23
На сегодняшний день на каждого
прибайкальский
россиянина приходится в среднем
пазушина
по
две банковские
пролежень
карты. По статистическим
фрахтование
данным банка в начале
амортизирующийся
2017 года
кредитные
укрощать
организации выпустили почти
рассыпавшийся
244 млн. карточек,
контрактовавшийся
что не намного
Горно-Алтайский
выше аналогичного периода
пронашивающий
прошлого года (+7 процентных
зашпаклевать
пункта).
Основное предпочтение в любом
безлунно
случае отдается дебетовым
краснеющий
карта, так
как доля дебетовых
Могилев-Подольский
карт от общего
лесопользователь
выпуска составила 88 процентных
словообразование
пункта, а
остальные
обмерщик
12 процентов приходятся
преюдициальный
на кредитные карты.
обольстительнее
Информация по операция
уменьшенность
м, которые совершены
постпозитивный
за пределами
Российской
выстлать
Федерации с использованием
аннулированный
карт, эмитированных российскими
Таня
кредитными организациями представлен
полевка
а в таблице
обязательственно
3.
Таблица 3
Операции, совершенные за пределами
заделанный
России с
использованием
угостившийся
карт, эмитированных российскими
радиотелескоп
кредитными
организациями
2016год,млн.ед.,
2015 год
млн.ед.,
1кв.
2кв.
3кв.
4кв.
2016
год
Кол-во
операций,
лакунарный
из
них:
2704
3104,4
3325,8
3689,6
12823,9
9763,0
-по снятию
иконостасный
наличных
746,6
837,6
838,2
876,3
3298,7
3275,4
безналичные
операции
1957,5
2266,7
2487,7
2813,4
9525,2
6487,6
из них
операции
психотропный
по
оплате
товаров
свекор
1812,9
2091,2
2296,7
2558,0
8758,7
6042,8
Объем
операций,
млрд.
переснимаемый
рублей
8403,8
9532,2
10735,6
11841,7
40513,3
34999,6
операции по
снятию
вливающий
наличных
денег
5295,1
6018,8
6587,5
7015,0
24916,4
23826,1
Безналичные
операции
3108,6
3513,4
4148,2
4826,7
15596,9
11173,4
из них
операции
гидрофизик
по
оплате
товаров
вымешиваемый
1869,7
2009,5
2345,2
2622,3
8846,7
6857,8
24
За анализируемый период
понуривавший
по сравнению с аналогичным
сочельник
периодом
прошлого года можно
обезволивший
наблюдать увеличение по безналичным
различивший
операциям (в
1,47 раз).
летучесть
Данное увеличение говорит
развратничать
о том, что наблюдается
ойкумена
развитие
безналичной платежной
свисавший
системы, благодаря чему банки
надломить
снижают
себестоимость
картинно
продуктов, так как такое
Корнеевич
обслуживание происходит
дистанционно
орхидея
и за счет такого
остроконечный
обслуживания уменьшаются расходы
обжаривавший
на
обслуживание клиентов
затормошить
в офисах банка,
отъявленно
благодаря чему система
купаж
становится
более автоматизированной.
блуждать
Операции по снятию
очернявшийся
денежных средств с банковских
отмывавший
карт держатся
примерно
смарагдовый
на одной ступени,
конвекционный
отрицательным моментом является
оптимизация
то, что суммы
по снятию
прогнанный
денежных средств с карты
спринцевание
больше, чем те суммы,
перелюбить
которые
проводятся безналичным
сестрин
путем. Такая
неотступный
ситуация подтверждает, что люди не
готовы
ороговевший
еще до конца
зародить
чтобы перейти полностью
равноценно
на безналичное обслуживание
катанный
денежными средствами, так как есть еще небольшое
ей-богу
недоверие к системам
проносить
и
кредитным организациям,
смычка
репутацию которых не в маленькой
славившийся
степени повлиял
маленький
альтруистский
кризис.
Также, если анализировать
дискобол
по электронным платежам
корда
при помощи
банковских
мочеотделение
карт за 2015-2016
опахиваемый
годы основными видами
взвесить
карт, которыми
расплачиваются
затолкнувший
покупатели за покупки
жизнеутверждающе
– дебетовые и кредитные
тремор
карты.
Дебетовые и кредитные
надгробный
карты различаются между
завоевательный
собой по принадлежности
сталевар
средств: на дебетовой
арсенит
карте размещаются собственные
Докучаева
средства плательщика,
на кредитной-заемные
нудно
средства. Покупатели используют
отмывание
также прочие
разновидности
открепление
карт, включающие в себя предоплаченные
плясанный
и подарочные
банковские
Каленик
карты, но их совокупная
лежень
доля при оплате
курия
покупок онлайн не
превышает
рафинирующий
2%.
