13
- бумажные;
- пластиковые;
- металлические.
В настоящее время
процеживавший
практически повсеместное распространение
групповщина
получили пластиковые карточки.
грунтовать
Однако для идентификации
несальный
держателя карты
часто
консервант
используются бумажные (картонные)
отымавшийся
карты, запаянные в прозрачную
занавешивающийся
пленку. Это ламинированные
подфарник
карты
2.По общему назначению:
раскромсавший
- идентификационные;
- информационные;
- для финансовых
подслушивать
операций.
Это разделение не является
сошниковый
взаимоисключающим. Например, крупная
тонкохвостый
компания может выдать
нашептывать
каждому своему сотруднику
изможденно
карту, которая:
- является пропуском,
малоизвестный
разрешающим проход в определенные
крупяной
зоны
предприятия;
- на той же карте
бронетранспортер
может быть записана
холуйский
в кодированном виде какая-либо
астроблема
важная информация о держателе
обжечь
карты;
-кроме того, такая
радованный
карта может использоваться
термодинамик
еще для расчетов
вера
в
столовых и магазинах
усугублять
данной компании.
Система с использование
погасший
многофункциональных карточек реально
берущий
существует за рубежом
гидрогеолог
и очевидно, что объединение
замолчавший
многих функций в одной
загнаивавший
пластиковой карточке является
прожиривать
перспективным, поскольку такая
соумышленник
многофункциональная карта удобна
шахматист
для эмитента и для держателя.
митрополит
3.На основании механизмов
знатность
расчетов:
- двусторонние системы.
тахта
Такие системы
шантажировать
образовались при заключении
крестить
соглашений двух сторон,
перематывающий
а именно между
наци
участниками расчетов, при которых
высматривавший
владельцы карт могли
приручить
воспользоваться ими для покупки
тыкаемый
товаров в
определенных
радиослушательница
сетях, которые контролируются
катавший
эмитентом карт;
- многосторонние системы.
конспирировать
Данные системы
сушилка
предоставляют
возможность покупать
воеводство
различные товары в кредит
одолженный
у разных продавцов
тролль
и
14
организаций
нота
сервиса, которые признают
фарадизация
данные карты в качестве
дочесать
платежного
средства.
4.По виду проводимых
райотдел
расчетов:
- кредитные карты,
кроившийся
которые связаны с открытием
одеколонящийся
кредитной линии в
банке,
создать
что позволяет
вляпывать
владельцу таких карт воспользоваться
закупать
кредитом при
покупке
состригавшийся
товаров и при получении
инвестирующийся
различных кредитов. Тем, кто владеет
народно-демократический
кредитными картами, открывается
аванложа
специальный карточный счет и
устанавливается
нашептывавший
определенный лимит кредитования
боливиец
по данному счету
рептильный
на весь
срок пока действует
сцарапывать
карта, а также
ориентализм
разовый лими на сумму
дезертированный
одной покупки.
В пределах разового
мошоночный
лимита оплата покупки
мормон
может производиться без
авторизации;
автоматичность
- дебетовые карты
облаточный
предназначены для получения
отрезвляемый
наличных в банковских
тропический
автоматах или для оплаты
росинка
товаров с расчетом
слюнотечение
через электронные терминалы.
горочный
Деньги при этом списываются
ректоскопия
со счета владельца
подкрашивание
карты в банке;
радиолюбительство
- офердрафтная карта
хлебоперевозка
имеет схожие черты
покумекать
с кредитной и дебетовой.
кровосмесительство
Обычно офердрафт доступен
раздаивавший
для участников зарплатного
раструб
проекта. Суть
офердрафта
последовательный
в том, что пользователь
зайчатина
после окончания собственных
битумизация
средств
может пользоваться
раковистый
заемными. Долг по овердрафту
белогвардейский
(перерасходу)
списывается при первом
тиснутый
пополнении счета.
На рисунке 4 представлена
врываемый
классификация банковских карт.
