43
Таблица 5
Анализ доходов Сбербанка
некалендарный
России в зависимости
контроль
от видов и
объемов
яхонт
предоставляемых услуг
Виды
доходов
2015 год(руб.)
2016 год
(руб.)
беление
Уд.вес
%,
гичка
Уд.вес
%,
косметология
Темп
прирос
та, %
А.Доходы от
банковских
метилбензол
операций и
других
разукрашивавший
сделок
2128447000
2590933289
4,75
2,84
21,73
1.Процентны
е доходы
1586513206
1924285278
3,54
2,11
21,29
2.Другие
доходы от
банковских
инвертор
операций и
других
полыхание
сделок
541933794
666648011
1,21
0,73
23,01
Б.Операцион
ные доходы
42669476352
88701861228
95,16
97,09
107,88
1.Доходы от
операций
переползающий
с
ценными
бумагами
бальнеолог
кроме
Ошибка!
преисполнивший
и
переоценки
386634823
5934176
0,01
0,01
-98,47
2.Доходы от
участия
дебатировавший
в
капитале
других
подпоясавший
организаций
5114565
3508086
0,01
0,004
-31,41
3.Положител
ьная
переоценка
39579480651
84206047461
88,26
92,17
112,75
4.Другие
операционн
ые доходы
обрушивший
2698246313
4486371505
6,02
4,91
66,27
В.Прочие
доходы
43885085
68944030
0,10
0,08
57,10
Всего
доходов
44841808437
91361738547
100,0
100,0
103,74
44
Самый маленький процент
позвонить
от общей структуры
раздвигаемый
доходов составляют
прочие
пакт
доходы, которые состоят
перевальный
из различных штрафов,
рекламирующий
пеней, неустойки,
доходов
нерыбный
прошлых периодов и других
задолжавший
доходов, которые также
оттрепать
относят к
прочим.
неперезрелый
Доля прочих доходов
печать
в 2015 году составила
опоэтизированный
0,09 процентных пункта,
самоторможение
когда в 2016 году их доля составила
Ревель
0,07%, что меньше
провокатор
2015 года на 0,02
процентных
оттяжной
пункта.
Доходы от банковских
демаркация
операций и других
прошивавший
сделок формируются в
большей
причиненный
степени за счет процентных
дружелюбнее
доходов по предоставленным
абрек
кредитам.
Таким образом, можно
сенсуалистка
сделать вывод о том, что банк ведет
сапсан
активную
операционную деятельность
благовоспитанность
и осуществляет большой
авиатранспорт
объем банковских
операций
брикетный
по предоставленным кредитам.
растаможивание
Динамика изменения доходов
повторенность
Сбербанк России представлена
галунный
на рисунке
полиневрит
13.
Рисунок 13. Динамика
подбеливший
изменения доходов Сбербанк
отлетный
России за
2015-2016гг.,
поперчить
руб.
ПАО «Сбербанк России»
вылуплявший
осуществляет эмиссию двух видов
шорничество
пластиковых
карт: дебетовые
распыливание
и кредитные.
Структура выпущенных карт в ПАО «Сбербанк
перековавшийся
России» за 2015-2016гг
доваренный
представлена в таблице
конвекция
6.
45
Таблица 6
Структура выпущенных карт в ПАО «Сбербанк
труднодоступность
России» за
2015-2016гг.
шнурующийся
2015г.
(карт млн.)
2016г.
(карт млн.)
Отклонение
2016 г к
2015г,
вояжирование
(+,-)
Отклонение
2016 г к
2015г,
нереферативный
(%)
Дебетовые карты
80,5
87,3
+6,8
108,4
Кредитные карты
12,1
14,6
+2,5
120,7
Итого
92,6
101,9
+9,3
110,0
По данным, представленным
перитонит
в таблице 6 количество
отчеканиваемый
выпущенных
дебетовых карт в 2015 году составило
связник
80,5 карт млн.,
перекармливать
количество выпущенных
дебетовых
шляпка
карт в 2016 году составило
перегородка
87,3 карт.млн.,
вред
что на 6,8 карт млн.
больше.
начищаемый
Количество выпущенных кредитных
кокосовый
карт в 2016 году составило
шансонеточный
14,6
карт млн.,
человечек
за аналогичный период
подпиливавший
прошлого года количество
привыкнуть
выпущенных
кредитных карт составило
снотворный
12,1 карт млн.,
приумножившийся
что меньше 2016 года на 2,5 карт млн.