В любом случае
торгово-промышленный
дебетовыми картами больше
расслабляющий
и чаще расплачиваются,
услать
чем
кредитными, исходя
буксированный
из чего доля покупок
каинов
с их использованием
дальновидный
показывает
рост, что подтверждается
папирусный
официальными данными Сбербанка
ассигновавш
(в 2015 году
оплата
косолапость
покупок через интернет
сервис
дебетовыми картам составила
полубольной
на 4 % больше,
начитавший
чем кредитными, когда
отмерзший
в 2016году разница
Гюго
составила 10%).
25
Основной рост по дебетовым
пылеудаление
картам происходит за счет того,
дергавший
что
основной процент
аспиратор
дебетовых карт составляют
раскапывание
зарплатные карты. Если раньше
вбивающийся
даже зарплатные карты
конкретно
использовали только для снятия
свихнувшийся
наличных, то на
сегодняшний
нетесаный
день такими картами
мелко
стали все больше
холопский
и чаще оплачивать.
невинно
На рисунке 5 представлена
левоцентризм
динамика количества покупок
растаивавший
по видам карт
за 2016 год.
47%
51%
2%
Кредитные
Дебетовые
Прочие
Рисунок 5. Количество
ежегодник
покупок по видам
раскупоривание
карт за 2016 год, %
По данным, представленным
печерский
на рисунке видно,
недокормленный
что объем покупок
овощесушильный
в
денежном выражении
объем
по дебетовым картам
засорившийся
в среднем меньше
истираемость
на 4-6
процентных
павлин
пункта, чем по кредитным
нерельсовый
картам, и данное
непросторно
соотношение за
последние
рюш
два года практически
вогул
не меняется.
На рисунке 6 представлена
пополняющийся
динамика по объему
сцарапывать
покупок по видам
ветреница
карт за
2016 год.
26
51%
47%
2%
Кредитные
Дебетовые
Прочие
Рисунок 6. Объем
наковырянный
покупок по видам
загромоздить
карт за 2016 год, %
Средний чек покупок
поблескивающий
по дебетовым картам
помыленный
намного ниже, чем по
кредитным
контрадикция
картам. В 2016 году разница
светорассеяние
между оплатой по дебетовым
мерзлячка
картам
составила 707 рублей,
переносящийся
когда в 2015 году эта разница
ответственнее
составила 503 рубля.
иноземщина
На рисунке 7 представлена
аплодирующий
динамика среднего чека покупок
Чеслава
по видам
карт,
неземной
руб.
Рисунок 7. Средний
накрахмаленный
чек покупок по видам
чудо-богатырь
карт, руб.
Если рассматривать по условиям
покорно
выпуска и обслуживаний
фототелеграф
карт, то карты
наглый
можно разделить на:
27
- электронные – самые
мальвовый
простые недорогие в обслуживании
израильский
кредитные и
дебетовые
протыкающий
карты Visa Electron
мстящий
, VISA Electron Instant Issue
Голицына
, MasterCard
Electronic, MasterCard
умножить
Instant Issue и Maestro
кета
;
- классические - VISA Classic,
Таврия
MasterCard Standard и American
докладчик
Express
Classic.;
- премиальные - Gold и Platinum
промотор
(VISA, MasterCard, American
перекашивавший
Express)
VISA Infinite,
часы
MasterCard World Signia,
шлакоблочный
а также American
похваставшийся
Express Prenium и
Exclusive.
устроительский
Несмотря на то, что доля операции
мятый
в 2016 году,
чаровница
которые совершаются
оплатой
разворашивать
банковскими картами через
синдикальный
интернет снизилась на 2% по сравнению
припоздниться
с
2015 годом,
нерадужный
в любом случае
назальный
67% оплата происходит
надгибавший
оплатой картами.
На рисунке 8 представлена
аноксемия
динамика изменения количества
трехлопастный
покупок по
категориям
залечивать
за 2016 год.
Рисунок 8. Количество
обезнадеживший
покупок по категориям
инжир
карт за
2016 год, %
По данным статистики
сотка
Банка большая часть
гренадерский
покупок осуществляется
оплатой
обмежевание
классических карт (67%), 26 % оплачивают
сикомор
владельцы, которые
владеют
сообразовывающийся
премиальными картами и 10% с помощью
притупляемый
электронных карт. (рисунок
качка
9)
28
Рисунок 9. Объем
поволжский
покупок по категориям
Лукьянович
карт за 2016 год,%
Аникеевна
По рисунке 10 видно,
велокамера
что средний чек покупок
приладивший
классическими картами в
2016 году составил
лязгающий
2217 руб., когда
некоммуникабельность
в 2015 году средний
подмывание
чек составил 2211руб.,
посадить
средний чек покупок
адреналиновый
электронными картам за 2016 год по сравнению
Пенза
с 2015
годом
катать
также увеличился и составил
маркировальный
1490 руб. по сравнению
безотлучный
с 1307руб., по
оплате
бешмет
премиальными картами наоборот
неискренний
наблюдается уменьшение на 187
рублей.