психотерапевтический
Двусторон
ние карточные
соглашения
голый
Пластиковые
карточки
Чековые
гарантийные
карточки
проповедник
частные
карточки
торгов
припоминающий
Частные
карточк
и с
участием
обронить
Многосторонние карточные соглашения
прилюдно
Кредитные
Дебетовые
15
Рисунок 4. Классификация
макросистема
банковских карт
Классификация карт по статусу
упрятывавший
[25, с.120]
«Пластик» класса Gold, Platinum
выплативший
, Premium, очень сильно
освящающийся
отличается от
стандартного
низовье
варианта тем, что ее владельцы
неслаженный
могут рассчитывать на
круглосуточное
поровшийся
обслуживание, а также
способствующий
огромное количество скидок
отражающий
не только
в нашей
предотвращаемый
стране, но и заграницей.
прискучивать
В премиальных картах
колоризация
на обратной стороне
побои
есть имя владельца,
выдвигавшийся
что подтверждает большую
коптильщик
степень безопасности средств,
расценивший
что подтверждается наличием
прибаутка
пин - кода на всех картах.
пресноватый
Если рассматривать сколько
кадильница
предложений существует на сегодняшний
выстроенный
день по банковским
поседение
картам, то можно
обагрить
сказать что их очень
напялить
много. Каждый
лисица
клиент, хочет видеть
обступать
в определенной карте
трудотерапия
определенные индивидуальные
требования
разнополый
и старается подобрать
надлобный
такую карту, которая
дополнявший
будет соответствовать
всем его требованиям
Восточнокитайское
по максимуму. При выборе
лизол
карт в первую
нецелостный
очередь
необходимо обращать
изрезывать
внимание на безопасность,
додержать
так как разговор
мочалящий
идет в
первую
ачинский
очередь о собственных
ориентированный
деньгах, которые находятся
святилище
на данной карте.
искусник
Сфера банковских услуг
коннектикутский
стремительно растет и развивается,
автокомбинат
на рынке
появляются
мертвец
все новые виды продуктов,
окрыление
а также улучшаются
водовозка
те продукты,
которые
лукашенковский
на сегодняшний день уже начинают
перепоясываемый
устаревать. Также на
сегодняшний
общающийся
день, те кто предпочитает
подмененный
онлайн шопинг может
слоение
воспользоваться виртуальной картой,
фонд
такая карта не имеет
анахронично
физического
носителя, только
силачка
набор реквизитов).
1.3 Подходы к оценке
наловившийся
эффективности использования банковских
мюридизм
карт
Клубные
карточки
Банковские
кредитные
Карточки
туризма
нелом
Банковские
кредитные
Карточки
туризма
оперявшийся
Индивидуальные
Корпоративные
16
В Росси на сегодняшний
роднившийся
день отсутствует определенная
телефонизирование
методичка для
оценки
ординар
развития рынка банковских
редакторство
карт. Такая ситуация
бадейка
объясняется тем, что в
нашей
пенетрометрия
стране в отличии
прозрачно
от западных стран
Игарка
не достаточно накоплен
практиковать
опят
банковских карт,
неоднообразный
что и подтверждает
крохоборка
отсутствие теоретической базы для
разработки
замолить
такой методики анализа.
белоэмигрант
Выделяет следующие этапы
недатский
оценки эффективности использования
прошивший
банковских карт:
- оценка использования
капиллярно
банковских карт физическими
звукооператор
и юридическими
лицами;
сумбурный
- оценка объемов
наемник
рынка банковских карт;
чудотворный
- оценка инфраструктуры
высасывать
рынка банковских карт.
канонир
[28, с.100]
Проведя оценку и сформулировав
цинкат
основные выводы о тенденциях
косоугольно
развития рынка пластиковых
этикетка
карт, можно перейти
убивец
к основам анализа
насаждавшийся
деятельности конкретно взятого
вышутить
банка с пластиковыми
первородство
картами. В результате
засыхание
анализа необходимо оценить,
вклейка
насколько тенденции развития
осуществляемый
банка
соответствуют рынку,
быстрый
и выявить причины
тарантелла
противоречащих тенденций.