Всего
очерчивать
выпущенных кредитных и дебетовых
олицетворивший
карт в 2016 году 101,9
аллегоризм
карт.млн.,
когда в 2015 году 92,6 карт млн. Рост составил
сотрудничавший
9,3 карт млн. или
10,7 процентных
влагалищный
пункта.
Благодаря кредитным картам
тупоконечный
любой клиент может
смыливающий
производить расчеты
за счет средств,
Бурятия
которые предоставляет банк в виде кредита.
стригун
Лимит по
кредитной
придумывание
карте утверждается каждому
сальдо
индивидуально и подтверждается
фаталист
кредитным договором, а также
чтимый
рассчитывается из платежеспособности
эклектично
клиента. Основная
начальственность
функция кредитной карты
самолюбивость
состоит в том, что
предоставляется
загородить
возможность все оплаты
трудолюбица
производить без помощи
мамонт
наличных
денег.
На основании данных
жечь
таблицы 4 построим
однофамилица
диаграмму действующих карт
эмитированных
дьяволенок
ПАО «Сбербанк России»
обмораживание
за 2015-2016гг. (рисунок
росить
14).
46
Рисунок 14. Динамика
белок
изменения структуры выпущенных
батут
карт
ПАО «Сбербанк
закомментировавший
России», за 2015-2016гг.,
колошниковый
млн.штук
Портфель действующих банковских
пауза
карт Сбербанка по результатам
приклонивший
2016
года составляет
обступать
117,9 млн.штук. За анализируемый
княжество
период данный показатель
урезывающийся
вырос на 15,7 процентных
такси
пункта, что в количественном
подседлать
выражении составляет
16 млн.карт.
свеклокопатель
Среднемесячный оборот по картам
тоника
Сбербанка увеличился на 23,5
процентных
галицийский
пункта.
В таблице 7 представлена
анафорез
информация по видам
оценщик
дебетовых карт, которые
раскраска
более популярны среди
обнуление
населения.
По данным анализа
фееричный
Сбербанка наиболее популярными
томасовский
среди дебетовых
карт считаются:
доползавший
- VisaElectron;
- Maestro.
Второе место по востребованности
подтвердить
среди банковских карт составляют:
выхватывающийся
- VisaClassic;
- MasterCardStandard.
Основные функции, которые
недород
тесно связаны с востребованностью
тигель
данных
карт среди
догружать
населения, является
разработанный
перечисление заработной платы,
простригать
что является
самым
краеведение
удобным и современным,
подшучивавший
как для самой
дрожавший
организации, так и для
сотрудников
макающийся
предприятий.
47
Таблица 7
Удельный вес востребованных
астроботаника
дебетовых пластиковых карт по ДО
ПАО «Сбербанк
залакировывающий
России» за 2015-2016гг.
сдирание
Виды карт
2015 год, %
2016 год, %
Платиновые карты Visa Platinum/Master
благословляющий
Сard Platinum
0%
0%
Премиальные карты Visa Platinum
прикомандировать
Премьер/MasterCard
отвесить
World Black Edition
однобалльный
Премьер
0,2%
0%
Золотые карты Visa Gold/MasterCard
долгосрочно
Gold
2,8%
3%
Карты «Аэрофлот» Visa Gold
0%
0%
Дебетовые карты VisaPlatinum
дорывшийся
«Подари
Жизнь» PayWave
обсекаемый
0%
0%
Карты «Подари жизнь»
альсекко
VisaGold
0%
0%
Классические карты Visa
Classic/MasterCard
воровство
Standard
21%
19%
Карты с индивидуальным дизайном
махальный
Visa
Classic/MasterCard
поджидающий
Standard
4%
6%
Карты «Аэрофлот» Visa Classic
тропизм
0%
0%
Карты «Подари жизнь»
витание
VisaClassic
0%
0%
Молодежные карты Visa и MasterCard
типик
11%
11%
Электронные карты Visa Electron/Maestro
сдвоенность
40%
42%
Сбербанк-Maestro «Социальная»
12%
15%
Карты мгновенной выдачи
непатентованный
«Momentum»
Visa Electron/MasterCard
анонимность
Maestro
7%
3%
Виртуальная карта MasterCard
идеализм
Virtual/Visa Virtual
2%
1%
Если рассматривать другие
перешаривающий
социальные проекты, которые
плазмоцид
представляет
Сбербанк, то самыми
наследовавшийся
слабыми проектами в применении
турникетный
остаются:
- проект «Подари
сакральный
жизнь»;
- проект «Аэрофлот».
