24
представлены глазами стороннего наблюдателя и одного из работников
организации изнутри»
1
.
Взгляд извне направлен на оценку возможностей и угроз, определение
конкурентного положения организации и соответствия ее одной из типовых
стратегий. Видение изнутри нацелено на выявление возможностей
организации (ее сильных сторон) и актуальных проблем, выявление
ключевых компетенций организации, а также особенностей управления
персоналом и ориентации самой организации.
Миссия организации является платформой мотивации ее развития и
отражает достоинства лидера и его команды. Соответственно, в ходе
разработки миссии принимается во внимание потенциал не только
организации и ее взаимодействие с внешней средой, но и взаимодействие
субъектов целеполагания, имидж организации, положение выпускаемого
продукта на рынке и многое другое.
«При любых обстоятельствах не стоит забывать о том, что в разработке
миссии должны принимать участие и те сотрудники, которые будут
принимать участие во внедрении на результаты разработки. Специалисты в
области консалтинга рекомендуют при разработке миссии использовать
определенные шаблоны, которые отражают удовлетворение потребностей
клиентов. Суть метода заключается в выявлении особо важных клиентов и
определении их потребностей с последующим выбором для организации
способов удовлетворения этих потребностей, результатом данной работы
является формулировка миссии»
2
.
Тем не менее, «подобный подход отражает только одну сторону миссии
организации: внешнюю направленность и не учитывает миссии по
отношению к работникам организации. Следовательно, необходимо
рассмотреть потребности и мнение работников организации. Окончательный
1
Мысаков, A. B. Договорные отношения в управлении проектами / Лысаков A.B.- М.:
ИПУ РАН, 2015.- С.68.
2
Либерзон, В. И. Основы управления проектами/ Либерзон В.И. -М.: Нефтяник, 2017. –
С.85.
25
вариант формулировки миссии должен содержать наиболее значимые
характеристики организации.
Отталкиваясь от формулировки миссии, нужно перейти к разработке
стратегических целей организации. Известный голландский консультант Х.
Виссема подчеркивает три типа стратегических целей:
-корпоративные (цели организации в целом);
-бизнес - цели (цели однородной группы конкретной деятельности);
-функциональные (цели функциональной деятельности).
Такого рода подход как следствие не берет во внимание оценку
влияния целей внешней среды, а также целей организации как системы.
Решение об итоговой формулировке целей организации принимается на
интуитивном уровне в силу многофакторности этого явления, но так или
иначе все сформулированные цели затем будут использованы при
проведении детализации самой стратегии организации».
Отметим в очередной раз, что под стратегией следует понимать некий
способ достижения цели организации. Указанный способ должен отражать
параметры образа организации, предназначение и конкретные цели
организации.
Таким образом, при разработке стратегии проводится разносторонний
анализ внутреннего состояния организации, после чего выявляют ее сильные
и слабые стороны, оценивают возможности ресурсного обеспечения
действий, которые направлены на достижение поставленных целей. При этом
учитываются как ресурсы самой компании (в частности, перераспределение
средств между стратегическими зонами хозяйствования), так и возможность
получения этих ресурсов извне (например, займы). В добавок ко всему, про-
исходит детальное изучение внешней макро- и микросреды компании, а
также проводится оценка риска с учетом выявленных возможностей и угроз.
Выводы по первой главе
26
Таким образом, были рассмотрены основные группы факторов макро- и
микросреды, оказывающих влияние на формирование и развитие
инновационного потенциала предприятия. Был проведен анализ возможного
стимулирующего и сдерживающего воздействия факторов макросреды, а
также более подробно изучены факторы микросреды. В заключение можно
сказать, что какими бы негативными ни казались внешние условия
функционирования предприятия, оно всегда может извлечь из них
определенную выгоду, грамотно, уместно и эффективно используя свой
инновационный потенциал для создания конкурентных преимуществ.
27
ГЛАВА 2. СТРАТЕГИЧЕСКИЙ АНАЛИЗ ВНУТРЕННЕЙ И
ВНЕШНЕЙ СРЕДЫ ООО «СЕТЕЛЕМ БАНК»
2.1. Общая организационно-экономическая характеристика
предприятия
«Сетелем Банк» ООО- совместное предприятие ПАО Сбербанк и BNP
Paribas Personal Finance (БНП Париба Персонал Финанс), подразделения
потребительского кредитования Группы BNP Paribas (БНП Париба). Банк
специализируется на предоставлении потребительских кредитов, в том числе
кредитов на приобретение автотранспортных средств и мотоциклов, а также
выдаче кредитов наличными и предлагает клиентам наиболее
востребованные на сегодняшний день кредитные продукты и качественный
послепродажный сервис.