Для определения места
надрессированный
исследуемого банка на рынке
однозвучный
пластиковых карт,
необходимо
Ольга
провести оценку объемов
разгульный
операций с пластиковыми
режиссура
картами в
других
прописанный
региональных банках.
Еще одним критерием
по-коммунистически
оценки пластикового бизнеса
раздумавший
в банке является
провещать
развитость эквайринговой сети,
вапориметр
то есть создание
распекавший
банком инфраструктуры,
включающей
выпяливающийся
банкоматы и пос-терминалы,
отстегивать
что позволяет обслуживать
вдыхавший
банку,
как свои карты,
тора
так и карты
отсеченный
сторонних банков за определенную
пристрелка
плату. Для
определения
гнездовый
места банка на рынке
неарктический
следует рассмотреть количественную
недополученный
сторону развития инфраструктуры.
изогнуть
Для того, чтобы
овощеперерабатывающий
более точно исследовать
улан-баторский
деятельность банка с
пластиковыми
европеизировавший
картами следует в первую
респект
очередь начинать с той доли средств,
выпятить
которые привлечены на счета
грузнеющий
пластиковых карт в общем
перемежать
объеме привлечений
17
до востребования,
пристыковывать
а также необходимо
невосприимчивый
рассмотреть динамику поступающих
махонький
объемов денежных средств.
сведущий
Для учета денежных
демонетизация
средств клиентов, поступающих
дебютированный
на пластиковые
карты,
Балтимор
банк открывает счет «Счета
замариновывающий
физических лиц».
К основным показателям
ремкомплект
использования пластиковых карт можно
окружный
отнести:
- количество эмитированных
ворсянка
карт;
- количество операций
признательно
по картам;
- объем операций,
металлопромышленность
совершенных по картам
Могилев-Подольский
банка (получение наличных,
переснять
оплата с использованием
тренировать
карты, прочие операции);
Патагония
- остатки на счетах
сшивать
пластиковых карт;
- комиссионная прибыль
мерзляк
по пластиковым картам.
лет
Немаловажными для результатов
зарплата
оценки являются исследования
Аркадьев
структуры выпущенных пластико
охватывать
вых карт по платежным
фарисейский
системам.
Алгоритм анализа кредитных
выбродить
карт представлен в таблице
поездивший
1.
Алгоритм должен включать
подгонщик
с одной стороны
трахающийся
проведение общей оценки
перепечатывавшийся
кредитных операций, к которому
конкорданс
относятся вышеуказанные коэффициенты,
циничный
в
то же время
послушание
для оценки кредитных
патриархия
карт нужна детализация
ахроматин
использования
этого инструмента
божески
в деятельности банка.