западносибирский
(рисунок 10)
Рисунок 10. Средний
скапавший
чек покупок по категориям
Иванова
карт за
2015-2016гг.,
фасетка
руб.
На рисунке 11 представлена
хулиганский
доля банков на рынке
сформировать
кредитных карт (по
количеству)
проказник
на 01.01.2017года.
29
18,27
16,66
14,8
11,56
9,02
5,73
23,96
Сберба нк России
ВТБ24
Альфа-Банк
Ренессанс Кредит
Хоум Кредит Банк
Тинькофф Кредитные
системы
Остальные 14ба нков
Рисунок 11. Доля банков
обмозговывать
на рынке кредитных
умаление
карт
(по количеству)
непарадный
на 01.01.2017 года,
аспират
%
Выпуск кредитных карт стал на сегодняшний
байбачий
день одним
базальтовый
из наиболее
развивающихся
занемогать
направлений розничного банковского
расклейщица
бизнеса в России,
высевание
объем
рынка кредитных
каждодневный
карт уменьшился до трехлетнего
метелистый
минимума.
Даже в последнее
краснобайство
время те банки,
безуспешно
которые ранее и не занимались
фук
такими
услугами, вышли
прельщенность
на рынок по кредитованию
Газэкспорт
физических лиц. При этом многие
лемминг
из таких банков
аннамит
обратили внимание на рынок
редкоупотребительный
кредитных карт.
Согласно статистическим данным,
разбрасывавшийся
опубликованным на официальном
акцизный
сайте ЦБ РФ, количество
леггорн
банковских карт эмитированных
утомившийся
кредитными
организациями (кроме
вымуштровавший
предоплаченных карт), составляет
запоганивать
на 01 января
свертываемый
2017 года 243,9
просверливаемый
млн.штук.
Главным лидером по выпуску
землекопный
карт является ПАО «Сбербанк
эфемерность
России», так
как на его долю приходится
переселявший
более трети всех эмитированных
расклинивать
банковских карт.
На рисунке 12 представлена
лак
структура расчетных и кредитных
пятничный
карт,
эмитированных кредитными
полиэфирный
организациями на01 января
отказывать
2017 года.
30
Рисунок 12. Структура
госкомиссия
расчетных и кредитных
засекречивающий
карт,
эмитированных кредитными
крольчатина
организациями на 01.01.2017
нараспев
года, %
Дебетовые карты без овердрафта
перечитывавшийся
во многом
невымытый
преуспевают среди других
зашифровывание
видов банковских карт.
ненавистничество
Выпуск дебетовых карт без офердрафта
аксон
составил 176,8
млн.штук,
электрокардиограф
когда выпуск дебетовых
пропыленный
карт с офердрафтом
адресограф
составил 37,6млн.штук.
обогащавшийся
Исходя из чего,
партработник
доля расчетных
приноравливание
в общей доле карт составляет
укутывавшийся
88процентных
пункта. Доля классических
умора
кредитных карт составляет
долото
12 % или 29,5 млн.штук.
гальванизирующий
Суммарное количество предоплаченных
пришвартовывавшийся
карт очень высокое,
гонение
но Сбербанк
не включает
экономически
данные о таких
кубометровый
картах в свои материалы.
Савелович
2.2 Основные проблемы
заморозить
развития рынка банковских
консолидирующий
карт
Банковские карты международного
шестипольный
направления давно
распоясываемый
уже перестали
быть только
отмякнуть
инструментом банковской
осуществимый
системы и с точностью
басон
вошли в
повседневную
перестирывавшийся
жизнь большей части
накануне
населения многих развитых
начитывающий
стран.
В нашей стране
ослепительность
данный процесс проходит
торчание
не настолько бурно,
амбулаторно-поликлинический
как во
всех остальных
погадавший
странах , основная
Долина
часть держателей карт применяют
концентрировать
их для
снятия
распиливший
наличности значительно
трамбовка
чаще, нежели для оплаты
упадающий
товаров и услуг.
вытвореный
31
Однако рынок банковских
опутываемый
карт имеет значительные
самолюбование
перспективы для развития,
запеленговать
в чем заинтересованы
присудивший
все участники безналичных
комкать
расчетов, включая
государство.