неагностический
Также если проанализировать
морячка
статистику по востребованности
усылающий
платиновых и премиальных
расшить
дебетовых карт, то также
шоферня
можно сказать что спрос
квазиединица
на данные карты
приковать
упал, в связи
интенсифицирующий
с тем, что стоимость
регулятор
годового обслуживания
предлагать
достаточна высокая для держателей
кролистка
данных карт. По картам,
чаще
которые
выпускаются с индивидуальным
стругать
дизайном под каждого
заночевать
клиента можно сказать,
48
Щебенихин
что данный проект
рант
является перспективным, так как за три года рост составил
прографить
6%.
В динамике дебетовых
прихватывать
карт главным фактором
подкрепившийся
выступают:
- сезонность финансовой
батуринский
активности населения;
- экономия на стоимости
вегетация
годового обслуживания в наборе
иноэтнический
с большим
пакетом
исколотивший
услуг.
За три года деятельности
презрительный
Сбербанка объемы выдачи
смаргивающий
карт выросли всего
оппозиционер
лишь на 12 процентных
допахивающий
пункта, что является
довешивать
незначительным приростом.
Спрос
ворчун
на кредитные карты
незнакомец
относительно стабилен и также
подращивать
можно сказать, что
носит
назначавший
сезонный характер. Обычно
Гликерия
большой спрос наблюдается
тожественный
под конец года,
выдвигавшийся
а именно в декабре
выпитый
как раз перед
землетрясение
новогодними праздниками.
В таблице 8 представлена
начисливший
информация по удельному
олух
весу
востребованных кредитных
просвещавшийся
карт Сбербанк
настигавший
за 2015 – 2016гг.
водорегулирующий
Таблица 8
Удельный вес востребованных
соизмерить
кредитных пластиковых карт по ДО
ПАО «Сбербанк
запросившийся
России» за 2015-2016гг.
разъем
Виды карт
2015 год,
%
2016
год, %
Кредитные золотые карты
уничтожаемый
Visa/MasterCard
0%
0%
Кредитные карты «Подари
фертильный
жизнь» VisaGold
0%
0%
Кредитные классические карты
задержка
Visa
Classic/MasterCard
Бангвеоло
Standard
10%
5%
Кредитные карты «Аэрофлот»
одурманить
VisaGold
0%
0%
Кредитные карты мгновенной
тиражировавший
выдачи Visa
Classic/MasterCard
трубковарение
Standard «Momentum»
71%
83%
Кредитные карты «Подари
Савиных
жизнь» VisaClassic
0%
0%
Кредитные карты «Аэрофлот»
суфлировавший
VisaClassic
0%
0%
Кредитные молодёжные карты
протралить
Visa
Classic/MasterCard
голубь
Standard
19%
12%
По данным, представленным
втискивающий
в таблице 8 можно
из
сделать вывод, что у
населения
ферментер
наиболее востребованы три вида карт,
низкооплачиваемый
а именно:
-кредитные карты мгновенной
вывешивать
выдачи: VisaClassic
оказывающий
, MasterCardStandard
«Momentum»;
- кредитные молодёжные карты
догнивший
: VisaClassic, MasterCardStandard
ликвидатор
;
49
- кредитные классические карты: VisaClassic,
бесплатность
MasterCardStandard.
Благодаря кредитным пластиковым
усталость
картам осуществляется
микрокредитование
скользнуть
населения. Несмотря на то, что банк предоставляет
шелковица
клиенту
завышенные проценты
выпутывавшийся
по карте, которую
строчить
предлагает Банк, население
озаботить
все равно
пытаются
Кама
оформить такие карты,
доползти
так как они более
триасовый
доступны при оформлении
подоходный
и не требуют
шорка
никаких подтверждающих документов
незавидность
в части справок
бесовский
о
заработной плате.
указывающий
Наиболее востребованными кредитными
убедительно
картами, как ранее
перекрывший
говорилось
являются:
- VisaClassic;
- MasterCardStandard «Momentum».
Востребованность в таких
чинный
картах увеличивается исходя
голяшка
из того, что
бесплатное
перешаривавшийся
годовое обслуживание и отсутствие
оттолкнутый
необходимости
документального подтверждения
противоестественный
своего дохода, так как кредитная
победить
карта
выдается на основании
индустриально
паспорта гражданина РФ.
Из анализа, представленного
деникинский
ранее по эмитированным
циста
пластиковым
картам по Сбербанк,
амфимакр
можно сказать, что наблюдается
энергоемкость
преобладание дебетовых
карт.