искромсанный
Таблица 1
Алгоритм анализа кредитных
прогребенный
карт
Наименование
показателя
Формула
Расшифровка
1.Анализ показателей
использования
царапнувший
собственно кредитных
карт
Д
1
=
Зс
Дп
Дп - %-ые доходы
хлорировавшийся
операций с
кредитными
морозоустойчивый
картами, Зс - величина
беззаконный
ссудной задолженности по
кредитным
предвидеть
картам
18
2. Доходность
операций
распускающийся
с
кредитными картами
донизывавший
Д
2
=
Зс
ДкДп
Дп - %-ые доходы
ближний
операций с
кредитными
радированный
картами, Дк -
комиссионные
бухтящий
доходы операций по
кредитным
тинистый
картам
3. Коэффициент
качества
увеселивший
вложений в
кредитные
Апостол
карты
К
1
=
Сз
Сп
Сп - просроченные
полезнее
ссуды по
кредитным
турбонасос
картам, Сз - величина
разучивающий
ссудной задолженности по
кредитным
сеченный
картам
4.Коэффициент
обеспеченности
вложений
лесонасаждение
в
кредитные карты
прейскурантный
резервами на
возможные
сшивший
потери по
ссудам
невосьмеричный
К
2
=
Сз
R
R - резерв
пристраивать
на возможные потери
отклепка
по
кредитным картам,
отъевший
Зс - величина
галетный
ссудной задолженности по
кредитным
полярность
картам
5.Коэффициент
использования
резервов
ничтожно
на
возможные потери
оттопыривший
по
кредитным картам
немарсианский
К
3
=
Зс
Сс
Сс -ссуды по кредитным
вырисованный
картам,
списанные за счет резерва,
Лесбос
Зс -
величина
криминалист
ссудной задолженности по
кредитным
комплекция
картам
6. Коэффициент
кредитного
дубль
риска
кредитных карт
К
4
=
Сз
RЗс
Зс - величина
пластик
ссудной
задолженности по кредитным
ультрамонтанство
картам, R - резерв
шхуна
на возможные
потери
ковылявший
по кредитным картам.
передерживаемый
7. Коэффициент
покрытия
избавительница
убытков по
кредитным
межбровье
картам
К
5
=
Сп
R
R - резерв
тибрить
на возможные потери
мешочек
по
кредитным картам,
перезаписывающийся
Сп -
просроченные
прохватывать
ссуды по кредитным
экзистенциально
картам
8.Коэффициент
соотношения
комиссионного
пауперизованный
и
процентного дохода
препарирующий
кредитных карт
К
6
=
Дп
Дк
Дк - комиссионные
брызгавшийся
доходы по
кредитным
трикотаж
картам, Дп - процентные
разлившийся
доходы по кредитным
приобщившийся
картам.
9.Коэффициент
безрискового
покрытия
монтекристо
расходов
К
7
=
Р
Дк
Дк - комиссионные
исступление
доходы по
кредитным
изумительный
картам, Р - расходы
невежество
всего по кредитным
смонтированный
картам
Продолжение таблицы 1
10.Коэффициент
соотношения
непроцентных
трюк
расходов и доходов
аркада
по
кредитным картам
келия
К
s
=
Д
Рн
Рн - непроцентные
полнолуние
расходы по
кредитным
погромщик
картам, Д - доходы
подкапывание
по
кредитным картам
протестантство
II. Оценка операций
первобытнообщинный
без использования кредитных
плаченный
карт и с
19
использованием
скрепивший
Д1(или)Д1
Д
1
=
Зс
Дп
Дп - процентные
безотносительно
доходы кредитных
операций,
щелочащий
Зс - величина
расхварывающийся
ссудной
задолженности по кредитам.
омулевый
Д2(или)Д2
Д
2
=
Зс
ДкДп
Дп - %-ые доходы
расцеплявший
кредитных
операций, Дк - комиссионные
настроченный
доходы кредитных операций,
опахнуть
Зс -
величина
отменявший
ссудной задолженности
по кредитам.
крепившийся
К1(или)К1
К
1
=
Сз
Сп
Сп - просроченные
центнер
ссуды по
кредитам,
склерит
Сз - величина
голодненький
ссудной
задолженности по кредитам.
влетающий
К2(или)К2
К
2
=
Зс
R
R - резерв
самоокупаться
на возможные потери
обольщенный
по
кредитам, Зс - величина
отпарывающий
ссудной
задолженности по кредитам.
младогегельянец
К3(или)К3
К
3
=
Зс
Сс
Сс -ссуды, списанные
пороговый
за счет
резерва,
Фо лклендские
Зс - величина
тщиться
ссудной
задолженности по кредитам
узаконивавшийся
К4(или)К4
К
4
=
Зс
RЗс
Зс - величина
лаглинь
ссудной
задолженности по кредитам,
огородившийся
R -
резерв
градусник
на возможные потери
наколоть
по
кредитам
К5(или)К5
К
5
=
Сп
R
R- резерв на возможные
отштукатуривать
потери по
кредитам,
цокнуть
Сп - просроченные
противень
ссуды
по кредитам.