преданный
Основные плюсы в использовании
снастивший
карт международного направления,
граверный
которые возникают у держателей:
плевание
- нет необходимости иметь
финплан
при себе большие
мусорящий
суммы денежных средств
дебош
при посещениях в магазины,
убого
что приводит к уменьшению
отлетать
рисков потери или
кражи
догонять
денег. Хотя такое
иссякнувший
преимущество может быть реализовано
неплотский
если в тех
магазинах,
оборотный
где можно было и хотелось
тувинка
бы применить карту
обмасливающийся
для оплаты всегда
хорошеющий
были терминалы для оплаты
выхолаживающийся
за товар;
- дебетовая карта
повторяемость
очень удобна держателям
вдувной
для проведения различных
безвизовый
платежей, снятия наличности.
сайгак
Также для того,
тушевавшийся
чтобы был рост в потребности
консультирование
дебетовых карт есть еще и финансовая
аберрация
привлекательность в виде начислении
ситуативный
процентов на остаток,
фантастка
который остается на счете,
защищавшийся
а также есть возможность
варвар
в
получении скидок
ждавший
и в частичном
интрузия
возврате денежных средств;
неидейно
- с помощью
вис
кредитной карты можно
Каверин
получить кредит с льготным
неразумный
периодом со сроком
сузившийся
от 20 до 100 дней и все зависит
прирастивший
от условий определенного
температура
банка, в течение
щипок
которого проценты за пользование
несамодовольно
заемными средствами не
начисляются;
банщица
- денежные средства, находящиеся
машинизировавший
на счете банковской
щемивший
карты, не
нуждаются
обжитый
в декларировании при пересечении
недостоверность
границы.
Основным недостатком для держателя
трюковый
банковской карты является
стюардесса
необходимость платы за годовое
интегрировавшийся
обслуживание в соответствии
эллипсоидальный
с тарифами
банка-эмитента,
ненаваристый
а также других
детонатор
возможных эмиссий.
Банк же в свою очередь,
наваливающий
как инициатор внедрения
допалывать
дебетовых и других
декалькировавшийся
карт, приобретает следующие
постыдно
выгоды:
- увеличение объема
опровергнуть
потребительских ссуд;
- увеличение привлеченных
распеть
ресурсов;
- расширение своей
ославянить
сферы деятельности в отдаленных
гофрирующийся
районах;
- организация более
ржа
быстрых и удобных
агнец
для клиентов расчетов;
Гарри
32
- уменьшение объема
востроглазость
используемой в расчетах
прозападный
наличности и,
следовательно,
избороздивший
снижение стоимости операций;
раздробляющий
- использование «безбумажной»
едок
технологии;
- разгрузка филиальной
декель
сети банка от клиента-потока;
басовито
- взимание комиссий
башмак
за годовое обслуживание
сагитированный
и проведение некоторых
вжимать
операций;
- повышение конкурентного
гладить
потенциала банка с учетом
гримировавший
общемировой
тенденции вытеснения
безвыходный
из платежного оборота
пресытить
наличных денег.
Вместе с тем кредитным
сдельный
организациям приходится нести
недолговечный
значительные
расходы, связанные
тематичность
с использованием пластиковых
восторг
карт в своей
хандрить
деятельности и
предоставления
поющий
такой услуги клиентам.
Игумнова
К ним относится
подпоить
плата за вступление
бархатность
и
членство в платежных
термосифон
системах или затраты
зацепляющий
на организацию
укиснуть
собственного
процессингового центра,
подрессорник
затраты на создание
фармакохимия
инфраструктуры для
обслуживания
выгревание
карт.
Таким образом, в развитии
дерматология
безналичных расчетов с помощью
пушкинист
платежных
карт потенциально
женственность
заинтересованы как граждане
неприемлемый
нашей страны, так и
кредитные
транспортировавшийся
организации.
Однако существует ряд проблем
изобретать
на макроуровне, возникающих
испрашиваемый
при
продвижении банковских
зажигать
карт на российском
прилить
рынке.
В настоящее время
продливший
предпринимаются попытки частично
проделка
решить
различные
засорение
проблемы на законодательном
храмостроительство
уровне. Так Государственная
поп
Дума
РФ приняла
воспринимаемый
законопроект во втором
захватавший
чтении «О внесении
барышнический
изменений в
Федеральный
вытрезвлять
закон «О национальной
штурманство
платежной системе» и отдельные
проклинаемый
законодательные акты Российской
курсовка
Федерации, согласно которому
полисемия
продавец
обязан обеспечить
бороздящий
возможность оплаты товаров,
смаргивать
работ и услуг
лечить
с
использованием национальной
тавот
системы платежных карт.
обводить
Одним из выводов
препятствующий
из сложившейся ситуации
Михайлина
является объединение в
единую
оглядывать
сеть банкоматов мелких
ишемия
коммерческих банков и отмена
отпивший
комиссий за
снятие
воспроизвести
наличных денежных средств
упрочение
с банкоматов банков-партнеров.
подпоенный
Некоторые
банки реализовали
летание
в своей деятельности
фаунист
другой способ решения
прогибающий
данной