследованиям,
рассматривающим эффект воздействия информационных технологий на
экономический рост страны, анализирующим основные тенденции развития
информационных технологий.
Толчком к исследованию проблемы влияния информационных
технологий на производительность труда стал парадокс, сформулированный
нобелевским лауреатом Робертом Солоу: «Вы можете увидеть эру
компьютеров повсюду вокруг себя, но не в цифрах роста
производительности»
5
. Статья была опубликована в «Нью-Йорк Таймс», а не
в специализированном научном издании. Популярность газеты и «громкое»
5
Solow R. We’d better watch out. Book Review // New York Times. 1987. 12 July.
15
имя автора вызвало резонанс как среди учёных, так и в широких кругах
общественности. Статья Роберта Солоу поставила под сомнение
целесообразность бизнеса в сфере информационных технологий, который в
то время набирал стремительные обороты. Необходимо подчеркнуть, что в
исследовании Роберта Солоу были использованы дынные первой половины
ХХ в., согласно которым за 38 лет почти в трети случаев влияние научно-
технического прогресса было отрицательным
6
.
«Интеллектуальная провокация» Солоу стала причиной
многочисленных исследований, проведённых в последующие десятилетия,
которые были направлены на опровержение парадокса Солоу. Результаты
исследований доказали очевидное положительное влияние ИКТ на
производительность. Однако основная роль данных работ состояла в
значительном развитии методологии исследований и принципиально новых
выводах о влиянии информационных технологий на производительность. Так
был открыт временной лаг – скрытый период, в течение которого инвестиции
в инновации информационных технологий не приносят экономического
эффекта.
Исследования влияния ИКТ на производительность туда
продолжаются, но уже сейчас можно выявить специфику методологии этих
работ, перечислить основные итоги, обозначить итоги применения
различных подходов, выделить наиболее перспективные области для
будущих работ.
На основе методологических подходов в первую группу можно отнести
исследования, использующие несложные статистические методы, чаще всего
корреляционный анализ. Данные проекты устанавливают взаимосвязь между
двумя явлениями (например, между использованием программного
обеспечения (ПО) и ростом производительности труда), оценивают тесноту
данной связи. Подобное исследование было проведено Крамером и
Дедриком, они изучали влияние инвестиций в информационные технологии
6
Solow R. Technical Change and the Aggregate Production Function // Review of Economics and Statistics. 1957.
Vol. 39. № 3.