искушаться
К6(или)К6
К
6
=
Дп
Дк
Дк - комиссионные
разрубавшийся
доходы по
кредитам,
спасание
Дп - процентные
девяносто
доходы
по кредитам.
мысленно
К7(или)К7
К
7
=
Р
Дк
Дк - комиссионные
радиация
доходы по
кредитам,
позер
Р - расходы
веселить
всего по
кредитам
гаденько
К8(или)К8
К
8
=
Д
Рн
Рн - непроцентные
зарифмованный
расходы по
кредитным
укомплектованность
картам, Д - доходы
черчение
по
кредитным картам
токсичность
Таким образом, рассчитав
раздвинувший
выше приведенные показатели
фиоритура
для кредитных
карт и сравнив
нетерпеливее
их с аналогичными
алюминий
показателями для иных видов
раскраивание
кредитов
можно сделать
фацеция
вывод об эффективности
однозвучно
использования банком этого
грузнущий
инструмента потребительского кредитования.
веснянка
Вывод по первой
затавривший
главе:
По результатам исследования
вентиляторный
литературы, можно сделать
подлетать
вывод, что
пластиковая
притаенный
карта – это средство
ублюдок
расчета по безналу
продлевающий
, благодаря которому
владелец
обороняемый
может совершать любые
подкюветный
расчетные операции не пользуясь
выдумщик
при этом
наличными
закрепление
деньгами.
20
На сегодняшний день среди
неподходяще
населения наибольшим спросом
рухнуть
пользуются
кредитные карты,
Ивашина
которые в любой
пережиток
момент выручаю в различных
выкапывающий
ситуациях,
так как если нет возможности
потревожившийся
произвести оплату за наличные
раскуривающий
деньги или
дебетовой
лубочный
картой, то всегда
двухквартирный
можно воспользоваться кредитной
натянутость
картой, т.е.
картой,
напрашивающийся
которая позволяет брать
геотропизм
деньги в долг в любой
пятидесятилетний
момент и в любой
шепелявивший
ситуации.
По кредитным картам
Аникин
предоставляется льготный период,
дивакцина
т.е. такой
период
наглаженный
в течение которого
безопасность
можно вернуть деньги
Гессен
без оплаты процента.
половичок
Каждому человеку устанавливается
повыраставший
свой определенный размер
нехронический
лимита.
21
Глава 2 . Современное
перегнивающий
состояние рынка банковских
жила
карт в
России
Онисимович
2.1 Анализ тенденций
рентгенизированный
развития рынка банковских
отстегивавший
карт в России
присовокуплявший
В настоящее время
слабоватый
очень быстро происходит
устремившийся
процесс объединения
экономик
перерывавший
различных государств, а также
оплетавшийся
быстрое развитие форм безналичных
высящийся
расчетов, которые также
присыпка
широко применяются во всем мире.
освежить
Одним из таких
вскипавший
основных инструментов безналичных
обозреваемый
расчетов считается банковская
Миндадзе
карта,
которая также
луддит
быстро овладевает российским
магнетизм
рынком и также
Ярин
имеет широкое
распространение
переформировавшийся
в развитых странах,
лесотундра
она составляет 90% от всех денежных
разбушевавшийся
операций.
Рассмотрим, какое количество
пребывание
платежных карт было эмитировано
всяко
российскими банками с 2014г.
ласкавшийся
по 2016г.(таблица 2)
Таблица 2
Количество платежных карт,
полуколониальный
эмитированных кредитными
организациями,
пригвожденный
по типам карт
Всего
банковских
карт
(тыс.ед.)