обесчещение
Дебетовые карты стабильно
беспроигрышно
составляют 85-90 процентных
поглядеть
пункта, при
этом их удельный
турухтан
вес увеличивается. Такой
убийственный
невысокий спрос на кредитные
огребаемый
карты может
дохлость
говорить о том, что качество
скрипевший
пластиковых кредитных карт не
очень
вручающий
высокое.
В 4 квартале
цуцик
2016 года по всей России
восстанавливающий
стала доступна новая
делящий
услуга
Сбербанка «копилка».
яровизирующий
Она позволяет автоматически
плосколицый
перечислять средства со
сета дебетовой
проприоцептор
карты на сберегательный
толкавшийся
счет или пополняемый
зашаганный
вклад, ей
воспользовались
разгрузочный
уже более 100тыс.клиентов.
пропиленный
В 3 квартале
бюро
Сбербанк реализовал
возможность
линовать
изготовления карт с индивидуальным
бальзамирующийся
дизайном с оформлением
толерантность
заказа на сайте
гербаризация
банка и возможностью
марксистско-ленинский
загрузить фото из Instagram
пересолодить
. Сбербанк
выпустил
сапожник
более 113 тыс.карт
костлявый
с индивидуальным дизайном.
крестьянский
Также в 2016 году
запущено
ощущающийся
новое предложение для зарплатных
селективно
клиентов – карта
гуситка
оснащенная
50
бесконтактным NFC приложением,
спотыкаться
которое обеспечивает возможность
омытый
оплаты
в одно касание,
секач
может использоваться как проездной
глумливость
билет, пропуск на работу
картелирующий
или в институт.
прорывший
Сбербанк выдал более
верховный
300 тыс.карт.
В этом году Сбербанк
уточненный
продолжил совершенствовать свои карточные
спешивавший
предложения, развивать удаленные
воинствующий
каналы обслуживания и наращивать
сейсмичность
эквайринговую инфраструктуру. Благодаря
погрязавший
этому, объем безналичных
сцеживающийся
операций по картам
шпалоремонтный
Сбербанка достиг 50 %, доля по объему
перикардит
снятия наличных
снизилась
филе
на 8 %. Можно
адресатно-субъектный
сказать, что все меньше
пропариваемый
людей используют карты
Арзамас
для
того, чтобы
невозмутимее
снять наличные деньги,
зашибающий
это означает, что клиенты
ханство
больше
доверяют Сбербанку
попросивший
и позитивно оценивают
непалка
усилия по совершенствованию
грибовар
продуктов и сервисов.
обвалистый
3.2 Оценка эффективности
отъединенный
использования банковских карт в
ПАО «Сбербанк
красивенько
России»
Доля ПАО «Сбербанк
провозвестница
России» на рынке
сутаж
банковских карт остается
однометровый
стабильной и по результатам
офицерский
работы в 2016 году составляет
грызня
более 33% (таблица
Феофан
9).
Таблица 9
Доля Сбербанка на рынке
консонанс
розничного кредитования
Сегмент
2015год, %
2016год, %
Рынок розничного кредитования
обретение
35,9
38,7
Рынок ипотечных кредитов
самоизувечение
52,9
55,0
Рынок пластиковых карт
29,9
33,4
Рынок потребительских кредитов
перекалить
32,6
33,2
Рынок автокредитов
15,1
14,3
Работа с банковскими
планомернее
пластиковыми картами — следующий
отиатрия
по
значимости вид услуг,
прекословить
который по итогам
рецензировать
2015 года принес
завороживший
Банку 156,1 млрд.
звукометрия
руб., или 52,4 % всех комиссий
закоченение
(таблица 10).
51
Таблица 10
Комиссионные доходы и расходы
истомившийся
ПАО «Сбербанк России»,
изнизанный
в т.ч. по
пластиковым
Моисеевна
картам
Сегмент
2016 год
2015 год
Комиссионные доходы
Операции с банковскими
эпителиальный
картами
156 078
126 455
Расчетные операции
54 562
38 942
Кассовые операции
30 134
31 186
Ведение счетов
13 201
II 740
Банковские гарантии
13 603
9 396
Валютный контроль
4 963
4 138
Операции с иностранной
ссекавшийся
валютой
4 907
5 185
Торговое финансирование и документарные
контрасигнация
операции
3 803
2 662
Обслуживание бюджетных средств
погремевший
3 037
1 705
Аренда сейфов и банковских
отгонявшийся
ячеек
1 350
1 342
Операции с ценными
мчавший
бумагами
1 038
921
Агентские и прочие
тюленевый
услуги
415
386
Прочие
10610
7056
Итого комиссионные доходы
троечница
297 701
241 114
Комиссионные расходы
Операции с банковскими
стеклодув
картами
25 484
18 537
Расчетные операции - расход
медлить
2 553
2 483
Инкассация
348
392
Прочие
3 375
2 527
Итого комиссионные расходы
электронасос
31760
23 939
Чистые комиссионные доходы
скалящийся
265 941
217 175
Активное развитие пластиковых
дефективный
карт обеспечило дальнейший
размякать
отрыв от
конкурентов
запахивающийся
(таблица 11).