По данным «Мониторинга рынка розничных банковских услуг»
исследовательской компании Frank RG на 01.08.2018, «Сетелем Банк» ООО
является крупнейшим на российском рынке банком по объему выданных
автокредитов и лидирует по объему портфеля автокредитов.
Сетелем Банк имеет представительства в 74 регионах Российской
Федерации и сотрудничает с более чем 2 600 дилерскими центрами по всей
России, благодаря чему продукты автокредитования Банка доступны
широкому кругу клиентов. Среди партнеров Банка такие крупные дилерские
сети, как Major, «Рольф», «Автомир», ГК «Авилон» и другие.
На сегодняшний день Сетелем Банком подписано и реализуется 16
соглашений с автопроизводителями, а в рамках программы Ford Credit
осуществляется эксклюзивное партнерство с ООО «Форд Соллерс Холдинг».
Сотрудничество с автопроизводителями, а также активное участие Банка в
специальных программах Правительства РФ и Минпромторга, направленных
на поддержку автомобильной промышленности и стимулирование спроса на
автомобили, позволяет Банку предоставлять клиентам широкий выбор
программ кредитования и предлагать выгодные условия автокредитования.
28
Кредиты наличными Сетелем Банка отличает быстрота одобрения и
максимальный комфорт для клиентов - дебетовую карту с зачисленными на
ее счет заемными средствами клиенту доставят по удобному адресу - в офис
или домой.
Качество предоставляемых Сетелем Банком услуг подтверждено
«Народным рейтингом» банков крупнейшего финансового портала Banki.ru:
Сетелем Банк находится на топ-позициях данного рейтинга, который
строится на основе отзывов посетителей Banki.ru об уровне обслуживания и
качестве услуг банков.
Согласно Рейтингу качества претензионной работы банков за 2017 год,
подготовленному ОНФ «За права заемщиков», Сетелем Банк вошел в топ-4
банков, получивших максимальное число баллов по качеству работы с
жалобами клиентов. Сетелем Банк был отмечен экспертами ОНФ «За права
заемщиков» за активность обратной связи и большую долю позитивных
отзывов.
В своей деятельности «Сетелем Банк» ООО придерживается
концепции "ответственного кредитования" (англ. – "responsible lending"),
которая подразумевает предоставление клиентам прозрачных кредитных
продуктов по разумным ставкам и способствует улучшению уровня
клиентского обслуживания, а также успешному развитию российского рынка
потребительского кредитования.
Для проведения финансового анализа обязательств банка,
направленных на привлечение средств, были использованы данные
отчетности по форме 101 «Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского
учета кредитной организации» за три последних года, а именно данные
отчетности на 1 января 2016, 2017 и 2018 гг.
В целях анализа ресурсной базы ООО «СЕТЕЛЕМ БАНК» пассивные
счета были разбиты на следующие логические группы:
– собственные средства;
– обязательства:
29
– обязательства до востребования
– срочные обязательства
– прочие обязательства
В работе поставлена задача провести анализ по следующим
направлениям:
– охарактеризовать каждую группу обязательств;
– дать оценку финансовых ресурсов коммерческого банка с
использованием аналитических коэффициентов.
Проведем вертикальный анализ обязательств, используя формулу (1), а
также балансовые счета.
Полученные данные сведем в таблицу 4:
Таблица 4 - Анализ обязательств банка до востребования в 2016-
2018 гг., тыс. руб.
1
Контрагенты
Годы
Отклонение 2018 от 2016 г.
2016
2017
2018
абсолютное
относительное
Физические
лица
1343430
2238934
3043658
1700228
226,5587
Юридические
лица
В том числе:
3167555
5107841
5508375
2340820
173,89
Кредитные
организации
308422
24046
35078
-273344
11
Итого
4819407
7370821
8587111
3767704
178,17
Таким образом, по данным таблицы видно, что увеличение
обязательств до востребования в 2018 году по сравнению с 2016 годом
произошло практически по всем контрагентам. Отрицательная динамика
наблюдается только лишь по обязательствам до востребования других
кредитных организаций, данное отклонение в 2018 году составило 273344
1
Отчеты банка за 2016-2018 гг.