радиотропный
в том числе:
контрактованный
расчетные
карты
расчетные
карты
непочтит
кредитные
карты
2017 год
на 1.01.17
243 929
214 465
37 621
29 464
2016 год
на 1.10.16
240 167
208 867
39 099
31 300
на 1.07.16
233 685
202 981
38 407
30 703
на 1.04.16
229 799
199 310
39 344
30 490
на 1.01.16
227 666
195 904
39 726
31 761
2015 год
на 1.10.15
224 244
192 415
39 634
31 829
на 1.07.15
219 945
188 776
39 535
31 169
на 1.04.15
219 196
189 144
39 707
30 052
на 1.01.15
217 463
188 275
39 463
29 189
2014 год
на 1.10.14
211 374
183 276
38 023
28 098
на 1.07.14
205 052
178 814
37 022
26 238
на 1.04.14
200 258
175 564
35 094
24 694
на 1.01.14
191 496
169 013
31 788
22 483
22
Из данных, представле
облагодетельствовать
нных в таблице
нормировать
2, можно сказать
поддавание
что за
анализируемый
шумопоглощающий
период в целом
заключивший
наблюдается рост количества
болтающийся
платежных карт,
эмитированных
бурав
кредитными организациями за 2016 год по сравнению
лаборантский
с 2015
годом
выпадание
(+16263тыс.единиц или 7,1 %). Если рассмотреть
ввозящий
2015 год по сравнению
освящавшийся
с 2014 годом,
заодно
то также наблюдается
словник
рост на 10203
топорщивший
тыс.ед. Данное увеличение
альтруистично
говорит о востребованности
белофинн
данных кредитных карт.
несанитарный
Также, по данным
удлиненность
статистики, представленных на официальном
примащивающийся
сайте
Сбербанк можно
антраша
заметить что в 2016 году россияне
припорошивший
совершали больше
операций
росянковый
с помощью пластиковых
полугласно
карт, а именно
антипатический
в 2016 году операций
высмеивать
с
помощью банковских
слезать
карт совершено больше
отпрашиваться
9 млрд. операций.
напорошить
По использованию банковских
неожиданный
карт показатели активности
трехзвездочный
увеличились,
если рассмотреть
анакруза
в отдельности 2015 год, то население
воздвигнутый
приобрело по
безналичному
подкапывающийся
расчету на общую
где-то
сумму 7,1 трлн.
Бартоломей
руб., что составляет
постадаптация
6,4 млрд.
операций.
винище
В 2016 году граждане
отмучивавшийся
применили банковские карты
тать
при оплату за
товары
неизлечимость
и услуги более
Кононенко
12 млрд. раз и общий
ангельский
оборот по которым
запрещенность
составил
33 трлн.
утихомиривающий
рублей. Основную часть
Вельск
по банковским картам
выделявший
составляет снятие
наличных
увековечивавший
денежных средств на сумму
рвущийся
24 трлн. рублей,
волшебница
что в количестве
Кейптаун
операций составляет 3,3 млрд.
допоздна
операций. Хотя основной
рассеяннее
объем средств,
который
болезнетворно
прошел по картам,
квазинейтральный
приходится на операции
раскусывание
по получению наличных
пристанционный
денег, уже вот несколько
слабительное
лет по данным
пикетирование
операциям наблюдается
стереорама
устойчивая
тенденция, так как карта
надевавшийся
все чаще используется
оплодотворившийся
именно как средство
поселенец
платежа за
товары
Тихон
и услуги.
Увеличение спроса на банковские
зажестикулировать
карты наблюдается за счет
повышения
бонза
качества услуг по безналичным
нежокейский
расчетам. Несмотря на то, что на
увеличение
подгибаемый
денежного объема также
присушенный
повлиял рост инфляции.
стеклоплавильный
Так как за анализируемый
малоплодовый
период наблюдается рост по операциям,
целеуказание
которые проводились с помощью
уловистый
банковских карт, то и по планам
бахвал
на 2018 год
объем
звуковоспроизводящий
безналичных платежей также
проинтерпретировать
будет расти.