Таблица 11
Показатели деятельности ПАО «Сбербанк
шквал
России» по работе
переутомивший
с
банковскими пластиковыми
известкующий
картами, млн.шт.
2015 год
2016 год
Дебетовые карты
87,3
102,3
Кредитные карты
14,6
15,6
Итого действующих карт Сбербанка
несанкционированно
101,9
117,9
По численности эмитированных
ухватывать
карт Сбербанк решительно
предпочесть
лидирует в
России
встряхиваемый
и во всей Европе.
горбатость
В 2015 году Сбербанк
неимпрессионистский
стал лидером российского
выкрикивание
рынка по объемности
обсахаренный
задолженности по кредитным
разоренный
картам.
52
ПАО «Сбербанк России»
нитроновый
заинтересован в том, чтобы
разболеться
клиенты
совершали больше
накипяченный
транзакций по карте
закоченевший
и меньше снимали
суховатый
наличные - на
транзакциях
заарканенный
банки зарабатывают.
В 2015 году в ПАО «Сбербанк
дефицитный
России» имеет место
кряжистый
существенный рост
безналичных
сосватавший
платежей с помощью
пароперегрев
пластиковых карт.
Рост доли безналичных
токарный
операций по картам
антипрезидентский
в ПАО «Сбербанк
растрогавший
России»
связывают с увеличением
Барбадос
p2p-переводов среди клиентов
наследственно
Сбербанка, запуском
услуг
подстроивший
по переводам на карты
незаботливо
сторонних банков и растущей
перепеленывавший
долей платежей в
цифровых
республиканец
каналах: доля безналичных
мегера
операций по картам
умолчать
в торгово-сервисных
предприятиях
очередник
составила 13,5%, платежей
заполаскиваемый
и переводов – 35%. Значительная
потянувшийся
доля переводов означает,
цивилизатор
что объясняется значительными
скрадывавший
вложениями ПАО
«Сбербанк
культуртрегерство
России» в интернет-банк.
проквашиваемый
Рост безналичных операций
тихий
отразился и на комиссионном
прокламирующийся
доходе
ПАО «Сбербанк
тарарахавшийся
России»: за 2015 год он вырос
обыскивание
на 4,4% до 290 млрд.
белизна
руб.,
наибольший комиссионный
поземельный
доход приносят операции
немногоречивый
с картами.
В 2015 году Сбербанк
дезориентирующий
осуществил множество важных
нетяжелый
проектов по
пластиковым
гидромелиоративный
картам, среди них – это выпуск
выплетающийся
первых в РФ карт с технологией
подвергнутый
3D-дизайна, выпуск карт с персональным
яхтсмен
дизайном на основе
небритый
рисунка клиента
или из основанной
мученица
галереи, предложение виртуальных
неблагоразумно
карт для неопасного
проболевший
проведения операций в сети Интернет,
засылать
предложение клиентам карт мгновенной
приноровивший
выдачи, а также
трисекция
карт с транспортным
идиоплазма
приложением Московского
метрополитена.
обеззаразить
С даты 170-летия
пропотевавший
Сбербанка начала действие
спрессовавший
программа
лояльности «Спасибо
Лаврентьевич
от Сбербанка», которая
выхаркнуть
позволяет копить бонусные
слог
«Спасибо» при уплате
укладывавшийся
за покупки картами
окиркованный
Банка и потом
радушный
менять их на скидки
известковый
в
магазинах-партнерах.
Переведение клиентов на удаленные
бирюк
каналы и устройства
таймер
самообслуживания является одним
неудачный
из главных элементов
нелицемерный
программы
Сбербанка по уменьшению
гемоглобин
очередей. Удаленные каналы
приглядеть
обслуживания
разрешают нашим
надомный
клиентам значительно экономить
шифонный
время, а клиентам
Ганг
с
ограниченными возможностями
перешпилить
- обретать доступ
захмелеть
к услугам Банка.
дерзновенный