30
тыс. руб. по сравнению с базисным 2016 годом, или в процентном
выражении данная разница составила – 88% (-273344/308422*100).
Далее рассчитаем суммы срочных обязательств.
Полученные значения сведем в таблицу 5, рисунок 2.
Таблица 5 - Срочные обязательства банка в 2016-2018 гг., тыс.
руб.
1
Контрагент
ы
Годы
Отклонение 2018 от 2016
г.
2016
2017
2018
абсолютно
е
относительн
ое
Физические
лица
6914581
1088006
0
12606729
5692148
182,32
Юридически
е лица
В том
числе:
3563348
7
4800894
7
79674554
44041067
223,59
Кредитные
организаци
и
3499806
6
2398677
2
21755381
-13242685
62,16
Итого
7754613
4
8287577
9
114036664
36490530
147,05
Как и по обязательствам до востребования, по срочным обязательствам
наблюдается та же динамика, то есть произошло снижение обязательств
кредитных организаций на 13242685 тыс. руб. в отчетном году. Однако,
данная отрицательная динамика никак не повлияла на рост общей суммы
срочных обязательств в 2018 г. в сравнении с 2016 г., темп роста составил
147,05%.
1
Отчеты банка за 2016-2018 гг.
31
Рисунок 2 –Срочные обязательства банка в 2016-2018 гг.,
тыс. руб.
1
В таблице 6 показана динамика прочих обязательств за
рассматриваемый период.
Таблица 6 - Прочие обязательства банка в 2016-2018 гг., тыс.
руб.
2
Наименовани
е
Годы
Отклонение 2018 от 2016 г.
2016
2017
2018
абсолютно
е
относительно
е
Прочие
обязательства
462000
1
742900
1
1065618
0
6036179
230,65
Таким образом, как можно наблюдать по прочим обязательствам
наблюдается положительная динамика, их рост составил 230,65% в 2018 году
по сравнению с 2016 годом.
Данные расчетов сводим в аналитическую таблицу 7, рисунок 3.
1
Отчеты банка за 2016-2018 гг.
2
Отчеты банка за 2016-2018 гг.
0
10000000
20000000
30000000
40000000
50000000
60000000
70000000
80000000
Физические
лица
Юридические
лица
Кредитные
организации
2016
2017
2018
32
Таблица 7 - Вертикальный анализ обязательств ООО «СЕТЕЛЕМ
БАНК», в динамике
1
№
Наименован
ие статьи
01.01.2016
01.01.2017
01.01.2018
изме
нение
2018
/
2016
тыс.р.
%
тыс.р.
%
тыс.р.
%
%.
1
Обязательств
а до
востребовани
я
4819407
5,5
4
7370821
7,5
5
8587111
6,44
178,1
8
2
Срочные
обязательств
а
7754613
4
89,
2
8287577
9
84,
8
11403666
4
85,7
147,0
6
3
Прочие
обязательств
а
4620001
5,3
7429001
7,6
10656180
7,9
230,6
5
4
Итого
обязательств
а
8698554
2
100
9767560
1
100
13327995
5
100
153,2
2
По данным проведенным в таблице 7 вертикального анализа
обязательств следует, что в структуре привлеченных ресурсов банка не
наблюдается резких изменений. Обязательства банка в целом возросли в
отчетном году против базового 2016 года на 153,22%
(133279955/86985542x100).
1
Отчеты банка за 2016-2018 гг.
33
Рисунок 3 – Обязательства банка
1
Наибольшую долю в отчетном году занимают срочные обязательства
85,7% и это характеризует активную долю по привлечению срочных
обязательств. Однако наибольшее изменение пришлось на прочие
обязательства, доля которых в общей структуре обязательств возросла с 5,3%
до7,9%. Меньшую долю составляют обязательства до востребования 6.44% и
это выгодно для банка так как эти средства могут быть востребованы в любое
время, а банк должен иметь в ликвидных средствах какой-то запас денег для
выполнения срочных обязательств. В целом банк ведет рациональную
политику в области обязательств.
Далее определим темпы роста и прироста по всем видам обязательств.
Данные расчетов свожу в аналитическую таблицу 8, рисунок 4.
1
Отчеты банка за 2016-2018 гг.
0
200
400
600
800
1000
1200
1400
2016 2017 2018
Итого обязательства
Итого обязательства